Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 938-90-13 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 467-82-01 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 162, бесплатно)

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Зачем страховать квартиру

Страхование в России – слаборазвитая область. Для нашего населения нехарактерно защищать таким образом своё здоровье, имущество или ответственность.

На Западе более 90% жителей не представляют своей жизни без страховки. У нас введено несколько обязательных видов страхования, к примеру, от возможных ДТП. За счёт этого и выживают наши страховые компании.

Страхование квартиры является добровольным желанием собственников недвижимости. Однако, большинство людей вспоминает о нём лишь после неприятных случаев с затоплением соседей, кражей ценных вещей или пожарами. Страховые компании, конечно, не защитят от внезапных напастей, но позволят компенсировать материальный ущерб.

Если не использовать страховку, то все расходы ложатся на плечи собственника недвижимости. В некоторых случаях приходится вкладывать крупные суммы, которые не под силу хозяевам квартиры.

Особенно, это касается жильцов, которые наносят урон соседям, к примеру, затоплением. Если у таких соседей оказался испорченным свежий и дорогой ремонт, то восстановление квартиры «влетит в копеечку» виновникам произошедшего.

Внося на ежегодной основе в страховую компанию небольшие суммы, вы сможете уберечь свою недвижимость от неприятных последствий. Заплатив маленькие деньги, можно получить возмещение, в разы их превышающее.

Сегодня существует множество страховых программ, каждая из которых защищает от разных рисков.

Можно застраховать квартиру от следующих напастей:

  • Пожаров;
  • Кражи имущества;
  • Аварий, связанных с неполадками газового оборудования (взрыва котла, газопровода и т. д.);
  • Механических повреждений различного характера (это могут быть, к примеру, трещины в стенах);
  • Затопления (особенно актуально в старом жилом фонде);
  • Падения стоящих рядом деревьев;
  • Обрушения подъёмного крана, электрического столба;
  • Стихийных бедствий (землетрясения, наводнения и т. д.);
  • Терроризма и хулиганства;
  • Вреда соседей (от затопления, пожара, перешедшего от других жильцов).

Существует и множество других рисков. К примеру, можно застраховать свою квартиру от падения обломков самолёта (актуально для тех, кто проживает в зоне аэропорта) или метеоритов (спрос на данную услугу появился после случаев разрушения жилья обломками космических тел).

Компании предлагают выбрать любые риски и объединить их в одном страховом полисе. Это помогает увеличить сумму выплат при наступлении страхового случая.

Как застраховать дом от пожара и затопления

Страховка дома или квартиры от пожара – одна из востребованных услуг в области страхования. Существуют отдельные пакеты, предусматривающие возмещение убытков от возгорания. Можно добавить этот пункт отдельно, в общий договор страхования имущества.

Кроме пожара, к квартирам применимо: затопление, залив и гражданская ответственность перед соседями. Последний вариант подразумевает причинение убытков другим лицам по неосторожности или фатальной случайности.

Страховой полис оформляется добровольно и позволяет получить денежную компенсацию в случае возникновения указанных в договоре ситуаций.

На это не влияет факт того, кто признан виновником. В результате страхователь ограждается не только от финансовых потерь, но и разбирательств в суде.

  • Страхователь – юридическое или частное лицо, стремящееся обезопасить себя от имущественных рисков. В этом качестве выступают совершеннолетние граждане РФ.
  • Страховщик – фирма, готовая предоставить страховочные услуги на основе государственной лицензии.
  • элементы конструкции: стены, оконные и дверные проемы, перегородки;
  • внутренняя и наружная отделка (ремонт): декор, встроенные конструкции, стеклянные элементы;
  • мобильное имущество: личные вещи, электроника и техника, картины, мебель;
  • ответственность перед третьими лицами: имущественные претензии от соседей после затопления.

Важно в договоре подробно прописать каждый случай, иначе велика вероятность отказа в выплатах относительно не указанных объектов. Подобный исход возможен даже при наличии страхового полиса.

В документе указана максимально возможная сумма страховых выплат, которая не должна быть выше оценочной стоимости застрахованного имущества.

  • Классический — дает возможность страхователю самостоятельно составлять перечень вероятных  рисков и объектов.
  • Стандартизированный – включает фиксированные условия. Пожар в нем фигурирует наряду с прочими непредвиденными бедствиями.

Различаются пакеты по общей сумме и величине страховых взносов.

Определившись со СК и проанализировав программы, которые предоставляются клиентам, выбирают наиболее подходящий вариант.

Если в квартире (доме) дорогостоящий ремонт и другие ценные вещи, рекомендуется остановиться на классическом пакете.

Остается дождаться специалиста, который произведет оценку имущества, совместно составить договор и подписать его после тщательного изучения.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

При заключении стандартного экспресс-договора нет необходимости предварительного выезда агента на место. Оформление происходит быстро, по типичным расценкам и правилам.

  • паспорт,
  • заявление;
  • садоводческая книжка с точным адресом расположения объекта;
  • чеки об уплате членских взносов;
  • документальное свидетельство на право собственности либо документ, подтверждающий владение земельным участком;
  • справки из БТИ.

Часто, страхователи ошибаются при расчете страховки и в в других моментах при оформлении договора страхования на частный дом. Чтобы избежать их, рассмотрим наиболее частые ошибки страхователей.

Клиенты, не разбирающиеся в тонкостях страхования, считают, что страховка дома обойдется значительно дорожеквартиры. Здесь происходит переплетение двух понятий: титульногои имущественного страхования.

Титульное страхование является одним из дорогих видов договора, его стоимость зависит от рыночной стоимости имущества.

При заключении договора только имущественного страхования сумма будет значительно ниже. Сумма договора будет определяться исходя из предполагаемой стоимости восстановительных работ.

Страховой полис оформляется добровольно, и позволяет получить денежную компенсацию, в случае возникновения указанных в договоре ситуаций. На это не влияет факт того, кто признан виновником. В результате страхователь ограждается не только от денежных потерь, но и разбирательств в суде.

  • Страхователь – юридическое или частное лицо, стремящееся обезопасить себя от имущественных рисков. В этом качестве выступают совершеннолетние граждане РФ.
  • Страховщик – фирма, готовая предоставить страховочные услуги, на основе государственной лицензии.
  • элементы конструкции: стены, оконные и дверные проемы, перегородки;
  • внутренняя и наружная отделка (ремонт): декор, встроенные конструкции, стеклянные элементы;
  • мобильное имущество: личные вещи, электроника и техника, картины, мебель;
  • ответственность перед третьими лицами: имущественные претензии от соседей, после затопления.

Важно в договоре подробно прописать каждый случай, иначе велика вероятность отказа в выплатах, относительно не указанных объектов. Подобный исход возможен, даже при наличии страхового полиса. В документе указана максимально возможная сумма страховых выплат, которая не должна быть выше оценочной стоимости застрахованного имущества.

  • Классический — дает возможность страхователю самостоятельно составлять перечень вероятных рисков и объектов.
  • Стандартизированный – включает фиксированные условия. Пожар в нем фигурирует, наряду с прочими непредвиденными бедствиями.

Определившись со СК и проанализировав программы, которые предоставляются клиентам, выбирают наиболее подходящий вариант. Если в квартире (доме) дорогостоящий ремонт и другие ценные вещи, рекомендуется остановиться на классическом пакете. Остается дождаться специалиста, который произведет оценку имущества, совместно составить договор и подписать его после тщательного изучения.

При заключении стандартного экспресс-договора нет необходимости предварительного выезда агента на место. Оформление происходит дистанционно, по типичным расценкам и правилам.

  • паспорт,
  • заявление;
  • садоводческая книжка, с точным адресом расположения объекта;
  • чеки об уплате членских взносов;
  • документальное свидетельство на право собственности либо документ, подтверждающий владение земельным участком;
  • справки из БТИ.

Если строения еще нет, то важно иметь разрешение на его постройку.

Страховые тарифы разнятся – в каждой компании устанавливаются индивидуально. Складываются они из совокупности определенных параметров:

  • число и цена страхуемых объектов;
  • географическое месторасположение;
  • срок годности полиса;
  • количество рисков;
  • вид страхового пакета;
  • материал постройки.

Конкретно обозначить стоимость страховки за квартиру или дом нельзя. Страхователю дороже обходится экспресс-страхование, но его проще оформлять. При классическом варианте в стоимость страховки включается выезд специалиста на дом, для проведения оценочных работ. На итоговый ценник также влияет состояние квартиры и ее цена на рынке недвижимости.

Вид страхования Среднегодовой процент, % Общая стоимость, руб. Цена страховки, руб.
От пожара и затопления 0,11 1,5 млн. 1650
Ремонт 0,4 500 тыс. 2000
Гражданская ответственность 0,5 200 тыс. 1000
Мебель 0,5 100 тыс. 500
Итоговая сумма за год 5150

Сколько стоит застраховать дом, рассчитывают, опираясь на такие же факторы, но с учетом отдельных нюансов. Так, деревянная постройка обойдется дороже в плане страхования, нежели квартира. Это обусловлено большей вероятностью ее повреждения. Страховые выплаты напрямую зависят от общей суммы страховки и обычно не превышают 0,7%, от оценочной стоимости жилого объекта.

Выгодно застраховать дачу возможно, если приобрести полис с одним вероятным риском – возгорание. Это самая частая причина потери или порчи личного имущества. Тогда разница в цене, сравнительно со стандартным полисом, составит до 30%. Еще 10-15% удается сэкономить, выбрав полис с франшизой.

Когда страхователю удается доказать, что часто бывает на дачном участке, то страховщики идут на уступки, и понижают страховую премию. Это обусловлено тем, что риск наступления патовой ситуацию снижается. Стоимость зависит также от временного периода, на который оформляется страховка – чем дольше, тем дешевле.

Огонь – беспощадная и непредсказуемая стихия.

Участь погорельца незавидна.

Наверное, поэтому страхование квартир от пожара – одна из наиболее востребованных услуг в сфере страхования.

Пункт о возмещении убытка по причине возгорания может быть добавлен в любой страховой договор. Однако возможно застраховать квартиру от пожара и получить самостоятельный полис, страхующий именно от этого бедствия.

Стороны, заключающие договор страхования:

  1. Страхователь – лицо, желающее обезопасить себя от рисков. Это может быть любой совершеннолетний гражданин РФ. Причем если физическое лицо обладает правом получить страховой полис, юридическим лицам такая процедура вменяется в обязанность.
  2. Страховщик – фирма, предоставляющая услуги страхования на основании выданной государством лицензии. При выборе компании-страховщика рекомендуется обращать внимание на рейтинг по количеству и сумме страховых выплат, а также на продолжительность деятельности.
Предлагаем ознакомиться:  Если человек не проживает в квартире можно ли его выписать

Как застраховать квартиру от затопления и пожара? При страховании квартиры в договор можно включить и ее содержимое – мебель, технику и т.п.

Необходимо помнить, что в договоре всегда указан максимальный размер выплаты, который, в свою очередь, не может быть выше стоимости квартиры согласно проведенным оценочным мероприятиям. Сумма фактически понесенных убытков может превышать страховую выплату.

Совет. Следите за включением в перечень страховых случаев неосторожные действия владельца. Как правило, вина владельца – очень распространенная причина возгорания.

Стоимость

Основные факторы, от которых зависит стоимость страховки:

  1. Географическое положение объекта. Традиционно стоимость страховки недвижимости в столице дороже, нежели на периферии.
  2. Количество и стоимость страхуемых объектов. Например, при страховании вместе с квартирой обстановки и бытовой техники.
  3. Рыночная стоимость и состояние квартиры.
  4. Срок эксплуатации здания и материалы, применяемые при его строительстве. Страхование квартиры в деревянном доме обойдется дороже, чем в кирпичном.
  5. Дополнительные пункты договора, например, страхование возможного нанесения ущерба третьим лицам в случае возгорания.

Заключение

Страхование жилья от возможных рисков повсеместно практикуется на Западе. В нашей стране подобные мероприятия все еще вызывают скептицизм и недоверие.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Может, в силу специфического российского менталитета с его неизменным “авось”, а возможно, причиной являются частые случаи мошенничества в этой сфере. Однако система страхования внедряется в отечественную действительность медленно, но верно, и этот факт не может не радовать.

Жить в застрахованном доме, квартире намного спокойнее, это позволит сэкономить не только денежные средства, но и нервы. Убережет от возможных денежных затрат и неприятностей.

В заключение рекомендуем просмотреть видеоролик про страхование загородного дома (дачи) —

Важно учесть собственные интересы и потребности, выбрать правильную страховую компанию, внимательно изучить договор и полис, и не забывать об оплате страховых взносов.

Вопросы к читателям

Страхуете ли Вы своё жильё (квартиру, дачу, коттедж)? Если да, то на каких условиях?

Страхование недвижимого имущества можно провести в десятках компаний (Росгосстрах, АльфаСтрахование и др.). Каждая из них предлагает множество видов полисов, защищающих жилье от различных неприятностей. Чтобы из предложенных вариантов выбрать наиболее подходящий, нужно внимательно изучить каждый из них.

При выборе полиса страхования квартиры нужно обращать внимание на следующие моменты:

  1. Условия. Прежде чем заключать договор, нужно узнать, какие случаи компания считает страховыми, как возмещает ущерб и в каких ситуациях отказывает владельцу полиса.
  2. Страховое покрытие. Величина этого показателя позволяет определить максимальную сумму, которую может получить владелец квартиры в случае наступления страхового случая. Поэтому следует выбирать компании, предлагающие наибольшее страховое покрытие.
  3. Ограничения. Некоторые страховщики отказываются заключать договора с клиентами, чья недвижимость находится в другом городе или регионе. Среди других ограничений может быть запрет на страхование старой техники или постройки.
  4. Количество документов, которые нужно предоставить для оформления договора. Специалисты не рекомендуют связываться с компаниями, требующими десятки разных бумаг. Для оформления страховки в популярных и надежных организациях достаточно будет предоставить паспорт, документы на недвижимость.
  5. Возможность оформления онлайн. Лучше всего покупать полис у компаний, которые заботятся о своих клиентах и дают им возможность подать заявку не выходя из дома.

Для тех, кто пользуется услугами страховых компаний регулярно, составление очередного полиса – обыденное дело. Если же вы сталкиваетесь с этим впервые, то могут возникнуть некоторые трудности.

Мы рекомендуем соблюдать общепринятые правила, которые позволят упростить процесс страхования:

  • Обращайтесь только в известные страховые компании, имеющие представительства в разных городах (так вы обезопасите себя от многочисленных мошенников и не потратите деньги зря);
  • Задавайте консультанту любые вопросы (объясните, что вы получаете полис впервые и хотели бы знать все его возможности);
  • Не выбирайте компанию по дешевизне полисов (это может привести к тому, что при наступлении страхового случая, страховщик откажет вам в выплате);
  • Изучите полис детально (обратите внимание на условия выплаты компенсации, перечень страхуемых рисков);
  • Если страховой случай всё же наступил, не устраняйте его последствия самостоятельно (иначе у вас не будет доказательств произошедшего, и страховая не выплатит возмещение. Лучше сразу звоните по телефону горячей линии, указанной на полисе, и сообщите о случившемся. Вам объяснят порядок действий);

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

При страховом случае на место происшествия всегда выезжает опытный оценщик, который сразу же заметит подвох, что явно испортит отношение страховой компании к вам. При наступлении в дальнейшем настоящего страхового случая в выплате может быть отказано.

Выбираем страховую компанию

Для того чтобы понять, сколько стоит страхование объектов недвижимости, некоторые компании внедрили на свой сайт онлайн-калькулятор. С его помощью можно оценить финансовые затраты на покупку полиса и определить приблизительную сумму возмещения ущерба.

Общий принцип действия калькулятора страховки квартиры:

  1. На главной странице сайта компании находят раздел «Страхование квартиры».
  2. В открывшемся окне вводят город, в котором расположена недвижимость.
  3. Указывают количество комнат в квартире.
  4. На следующем этапе выбирают одну из доступных программ.
  5. Включают в страховку дополнительные риски и выбирают период действия полиса (если есть такая возможность).
  6. Ставят отметки напротив составляющих, которые хотят застраховать (внутренняя отделка, домашнее имущество, инженерное оборудование и др.).
  7. Калькулятор автоматически произведет расчет и выдаст результат.

Подбирая страховую компанию, ориентируются, прежде всего, на ее статус и срок существования в данном сегменте. В плане стабильности и гарантированности получения качественных услуг, лидирующие позиции занимает Сбербанк. Своим клиентам он предлагает несколько вариантов страховых программ, различающихся по стоимости и объему пакета.

Наиболее популярные страховки:

  • «Защита дома»,
  • «Без забот»,
  • «Быстрый страховой полис».

Помимо этого, можно застраховать недвижимость, приобретенную по ипотеке. Все полисы комплексного охвата, включающие не только защиту недвижимого имущества, но и прочие объекты: денежные сбережения на картах, гражданскую ответственность, гаджеты, личные вещи и документы.

Страховка квартиры

Если страховочная сумма не выше 100 тысяч рублей, то предоставление справок для выплаты не потребуется.

Каждый выбирает наиболее оптимальный для себя вариант, в зависимости от потребностей и финансовых возможностей. Чем дороже полис, тем большая сумма будет выдана при наступлении страховой ситуации.

Договорные соглашения заключаются с банком на разный период времени – от 3 месяцев до года. Оформить соглашение можно на официальном сайте либо при посещении банковского отделения. С собой необходимо взять: паспорт, документы на квартиру (дом). Заявление пишут на месте. После этого банковским служащим составляется полис и договор, которые после подписания вступают в действие. Оригиналы выдают на руки, копии оставляют в компании.

При онлайн-покупке страховки, полис и договор пересылают в ближайшее отделение банка, по месту проживания заявителя. Последовательность действий, следующая:

  1. Заходят на сайт Сберегательного банка, находят раздел – «Страхование»«Квартира и дом».Как застраховать квартиру от пожара и затопления
  2. Отмечают пункт – «Выбрать полис».Как застраховать квартиру от пожара и затопления
  3. Просматривают возможные варианты и раскрывают подходящий, чтобы уточнить подробности. Указывают: объекты страхования и риски. Определяются со стоимостью страховой защиты.Как застраховать квартиру от пожара и затопления
  4. После заполнения необходимых граф, оформляют.

Еще один вариант страхования – звонок в центральный офис Сбербанка либо через мобильный банк, путем отправки СМС-сообщения.

Важно, при наступлении страхового инцидента незамедлительно оповестить страховую компанию. После этого фирма присылает на место происшествия специалиста для оценки причиненного ущерба. Рекомендуется одновременно вызвать представителя из ЖЭКа, как не заинтересованное лицо. Нередки случаи, когда страховщики намеренно занижают сумму ущерба, чтобы меньше выплачивать компенсацию. Тогда потребуется решать спорные вопросы в суде.

Как застраховать квартиру от пожара

В каждом случае цена определяется индивидуально, за исключением страховок, продающихся онлайн без осмотра квартиры. Недостатками такого способа страхования являются короткие перечни страховых случаев, а также низкие суммы компенсаций. Реальная страховка, оформляется после осмотра квартиры, по итогам которого проводится калькуляция стоимости компенсации.

Решающее влияние на цену полиса оказывают:

  • Возраст, изношенность, общее состояние квартиры и имущества;
  • Расположение, этаж;
  • Наличие системы пожарной и/или охранной сигнализации;
  • Тип стройматериалов, из которых построено здание, выполнена внутренняя отделка;
  • Ценность имущества;
  • Состояние электропроводки и инженерных сетей.

Оформление полиса не отнимет у вас много времени. Для заключения договора со страховой компанией вам понадобится минимум документов. Их список зависит от видов страхуемых рисков.

Наиболее часто встречающийся список документов включает в себя:

  1. Паспорт;
  2. Документы, подтверждающие ваше право собственности на жильё (кстати, застраховать квартиру могут и временные жильцы, планирующие занимать площадь длительное время. При наступлении страхового случая все выплаты будут полагаться именно арендатору, а не собственнику жилья);
  3. Документы на внутреннее имущество и отделку (чтобы возместить стоимость таких объектов в их реальной цене, желательно иметь чеки, накладные и другие бумаги, указывающие их стоимость);
  4. Заключение оценщика (если к вам приходил специалист, который посчитал стоимость имущества, то полученный акт обязателен для предъявления страховой компании);
  5. Заявление на получение услуг страховой компании.

При оформлении полиса, вы передаёте сумму страховки представителю страховой компании. Стоимость услуги прописывается на полисе, к которому прикрепляется квитанция, подтверждающая оплату.

Важно понимать, что при наступлении страхового случая положенная сумма выплачивается именно страховщику, который оформлял полис. Им не обязательно может быть собственник недвижимости. Выплаты осуществляются на банковский счёт, указанный в реквизитах в заявлении на получение компенсации.

Чтобы застраховать квартиру, вам понадобится пройти несколько несложных шагов.

Предлагаем ознакомиться:  Наследник не получил свидетельство о праве на наследство

Мы рекомендуем следующую последовательность действий:

  1. Определитесь со страховой компанией. Выберите самую надёжную на основе оценок известных рейтинговых агентств. Одним из важных критериев является скорость выплат при страховом случае. Некоторые компании пренебрегают данным условием в результате чего пострадавшие ждут компенсации не один месяц. А если к тому же собственных средств на ремонт нет, то ожидание часто приводит к разрыву отношений с данной страховой компанией;
  2. Выберите необходимую защиту. Не стоит страховать квартиру от всех рисков подряд. Большинство из них может не наступить, а переплатите вы прилично;
  3. Соберите все документы. О них вам расскажет страховая при визите в офис. Такую информацию можно узнать и по телефону горячей линии;
  4. Изучите в подробностях ваш полис. Просмотрите его на наличие подводных камней, задайте все интересующие вопросы;
  5. Подпишите все необходимые бумаги. Оригинал полиса представитель страховой компании выдаст вам на руки, а копия останется в офисе;
  6. Передайте денежные средства специалисту. Обычно это делается сразу после проставления подписи на полисе.

Набирает обороты услуга оформления полисов через интернет. Вам не нужно посещать офис компании, достаточно зайти на сайт выбранного страховщика и подобрать полис с интересующими рисками.

Все данные вы заполняете самостоятельно. Система автоматически рассчитает сумму полиса, которую можно оплатить в режиме «онлайн» с любой карты. Данная услуга доступна лишь для желающих приобрести классический полис с предлагаемыми компанией программами.

Если вы намерены оформить индивидуальный договор, то можно оставить заявку на сайте, после чего с вами свяжется сотрудник компании.

Поиск подходящей страховой компании – непростое дело, с учётом того, что сегодня их большое число. При выборе нужно уделить внимание предлагаемым программам и условиям выплат.

Мы составили для вас таблицу, в которой содержатся сведения о восьми самых известных страховых компаниях.

Название Цена полиса за год, руб. Сумма возмещения, руб. Особенности
Сбербанк 1750 — 6750 450 000 — 2 000 000 Выплаты в пределах 100 000 рублей не требуют документального подтверждения
Росгосстрах 1400 — 5700 400 000 — 1 350 000 При покупке полиса через сайт компании, предоставляются скидки на другие страховые услуги
ВТБ  1000 — 9000 100 000 — 1 300 000 Компания даёт возможность оплатить взнос беспроцентной рассрочкой до 4 месяцев
Ресо  2000 — 9000 300 000 — 3 000 000 Если вы уже являетесь клиентом данной компании по другой услуге, то получите скидку в 15% на страхование квартиры
Альфа Страхование  1000 — 3000 200 000 — 600 000 Компания предлагает только три готовые программы, выплаты по которым значительно ниже конкурентов
Согаз  1000 — 9000 200 000 — 3 000 000 Предлагается лишь одна классическая программа с фиксированным тарифом и две индивидуальные
Ингосстрах  1700 — 10 000 500 000 — 2 500 000 Есть готовые программы, позволяющие застраховать квартиру с суммой покрытия до 15 000 000 рублей
Тинькофф  1350 — 11 000  230 000 — 4 000 000 Возможна оплата полиса в рассрочку

Во всех представленных компаниях можно купить полис в режиме «онлайн». Мы рассмотрели готовые программы, стоимость индивидуальных рассчитывается по каждому отдельному случаю.

Цены полиса будут зависеть от региона расположения квартиры, количества комнат, видов рисков и суммы покрытия. Наименьший тариф в 1000 рублей предлагают сразу несколько компаний. Выплаты по ним будут минимальные. А вот максимальная сумма возмещения потребует оплатить более 10 000 рублей за полис.

При оформлении страхового случая, вы должны чётко понимать, что не все риски страхуются. Наступление некоторых событий не влечёт выплат со стороны страховой компании.

К таковым можно отнести:

  1. Разрушение квартиры по причине ядерного взрыва;
  2. Нанесение урона вследствие военных действий, народных волнений (различных митингов);
  3. Разрушение стен и других конструкций произошло по причине ошибок строителей;
  4. Радиоактивное или химическое загрязнение.

Также по некоторым причинам страховая компания вправе отказать в выплатах:

  1. Нанесение урона имуществу до заключения договора. Часто к таким уловкам прибегают мошенники. К примеру, сегодня произошёл пожар, а средств на ремонт нет. Собственники в этот же день обращаются в страховую компанию, а на следующий день заявляют о страховом случае. Однако, такое действие вряд ли приведёт к желаемому результату. Эксперт оценит точность наступления события вплоть до часов, а потому мошеннические действия будут выявлены сразу же;
  2. Отсутствие наступившего риска в заключённом договоре. Тщательно продумывайте, какие риски стоит указать в полисе, а также уточняйте, в каких случаях в выплате может быть отказано.

Сроки страхования

На сроки не всегда обращают внимание должным образом, а между тем это важнейший пункт договора. Любой договор обязательно содержит указание на то, когда он вступает в силу, и когда истекает его действие. В отношении страховых договоров сроком вступления в силу не всегда является дата подписания, а точнее почти никогда. А до этой даты страховка не действует.

Страхуются обычно на период от 1 месяца до года. Полисы с коротким сроком действия актуальны для тех, кто желает защитить свои имущественные интересы на время отсутствия в квартире, например, на время длительной командировки, поездки в отпуск и т.д. Также договор может иметь пролонгированное действие, когда он автоматически продляется на будущий период, если только стороны не заявят о своем желании его расторгнуть в письменном виде.

Оформление страхового полиса в Сбербанке

В некоторых случаях (например, оформление ипотеки) требуется обязательное страхование недвижимости. Для людей с небольшими финансовыми доходами такие дополнительные расходы будут обременительными. Чтобы избежать переплат, нужно знать, как сэкономить на покупке полиса.

Способы экономии:

  1. Выбор только нужных рисков. Этот вариант доступен далеко не у всех страховых компаний, поэтому нужно заранее изучить предлагаемые условия.
  2. Получение скидки. Страховщики часто проводят различные акции и поощряют постоянных клиентов. Поэтому при отсутствии больших финансовых возможностей можно воспользоваться одним из таких предложений.
  3. Продление договора. В большинстве случаев такой вариант будет более выгодным, чем оформление нового полиса.
  4. Франшиза. Она представляет собой часть компенсации ущерба, которую страхователь готов покрыть за свой счет. Такой вариант уменьшит размер страховых выплат, но позволит снизить стоимость полиса.
  5. Рассрочка. Многие страховые компании дают возможность клиентам оплачивать стоимость полиса в течение всего срока его действия.

Все перечисленные способы дают возможность сэкономить 15-30% от общей стоимости полиса.

Защита жилища от возможных рисков является основной задачей страхования. Лучше потратить небольшие средства на страховку, чтобы избежать крупных проблем в будущем.

Данный вид страхования предоставляет возможность самостоятельного выбора рисков и сумму выплат по ним. Это позволяет учесть все индивидуальные потребности клиента.

Тарифы по индивидуальным программам ниже средних, что объясняется тем, что от количества включенных в полис рисков напрямую связано со стоимостью страховки.

Агенты, осматривая квартиру, частное домовладение, дачу, обращают внимание на наличие систем защиты имущества. Они включают в себя наличие пожарной и охранной сигнализации, камер наружного наблюдения, наличие решеток на окнах, состояние заборов и запорных конструкций и т.д.

Установка охранных систем потребует дополнительного вложения средств, но это оправдает себя, повысит статус жилья. Это приведет к снижению тарифа и при долгосрочном страховании вполне окупиться.

Наличие тех или иных позиций страхования должны определяться клиентом самостоятельно. Из пакета услуг необходимо исключить нецелесообразные риски.

Для эффективного распределения рисков надо изучить информацию о статистике наступления тех или иных рисков, состав конкретной угрозы.

Можно обратиться к профессионалу (аутсорсеру), он поможет рассчитать риск по каждому пункту, который интересует страхователя, обеспечит выбор индивидуальных программ.

Наличие в договоре франшизы позволяет сэкономить денежные средства страхователя. При этом страховщик освобождается от выплаты страхового вознаграждения в определенной сумме.

Например: При наступлении страхового случая для возмещения ущерба в 200 тыс. руб. установлена франшиза по договору в размере 5 %. Страховая компания выплачивает при этом только 190 тыс. руб., а остальные 10 тыс. руб. оплачиваются страхователем из собственных средств.

Краткосрочным называется договор, заключенный сроком до года. По статистике, основным временем наступления страховых случаев является лето, когда возрастает угроза пожаров, затоплений, краж. Это обуславливается отсутствием хозяев на время отпуска.

Минимизировать затраты позволит страхование жилища на время отпуска. В суммарном выражении оно обойдется дешевле, чем долгосрочный договор. Необходимо включить кроме основных рисков еще ответственность перед соседями.

Для этих целей нужно придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Выбирайте индивидуальные программы, если ваша недвижимость не имеет высокую цену. В данном случае стоимость классического полиса может быть завышена, так как включает страховые риски и стоимость покрытия, которые предлагает страховая компания. Если оценщик составит опись вашего имущества, то сумма покрытия может оказаться значительно меньше указанной в таком договоре, а следовательно, и цена полиса будет ниже;
  2. Выберите лишь те риски, которые обоснованны. Не нужно страховать квартиру от разрушительного действия землетрясения, если вы проживаете в регионе, который не подвержен подобным природным явлениям. Важно указать в полисе лишь те риски, которые действительно могут наступить;
  3. Возьмите часть расходов на себя. Некоторые страховые компании предлагают специальные программы, выплаты по которым начинаются с оговоренного ценового предела. К примеру, если ущерб оценивается в 10 000 рублей, то вы оплачиваете его сами и не обращаетесь в страховую компанию. А если сумма превышает 10 000 рублей, то убытки покрывает страховой полис;
  4. Оформляйте полис от кражи, взлома только при длительном отсутствии. К примеру, вы отправляетесь в отпуск, а за квартирой присмотреть некому – тогда обращайтесь в страховую компанию. Если же вы ведёте, по большей части, домашний образ жизни или расположение квартиры исключает риск проникновения в неё воров – не стоит переплачивать за услуги страховой;
  5. Установите систему сигнализации. Тогда стоимость полиса значительно сократится. Сигнализация – гарантия защиты вашей квартиры от взлома и кражи, следовательно, и риск получения ущерба снижается в разы.
Предлагаем ознакомиться:  Абонентский договор энергоснабжения

При оформлении полиса важно доверить защиту своей квартиры надёжной страховой компании. Не обращайтесь в сомнительные фирмы, предлагающие полисы по слишком низким ценам. Такая экономия может привести к разорению. Мошенники заберут ваши деньги, а выплат вы не дождётесь.

  1. Купить коробочный продукт. Эту страховку продадут, не глядя на квартиру, но она не учтет ее ценности, дорогостоящего имущества и многие другие нюансы. Но оформляется быстро и стоит недорого.
  2. Франшиза. Договор изначально оговаривает, что ущерб ниже определенной суммы клиент погашает сам, обращаясь к страховщику только в действительно серьезных случаях. Размер франшизы может быть достаточно велик, и с ее ростом цена страховки падает.
  3. Понижающий коэффициент. Страховщики применяют его тогда, когда клиент покупает продукт и сразу платит за него всю сумму, не прося отсрочку или рассрочку. Такие же коэффициенты применяются к постоянным клиентам.

Еще одна рекомендация по выбору полиса заключается в том, чтобы не экономить на страховщиках. Не стоит за свой счет проверять надежность компании, дешевле воспользоваться чужим опытом и обратиться к солидному страховщику, зарекомендовавшего себя положительными отзывами клиентов.

Сколько стоит страхование квартиры

Стоимость страхования квартиры зависит от следующих факторов:

  • Новизна квартиры;
  • Рыночная стоимость жилья;
  • Общая площадь и количество комнат;
  • Срок страхования;
  • Сумма покрытия (она выплачивается при наступлении рисков);
  • Политика страховой компании.

Каждая квартира индивидуальна, а потому расчет суммы будет отличаться при разных объектах страхования. Средняя цена полиса составляет 2-7 тысяч рублей на один год. Если вы собираетесь заключить договор на несколько месяцев, то стоимость его будет гораздо меньше.

При расчёте цены страховки используются специальные коэффициенты. Для квартир их значение варьируется в диапазоне 0,15-0,45%. Это значит, что выбранная вами сумма покрытия будет умножена на данный коэффициент, в результате чего и будет получена сумма оплаты.

Среди собственников квартир пользуются популярностью уже готовые программы, предлагаемые страховыми компаниями. В них сумма покрытия часто не превышает 500 000 рублей, но и цена таких полисов весьма низкая. Коэффициенты в готовых программах составляют от 0,25 до 0,45%.

Если в доме имеется потенциальный очаг опасности (газовая колонка, камин и т. д.), то для расчёта страховки будут использоваться максимальные тарифы. Дороже выходит и страхование ипотечного жилья. В данном случае учитывается материал стен дома, его возраст, прочность внешних перегородок и другие характеристики.

Как видите, стоимость страховки – вполне доступная сумма. В большинстве случаев, каждый месяц вам нужно будет выделять не более 200 рублей, а пользу такие маленькие отчисления могут принести высокую. Оплачивается страховая сумма единовременно, одним платежом.

Сегодня существуют программы совместной деятельности управляющей компании, которой вы оплачиваете коммунальные платежи, и страховых фирм. При этом тариф является минимальным, а его цена заложена в ежемесячной квитанции, которую вы получаете в почтовый ящик.

Однако, следует понимать, что в связи с низкой стоимостью, выплаты по страховым случаям будут весьма ограничены.

Конкретно обозначить стоимость страховки за квартиру или дом нельзя. Страхователю дороже обходится экспресс-страхование, но его проще оформлять.

При классическом варианте в стоимость страховки включается выезд специалиста на дом для проведения оценочных работ.

На итоговый ценник также влияет состояние квартиры и ее цена на рынке недвижимости.

Вид страхования Среднегодовой процент, % Общая стоимость, руб. Цена страховки, руб.
От пожара и затопления 0,11 1,5 млн. 1650
Ремонт 0,4 500 тыс. 2000
Гражданская ответственность 0,5 200 тыс. 1000
Мебель 0,5 100 тыс. 500
Итоговая сумма за год     5150

Сколько стоит застраховать дом, рассчитывают, опираясь на такие же факторы, но с учетом отдельных нюансов.

Так, деревянная постройка обойдется дороже в плане страхования, нежели квартира. Это обусловлено большей вероятностью ее повреждения.

Страховые выплаты напрямую зависят от общей суммы страховки и обычно не превышают 0,7% от оценочной стоимости жилого объекта.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Когда страхователю удается доказать, что часто бывает на дачном участке, то страховщики идут на уступки, и понижают страховую премию. Это обусловлено тем, что риск наступления патовой ситуации снижается.

Стоимость зависит также от временного периода, на который оформляется страховка – чем дольше, тем дешевле.

Итоговая сумма страховки индивидуальна, она зависит от многих факторов и выбранных хозяином рисков.

Основными факторам, определяющими цену страховки квартиры или дома являются:

  • Рыночная стоимость домовладения;
  • Габариты жилья: его площадь, этажность (для домов);
  • Сколько выбрано рисков;
  • Срок;
  • Сумма возмещения (выбирается самостоятельно).

Стоимость страхования  дачного домика может составить от 2 тыс. руб., квартиры3-5 тыс. руб., частного дома – 3-10 тыс. руб. в год.

К особенностям страхования индивидуальных домов относится тот факт, что эти объекты страхуются целиком. Невозможно застраховать просто внутреннюю отделку дома. Это приводит к удорожанию тарифа. В среднем тариф на страховку дома составляет до 0,3% от стоимости жилья.

Существуют факторы, повышающие базовый тариф: если у дома деревянные перекрытия, тариф увеличивается на 0,1%, наличие печей и каминов повышает страховку от 0,2%, периодическое проживание в доме также увеличивает базовый тариф в среднем на 0,1%.

Имущество страхуется отдельно, страховка составляет до 4% его стоимости.

Например: Страховка деревянного дома с печкой, рыночная стоимость которого составляет 6 млн. руб. составит около 60 тыс. руб. в год по базовому тарифу.

Страхование квартиры от несчастных случаев

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Помимо возгорания, применительно к квартирам можно перечислить следующие распространенные неурядицы, от которых можно застраховаться:

  • залив;
  • стихийное бедствие. Особенно актуально такое предложение в сейсмоопасных регионах;
  • гражданская ответственность. Обыкновенно возникает перед соседями в случае, если им причинен ущерб по неосторожности или неведению страхователя;
  • кража;
  • взрыв бытового газа.

Кроме того, многие компании отдельным пунктом в своих страховых продуктах, предназначенных для квартировладельцев, предусматривают защиту жизни и здоровья проживающих от несчастных случаев.

В качестве страховых случаев при этом рассматриваются, как правило, такие последствия несчастных происшествий, как:

  • травмы;
  • хирургическое вмешательство и стационарное лечение;
  • инвалидность;
  • смерть.

При страховании жилья от несчастных случаев действуют те же критерии, что рассматривались выше, когда речь шла о страховании от пожара.

Добавим только, что при пользовании страховым полисом без наступления страхового случая его стоимость снижается ежегодно. На повышение цены может оказать влияние оформление в рассрочку.

Что касается страхования жильцов от несчастных случаев, страхователь может сам устанавливать сумму выплаты, которая будет соразмерна его страховым взносам.

На стоимость страховки влияет:

  1. Возраст застрахованного лица.
  2. Род его деятельности в аспекте вероятности несчастного случая. К примеру, оценивается критерий потенциальной опасности на рабочем месте. Чем выше риски, тем дороже страховка квартир от пожара.

Любой гражданин РФ может застраховать как самого себя, так и своих близких.

Варианты страховки

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

К программам классическим и стандартизованным можно прибавить еще один вариант, применимый при страховании внутренней отделки и конструктивных элементов квартиры.

Это муниципальная программа страхования, когда муниципалитет частично покрывает понесенные убытки.

Возможные риски при этом – возгорание, бытовые взрывы, стихийные бедствия и аварии водопроводной системы.

Страховые взносы взыскиваются ежемесячно вместе с квартплатой, а выплата рассчитывается исходя из средней стоимости квадратного метра квартиры в соответствующем регионе.

Внимание. Подобный вид страхования доступен при условия наличия у страховщика аккредитации при муниципальных органах управления.

Процедура

Если вы решили уберечь жилье от внезапных неприятностей, влекущих за собой его повреждение, вам потребуется:

  1. Выбрать компанию, предварительно изучив предложения, рейтинг и репутацию страховщиков. Важно учитывать сроки, предоставляемые для подачи документов при наступлении страхового случая.

    Чем больше времени у вас будет, тем выше вероятность успеть и получить выплату.

  2. Ознакомиться с информацией, отраженной на сайте выбранной фирмы. Вы сможете узнать, каким образом лучше подать заявление, какие программы страхования предлагаются и т.д.
  3. Как застраховать квартиру от пожара и затопления

  4. Определиться с вариантом страхования.

    Если в квартире хороший ремонт и дорогостоящее имущество, имеет смысл выбирать классические пакеты.

    В остальных случаях вполне подойдут стандартизованные программы.

    Только не забудьте сделать акцент на пропорциональном соотношении выплат, а также на то, насколько широко представлены в пакете различные риски.

    К примеру, понятие ”стихийные бедствия” может объединять самые разные явления.

  5. Дождаться визита специалиста компании для проведения оценки квартиры. Совместно с ним составить подробный перечень объектов страхования с указанием их стоимости.
  6. Подписать договор, предварительно тщательно изучив все его пункты, в особенности относительно наступления страхового случая. Вас должны насторожить чрезмерные ограничения и обилие дополнительных условий и нюансов.

Совет. Надежную информацию о страховщиках можно получить на сайте Федеральной службы страхового надзора.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector