Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 938-90-13 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 467-82-01 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 162, бесплатно)

Как забрать деньги со счета ип из банка у которого отозвали лицензию

Чем регламентируется

Отзывать лицензии стали чаще. С одной стороны, это хорошо, ведь с рынка исчезают слабые и нежизнеспособные участники. С другой, это повышает процентные ставки, но снижает доверие населения, что негативно отражается на общем финансовом настроении.

Рыночная ситуация бывает нестабильной, и всякая финансовая организация несет определенные риски. Чтобы их минимизировать для всех участников, а также защитить права заинтересованных лиц, законодатель предусмотрел ряд норм, где гарантом исполнения обязательства выступает само государство.

  1. Федеральный закон «О Центральном банке» от 10.07.2002 № 86-ФЗ регламентирует общий порядок взаимодействия кредитных организаций, разграничивает полномочия и компетенцию Банка России.
  2. Федеральный закон «О банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 устанавливает пределы полномочий кредитных организаций, их цели, задачи и принципы деятельности.
  3. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц» от 23.12.2003 № 177-ФЗ разработан для защиты лиц, чьи права были ущемлены или нарушены. В документе закреплен механизм действий и оснований для обращения за защитой нарушенного права.

Как возвращаются средства ИП

Поэтому многие вкладчики стремятся забрать деньги из учреждения.

Если вклады являются застрахованными, то возвращаются они в пределах 1,4 млн. руб. банком-агентом, который назначается АСВ.

Примерно через две недели после назначения банка-агента вкладчики, представленные физлицами, обладают возможностью обращаться в данное финансовое учреждение для возвращения своих вкладов с процентами.

Какие вклады являются застрахованными? Читайте по ссылке.

Если у ИП был открыт счет в банке, у которого отозвана лицензия, то возникает вопрос о том, как вернуть эти средства.

Информацию о банках-агентах и сроках начала выплат смотрите на сайте АСВ.

Для этого учитываются нюансы:

  • если коммерческий счет был открыт до 2014 года, то вклад не страховался, поэтому вернуть деньги можно только при наличии достаточных активов у банка;
  • если счет открывался уже после начала 2014 года, то он страховался, поэтому выплачивается АСВ предпринимателю 1,4 млн. руб., а оставшаяся сумма возвращается так же, как и физлицами.

Чтобы возвратить средства ИП, которые были на вкладе в банке, подготавливаются документы:

  • заявление, в котором указана сумма, подлежащая возврату;
  • выписка из ЕГРП, ИНН и ОГРН;
  • договор, на основании которого был открыт вклад в банке, и осуществлялось обслуживание;
  • исполнительные листы о вступлении решения суда в силу;
  • ценные бумаги, взятые в банке;
  • выписки со счетов;
  • платежные поручения или иные аналогичные документы.

Банк-агент может потребовать и другую документацию при необходимости.

Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у вас там расчетный счет

Если отзывается лицензия у банковской организации, которой гражданин уплачивает средства по кредиту, то не снимается данная обязанность, поэтому надо продолжать погашать займ.

Для этого надо прийти в отделение банка, чтобы взять новые реквизиты, по которым будут перечисляться средства.

ЦБ пристально следит за банками и, если в ходе внеплановой проверки выяснится грубое нарушение правил или игнорирование  сделанных ранее замечаний, запускается процесс лишения банка лицензии. Он может быть для вас как внезапным, так и вполне ожидаемым — падает рейтинг банка, платежи не проводятся в срок, банк перестал принимать вклады.

Каждое утро ЦБ на своем сайте публикует список банков, лишившихся лицензии, и тех, в отношении которых проводятся какие-либо мероприятия. Вы, как клиент банка, в обязательном порядке, также будете оповещены об этом.

У вас будет предостаточно времени, чтобы получить деньги со своего счета. Заявление на возврат нужно написать в течение 60 дней. Если срок будет пропущен, то выплаты можно будет получить после всех кредиторов. На всю процедуру урегулирования выплат отведено два года. Но лучше с этим не затягивать.

Предлагаем ознакомиться:  Порядок и сроки оформления наследства по закону в России

Через две недели после того, как ваш банк лишился лицензии, Агентство страхования вкладов опубликует в средствах массовой информации, на своем сайте, весь порядок получения денег и определит, какой банк будет заниматься приемом заявлений от ИП/ООО.

Как забрать деньги со счета ип из банка у которого отозвали лицензию

На полную остановку работы банка отводится семь рабочих дней — это время, когда нужно разыскать «зависшие» платежи, урегулировать проблемы с налоговой, если они не получили платеж от вас. В течение этого времени вы еще сможете войти в интернет-банк. Однако, платежи приниматься больше не будут. Для работы используйте действующий счет другого банка, если его нет — срочно откройте. А также сделайте все необходимые распечатки из клиент-банка, чтобы потом не искать документы.

Согласно статье 1 ФЗ «О банковской деятельности», кредитная организация действует на основании специального разрешения (лицензии) ЦБРФ.

В статье 59 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» раскрываются полномочия Центробанка (далее — ЦБ) по отношению к другим кредитным организациям.

Наравне с принятием решения о государственной регистрации ЦБ может приостановить или прекратить ее действие. В последнем случае речь идет об отзыве лицензии на осуществление банковских операций.

Обязательные (при которых ЦБ не вправе не отозвать лицензию):

  1. Падение достаточности капитала до 2% и ниже.
  2. Если по истечении 2 лет со дня выдачи лицензии объем личных финансовых ресурсов снизился ниже минимального значения уставного капитала.
  3. В случае неисполнения требований ЦБ о соответствии уставного капитала и личных средств.
  4. Сокращение размера уставного капитала ниже лимита имеющихся личных средств.
  5. Отсутствие возможности отвечать по требованиям кредиторов и исполнять платежи в течение 14 дней с момента наступления их срока.

Дополнительные (ЦБ вправе провести отзыв, но может этого не делать):

  1. Передача недостоверных сведений.
  2. Задержка операций в течение года со дня выдачи лицензии.
  3. Недостоверная отчетность.
  4. Несвоевременное предоставление отчетности с задержкой на 15 и более дней.
  5. Осуществление операций, не предусмотренных действующей лицензией.

Положительные моменты:

  1. За счет высокой конкуренции повышается финансовая устойчивость кредитных организаций, заинтересованных в качественном предоставлении услуг.
  2. Прямая выгода для вкладчиков и заемщиков, так как это формирует потребительский интерес, а также стимулирует развитие бизнеса.

Отрицательные моменты:

  1. Риски. Когда лицензия отзывается, обязательства предыдущего кредитора, в том числе по страхованию, ложатся на плечи Банка России. Это может ослаблять и подрывать финансовую ситуацию по стране в целом.
  2. Вкладчики рискуют своими вложениями, особенно в случае превышения страховой суммы.
  3. Возможны судебные споры. Если вы кредитовались в банке, который потерял лицензию, временная администрация может обратиться в суд для возврата денежных средств.
Предлагаем ознакомиться:  Долговая служба требует с меня деньги за кредит отца

foto2

ВАЖНО: КАК ПОНЯТЬ, ЧТО У БАНКА ПРОБЛЕМЫ?

Откровенно ни один кредитор не заявит, что у него проблемы. Но подстраховать себя можно, для этого обратите внимание на следующие вещи:

  1. Зайдите на сайт ЦБ: там опубликован список самых значимых кредитных организаций. Не нашли свой банк? Есть повод задуматься.
  2. На портале самого банка можно узнать ИНН или ОГРН, после чего на сайте Арбитражного суда вводите эти данные. Так можно увидеть, есть ли у банка судебные тяжбы и в качестве какой стороны (истец или ответчик) он в них участвует, а также — не идет ли процедура банкротства.
  3. Сокращается число филиалов, меняются вывески, режим работы, исчезают кассы.
  4. Резкое увеличение ставок по вкладам.
  5. Самый плохой признак, когда возникают трудности с выводом собственных средств.

Что делать, если было отказано в возврате вклада

При вложении средств в банки, которые являются участниками программы страхования, каждый человек может быть уверен, что даже если организация обанкротится, на нее будет наложен мораторий или у нее будет отозвана лицензия, определенная часть вклада будет возвращена в обязательном порядке.

Поэтому возвращается АСВ максимально 1,4 млн. руб.

Подать заявление на возврат средств, которые не были покрыты страховкой, можно в разные моменты времени:

  • до инициирования процедуры банкротства банка;
  • после начала данного процесса, а в этом случае заявление направляется назначенному временному управляющему;
  • на стадии ликвидации, причем документ надо будет передать уже ликвидатору.

Если будет получен отказ в возврате данных средств, то получить их можно будет только при принятии соответствующего решения судом, поэтому в любом случае придется обращаться с заявлением в суд.

Нередкими считаются ситуации, когда АСВ отказывает вкладчикам в возврате их вкладов, причем даже без веских оснований на это.

Также к другим причинам может относиться отсутствие средств на счете банка, ограничения с работой с разными вкладами или другие основания.

В такой ситуации требуется обращаться в суд, причем вкладчику желательно воспользоваться помощью юриста, так как за счет того, что граждане не могут оптимально формулировать свою позицию, суды принимают сторону АСВ.

asv-vozmeshenie-po-vkladu

А как вернуть вклад юридическому лицу при отзыве лицензии у банка? Пошаговая инструкция здесь.

Перед подачей в суд можно составить заявление о несогласии с таким решением, к которому прикладываются документы, подтверждающие право гражданина на возврат средств.

Эта документация отправляется непосредственно в АСВ заказным письмом с уведомлением. Рассматривается заявление в течение 30 дней.

Если за это время не возвращены средства или нет ответа от организации, то можно обращаться в суд.

Оповещение от банка

Законодательство не предусматривает обязанность банкиров уведомлять своих клиентов, если у них была отозвана лицензия. В данном случае вся ответственность лежит на клиенте. Если видите, что операции по оплате, приему денег и т. д. отклонены, то следует принять меры.

Застрахованы ли деньги в таком случае

Закон предусматривает страховые выплаты от АСВ (агентство) для физлиц или ИП. На сегодняшний день страховка имеет ограниченный характер и составляет 1 млн 400 тыс. рублей. Это максимальная сумма.

По-другому обстоит ситуация с юридическими лицами, так как их счета и вклады не охраняются. Если появился повод для тревоги, лучше прекратить взаимодействие с банком, предупредить своих контрагентов о смене реквизитов и перевести зарплаты сотрудников в более надежную организацию.

Предлагаем ознакомиться:  Наказания за распитие спиртных напитков лицами младше 18 лет

СОВЕТЫ:

  • В любых договорах с контрагентом добивайтесь условия об оплате, которое бы считалось исполненным с момента списания или поступления денежных средств на расчетный счет, а не на корреспондентский. Таким образом, вы исполните свое обязательство, и претензий предъявить вам не смогут — как и вы в обратной ситуации.
  • Если зарплата сотрудников будет переведена на их счета, они окажутся застрахованными в рамках законодательства. Если нет, тогда деньги считаются принадлежащими организации, и их просто могут не возместить.
  • Разумно оплатить налоги, даже при самом скверном развитии событий. Согласно НК РФ, обязательство будет исполнено, и вам не придется платить дважды.

Надо также отметить, что страховка выплачивается, когда у банка нет личных средств расплатиться с вами. И отзыв лицензии не означает, что вы гарантированно потеряете свои финансы.

На практике это происходит так: временная администрация составляет перечень лиц и в порядке очередности производит выплаты. Другое дело, что очередь может не дойти.

К застрахованным счетам относятся счета ИП и малых предприятий. Выплаты иным юридическим лицам осуществляются в последнюю очередь, и то, если хватит денег. Гарантированно можно вернуть до 1,4 млн руб., находящихся на вашем счете. Свыше этой суммы заявления рассматриваются в особом порядке.

Что делать, если отобрали лицензию?

Как упоминалось выше, ситуации разные в зависимости от того, кем является клиент — гражданином или организацией. Рассмотрим все по порядку.

Гарантии предусмотрены для физических лиц и ИП: только они могут претендовать на страховое покрытие. Юридическим лицам рекомендуется быть осмотрительнее и не держать все активы в одном банке.

В любом случае за выплатой стоит обращаться с заявлением во временную администрацию. Если повезет, банк исполнит свои обязательства. Если нет, тогда физические лица и ИП могут обратиться в АСВ для получения компенсации.

Для подачи необходимы:

  • заявление по форме агентства;
  • документы, удостоверяющие личность.

Также можно приложить договор, платежные поручения, проводки, квитанции и иные документы. Выплата производится в течение 3 дней с момента предоставления всех необходимых документов.

Срок обращения исчисляется со дня наступления страхового случая до завершения конкурсного производства или моратория Банка России.

Меры предосторожности, которые помогут избежать этой ситуации, описаны выше.

Заключение

Таким образом, после отзыва лицензии у банка каждый гражданин или ИП может обращаться за страховой суммой по вкладу.

Она имеет ограниченный размер, поэтому если вклад превышает данный лимит, то придется ждать решения временной администрации.

Даже если в банке, у которого отозвана лицензия, был взят займ, все равно требуется продолжать его уплачивать, чтобы не были начислены штрафы.

Досадно, но вывод таков: на данный момент защита бизнеса не стоит в приоритете у государства. Надеемся, что в будущем ситуация изменится к лучшему.

Придерживайтесь мер предосторожности, и вам удастся минимизировать свои риски и возместить ущерб — если не полностью, то частично.

Полезное видео

Юридическая консультация онлайн

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:

Мск 7 (499) 938 5119

Спб 7 (812) 467 3091

Фед 8 (800) 350 8363

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector