Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 938-90-13 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 467-82-01 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 162, бесплатно)

Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге

Какие банки забирают машину при оформлении займа с залогом

Основными условиями выдачи кредита являются:

  • достижение заемщиком определенного возврата. Как правило, залоговые кредиты не выдаются лицам моложе 21 года и старше 65 – 75 лет;
  • наличие постоянной регистрации в одном из регионов расположения отделений выбранного кредитного учреждения;
  • постоянное место работы. В некоторых банках, например, Сбербанке, требуется, чтобы непрерывный рабочий стаж на указанном месте составлял не менее 6 месяцев;
  • наличие в собственности движимого имущества, которое может стать залогом.

К автомобилям, которые могут быть приняты в залог при выдаче кредита, так же предъявляются определенные требования:

  • возврат. Как правило, в залог можно передать автомобили иностранного производства, возраст которых не более 7 – 8 лет и автомобили отечественного производства в возрасте до 5 лет;
  • исправное техническое состояние;
  • наличие полного комплекта документов, включая страховые полиса ОСАГО КАСКО. Страхование КАСКО в ряде банков так же является обязательным, так как позволяет сохранить залоговое имущество в надлежащем виде;
  • наличие второго комплекта ключей;
  • отсутствие залога в иных кредитных учреждениях.

При оформлении кредитного договора с залогом дополнительно оформляется договор залога движимого имущества, в котором определяются основные условия:

  • кто будет держателем залога, то есть у кого будет храниться авто во время действия кредитного договора. Банки, как правило, не забирают залоговые автомобили для хранения, а оставляют их заемщику с определенными условиями;
  • можно ли использовать автомобильный транспорт по прямому назначению в течение срока действия договора на кредит.

Что же передается в залог банку, если автомобиль остается в распоряжении собственника?

При оформлении залоговых кредитов с залогом в виде движимого имущества для хранения банку передаются:

  • оригинал паспорта автотранспортного средства. ПТС является основным документом автомобиля, без которого невозможно совершить с движимым имуществом каких-либо действий, кроме управления;
  • запасной комплект ключей;
  • оригинал страхового полиса КАСКО. Причем получателем страхового возмещения по риску «полная гибель» является не собственник автомобильного транспорта, а банк – кредитор.

Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге

Таким образом, непосредственно автомобили в залог банку не передаются, а в банках хранятся только ПТС движимого имущества.

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

Где будет находиться ТС на время выплаты долга

Итак, как уже упоминалось ранее транспортное средство во время действия кредитного договора остается у владельца, являющегося заемщиком.

Однако по условиям заключенного соглашения могут возникнуть следующие ситуации:

  • владелец не может использовать залоговое авто по своему желанию и ТС храниться на определенной сторонами договора стоянке до полного возврата заемных средств;
  • авто находится у владельца и им можно управлять по своему усмотрению, но на весь срок действия кредитного договора обязательно оформление КАСКО, как документа, дающего гарантии сохранности залогового имущества;
  • авто храниться и используется владельцем самостоятельно, но в договоре указывается максимальный годовой пробег залогового транспорта;
  • никаких дополнительных условий договором не предусмотрено и владелец может использовать авто в любое время и в любом количестве.
Предлагаем ознакомиться:  Договор дарения автомобиля от матери дочери без акта приема

От основных условий залогового договора, а именно наличия/отсутствия дополнительных аспектов сохранности залогового имущества могут зависеть основные условия кредитного договора.

Если автомашина, передаваемая в залог, застрахована по КАСКО, храниться на стоянке или условиями ограничивается пробег, то кредитная организация может предложить:

  • большую сумму кредита;
  • больший срок кредитования;
  • меньшую процентную ставку.

Можно ли продать машину в залоге

Продать залоговое авто можно, если противное не указано в договоре. Финансовые организации стараются обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и вносят в документы пункт, запрещающий отчуждение залогового имущества до полного возврата его владельцем денег.

«Автомобиль, обремененный залогом, можно продавать с согласия залогодержателя, если договором залога не предусмотрен иной порядок такой продажи. При этом залог на автомобиль сохраняется. В случае наличия такого согласия новому владельцу следует иметь в виду, что на автомобиль может быть обращено взыскание, независимо от того, кто является собственником автомобиля на момент обращения взыскания.

Если покупатель не знал о наличии залога, он может быть признан в суде добросовестным и сохранить за собой автомобиль. Однако для признания покупателя добросовестным приобретателем следует совершить все возможные действия по проверке наличия обременения.

В настоящее время действует реестр залогов движимого имущества, в который необходимо вносить сведения об обременении автомобиля в порядке, установленном законодательством о нотариате.  Следует учитывать, что с момента внесения записи в открытый реестр о залоге автомобиля, покупатель считается осведомленным о наличии залога и в случае обращения взыскания на автомобиль он не будет признан добросовестным приобретателем».

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. Нахождение машины в залоге является одной из причин для отказа в государственной регистрации ТС. Однако существует несколько способов продать залоговое авто без нарушения буквы закона. Это можно сделать:

  • по доверенности;
  • найдя покупателя, который согласится погасить займ вместо владельца ТС;
  • предоставив банку или ломбарду взамен машины другое имущество;
  • через одну из организаций, которые занимаются выкупом подержанных транспортных средств.

Можно ли продать машину в залоге

Перед оформлением договора купли-продажи на автомашину каждому покупателю рекомендуется проверить приобретаемое имущество, в том числе и на предмет нахождения в залоге. Сделать это можно через специальные сайты, зная VIN номер автомобиля.

https://www.youtube.com/watch?v=z2ZS5XaXsgE

Если проверка не была проведена или не дала результата, и залоговый автомобиль был приобретен, то следует учитывать следующие обстоятельства:

  • в соответствии со статьей 353 Гражданского Кодекса (ГК РФ) все обязательства по залогу при смене права собственности переходят на нового автовладельца. Это означает, что если при покупке было известно что авто находится в залоге, то покупатель с приобретением движимого имущества приобретает и необходимость выплаты полученного кредита;
  • в соответствии со статьей 352 ГК РФ обязательства на нового автовладельца не возлагаются, если он не знал о предмете залога и не имел возможности установить наличие данного обстоятельства, то есть является добросовестным покупателем.
Предлагаем ознакомиться:  Договор купли продажи между между физ лицом и юр лицом 2019

Факт наличия добросовестной сделки устанавливается судебными органами после подачи соответствующего иска (покупателем авто).

Требования не будут удовлетворены, если в ходе проверки обнаружатся следующие факторы:

  • автомобиль продан по дубликату ПТС;
  • авто числится в реестре залогового имущества, который доступен для любого пользователя;
  • на автомобиль существенно снижена цена, что свидетельствует о наличии каких-либо причин;
  • при оформлении договора купли-продажи, ПТС и иных документов обнаружены существенные ошибки (например, некорректно указаны реквизиты покупателя или продавца).

При обнаружении указанных признаков действия продавца и покупателя будут признаны мошенничеством, за что последует уголовное наказание.

Если в суде удается доказать, что сделка не является недобросовестной, то есть установлено, что покупатель знал о нахождении авто в залоге, то на покупателя, помимо необходимости возврата кредита, могут быть наложены следующие санкции:

  • арест;
  • административный штраф;
  • лишение свободы.

Рассмотрим каждый способ более подробно.

Если на ваш залоговый автомобиль нашелся покупатель – попробуйте договориться с ним таким образом: он получает генеральную доверенность на машину, а вы — деньги на погашение займа. После того, как вопрос с кредитной организацией будет улажен, новый хозяин сможет на законных основаниях зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД.

Правда, найти покупателя будет трудно, так как никто ему не даст гарантию, что вы после получения денег не отмените действие доверенности, а приобретатель в итоге не останется и без финансов, и без машины. То есть при использовании данного способа продажи все основано на доверии, поэтому обычно он используется между родственниками, хорошими друзьями и т. д.

Это еще один вариант продать машину в залоге у банка. Он мало чем отличается от первого способа. Чтобы продать автомобиль, нужно обратиться в кредитную организацию, у которой вы одолжили деньги, и сообщить о своем намерении. Банк в первую очередь заинтересован в возврате заемных средств. Поэтому, если до этого вы вносили платежи своевременно, возражений, скорее всего, не возникнет.

Смена залога

Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге

Третий способ продать залоговый автомобиль – предоставить банку или ломбарду другое имущество, которое выступит обеспечением по кредиту. Это может быть:

  • объект недвижимости;
  • другое транспортное средство;
  • драгоценности и т. д.

Естественно, что при этом необходимо представить документы, подтверждающие ваше право собственности на предложенное в качестве альтернативного залога имущество. После переноса запрета на отчуждение на другой предмет, машину можно смело продавать – проблем с регистрацией в ГИБДД у нового владельца не будет.

Если у продавца нет в собственности альтернативного имущества – его может предложить банку потенциальный покупатель, который затем постепенно выплатит банку остаток заемных средств. Однако реализовать такой вариант затруднительно, так как он требует переоформления множества бумаг и согласия сразу трех сторон – старого хозяина, покупателя и кредитной организации.

Способ быстрый (зачастую компании покупают залоговое авто прямо в день обращения), однако наименее прибыльной, так как обычно за подобный транспорт предлагается сумма гораздо меньше среднерыночной стоимости ТС. К тому же, компании, занимающиеся выкупом, в первую очередь интересуют более-менее свежие машины. Продать таким образом 7-10-летнее залоговое авто трудно, а еще более старое – практически нереально (если только за копейки).

Предлагаем ознакомиться:  До какого возраста предоставляются стандартные вычеты на детей

Существенным преимущественным данного варианта считается то, что владельцу залоговой машины не придется тратить силы и время на урегулирование отношений с банком или ломбардом. Этим займется компания-приобретатель.

Что делать, если вернули машину поцарапанной

При систематической задержке платежей по кредиту или невыплате основного долга банк имеет право по решению суда изъять залоговый автомобиль у владельца и реализовать его с целью покрытия полученного ущерба.

Однако после изъятия авто владелец может вернуть себе движимое имущество покрыв убыток, причиненный банку. Что делать, если изъяли авто в надлежащем виде, а вернули поцарапанным?

В первую очередь необходимо отметить, что при изъятии или возврате авто составляется специальный документ – акт, в котором указываются:

  • все характеристики движимого имущества (марка, год выпуска, цвет, номер VIN, мощность и тип двигателя и так далее);
  • текущие параметры (пробег авто на момент изъятия/возврата);
  • описание авто (наличие/отсутствие вмятин на кузове, царапин и иных дефектов);
  • реквизиты собственника движимого имущества.

Если при возврате автомашины какие-либо данные не совпадают или обнаружены лишние дефекты кузова, лакокрасочного покрытия, ходовой части, то владелец имеет право обратиться в суд для взыскания материальной компенсации на ремонт поврежденного автомобиля.

Если автомобиль, находящийся в залоге у банка, по каким-либо причинам храниться на стоянке, а заемщик полностью погасил долг, но авто не возвращают, то действовать можно двумя способами:

  1. Вести переговоры с банком, путем подачи письменных претензий в адрес руководства кредитной организации. Как правило, вопрос о возврате авто решается после первой претензии, так как в процессе выяснения отношений сильно страдает репутация банка;
  2. Обратиться в суд с исковым заявлением на неправомерные действия сотрудников кредитной организации. В этой ситуации потребуется собрать максимальное количество доказательств: документы о возврате долга, документы о месте нахождения авто и невозможности его получить (возможно придется привлечь сотрудников ГИБДД, чтобы зафиксировать данный факт) и так далее.

Таким образом, приобретение авто, находящегося в залоге у банка или иного кредитного учреждения может привести к негативным последствиям.

Чаще всего покупателю придется выплатить долг за продавца, а в некоторых ситуациях покупатель может быть привлечен и к уголовной ответственности.

Чтобы избежать подобных ситуаций рекомендуется внимательно проверять автомобиль перед его покупкой.

Почему важно перед продажей проверять машину на залог

Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.

Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС – вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.

Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector