Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 938-90-13 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 467-82-01 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 162, бесплатно)

Судебные споры по договорам добровольного автострахования (КАСКО) || Судебная практика по страховым компаниям

Практика Московского городского суда

Гражданский кодекс РФ

  • глава 48 “Страхование” (ст. ст. 927 – 970)
  • ст. 15 “Возмещение убытков”
  • ст. 310 “Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств”
  • ст. 395 “Ответственность за неисполнение денежного обязательства”
  • ст. 421 “Свобода договора”
  • ст. 422 “Договор и закон”
  • ст. 1064 “Общие основания ответственности за причинение вреда”

Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации”

  • ст. 9 “Страховой риск, страховой случай”
  • ст. 10 “Страховая сумма, страховая выплата, франшиза”

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyen-GB

Федеральный закон от 07.02.1992 N 2300-1 “О защите прав потребителей”

  • ст. 13 “Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера)
    за нарушение прав потребителей”
  • ст. 15 “Компенсация морального вреда”
  • ст. 28 “Последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг)”
  • ст. 29 “Права потребителя при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги)”
  • ст. 30 “Сроки устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги)”
  • ст. 39 “Регулирование оказания отдельных видов услуг”

Постановление Правительства РФ от 24.04.2003 N 238 “Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств”

Основанием для выплаты страхового возмещения является сам факт наступления
страхового случая, а не причинение убытков, вызванных страховым случаем.

(П. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 “О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества
граждан”.)

Управление транспортным средством лицом, не указанным в договоре страхования, не освобождает страховщика от выплаты страхового
возмещения.

(Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ
30.01.2013.)

В случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю
выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы.

(П. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 “О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества
граждан”.)

Страховщик несет ответственность за качество восстановительного ремонта автомобиля, произведенного
по выданному страховщиком в рамках страхового возмещения направлению на ремонт.

(П. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 “О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества
граждан”.)

Если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право
выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при
разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных условий договора.

В случае же полной гибели имущества, то есть при его
полном уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страховое возмещение должно быть выплачено в размере полной страховой
суммы в соответствии с п. 5 ст. 10 Федерального закона от 27.11.1992 N 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации”.
(П. п. 36, 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20 “О применении судами законодательства о добровольном страховании”.)

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением
предпринимательской деятельности, распространяется Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 “О защите прав потребителей” в части, не
урегулированной специальными законами.

К отношениям по личному и имущественному страхованию законодательство о защите прав потребителей применяется лишь в части, не урегулированной специальными
нормами. Таким образом, к таким отношениям применяются только общие положения Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей”, а под действие
специальных норм этого Закона названные правоотношения не подпадают.
(П. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 “О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей”.)

Предлагаем ознакомиться:  Досудебная претензионная работа

Договор страхования относится к обязательствам, срок исполнения которых определяется моментом востребования, в связи с чем течение срока исковой давности в
этих отношениях начинается со дня наступления страхового случая, влекущего обязанность страховщика по выплате страхового возмещения.
(Постановление Президиума Московского городского суда от 17.05.2013 по делу N 44г-39/13.)

Страховщик не вправе отказать страхователю в выплате страхового возмещения по причине непредставления страхователем паспорта транспортного средства (ПТС),
поскольку законом не предусмотрено такое основание для отказа в выплате.
(Определение Московского городского суда от 19.03.2014 N 4г/6-2109/14.)

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Страхователь имеет право отказаться от услуги по ремонту транспортного средства по направлению страховщика и потребовать выплаты страхового возмещения в
денежном выражении.
Вне зависимости от условий договора страхования (выплата страхового возмещения или выдача направления на ремонт) у страховщика в любом случае возникает
денежное обязательство.

Отличие заключается лишь в конечном получателе денежных средств (в первом случае – сам страховщик или иное лицо, имеющее право на
получение возмещения согласно договору, а во втором – станция техобслуживания, осуществляющая ремонт застрахованного транспортного средства).
(Апелляционное определение Московского городского суда от 24.12.2013 по делу N 11-42863.)

При просрочке выплаты страховщиком проценты за пользование чужими денежными средствами взыскиваются с него за период с момента возникновения обязанности по
выплате страхового возмещения по день фактической выплаты такого возмещения.
(Апелляционное определение Московского городского суда от 10.12.2013 по делу N 11-40114.)

Коротко о важном

Исковые требования
.
Основное:

  • о выплате страхового возмещения.

Дополнительные:

  • о понуждении безвозмездного устранения недостатков выполненного ремонта;
  • о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами;
  • о выплате неустойки за просрочку выплаты или невыплату (выплату не в полном объеме) страхового возмещения;
  • о возмещении ущерба;
  • о компенсации убытков;
  • о компенсации морального вреда.

При участии в спорах данной категории необходимо иметь в виду, что отношения, связанные с ответственностью за нарушение прав граждан по договору
добровольного страхования имущества, не урегулированы специальным законом – поэтому к спорным правоотношениям подлежит применению Закон Российской
Федерации “О защите прав потребителей” (Определение Верховного Суда РФ от 29.10.2013 N 78-КГ13-23).

При исчислении срока исковой давности по делу о взыскании страхового возмещения следует учитывать позицию Верховного Суда РФ, выраженную в п. 9
Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20. Двухгодичный срок давности по спорам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию (ст. 966
ГК РФ), исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика от выплаты возмещения по договору или о выплате такого
возмещения в неполном объеме, а также с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.

В отношении компенсации страхователю морального вреда, причиненного неисполнением либо ненадлежащим исполнением страховщиком своих обязательств, следует
учитывать следующее. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения данного требования
является установленный факт нарушения прав потребителя (п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 “О рассмотрении судами
гражданских дел по спорам о защите прав потребителей”).

Предлагаем ознакомиться:  Допускается ли продление срока действия договора управления, заключенного по результатам открытого конкурса по отбору управляющей организации, проведенного органом местного самоуправления?

Страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения исключительно в случаях, установленных законом (ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ правила страхования, утвержденные страховщиком, являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать
положений, противоречащих законодательству и ухудшающих положение страховщика по сравнению с правилами, установленными законом. Противоречащие закону
положения правил страхования являются ничтожными (Апелляционное определение Московского городского суда от 24.12.2013 по делу N 11-42595).

Рекомендации истцу

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsen-GB

Следует иметь в виду, что отсутствие между страховщиком и страховым агентом действующего агентского договора не является безусловным основанием для отказа
в страховой выплате на основании договора страхования, заключенного с таким агентом. По мнению судов, в подобной ситуации усматривается вина страховщика,
который, выдав агенту бланки страховых полисов с печатью и своими реквизитами, не проявил должной степени заботливости и осмотрительности (например,
Кассационное определение Московского городского суда от 12.03.2013 N 4г/2-1549/13).

Согласно императивной норме п. 1 ст. 929 ГК РФ страховое возмещение может быть осуществлено только путем выплаты денежных средств. Нужно учитывать это при
составлении искового заявления. Так, например, нецелесообразно требовать обязать ответчика отремонтировать ранее застрахованное транспортное средство,
тогда как требование выплатить денежные средства на ремонт или перечислить эти средства лицу, которое будет осуществлять ремонт, соответствует закону
(например, Определение Московского городского суда от 22.01.2013 N 4г/6-715).

Неустойку за отказ страховщика в выплате страхового возмещения или выплату возмещения в неполном объеме следует исчислять со дня, когда страховщик отказал
в выплате или выплатил возмещение в неполном объеме (Определение Верховного Суда РФ от 14.01.2014 N 20-КГ13-33).

Не рекомендуется указывать в иске одновременно требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) и о взыскании
неустойки (ст. 28 Закона о защите прав потребителей). Суд может посчитать требование о применении к ответчику двух и более мер ответственности
злоупотреблением правом и отказать в их удовлетворении (например, Определение Московского городского суда от 07.02.2014 N 4г/8-914, п. 6 совместного
Постановления Пленумов ВС и ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14).

Требовать от страховщика возмещения расходов по уплате суммы безусловной франшизы не следует, так как обязательство по выплате безусловной франшизы
возлагается договором страхования на страхователя (истца) (например, Кассационное определение Московского городского суда от 04.10.2013 N 4г/2-7537/13).

Если договор страхования содержит условие о том, что хищение автомобиля с оставленным в нем ключом или регистрационными документами не является страховым
случаем, следует обратить внимание суда на то, что такое условие противоречит ГК РФ и не должно применяться (например, Определение Верховного Суда РФ от
08.10.

В связи с тем что к отношениям по договорам добровольного автострахования применяется Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 “О защите прав
потребителей”, при выявлении судом факта нарушения страховой компанией прав страхователя, выразившегося в неудовлетворении его требований в добровольном
порядке, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли подобное требование истцом. Тем не менее рекомендуем
включать такое требование в исковое заявление (п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17).

Необходимо знать, что, если застрахованное имущество погибло или было утрачено, страхователь имеет право отказаться от своих прав на него в пользу
страховщика и потребовать от него выплаты страхового возмещения в размере полной страховой суммы (п. 5 ст. 10 Федерального закона от 27.11.1992 N 4015-1
“Об организации страхового дела в Российской Федерации”).

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 “О защите прав потребителей” потребитель – т.е. в данном случае страхователь –
вправе требовать компенсации морального вреда, причиненного нарушением его прав страховщиком при наличии вины последнего. Таким образом, целесообразно
включать такое требование в исковое заявление.

Предлагаем ознакомиться:  Заключение о прохождении испытательного срока образец

Для принятия решения в пользу истца необходимо доказать обстоятельства, указанные в таблице.

Обстоятельства, подлежащие доказыванию

Доказательства, которыми можно подтвердить эти обстоятельства

Примеры из судебной практики

Страховщиком допущена просрочка страховой выплаты

Страховой акт о признании события страховым случаем

Платежное поручение на перечисление страховой выплаты

Определение Московского городского суда от 07.02.2014 N 4г/8-914

Застрахованное от риска хищения имущество было похищено

Постановление о возбуждении уголовного дела

Постановление Президиума Московского городского суда от 05.10.2012 по делу N 44г-148

Стоимость восстановительного ремонта застрахованного автомобиля определена страховщиком неверно

Отчет об оценке застрахованного автомобиля

Отчет об оценке рыночной стоимости восстановительного ремонта

Определение Московского городского суда от 22.01.2013 N 4г/6-715

Апелляционное определение Московского городского суда от 24.12.2013 по делу N 11-42863

Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2013 по делу N 11-41311

Указанная в договоре страхования страховая стоимость автомобиля не была завышена

Договор купли-продажи автомобиля

Определение Московского городского суда от 22.07.2013 N 4г/6-6460/13

Работа по ремонту автомобиля согласно направлению страховщика выполнена некачественно

Заключение по результатам осмотра, проведенного специализированной организацией

Определение Верховного Суда РФ от 28.01.2014 N 46-КГ13-7

Страхователь не имел умысла на причинение повреждений транспортному средству с целью получения страховой выплаты

Отсутствие доказательств наличия у страхователя умысла на причинение повреждений застрахованному транспортному средству

Определение Московского городского суда от 13.05.2014 N 4г/6-4826/14

Страхователь не получил страховое возмещение

Отсутствие доказательств получения страхователем страхового возмещения

Апелляционное определение Московского городского суда от 10.01.2014 по делу N 11-0262

Заключение эксперта об обстоятельствах получения автомашиной повреждений не соответствует реальным обстоятельствам

Показания свидетелей об обстоятельствах, при которых автомобиль получил повреждения

Материалы дела об административном правонарушении, возбужденного в результате ДТП

Фотографии, сделанные инспектором ГИБДД на месте ДТП

Апелляционное определение Московского городского суда от 10.12.2013 по делу N 11-40582

В нарушение договора страхования страховщик не выдал страхователю направление на ремонт автомобиля

Отсутствие доказательств выдачи страхователю направления на ремонт автомобиля

Апелляционное определение Московского городского суда от 04.12.2013 по делу N 11-37112/2013

Страховщик отказался принимать у страхователя годные остатки застрахованного автомобиля

Показания свидетелей

Апелляционное определение Московского городского суда от 14.11.2013 по делу N 11-36215

В ________________________ районный суд

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseen-GB

Истец: ___________(Ф.И.О.)_____________

адрес: _______________________________,
телефон: _____________________________,
эл. почта: ____________________________

Представитель истца: ____(Ф.И.О.)______

Ответчик: ________(наименование)_______

Цена иска: _____________________ рублей

Госпошлина: ____________________ рублей

Исковое заявление
о взыскании страхового возмещения по договору добровольного автострахования (каско)

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrighten-GB

“___” ________ ___ г. по адресу _____________________________ произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП) с участием автомобиля
__________________, государственный регистрационный знак ___________________, под управлением __________________________ и принадлежащего мне автомобиля
__________________________, государственный регистрационный знак ___________________, под управлением _________________________

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector