Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Страховая отказала в выплате по ОСАГО: причины и основания, что делать и куда обращаться

Кто должен выплатить возмещение

Страховая обязана компенсировать ущерб, нанесённый её клиенту, в определённом ряде случаев:

  • в дорожно-транспортном происшествии было два участника;
  • в результате ДТП все остались здоровы и целы;
  • виновник происшествия очевиден.

В вышеперечисленных ситуациях выплату осуществит страховая потерпевшего лица, после чего она потребует компенсацию со стороны СК виновника. Во всех других случаях выплата осуществляется со стороны страховой, с которой заключен договор у виновника. Обратиться в другую страховую при отказе в выплате от собственной не получится.

Порядок действий, если страховая не заплатит по ОСАГО

Бывают случаи, когда на заявление клиента СК письменно отвечает о невозможности сделать компенсацию, аргументируя причины отказа и возможные варианты решения проблем. Во всех остальных случаях СК может сделать так называемую отписку, надеясь на малограмотность страхователя и его неопытность.

С точки зрения закона «Об ОСАГО» страховая компания обязана в течение 10 рабочих дней дать клиенту письменный ответ на его запрос. Но, как уже говорилось выше, лишь малая часть СК действует именно так.

Этот же нормативно-правовой акт говорит и о том, что в случае недостаточности документов СК обязана в течение 3 рабочих дней письменно по почте либо прямым обращением к потерпевшему сообщить полный перечень недостающих бумаг и неточности их оформления. По просьбе потерпевшего, СК обязана принять электронные копии недостающих документов.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО: причины и основания, что делать и куда обращаться

В срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня подачи заявления, СК обязана произвести осмотр автомобиля, согласовать и подписать акт.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО: причины и основания, что делать и куда обращаться

При несогласии страхователя, компания обязана организовать независимую техническую экспертизу для выявления противоречий в сумме выплаты.

Более подробно обязанности СК описаны в статье 12 ФЗ №40 (Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда). Нарушение страховщиком данного положения становится поводом для обращения в вышестоящие инстанции.

Досудебная претензия – это документ, который решает большинство споров со страховой компанией. Иногда помогает решить проблему даже жалоба на имя руководителя СК, но досудебка – это более весомый «аргумент» со стороны пострадавшего водителя.

Плюсы подобного решения избавляют от необходимости оплачивать судебные сборы, услуги адвоката или консультации юристов, тратить время на всевозможные хлопоты.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО: причины и основания, что делать и куда обращаться

Если вы не согласны с действиями страховщика и размером компенсации по убытку, то сначала вы обязаны подать претензию. Закон обязывает страховщиков дать ответ в течение 10 рабочих дней.

Составить досудебку может любой человек: гражданин РФ, иностранец, юридическое или физическое лицо. Некоторые СК имеют даже специальные бланки для оформления данного документа. В случае возникновения сомнений правильности оформления, есть смысл обратиться за консультацией к юристу.

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

От грамотности составления досудебной претензии напрямую зависит получение выплаты. Поэтому, в ней должны быть отсылки на законы, аргументы и обоснования правоты пострадавшего.

Документ может быть написан и в вольной форме, но там должна быть изложена вся необходимая информация:

  • Ф.И.О. клиента СК, его паспортные данные, адрес, контактный телефон;
  • для юридических лиц необходимо указать форму собственности, юридическое название, юр адрес и телефон, а также данные ответственного лица;
  • наименование СК, куда подается досудебная претензия, физический и юридический адрес;
  • объяснение ситуации, в результате которой возникла конфликтная ситуация;
  • суть претензии: невыплата страховой суммы, недостаточная выплата, просрочка и т.д.
  • в объяснении должны быть отсылки на невыполненные пункты договора с указанием статьи закона, которую тот или иной пункт регулирует;
  • требования с указанием суммы выплаты.

К досудебной претензии необходимо приложить следующий пакет документов:

  1. Копия гражданского паспорта страхователя.
  2. Копии ПТС или СТС.
  3. Страховой полис ОСАГО.
  4. Справка из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии.
  5. Медсправка, если имеет место ущерб здоровью.
  6. Свидетельство о смерти, если есть погибшие.
  7. Заключение независимой экспертизы, в случае занижения выплат.
  8. Платежные документы, подтверждающие другие расходы, например почтовые, скорой помощи, эвакуатор и тд.

В течение 10 рабочих дней СК обязана дать ответ по досудебной претензии, причем это должна быть либо сделанная выплата или письменный отказ.

Предлагаем ознакомиться:  Система источников уголовно-процессуального права России

Жалоба в РСА

Страховая отказала в выплате по ОСАГО: причины и основания, что делать и куда обращаться

Российский Союз Автостраховщиков или РСА – это общественная организация, которая следит за качеством страховых услуг, надлежащим исполнением выплат компенсаций.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО: причины и основания, что делать и куда обращаться

Обратившись в РСА или ЦБ РФ, клиент СК может решить проблему в досудебном порядке, а может подать жалобу и после отказа по претензии.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО: причины и основания, что делать и куда обращаться

Можно отправить жалобу через официальный сайт РСА, приложив все необходимые для подтверждения вашей претензии документы и фото.

Случаи, когда разумно обратиться в РСА все те же:

  • СК не выплачивает ущерб после ДТП;
  • затягивает сроки по выплате;
  • компенсация выплачена не в полной мере;
  • незаконно признает случай нестраховым;
  • аннулировала КБМ, и многие другие ситуации.

Обратиться можно по телефонам:

  • 7(495) 641-27-85 – В Москве;
  • 8-800-200-22-75 – Горячая линия для всех регионов РФ.

Претензия составляется в бумажном виде аналогично досудебной, к ней прикладываются все те же документы. Отправить её можно по почте на адрес: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.

Если выявлены нарушения со стороны страховой компании, связанные с неисполнением обязательств по договору ОСАГО, для возмещения ущерба придется предпринять дополнительные усилия. Алгоритм действий можно представить следующим образом:

  1. Обращение к страховщику за компенсацией.
  2. Получив отказ, инициируют процедуру досудебного урегулирования через подачу официальной претензии к СК. Параллельно направляют обращения в РСА и ЦБ РФ, если в действиях страховщика усматривается нарушение обязательств договора или положений ОСАГО.
  3. При повторном отклонении просьбы через официальное письмо, обращаются в суд.

Вначале обращаются в саму страховую фирму, а уже после в суд.

Каждый из перечисленных этапов должен быть реализован в указанной последовательности, так как рассмотрение обращений заявителя следующей инстанции, при отсутствии обратной связи от предыдущей, не будет осуществлено.

Если получить компенсацию с первой попытки не удалось, перед обращением в суд проходят обязательное досудебное урегулирование, подтверждающее факт попытки страхователя договориться с компанией мирным путем. Одним из оснований для принятия заявления к рассмотрению в судебной инстанции является наличие официального документа от компании, свидетельствующей о соблюдении процедуры досудебного урегулирования.

От того, насколько грамотно и полно будет представлена информация в претензии, будет зависеть решение страховщика. Не исключено, что анализ ситуации покажет, что у страхователя высокие шансы на удовлетворение иска. В таком случае помимо самой компенсации суд обяжет выплатить неустойку, штрафные санкции, а также возместить издержки. Масштаб последствий позволит пересмотреть отношения СК к конкретному случаю ДТП и удовлетворить претензию, не дожидаясь суда.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО: причины и основания, что делать и куда обращаться

Если же страховщик настаивает на своей позиции и повторно отклоняет просьбу, необходимо получить его в письменном виде на официальном бланке компании с развернутой мотивировкой. Чтобы избежать затягивания с ответом, рекомендуется при подаче претензии сделать копию заявления и попросить сотрудника, принявшего обращение, поставить отметку о передаче документа и принятии его в работу. Отметка ставится с указанием даты, должности и ФИО принявшего сотрудника.

Помимо взаимодействия с недобросовестным страховщиком и судом, помочь в скорейшем разрешении ситуации позволит обращение в надзорные органы. Для организаций, предоставляющих страховые услуги автомобилистам, такими инстанциями являются:

  • Центральный Банк РФ;
  • Российский союз автостраховщиков.

Для того чтобы добиться справедливого решения, иногда бывает достаточным информирование о нарушении контролирующих организаций. В любом случае, вышеуказанные органы обязаны провести разбирательство и в 30-дневный срок представить ответ страхователю, ущемленному в правах на компенсацию по ОСАГО.

Направить жалобы на действия СК можно обычной почтой, передав лично или онлайн. Работа с формой онлайн-обращения гораздо проще, так как не требует дополнительной работы по правильному оформлению жалобы согласно установленных в каждой из организаций образцов. Для подачи обращения в РСА можно использовать электронную почту, адрес которой можно также найти на официальном сайте.

Если сразу урегулировать финансовый вопрос не удалось, без досудебного разбирательства не обойтись. Иногда оно позволит донести серьезность намерений до компании, в других случаях отправка претензии является подготовительным этапом перед рассмотрением дела в суд.

Случаи незаконного отказа в компенсации

Невозможно перечислить все основания, которыми руководствуются страховщики, отклоняя запрос на возмещение по ОСАГО. Как всякая коммерческая структура, заинтересованная в прибыли, СК тщательно рассматривает каждый случай и при малейших сомнениях отказывает страхователю. К числу причин, в каких случаях страховая компания не может отказать в выплате, относят следующие обстоятельства:

  1. Водитель, виновный в ДТП, управлял машиной в состоянии опьянения. На самом деле СК возмещает расходы, взыскивая затем сумму в виновника ущерба.
  2. Вторая сторона не согласна с определением виновности и обжаловала постановление. Компенсация будет получена по результатам разбирательства и признания конкретного лица виновным.
  3. Заявление о выплате компенсации подано лицом, не являющимся собственником авто. Несмотря на отсутствие специальных ограничений, правомочность обращения должна быть подтверждена доверенностью.
  4. Отсутствует диагностическая карта, подтверждающая проведение техосмотра. Основанием для принятия решения по заявлению страхователя служит назначенная экспертиза. Наличие техосмотра на момент оформления страховки никак не влияет на решение вопроса о назначении возмещения.
Предлагаем ознакомиться:  Причинение вреда здоровью ребенка в школе

Столкнувшись с одной из подобных ситуаций, гражданин вправе потребовать компенсации через процедуру досудебного урегулирования или в суде.

Многие страховые компании предпринимают попытки всеми методами уклониться от положенной компенсации. Чаще всего СК пытается применить следующие незаконные основания:

  1. В страховке отсутствовало имя водителя – положенные средства можно получить, однако в последствии страховая попытается подать иск о возмещении.
  2. Выявлен факт нахождения виновника в состоянии опьянения – страховая обязана возместить ущерб, а уже потом требовать возврата средств.
  3. Виновник скрылся с места ДТП и не был определён– пострадавший должен получить выплату независимо от этого факта.
  4. Виновник не считает себя виновным и подаёт соответствующую жалобу – пока эта жалоба не будет рассмотрена и одобрена,страхователь может претендовать на возмещение.
  5. За выплатой обратилось лицо, не являющееся владельцем пострадавшего ТС – обратиться за выплатой может любой гражданин,обладающий доверенностью от непосредственного собственника автомобиля.
  6. Из-за отсутствия техосмотра – чтобы дело было рассмотрено, достаточно провести экспертизу, а не полноценный технический осмотр.
  7. Трасология показала, что повреждения были получены не в ходе рассматриваемого ДТП.
  8. Виновник укрылся от похода в СК и не привёз автомобиль на осмотр – не является законным основанием для отказа, т. к. пострадавший вины в этом не имеет.
  9. ДТП произошло из-за отсутствия знака «шипы».
  10. Водитель не имеет прав на управление автомобилем, находился в состоянии опьянения, не был вписан в ОСАГО.

Если страховая отказала по одному из этих оснований, то пострадавший может смело обжаловать это решение и претендовать на получение выплаты. К любым формулировкам СК следует относиться с особым вниманием.

Судебная практика

Авто, пострадавшее в ДТП, было признано тотально уничтоженным и подлежало утилизации. Годные остатки не были использованы. Истец требовал полного возмещения, однако отказался отдавать их страховщику, на основании чего получил отказ в компенсации.

Суд постановил, что на основе 15 ст. ГК РФ, реальный ущерб определяется с учетом той части, которой продолжает пользоваться истец, поэтому страховая компания была обязана произвести выплату, не учитывая стоимость годных остатков.

Что делать, если страховая отказала в возмещении

Для начала уточним, что даже истечение срока обращения не является достаточным основанием для полного отказа во всех положенных выплатах. Главное в подобной ситуации – доказать, что страховщик был оповещён о ДТП или указать на то, что, согласно пункту 2 статьи 961 ГК РФ, несвоевременность подачи не может стать причиной для отклонения обращения.

Если страховая всё же использовала незаконное основание как главную причину для отказа, то водителю следует инициировать судебное разбирательство. Разберём данный процесс подробнее.

Обращаться в суд следует на основании отказных документов от страховщика – уведомление с отказом в выплате по ОСАГО с обоснованием причин отказа. Водитель должен самостоятельно обратиться в СК с требованием выдачи такого документа.

Достаточно часто вся процедура останавливается именно на этом этапе – в большинстве ситуаций страховая знает, что поступает незаконно, и производит выплату после требования выдачи письменного уведомления.

Получив уведомление и обнаружив серьёзное и явное нарушение своих прав, водитель должен обратиться в ответственные органы, в роли которых выступают РСА и ЦБ. Возможно, вопрос найдёт решение уже на этой стадии.

Рекомендуется обращаться непосредственно в ЦБ. Жалобу можно заполнить на стандартном бланке, предусмотренном конкретно для такой ситуации.Следует максимально точно и грамотно описать, какие права были нарушены, а также приложить все имеющиеся доказательства и полученное ранее уведомление.

Если отказ был оформлен при менее явном нарушении, то дело будет рассматривать суд. В данном случае, иск не может быть подан сразу –законодательство требует прохождения процедуры досудебного разбирательства.

Чтобы инициировать его, водитель должен подать жалобу в страховую компанию с соответствующей претензией. Дополнительно в ней нужно указать:

  • действующие данные для связи;
  • номер страхового договора;
  • реквизиты для перечисления положенных средств.
Предлагаем ознакомиться:  Коммерческое предложение на поставку запчастей, образец

Установленного образца претензии не существует, однако примерную последовательность её составления всё же можно составить:

  • детальный разбор факта нарушения законных прав с указанием соответствующих законодательных актов;
  • обоснование требуемой от страховой суммы выплаты(для её определения водитель должен провести независимую экспертизу – все затраты будут возмещены в случае выигрыша дела);
  • описание дальнейших действий водителя, которые будут предприняты в случае неудовлетворения требований;
  • конкретные сроки, в которые страховая компания должна рассмотреть претензию и высказать своё решение.

Необходимость попытки досудебного урегулирования вопроса объясняется просто – водитель должен иметь подтверждение того, что он пробовал обращаться в СК и получил отказ. Тот факт, что все попытки получить выплату без суда оказались тщетными, окажет существенное влияние.

Процедура досудебного разбирательства считается выполненной после того, как СК предоставит отказ в выплате или не ответит на запрос в течение 30 дней. Обращаться в суд можно непосредственно после выполнения этих условий.

Подача иска

Выбор конкретной инстанции полностью зависит от того, на какую сумму претендует пострадавший:

  • ущерб до 50 000 рублей – иск подаётся в мировой суд;
  • ущерб свыше 50 000 рублей – иск подаётся в районный суд.

При проведении судебного разбирательства водитель может претендовать на следующие виды выплат помимо стандартной компенсации, которая ему была положена изначально:

  • неустойка;
  • дополнительная выплата за нарушение закона сотрудниками страховой компании.

Чтобы иск был составлен максимально правильно, необходимо воспользоваться услугами грамотного проверенного юриста. При составлении обращения потребуются следующие документы:

  • справка о ДТП;
  • документы, выданные сотрудниками ГИБДД;
  • полис ОСАГО от виновника;
  • заявление в страховую с пометкой о том, что оно было принято;
  • данные об оценке автомобиля после происшествия;
  • документ, содержащий оценку полученного ущерба.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО: причины и основания, что делать и куда обращаться

Собранный набор будет приложен к основному заявлению. Если первый суд откажет в выполнении требований водителя, то следует обращаться в инстанции уровнем выше. Как показывает практика, апелляции удовлетворяют достаточно часто.

При вынесении решения в пользу пострадавшего суд выдаст лист, предъявив который приставам или банку можно получить положенное возмещение.

Итоги

Вопросы страхования и последующих выплат достаточно обширны, поэтому лучше пользоваться консультациями юристов. Таким образом, можно грамотно провести переговоры со страховыми агентами, не доводя решение вопроса даже к подаче досудебки.

Если страховая отказала в компенсации ущерба от ДТП, водитель имеет право решить это в досудебном порядке.

Следует помнить, что страховая компания платит возмещение не потому, что пострадавший был застрахован, а потому, что виновник застраховал свою ответственность за подобное происшествие. Именно в этом и состоит суть ОСАГО. Пострадавший, не имеющий полиса ОСАГО, в любом случае получит возмещение.

Как быть, если полис оказался поддельным или просроченным?

Наличие действующего полиса ОСАГО у виновника – это единственное, что волнует страховую компанию. Иначе говоря, пострадавшей стороне нанесённый ущерб будет компенсирован в любом случае.

Итак, если полис ОСАГО просрочен у:

  1. пострадавшего – возмещение должно быть выплачено.
  2. виновника – возмещение также будет выплачено, но не от СК, а от виновного водителя. При отказе пострадавший может обращаться в суд.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО: причины и основания, что делать и куда обращаться

Поддельный полис у виновника предполагает отказ в выплате компенсации. Закон предусматривает два решения в подобной ситуации:

  1. База РСА имеет данные о том, что поддельный полис принадлежит страховщику – страховая компания понесёт ответственность, т. к. имела место передача официальных бланков мошенникам.
  2. Факт того, что страховая причастна с оформлению поддельного полиса, доказать невозможно – возмещение ущерба должен произвести виновник ДТП.

Зная свои права, пострадавший всегда сможет получить возмещение. Если у виновника нет страховки, то он заплатит из своего кармана.

Отказ в выплате компенсации по ДТП, оформленному по Европротоколу

Даже при оформлении ДТП по Европротоколу страховая компания может попытаться отказать в выплате. Подобная практика достаточно распространена в случаях, когда:

  • виновник не выполняет возложенные на него обязательства;
  • извещение о ДТП было оформлено с нарушением формы или с ошибками.

Ошибки в извещении могут быть исправлены путём повторного составления бланка. Переоформление проводится в присутствии виновника ДТП,поэтому с ним придётся договариваться. Все обязательства обеих сторон происшествия должны быть выполнены.

Если в выплате было отказано потому, что виновник ДТП не сообщил страховой о происшествии и не предоставил автомобиль, то подобные действия можно признать незаконными. В такой ситуации пострадавший может смело подать жалобу непосредственно в ЦБ или РСА.

Наиболее верным решением при составлении извещения о ДТП по Европротоколу станет вызов сотрудника ДПС – это позволит избежать возможных неточностей и ошибок.

Практика по рассмотрению дел, связанных с отказом в выплате по ОСАГО, достаточно богата. Абсолютное большинство подобных дел заканчивалось в пользу потерпевшего.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector