Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 938-90-13 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 467-82-01 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 162, бесплатно)

Страхование только от угона

Основные преимущества

Программы страхования КАСКО от угона обладают множеством преимуществ для владельцев транспортных средств:

  1. риск остаться без автомобиля и денежных средств при оформлении страховки значительно снижается.
  1. приемлемая стоимость 1,2–2,1% от автомобиля оправдывает себя, позволяя сохранять массу времени, нервов и денежных средств.
  1. дополнительных требований к стажу вождения не предъявляется, как это бывает во многих других программах.

При покупке КАСКО от угона рекомендуется внимательно изучить договор. Если остаются непонятные спорные моменты, нужно разрешить их во избежание возникновения неожиданных случаев в дальнейшем.

Компании по страховке КАСКО только от угона

Страховка, выдаваемая в страховых компаниях в момент угона автомобиля, носит название «частичного КАСКО». Страхование, исходя исключительно из угона, не слишком популярно среди страховщиков, и на то есть свои причины:

  1. высокая вероятность мошенничества покупателей. Данные опасения идут из девяностых годов XX века, когда клиент совершал угон сам у себя для того, чтобы стимулировать выплаты по КАСКО.
  2. значительно более редки страховые случаи кражи авто, либо его угона, если для сравнения берётся ущерб. Учитывая, что стоимость КАСКО от угона составляет приблизительно 1–2% от автомобиля, убытки весьма внушительны, и это совсем невыгодно.

В данный момент осуществляются лишь первые шаги к страховым продуктам под названием «КАСКО от угона». В данный момент это скорее связано с продвижением услуг и марок систем против угона, нежели с реальным страхованием данного вида.

Самыми известными компаниями в России, которые осуществляют страхование авто только от угона, не учитывающими риск под названием «ущерб», являются: Зетта, Интач, Ренессанс, РЕСО-Гарантия, Согласие, Сургутнефтегаз, Тинькофф, УралСиб, Цюрих.

Среди вариаций предусмотрено страхование продукции по «КАСКО от угона» и усечённый вариант «ущерба». Среди компаний, предоставляющих подобные услуги: Ингосстрах, МАКС, Ренессанс.

Следует внимательно изучить схему выплат, поскольку дешёвый страховой продукт способен нанести существенные убытки при угоне. Лучше всего отдать предпочтение «полному КАСКО».

Посмотрите видео по КАСКО

Страховые компании зачастую предлагают не фиксированные страховые продукты. В основном, это защита от определённых страховых случаев на конкретный период. Применение специальных систем против угона с расположением автомобиля на охраняемой стоянке снижает стоимость КАСКО от угона при сравнении с первоначальным уровнем.

Продажа страховых продуктов КАСКО против угона производится далеко не всеми компаниями. Прекрасной альтернативой является «КАСКО — угон и полная гибель» при похищении или нахождение в состоянии, не подлежащем ремонту. Идеально подойдет тем, кто не желает переплачивать за страховку, не имеющую должного эффекта, и желающим защитить автомобиль от серьёзных рисков, которые чреваты полной потерей транспортного средства.

Следует понимать, что основным фактором при расчёте страховки по угону будет являться риск под названием «ущерб». Тем, более что ущерб, причиняемый автомобилю, встречается значительно чаще средних убытков и угона. В отдельных случаях степень риска приблизительно одинакова, однако это случается скорее для машин, которые пользуются спросом среди профессиональных угонщиков.

Если ОСАГО – это страхование гражданской ответственности перед пострадавшими в случае ДТП, то от риска угона автомобиля защитит полис КАСКО. Это добровольный тип имущественного страхования, при котором под защитой находится транспортное средство.

Страховыми случаями в полном полисе КАСКО являются:

  • Повреждения авто в результате ДТП.
  • Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров.
  • Повреждения машины вследствие стихийных бедствий.
  • Угон автомобиля, похищение отдельных деталей ТС.

Страхование автомобиля от угона

Полный страховой полис – дорогое удовольствие для автомобилистов. Поэтому многие из них желают заключить договор только от угона и полной гибели ТС (полной признается гибель автомобиля, если стоимость ремонта составляет более 65% от его цены). Спрос порождает предложения, поэтому в продуктовых линейках страховых компаний появилось частичное страхование КАСКО.

При выборе страховщика следует обращать внимание на:

  • наличие лицензии;
  • рейтинг, присвоенный экспертным агентством;
  • соотношение прибыли, выплат и зарегистрированных случаев;
  • репутацию компания.
Предлагаем ознакомиться:  Порядок обмена мелочи в Сбербанке на купюры в 2019 году

Автомобили только от угона в России можно застраховать в следующих компаниях:

  • INTOUCH;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Цюрих».

Но в основном СК страхуют авто от угона и ущерба – например, в «Ренессанс Страховании», «Ингосстрахе», «МАКСе».

Допустимые исключения

В процессе страхования по КАСКО от угона допускаются исключения, когда компания оставляет за собой право не выплачивать обозначенные суммы. Происходит это в следующих случаях:

  • если на момент угона водителю «посчастливилось» забыть ключи зажигания. При этом подразумевается, что водитель намеренно стимулировал обстоятельства по ускорению страхового случая;
  • другой причиной являются документы, которые в момент угона располагались в самой машине. Грабителям и угонщикам значительно быстрее похитить и продать такой автомобиль. Автоугонщик останется не найденным, и возникнут затруднения со страховой компанией.
  • ещё одна категория, не подлежащая страховому случаю, связана с тем, что владельцу не вернули машину, сданную в аренду и т.д.

В чем разница между угоном и хищением

Согласно Уголовному кодексу угоном признается неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения. Наказание в этом случае предусмотрено по статье 166 Уголовного кодекса РФ. Хищением же является противоправное изъятие чужого имущества с целью получения материальной выгоды. Если в течение десяти дней автомобиль не будет найден, дело переквалифицируют по статье 158 УК РФ.

Чтобы получить выплаты, страхователю нужно дождаться, пока будет заведено дело по одной из вышеназванных статей.

Процедура оформления страхового полиса от угона

Страхование только от угона

КАСКО предусмотрено на случай повреждений ТС, его угона или хищения. Тем не менее возможно страхование автомобиля только от угона, хотя и в ограниченном количестве компаний. Если решение об оформлении услуги уже принято, следует действовать по следующему алгоритму:

  1. Ознакомиться со списком страховщиков, проверив наличие лицензий на осуществление этого вида деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН).
  2. Связаться с представителями каждой фирмы, выяснить предлагаемые ими условия и стоимость полиса.
  3. Посетить офис компании или назначить встречу в другом месте для оформления страхового договора.

Покупка полиса возможна после предоставления:

  1. Национального паспорта.
  2. Документов на автомобиль:
    • ПТС;
    • СТС;
    • договора купли-продажи;
    • документа контроля доставки автомобиля (ДКДТС), в котором указан номер уведомления о пересечении границы и срок доставки машины (при наличии).

Кроме этого, страховщик может запросить:

  • все имеющиеся комплекты ключей от машины;
  • документы на сигнализацию;
  • предыдущие полисы КАСКО, если они оформлялись;
  • документы об аренде авто.

Каждая компания выдвигает свои требованию к ТС при оформлении страховки от угона. Они зависят от того, насколько велик риск хищения этой марки и модели.

При этом каждая СК имеет перечень систем, установка которых допускается. Чем выше риск угона, тем более жесткие требования выдвигаются к противоугонной системе. Бывают случаи, когда стоимость установки сигнализации превышает цену полиса, особенно если речь идет о спутниковых системах.

Страхование только от угона

Другие требования, выдвигаемые страховщиками:

  • наличие спутниковой поисковой системы;
  • дополнительный замок на капоте;
  • замок на коробке передач;
  • гидравлический блок тормозов.

На то, сколько стоит страховка автомобиля от угона, оказывают влияние следующие факторы:

  • Возраст и водительский стаж владельца. На самом деле на цену полиса именно от угона эти параметры оказывают мало влияния, хотя и присутствуют в списке обязательных требований.
  • Марка и модель машины. Это один из самых важных факторов. Если автомобиль находится в числе часто угоняемых согласно статистике, цена полиса будет выше.
  • Наличие охранных систем. Большое влияние на уменьшение стоимости страховки оказывает спутниковая сигнализация. Однако для многих автомобилистов ее установка недоступна из-за дороговизны.
  • Способ хранения автомобиля. Если заявитель оставляет авто на охраняемой стоянке или в гараже, цена за услугу снижается.
  • Регион проживания. В разных территориальных единицах страны страховщиками применяются разные тарифы.
  • Включение в договор франшизы, то есть доли участия владельца машины в компенсации ущерба за счет собственных средств. Франшиза выгодна при крупных страховых сделках.

Стоимость страховки может быть снижена при:

  1. Выборе конкретного страхового случая и отказе от остальных (неполном КАСКО).
  2. Единовременной оплате полиса. Страховыми компаниями из-за высокой стоимости КАСКО нередко предлагается рассрочка платежа. Если же заплатить за услугу сразу, ее цена будет ниже.
  3. Снижении рисков угона за счет:
  • хранения машины на платной стоянке;
  • установки блокиратора руля, дополнительных замков на капот и коробку передач;
  • использования противоугонной маркировки.
Предлагаем ознакомиться:  Повторные торги при банкротстве сроки

Дополнительные способы снижения риска позволят уменьшить стоимость услуги, ведь это два взаимосвязанных параметра.

При одновременном страховании от угона и полной гибели ТС – в 3,5-4%.

Страхователю следует понимать, что если автомобиль однажды угнали, будет возмещён ущерб, в рамках которого учитывается амортизация, возраст и степень износа, автомобиля.

  • Угон подразумевает присвоение авто не в целях его перепродажи, а как средства передвижения. Транспортное средство, вероятнее всего, благополучно найдут спустя определённое время.
  • Хищение связано с завладением автомобилем, направленным на то, чтобы получить от него материальную выгоду. При этом похитившие лица приложат массу усилий, чтобы автомобиль никогда не смогли найти.

Именно поэтому возбуждение уголовного дела не начинается мгновенно. За несколько дней следователям станет понятно, угон ли это, либо хищение. Если машину в итоге так и не найдут, происходит открытие уголовного дела, связанного с фактом хищения.

Наравне с обращением в ГИБДД, при угоне автомобиля обычно заявляют страховую компанию. Страховщиками процесс часто затягивается, поскольку они приступают к страховым выплатам спустя 2 месяца после похищения.

Если произошёл угон, страхователь получит выплату, вне зависимости от факта установления хищения автомобиля. Во втором случае, чтобы получить выплату, потребуется присвоение статуса похищения, с последующим предоставлением копии постановления в страховую компании по поводу открытия уголовного дела.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что страхование автомобилей КАСКО по угону является признанным в России. Данная услуга предоставляется значительным количеством страховых компаний. Страхователь должен выбрать оптимальное предложение, которое лучше всего защитит его интересы.

Требования к противоугонным средствам

Предусмотрен свод требований к противоугонным автомобильным системам, которыми производится выплата КАСКО по угону.

Статистика гласит, что автомобили делятся на конкретные категории риска. Если риск угона существенно возрастает, ужесточаются требования у страховых компаний к системам против угона, устанавливаемым на автомобилях. Требования в различных компаниях также не отличаются единством: где-то они мягче, где-то жёстче. Помимо этого, в каждой из страховых компаний применяется статистика угонов, ведь единой базы по данным происшествиям пока не существует.

Стоимость систем против угона может иметь различный ценовой диапазон, особенно, в спутниковых системах. Она может быть весьма существенной, что по карману не всем автовладельцам. Получить низкий тариф на страхование можно, если на транспортном средстве установлен противоугонный комплекс последней марки, которая стоит больше, нежели чем сама противоугонная страховка КАСКО.

Каско от угона цена, тарифы, формула расчёта

Стоимость КАСКО против угона не может быть строго фиксированной. Основой для расчёта является процент от того, сколько стоит сам автомобиль. Стоимость данной страховки против угона подразумевает различные факторы. К ним относятся: регион, марка и модель транспортного средства, возраст водителя, водительский стаж, франшизы, противоугонные системы.

Если сравнивать с полным пакетом КАСКО, то есть, «угон» «ущерб», стоимость противоугонного КАСКО невелика, и на неё не оказывают влияние многочисленные факторы. Для того чтобы произвести грамотный расчёт страховки КАСКО от угона, следует использовать калькулятор для онлайн-расчётов, в котором отражены предложения компаний, с предоставлением услуги по сравнению между собой и покупке со скидкой.

Лучше всего использовать онлайн калькулятор каско. Для этого со страницы с результатами нужно сделать переход при помощи пункта «Покрытие». Понадобится выбрать не «Полное каско», чтобы перейти в «Специальные продукты».

Получение выплат по КАСКО при угоне

Страхование только от угона

После рассмотрения дела страховыми компаниями, начинаются выплаты застрахованному лицу. Выплаты производятся на основании не сложной схемы:

  • после того, как будет возбуждено уголовное дело, оплачивается обозначенный процент страховой суммы;
  • после закрытия или приостановления дела, если авто не было найдено, произойдёт доплата суммы по частям.

Если это произойдёт, произойдёт закрытие договора по окончании выплат, равно как и уголовного дела. В том случае, если автомобиль не найдут, денежную сумму придётся возвратить страховой компании.

Таким образом, стоимость КАСКО нельзя назвать однозначно, поскольку она зависит от многих факторов. Страховка «только от угона» встречается нечасто, равно как и страхование не новой машины. Выбирая вариант для страхования, важно тщательно подбирать противоугонную систему, поскольку от неё зависит тариф и условия страхования.

Предлагаем ознакомиться:  Восстановить свидетельство о рождении: что делать если потеряли документы на взрослого человека или на ребенка

страховое возмещение = страховая сумма, указанная в соглашении, минус амортизация, франшиза, неоплаченные страховые взносы и суммы выплат, если ранее они производились.

Амортизация учитывается в момент заключения договора и зависит от возраста машины и страховых сроков. В среднем в различных фирмах амортизационный износ составляет 12-20% в год. Если полис КАСКО был приобретен в рассрочку, а автомобиль угнали до внесения всех платежей, они будут вычтены из суммы возмещения. Аналогичная ситуация произойдет и с суммами ранее выплаченных возмещений в рамках полиса.

Если обнаружен факт угона машины, следует:

  1. Позвонить в страховую компанию и сообщить о случившемся.
  2. Обратиться в ближайшее отделение полиции, где написать заявление.
  3. Взять справку у полицейских о начале расследования.
  4. Представить справку и другие документы страховщику.

Страхование только от угона

После этого остается лишь ожидать решения компании о начислении выплат. Страховщик вправе провести собственное расследование во избежание ситуаций, когда потерпевший сам организовывает угон для получения возмещения. На это может уйти до двух месяцев.

Другой вопрос – что делать с ОСАГО, если угнали машину, а срок действия полиса еще не истек? Рассчитывать на возмещение по угону в рамках страхования автогражданской ответственности потерпевший не может. Однако получится вернуть часть уплаченной за этот полис страховой премии. Для этого необходимо обратиться в СК, в которой был куплен полис, с соответствующим заявлением.

В начислении возмещения заявителю может быть отказано. Страхователь имеет право обратиться в суд и оспорить решение страховщика, однако в ряде ситуаций это будет напрасной тратой времени. Законные основания для отказа в компенсации ущерб следующие:

  • Авто угнали с неохраняемой стоянки.
  • На ТС не была установлена сигнализация.
  • Автомобиль не поставлен на учет в ГИБДД.
  • Водитель оставил ключ в замке зажигания.
  • Нарушение сроков оповещения СК о наступлении страхового случая.

Нередко компании отказывают в выплате несправедливо, особенно мелкие фирмы. Ситуации, в которых суд примет решение в пользу автовладельца, следующие:

  • В салоне угнанного ТС оставлены документы на машину.
  • Отсутствие второго ключа от машины.
  • Потеря или кража ключа от авто перед угоном. Страховщики в этом случае настаивают на признании халатности водителя, однако при обращении в полицию по факту кражи автомобиля и ключа одновременно суд вынесет решение по начислению выплат.
  • Машина была угнана не в том регионе, в котором заключалось соглашение со страховщиком. Этот аргумент СК судом принят не будет, так как нарушает право собственности гражданина на машину.

Перечислим случаи, когда страховые выплаты по КАСКО автовладельцу ждать не стоит:

  • За рулем автомобиля был водитель, который не включен в страховку.
  • Управление машиной без водительского удостоверения.
  • Управление ТС в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

При наличии полиса КАСКО от угона страховым не будет признан случай кражи автомобильных номеров или другого дополнительного оборудования, не включенного в соглашение о страховании. Также выплаты не будет, если при заключении договора заявитель указал неверную информацию о себе или своем авто. Еще один случай, не признаваемый страховым, – это невозврат транспортного средства, находящегося в аренде, прокате или лизинге.

Где дешевле

Величина тарифов по КАСКО от угона, согласно страховой сумме или стоимости, находится в переделах до 2%. Компания допускает скидки по КАСКО на определённые комплексы против угона, однако, помимо стоимости комплекса, придётся ежегодно производить оплату абонементного обслуживания. Последнее часто имеет место при наличии спутниковой сигнализации.

Сказать, в какой компании стоимость страховки против угона будет дешевле, однозначно нельзя.

Теоретически возможна экономия при страховании автомобиля в другом регионе. Однако многими транспортными компаниями страховка производится исключительно по месту прописки. Кроме того, с наступлением страхового случая возникает масса трудностей, связанных с нахождением страхователя на другой территории.

В данный момент противоугонные тарифы составляют от 3 до 5% стоимости авто, как приблизительная величина. Величина зависит от попадания автомобиля в группу риска. При этом стоимость КАСКО возрастает до 15–20%.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector