Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Страхование жизни при автокредите: как отказаться и вернуть страховку?

Что делать, если без него не дают кредит?

Договор страхования жизни не обязательно оформлять. Иногда процедура очень удобна, ведь если что-то произойдет, и вы не сможете выплатить деньги, это сделает страховщик (страховая компания). Но никто не вправе принуждать к заключению сделки. Выплата средств за услугу страхования – личное дело каждого клиента.

Отказ от страховки лучше обсуждать в начале сотрудничества с банком до того, как будет подписан договор. Клиент должен внимательно читать все бумаги перед подписанием. Именно в договоре содержится информация об обязательствах по страхованию жизни. После подписания и получения кредита отменить этот пункт проблематично.

Но процентная ставка может быть повышена только при неосуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья. Напоминаем, что заемщик в течение 30 дней имеет право оформить полис в другой страховой компании.

Процесс возврата страховки по автокредиту ВТБ является стандартным. Основными этапами являются:

  1. Необходимо составить заявление. На нашем сайте вы можете ознакомиться с подробной информацией по данному вопросу в статье: «Образец заявления на отказ от страховки».
  2. После получения всего пакета документов страховая компания принимает решение.
  3. Если было получено одобрение, то вы сможете вернуть денежные средства.

Также можете ознакомиться со статьей: «Возврат страховки по кредиту ВТБ». Были рассмотрены конкретные случаи, возникающие сложности и процесс выполнения всех действий.

К сожалению, процесс возврата страховой премии от СК «ВТБ Страхование» предусматривает множество особенностей. Ниже приведем проблемы, с которыми уже успели столкнуться заемщики:

  1. Возврат денег может выполнен не на те реквизиты, которые клиент указал в заявлении. Подобная ситуация является подтверждением игнорирования Указания ЦБРФ №3854-У.
  2. «Период охлаждения» рассчитывается со дня подписания договора.
  3. СК «ВТБ Страхование» может необоснованно затягивать сроки осуществления выплаты. У человека могут запрашивать дополнительные документы.

Последний пункт может быть оспорен, так как возврат страховой премии может быть выполнен только на основании письменного заявления лица.

Но при рассмотрении этого раздела документа мы не обнаружили пункт 2.1.1.

Таким образом, повышение процентной ставки по автокредиту ВТБ неправомерно. Также с информацией по данной ситуации вы можете ознакомиться в подготовленном видеоролике.

Основное преимущество страховки жизни при автокредите — это возможность, в случае травмирования, получить компенсацию от компании, которая ранее предоставляла полис. Учитывая то, что дорожно-транспортное движение в плане качества и аккуратности не на высоком уровне сегодня, такой вариант защиты собственной жизни будет лучшим.

Страхование автомобиля в комплексе с жизнью — распространенное мероприятие и на 2020 год, поэтому есть разные виды полисов для выбора наиболее подходящего в плане стоимости, условий и размера суммы при компенсации.

Условно страховку можно поделить на несколько видов:

  1. Обязательное страхование. Такой вид страхования чаще применяется при покупке автомобиля в кредит, поскольку для банка это гарантия получения компенсации денег в случае повреждения транспортного средства.
  2. Добровольное страхование. Клиент самостоятельно решает, хочет он страховаться или нет, поэтому на основании желаний выбирает оптимальный полис.

Страхование жизни при автокредите: как отказаться и вернуть страховку?

Важно отметить и то, что в зависимости от условий страховые полисы для автомобиля можно поделить на такие:1. Полис ОСАГО.2. Полис КАСКО.

В первом случае условия оформления проще, а сумма не превышает 1000 руб., а что касается полиса КАСКО, то здесь речь идет о дорогостоящем страховании в сочетании с большим ассортиментом возможностей и услуг. Это позволяет владельцу автомобиля и банку быть уверенным в том, что в случае аварии или хищения автомобиля, максимально возможная сумма ущерба будет компенсирована.

При досрочном погашении автокредита владелец становится полноправным хозяином, который имеет возможность уже не только пользоваться автомобилем, но еще продавать его, обменивать и дарить. Многие решаются на досрочное погашение, т. к. это отличная возможность избежать больших переплат по процентной ставке. Процентные ставки по автокредитованию высоки, поэтому погасить кредит досрочно — это возможность сэкономить существенную сумму.

Когда кредит погашается раньше установленного срока, то страховой полис продолжает действовать, т. к. он никоим образом не зависит от кредитных обязательств. Но если есть желание в прекращении действия страхового полиса, можно расторгнуть договор, обратившись в компанию, которая предоставляла пакет.

Чтобы осуществить возврат страховки при досрочном погашении автокредита, важно, еще при заключении договора обратить внимание на правила возвращения денег в случае расторжения страховых обязательств. Если такая услуга отсутствует, то будут некие неудобства в плане получения компенсации.

Если не удается миролюбиво расторгнуть договор страхования, то в таком случае есть несколько кардинальных способов получения финансовой компенсации.

Предлагаем ознакомиться:  Что будет, если у потерпевшего или виновника в ДТП нет страховки ОСАГО

Управление Роспотребнадзора позволяет расторгнуть договор страхования путем предоставления деятельной жалобы с описанием проблемы. Деятельность организации направлена на отстаивание прав и свобод человека, благодаря чему при их нарушении предоставляется возможность получить специализированную консультацию и помощь.

Составление жалобы требует учета установленных правил, причем специально в качестве информационной поддержки предоставляется пособник, в котором и прописаны все правила заполнения документа.

Нужно указать следующее:

  1. Описать причину создания жалобы, к чему она относится, и какие особенности ситуации присутствуют.
  2. Составляется детальное описание проблемы.
  3. Причина отказа организации по страхованию в расторжении договора и компенсации денежных средств.

Обращение в суд

Если мирное решение проблемы или жалоба в Роспотребнадзор не дала желаемого эффекта, то в таком случае рекомендуется обратить внимание на возможность судебного разбирательства. Составление заявления в суд и ведение производства профессиональным юристом, имеющим опыт в таком деле — гарантия выигрышного исхода.

Но, как показывает практика, не все страховые компании готовы на судебные разбирательства, поэтому после составления заявления в соответствующие инстанции, ими принимается решение решить проблему без постороннего вмешательства.

Страхование жизни при автокредите: как отказаться и вернуть страховку?

Затем договор расторгается, а клиент получает денежные средства назад. Но если же дело доходит до разбирательств в судебном зале, то в таком случае рекомендуется обратить внимание на предварительное прорабатывание системы защиты, во избежание конфликтных ситуаций и потери денег ввиду проигрывания заседания.

Не все готовы на использование услуг страховки жизни при оформлении автомобильного кредита, поэтому и возникает потребность в том, чтобы подобрать правильный способ отказа от подобных обязанностей.

Есть несколько способов отстоять свои права, и поэтому требуется особая внимательность к деталям, чтобы избежать последующих проблем.

Самый простой и примитивный способ — это настоять на своем желании при подписании документов. Часто, страховые компании прислушиваются к желаниям своих клиентов, поэтому отодвигают на второй план, но не всегда такой способ работает, поэтому приходится подбирать более кардинальные методы.

Настаивание на своем решении порой пугает компании по страховке, да и к тому же особые схемы работы в плане «обрабатывания» клиента считаются основой работы организаций, поэтому не каждый потребитель услуг может прийти к выводу, что защита жизни не нужна. Важно то, что создание договора о сотрудничестве со страховой компанией в плане защиты жизни — это дополнительная услуга, поэтому при нежелании ее оформлять, можно об этом договориться без особых конфликтов.

Страхование жизни при автокредите: как отказаться и вернуть страховку?

Если не удалось договориться со страховой компанией об отмене договора страхования жизни, то в таком случае можно оформить письменное заявление в банк. Описание всех причин отказа позволяет получить специальную поддержку со стороны уполномоченных специалистов банка.

Но, как показывает практика, такой вариант решения проблемы не всегда увенчивается успехом, т. к. страховые организации — это отдельная отрасль предпринимательской деятельности, поэтому банк не всегда может повлиять на осуществляемую работу. Если же страховая компания находится под руководством банка, либо же это партнерская организация, т. е. существует высокая вероятность решения ситуации, т. е. регистрации отказа путем предоставления письменного заявления в банк.

Обратиться в суд

Обязательно ли страхование жизни при автокредите с точки зрения закона

  • Страхование имущества при оформлении ипотечного кредита, согласно ст. 31. закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также при оформлении залога на транспортные средства, согласно ст. 935 ГК РФ;
  • Полис ОСАГО при покупке авто, в независимости от способа этой самой покупки. Таким образом, автокредит тоже входит в эту категорию. Требование установлено ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

Внимание: полис КАСКО, в отличие от ОСАГО, является добровольным страхованием.

Возвращаясь к вопросу, обязательно ли страхование жизни при автокредите, необходимо отметить, что страхование от потери трудоспособности или работы, а также страхование жизни/здоровья относится к категории добровольного страхования. Ни одно физическое или же юридическое лицо не вправе требовать заключения такого договора от гражданина (законодательная норма сформулирована в п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

Мы уже более-менее поняли, как вернуть страховку по автокредиту — для возврата денег достаточно написать заявление (образец и пример заполнения представлен тут) в обслуживающую клиента СК (страховую контору). Но если единственным основанием для расторжения договора является нежелание клиента платить дополнительные деньги, есть две проблемы:

  • Всю или хотя бы большую часть страховых премий можно вернуть только в период охлаждения, т.е. в течение 14 дней с даты оформления полиса;
  • По истечению этого срока вернуть всю сумму невозможно, т.к. определенную часть времени клиент уже прожил, будучи застрахованным. Считается, что услуга была частично оказанной.

Поэтому многие клиенты ищут более веские основания для аннулирования соглашения. Возвратить страховые премии в связи с досрочным погашением — проще всего.

Страхование жизни при автокредите: как отказаться и вернуть страховку?

Во-первых, необходимо подготовить все бумаги. В первую очередь — кредитный договор, график платежей и справку об отсутствии задолженности. Если какого-либо документа из перечисленных у клиента нет, получить его можно в офисе банка.

В дополнение к основному пакету приложите копию паспорта, копию договора страхования и заявление. В последнем документе укажите, что вы желаете расторгнуть соглашение в связи с досрочным погашением кредита, а также обозначьте свое требование — вернуть уплаченные страховые премии за оставшееся «неиспользованное» время. Дайте понять СК, как вы хотите получить деньги — наличными или безналичными, на какой счет и т.д.

Во-вторых, бумаги следует направить по адресу размещения страховщика. Важно не спутать банк, в котором был выдан кредит, и страховую контору — кредитованием и страхованием всегда занимаются разные организации (по крайней мере, в юридическом плане). Посмотреть адреса можно в договоре страхования. При наличии времени, предоставить документы можно и лично в любом отделении СК.

Отказать в возврате денег могут лишь в одном случае — если была оформлена коллективная страховка. Во всех остальных случаях СК обязан возвратить оставшиеся деньги в течение 10-ти дней с момента вручения заявления.

Предлагаем ознакомиться:  Подсудность трудовых споров о взыскании заработной платы

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Удивительно, почему в нашей стране вообще до сих пор возникает вопрос, как отказаться от страхования жизни при автокредите. В российской юриспруденции четко указано, что подписание договора добровольного страхования не может быть навязано человеку ни под каким предлогом. Тем не менее, ради получения дополнительных средств, банки идут на всевозможные хитрости.

Чтобы избежать лишних трат, необходимо еще на стадии оформления займа прямо выразить свое нежелание заключать договор добровольного страхования. По законам, указанным выше, банк не вправе нарушать правомерные интересы заемщика.

Однако, зачастую банки и вовсе умалчивают до самого последнего момента, что клиенту будет «в дополнение» оформлен страховой полис. В таком случае выход только один — писать заявление в страховую контору, с которой заключен договор, чтобы добиться расторжения соглашения и возврата страховки по автокредиту.

Профессиональная помощь по возврату страховки ВТБ

Возврат страховки по автокредиту ВТБ – это стандартная процедура, которая может иметь множество сложностей. К сожалению, как страховая, так и кредитно-финансовая организация могут нарушать как Указание ЦБРФ, так и собственные условия договора. Подобная ситуация приводит ко большому количеству проблем для заемщика.

«Возврат страховок» — это квалифицированная помощь по процедуре отказа от «навязанного» полиса страхования. Основными преимуществами обращения к специалистам являются:

  1. Гарантия результата.
  2. Оперативность.
  3. Индивидуальный подход.
  4. Доступная стоимость на услуги.
  5. Возможность бесплатной консультации.

Уже многие люди столкнулись с проблемами возврата страховок, так как банки продолжают изменять условия, стараются всеми способами «навязать» человеку оформление добровольной услуги. Если вы хотите получить дополнительную информацию или вам требуется консультация, то смело обращайтесь за помощью наших специалистов.

Успех в решении ситуации об отказе от страхового полиса, зависит от деталей, часто от правильности составления заявления. Есть некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание, чтобы избежать трудностей в последующем. Условно можно поделить процедуру составления заявления на несколько отдельных этапов, каждый из которых имеет свои специфические особенности.

Основные правила при составлении заявления для возврата страховки:

  1. В верхнем правом углу заявления обязательно нужно указать адресата, т. е. реквизиты страховой компании или банка, если услуга входит в комплексное обслуживание финансовой организацией. Затем, ниже под данными указывается фамилия, имя и отчество отправителя, а еще контактный номер телефона для возможности уполномоченным специалистам связаться с клиентом.
  2. В основной информационной части заявления прописывается номер и дата как кредитного, так и страхового договора. Срок действия, условия предоставления такой услуги и свои требования о возврате денег за страхование жизни по договору.

  3. В заключительной части предоставляются требования о возврате документов, касающихся прекращения действия страхового полиса.

  4. В конце заявления ставится дата и личная подпись, как и положено для деловых заключений.

Возврат страховки по автокредиту ВТБ

Соблюдение таких правил позволит создать точный и грамотный документ, рассмотрение которого в большинстве случаев увенчивается успехом.

Если же страховая компания отказывается возвращать денежные средства путем досрочного расторжения договора, тогда возникает потребность в том, чтобы составить исковое заявление в суд для более глобального рассмотрения ситуации.

В исковом заявлении нужно указать следующие данные:

  1. Название суда и данные об истце. Все это прописывается в правом верхнем углу, как положено формой государственного бланка.
  2. Название страховой компании, которая выступает в качестве ответчика.

  3. Номер и дата заключения договора, условия соглашения для возможности внимательно рассмотреть все особенности уполномоченными судебными экспертами.

  4. Требования истца, прописанные максимально точно и развернуто.

А также рекомендуется дополнительно прикрепить к заявлению ксерокопию договора, поскольку только так можно подтвердить свои слова во избежание конфликтных ситуаций и недопонимания со стороны уполномоченных специалистов.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

  1. Размер страховой суммы, от чего зависит и процент по самому полису.
  2. Влияет срок страхования.
  3. Возраст и пол заемщика, поскольку, как показывает практика, мужчины платят за страховку больше, чем женщины, а при достижении 40-летнего возраста, человек переходит в зону риска, поэтому повышается итоговая стоимость страхового пакета.
  4. Род деятельности и основные увлечения клиента, который желает оформить страховой полис.
  5. Состояние здоровья клиента и наличие заболеваний, обострения которых могут повлечь за собой неправильное управление автомобилем и возникновение дорожно-транспортных происшествий.

Не во всех случаях банковские клиенты стремятся избавиться от полиса. Ведь вполне разумно в некоторых ситуациях обезопасить себя, особенно если деньги — не очень большая проблема. Тогда сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Итоговая стоимость в денежном выражении как правило определяется из расчета суммы кредитования. То есть страховая контора возьмет определенный процент от общей суммы займа, этот процент зависит большей частью от фактора риска (насколько вероятно наступление страхового случая), а также от ценовой политики конторы. Чаще всего речь идет о страховых премиях в размере 1-2% от суммы кредита. Премии перечисляются страховщику ежемесячно вместе с платежом по займу.

Предлагаем ознакомиться:  Как повлияет на дальнейшую жизнь комиссация из армии

Справка: законом «Об организации страхового дела в РФ» установлена верхняя граница такого процента, называется это ограничение «тарифным планом» или «тарифным коридором». Налоговое законодательство постоянно обновляется, поэтому чаще всего все тарифы в НК РФ привязаны к ставке рефинансирования или к ключевой ставке.

Какие могут возникнуть проблемы?

Возврат страховки по автокредиту ВТБ

Самое главное, что нужно учитывать еще до подачи заявления — вернуть абсолютно все деньги не получится. Связано это с тем, что клиент фактически получал услугу страхования в течение всего пользования кредитом. Возврат же осуществляется только за те дни, что по договору застрахованы, но в связи с досрочным закрытием кредита более в полисе не нуждаются. Таким образом, чем раньше погасить займ в досрочном порядке, тем больше денег можно выручить обратно.

Распространенная проблема — это коллективное страхование. Если в банке клиент оформил именно его, то отказаться от услуги попросту нельзя. И это правомерно, поэтому угрожать судом бессмысленно.

Также нет смысла обращаться в СК с требованием расторгнуть договор, если у клиента уже наступал страховой случай с соответствующей выплатой. Нет, конечно, аннулировать договор можно, но никакого возврата средств произведено не будет. Так что при уплаченном страховом случае нет никакой надобности в отправлении заявления.

Краткое резюме статьи

Ситуация в России сегодня такова: зачастую взять кредит без сопутствующей ему страховки почти нереально. Банки в открытую или же косвенно влияют на заемщика, чтобы тот обязательно отдал побольше денег всевозможным организациям. В ход идут обманы, ужесточение условий — например, повышение ставки при отказе от оформления полиса, — и даже угрозы не выдать кредит на иных условиях.

Вести успешную борьбу с банковским институтом, тем не менее, можно: в любой момент можно отказаться от полиса. Лучше всего делать это в течение 14-ти дней со дня подписания договора с СК. По истечению этого срока можно вернуть деньги при досрочном погашении кредитных обязательств — достаточно лишь написать заявление и прикрепить справку об отсутствии задолженности, дополнить пакет бумаг, после чего направить его в СК. Деньги вернут в течение 10-ти дней.

Страховка жизни при автокредите как обманывают потребителей банки

Чтобы взять кредит без услуги страхования, необходимо обратиться к таким учреждениям:

  • Росбанк;
  • Сбербанк;
  • Русфинансбанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ-24;
  • Возрождение.

Но проценты по займам в этих финансовых организациях имеют свои отличия. Например, в Сбербанке от 9% годовых, а в Русфинанс банке – 15-20%.

Чтобы не возникало проблем и вопросов после оформления кредита, следует тщательно ознакомиться со своими правами и обязанностями как клиента кредитной организации. Каждый человек должен сам определиться, оформлять ли ему страховку.

Банки и страховщики не вправе навязывать подобные услуги. Вы не обязаны заключать сделку по страхованию, но те, кто хотят это сделать, чтобы ощущать себя уверенными, отказываться не должны.

Страхование
Это довольно выгодный вариант, так как при страховом случае страховщик покроет кредит перед банком.

Если возникло желание вернуть деньги, то нужно настроиться на то, что процесс будет длительным и, возможно, безрезультатным. Особенно трудно, если кредит уже полностью погашен, так как это говорит о выполнении обязательств обеих сторон.

  1. Сбербанк.
  2. Газпромбанк.
  3. ВТБ 24.
  4. Росбанк.
  5. Русфинанс Банк;

Но условия сотрудничества отличаются между собой, поэтому со стороны потенциального клиента требуется внимательность к деталям в сочетании с индивидуальной грамотностью. Анализ всех предложений и выбор оптимальных — гарантия выгодного совместного сотрудничества.

Важные моменты

Несмотря на то что страхование жизни при автомобильном страховании относится к необязательным, все же в некоторых случаях рекомендуется оформить такой пакет для возможности предотвратить неудобства в последующем. А также специалисты рекомендуют учитывать такие важные моменты:

  1. При составлении страхового договора обязательно нужно ознакомиться со всеми его особенностями, поскольку только так гарантируется полноценное ознакомление с моментами без вероятности возникновения проблем в следующем. Особого внимания требуют те моменты, которые прописаны мелким шрифтом, поскольку они могут говорить о важных требованиях или специфических особенностях совместной работы.
  2. Если нет желания оформлять страховку жизни, то об этом нужно сразу же сказать консультанту во избежание проблем в последующем.
  3. Если же консультант говорит о том, что отказ от страховки жизни влечет за собой отмену договоренностей, то нужно обязательно позвать руководителя компании для согласования с ним этого вопроса.
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector