Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 938-90-13 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 467-82-01 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 162, бесплатно)

Срок требования оплаты кредита

Что означает понятие срока давности?

Когда люди оформляют кредит, то, как правило, редко задумываются над вопросом о том, какой срок исковой давности по кредиту установлен по договору, и существует ли он вообще. По закону, такой срок, конечно же, существует.

Срок исковой давности по кредиту – это промежуток времени, на протяжении которого банковское учреждение может взыскивать денежные средства с заемщика через судебные органы. С даты, когда был произведен последний платеж, по закону должно пройти три года.

В 2018 году срок исковой давности исчисляется в размере 36 месяцев. После него уже любые взыскания банка по суммам кредитного долга после истечения срока исковой давности по кредиту в судебной практике можно считать необоснованными.

При займе в банке следует знать, что любой срок может заново обнулиться и начаться с исходной точки при любых контактах с банковским учреждением. Однако факт, когда сотрудник банка звонит клиенту, недостаточен для обоснования обнуления срока, так как не является доказательством взаимодействия до тех пор, пока не предоставлена запись такого разговора.

Ходатайство о применение срока

При изучении вопросов срока исковой давности по кредиту образец ходатайства должен быть заполнен правильно. Ответчик должен объявить сам просроченный срок давности через соответствующее обращение (ходатайство). Это обращение заполняется по истечении срока исковой давности по кредиту. Заявление представляет из себя инструмент, позволяющий должнику защищать свои права при рассмотрении заявлений по предъявленным ему долгам. ГК РФ предусматривает написание этого ходатайства от имени лица, которое имеет долг.

Пример обращения на применение срока исковой давности по кредитам физических лиц представлен на рисунке ниже.

При изложении доводов нужно руководствоваться ст. 152 ГК РФ. Главным моментом этого заявления является часть после слова «Прошу». В ней надо указать, что именно требует заемщик. Необходимо подписать дату и подготовить копии для всех лиц, которые участвуют в суде.

Видео

Исчисление срока исковой давности начинается с момента подписания договора. Срок начинается с даты завершения действия соглашения или момента последнего платежа. В действующем законодательстве точный срок не установлен. Поэтому во внимание принимаются индивидуальные особенности дела. Момент завершения платежей в учет не принимается. Отправной точкой выступает последний совершенный клиентом платеж. Такого правила придерживаются судьи в большинстве споров.

Допустим, гражданин взял кредит и производил его погашение в течение года. В последующем денежные средства не вносились. В этой ситуации исковая давность по делу завершится через 4 года с момента подписания соглашения.

Если говорить простым языком, исчисление срока будет производиться с момента завершения действия договора. В учет не принимается дата внесения последнего платежа. Допустим, кредит был оформлен на 5 лет. После завершения срока у банка будет еще 3 года для того, чтобы обратиться в суд. Дело будет рассмотрено по подобному сценарию и при срочном кредитовании.

Однако выполнить взыскание займа по кредитной карте не удастся. В этом случае конечный срок погашения отсутствует. Если суд все же позволит начать исчислять срок исковой давности с момента завершения соглашения, закон позволяет обжаловать действие в апелляционном порядке. Решение суда по делу о взыскании долга зависит от целого перечня обстоятельств. Поэтому изначально невозможно определить, какую позицию он примет.

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц составляют 3 года и исчисляются с момента последнего контакта с кредитором. Однако если присутствует основание для досрочного прекращения периода, потребуется доказать в судебном порядке, что срок взыскания завершился. Для этого направляется ходатайство или заявление.

В ходатайстве должно присутствовать информация о том, что срок обращения в суд завершился. В суде не станут производить подсчет периода и возможных переносов. Необходимо составить ходатайство грамотно. Лучше доверить оформление документа по кредитному делу профессионалам.

Как исчислить?

С целью рассчитать сроки исковой давности по кредитам физических лиц, необходимо заглянуть в ГК РФ.

По этому вопросу ГК РФ в ст. 196 утверждает, что такой период равен трем годам.

Как считать срок исковой давности по кредиту, чтобы точно определить точку отсчета для предстоящей защиты интересов. Банковское учреждение в любой период времени может обращаться в судебные органы. В связи с чем плательщики должны самостоятельно доказывать факт пропуска партнером срока. С этой целью необходимо:

  • написать заявление с требованием убрать свои личные данные из банковской системы;
  • составить заявление в суд о приостановке вопросов по возврату суммы долга по истечение трех лет.

Существуют три варианта учета срока исковой давности по взысканию кредита банком в юридической практике:

  1. После того как произошел возврат последнего взноса, когда отношения с финансовым учреждением подходят к концу. Например, такая ситуация касается кредиток с бессрочным договором;
  2. С периода окончания кредитования, когда заемный документ теряет силу;
  3. С момента поступления от финансового учреждения требований по уплате долга досрочно. Такое возможно уже через 90 суток после начала просрочки.

При слушании дела судебный орган выбирает любой из описанных вариантов. При этом практика постановлений различна. Трактовка закона может подвергаться изменениям. Однако следует учесть, что момент оформления займа не является точкой отсчета.

После того как прошел суд, неплательщика обязывают выплатить «тело кредита», пени, проценты и орграсходы истца. После суда делом занимаются судебные приставы, которые полученное исполнительное производство внедряют на практику на протяжении 2 месяцев. Но время взыскания регламентировано тремя годами.

Рассмотрение вопроса о взыскании может быть приостановлено в случае, когда плательщик не найден. Однако на протяжении еще полгода после установления данного факта, банк может начать процесс заново. Существует практика взыскания долгов даже через 5 и 10 лет.

Правила расчета срока

Исковая давность по кредиту в России устанавливается в соответствии с определенными правилами. На срок оказывают влияние следующие обстоятельства:

  • если гражданин подал заявление на реструктуризацию задолженности или выполнение рефинансирования, отчет начнут заново;
  • срок исчисляется с последнего документально зафиксированного контакта с банком (например, произведение платежа);
  • установленный законом срок исковой давности не может быть изменен при помощи заключения дополнительногосоглашения;
  • любой платеж, произведенный даже после большого перерыва, способен сдвинуть завершение срока на 3 года;
  • если дело было передано коллекторам, это не оказывает влияние на правила расчета срока взыскания;
  • если должнику было направлено уведомление из банка, содержащее требования о досрочном погашении задолженности, официальное письмо сдвинет срок претензии.
Предлагаем ознакомиться:  Взыскание убытков с директора - основания, примеры, судебная практика

Важно!

Банки стараются любыми путями выполнить взыскание и показать присутствие контакта с заемщиком, чтобы сдвинуть срок взыскания.

Если лицо было вынуждено посетить офис финансовой организации по иной надобности, которая никак не связана с кредитным договором и произведением платежей по нему, это не отразится на сроке взыскания.

Пример

Заемщик Иванов А.А. взял кредит в сумме 100 000 рублей на 12 месяцев 24.02.2019 года. 24 числа ежемесячно он должен вносить платеж. На протяжении первых трех месяцев до 24 мая включительно Иванов А.А. платил по кредиту. 24 июня в очередную дату платежа сумма не была внесена. С этого момента кредитор находится в курсе просрочки, начинается исковая давность.

Через месяц к сумме долга также прибавляется следующий платеж с учетом пени за просрочку. Именно в размере этой суммы начинает исчисляться трехлетний срок давности с 24 июля 2019 года. Более наглядно расчеты представлены в таблице.

Расчет срока исковой давности по кредиту РФ

Показатель Дата Начало исковой давности Окончание срока давности
Начало договора 24.02.2019
Оплата прошла 24.03.2019
Оплата прошла 24.04.2019
Оплата прошла 24.05.2019
Просрочено 24.06.2019 25.06.2019 25.06.2022
Просрочено 24.07.2019 25.07.2019 25.07.2022
Просрочено 24.08.2019 25.08.2019 25.08.2022
Просрочено 24.09.2015 25.09.2019 25.09.2022
Просрочено 24.10.2015 25.10.2019 25.10.2022
Просрочено 24.11.2015 25.11.2019 25.11.2022
Просрочено 24.12.2015 25.12.2019 25.12.2022
Просрочено 24.01.2016 25.01.2020 25.01.2023
Конец договора 24.02.2016 25.02.2020 25.02.2023

Срок относительно кредитования физических лиц

При создании кредитных документов банк выдает клиенту средства, подлежащие возврату в течение определенного периода. Обязательство по возврату средств возлагается на гражданина до даты завершения подписанного документа. При рассмотрении сроков исковой давности по кредиту судебная практика предусматривает удовлетворение условий банков и учреждений после представления компетентных доказанных фактов.

Ст. 196 ГК РФ устанавливает, что на протяжении 3 календарных лет банк может предъявлять свои требования по выплате займа. Дата, от которой начинает исчисляться срок исковой давности по договору кредита, не регулируется. Ст. 200 ГК РФ отражает, что эту дату надо отсчитывать в тот день, когда кредитная компания выяснила о приостановлении платежей.

Документы по кредиту содержат календарь платежей, в котором верно указывается номер всех месяцев, когда переводятся средства на счет в погашение задолженности. В случае задержки платежа работники банка сразу узнают об этом факте. В этот день начнется 3-х летний отсчет. Любопытно, что срок исковой давности по кредиту в банке учитывается для каждого пропущенного платежа.

Пример. 20 .01.2018 года Михайлов А.А. выдал кредит на 15 000 рублей сроком на 6 месяцев. Каждый 20-й день месяца нужно возвращать средства в банковскую организацию. За два месяца до 20 апреля Михайлов А.А. сделал все платежи. 20.05 сформировался долг из-за неуплаты. Начинается отсчет. Еще через 30 дней к следующему взносу будет добавлена сумма должника по следующему платежу и штрафам за пропуск комиссии. Максимальный срок исчисляется с 20.05.2018 г.

Коллекторы не имеют права: нести угрозу здоровью и жизни людей, психологически давить, давать неверную информацию. Запрещается передавать какие–либо личные данные третьим лицам. Чтобы подтвердить нелегальные деяния с приготовленными подтверждениями, необходимо сразу идти в суд и прокуратуру. Принципиально иметь следующие доказательства:

  • запись диалогов по телефону;
  • свидетельства соседей о появлении коллекторов в квартире;
  • записи с видеокамер, если во время работы происходят «нападки».

База должников растет с каждым днем, и коллекторы активно пробуют на данной тенденции заработать. Возможно исключить личные коммуникации с коллекторами и кредиторами, если отправить заявление об отказе с подписью. Это делается посредством нотариуса либо заказного письма, а также при помощи личного вручения с подписью.

Пока срок исковой давности по кредиту в банке не истек, кредит надо возвращать. Долг продолжит увеличиваться, отталкиваясь от пунктов договора о кредитовании.

Исковая давность по отношению к умершему заемщику

Известен такой период в кредитной практике, во время которого банк-кредитор может требовать вернуть долг. В это же время он может вызвать заемщика в суд в связи с неоплаченным кредитом. Этот период – срок исковой давности по кредитному договору. Погашение задолженности и требование этого может осуществляться только в это время.

По времени срок давности кредита ограничен – три года, но может существовать несколько точек зрения, какой момент считать стартом этого периода. Очевидно, что дата заключения договора не может считаться точной отсчета. Суды расценивают удобным началом отсчета дату последнего перевода средств на счет.

На верность первого мнения указывает и тот факт, что судебная практика распространяется одинаково как на потребительские кредиты или кредиты для производства, так и на кредитные карты. У последних нет срока действия, поэтому отчитывать можно только от последней транзакции. Тем не менее, взыскание из-за задолженности и требование возврата средств заканчивается также через три года.

Однако есть ситуация, когда срок давности по исполнительному производству судебных приставов исчисляется по-другому. Применение этого принципа не может вступить в силу, если заемщик вступал в официальные переписки или иное общение с банковскими сотрудниками, например, с его исполнительным директором.

Часто даже после истечения времени банки продолжают требовать вернуть деньги. Для решения проблемы юридически подкованный заемщик может просто подать ходатайство. Документ должен содержать информацию о том, что срок давности по исполнительному производству судебных приставов закончился, и организация не может требовать невыплаченные средства. Важно помнить, что на длину трехлетнего периода не влияет обращение банка за помощью к коллекторам.

Суд не может запретить звонить, напоминать должнику о невозврате даже после истечения трехлетнего периода. Даже эта безвыходная ситуация имеет решение: должнику надо написать заявление, в нем он попросит отзыв персональных данных. Благодаря этому в большинстве случаев банк постепенно начинает забывать о своем должнике. Не исключено, что вы попадете в «черный» лист банка, могут появиться проблемы, если вы захотите взять у банка другой кредит на что-нибудь еще.

Никакой банк не согласится просто так простить должника, поэтому они обращаются за помощью к специальным организациям – коллекторам. Очень повезет, если представители этой компании просто будет звонить и угрожать, но у них другая тенденция. Недобросовестные сторонние организации прокалывают шины, разрисовывают стены подъезда устрашающими надписями, заливают клеем замок, чтобы хозяин не смог попасть домой. В самом крайне случае они могут нанять мускулистых парней не самой приятной наружности, чтобы они «серьезно поговорили» с заемщиками.

Предлагаем ознакомиться:  Скачать бланки для прописки и выписки

Гражданин защищен: надо незамедлительно обращаться в полицию с жалобами. Если угрозы будут продолжаться, то следует обратиться в прокуратуру. После этого коллекторы, если те любой ценой стремятся «выбить» деньги у должника, отстанут, потому что они занимаются незаконной деятельностью. Сталкиваться с высшими инстанциями у них нет желания.

Банк имеет право передать кредитное дело коллекторам вне зависимости от срока исковой давности и произведения платежей. Если период завершился и обращаться в суд бесполезно, взыскание задолженности пытаются произвести всеми доступными способами. В сторону должника могут быть направлены оскорбление и угрозы с требованием о произведении платежей. В ряде ситуаций возможно применение физического воздействия.

Столкнувшись с противоправными действиями коллекторов, нужно направить заявление в полицию. Ее представители должны защитить гражданские права должника. Коллекторы не могут производить арест банковских счетов или имущества кредитного должника. Банки не имеют права предоставлять персональные данные по должникам. Уже этот факт представляет собой нарушение закона.

Если физлицо допустило просрочку, взыскание могут направить на поручителя. С гражданином, выступающим в этой роли, подписывается дополнительное соглашение на весь срок действия банковского договора. Поручитель и заемщик имеют обязательства перед организацией, предоставившей потребительский кредит. Финансовая организация может обратить иск против любого из них.

Требования к поручителю предъявляются после того, как получатель денежных средств перестает производить кредитные платежи. При этом изменение привычного договора невозможно. Размер переплаты и срок возврата кредита остаются прежними. Если финансовая организация по своему усмотрению изменила хоть одно из этих обстоятельств, поручитель получает право оспорить исполнение обязательств в судебном порядке.

Если основной получатель денежных средств скончался, а поручитель отсутствует, требования могут быть перенаправлены в адрес наследника. Наследственные дела завершаются только через 6 месяцев. После этого срокалица, получающие имущество, могут обзавестись свидетельством о наследстве.

Если у умершего отсутствует наследство, банк столкнется с убытками. Они списываются на непредвиденные обстоятельства. Если договор предполагал наличие страховки на случай кончины, произвести платеж обязана страховая организация.

Если человек заключил договор поручительства о предоставлении займа, который взял на себя родственник, товарищ либо другое лицо, и это лицо прекратило выплачивать кредит, представители банка свяжутся с поручителем, предлагая оплатить долг. Поручительство действует до того времени, пока оно предоставляется по договору.

оно не может быть восстановлено, прервано либо пересчитано. Даже если банк предъявляет заявление поручителю более чем через год после завершения кредитного контракта либо по истечении срока, обозначенного в договоре поручительства, необходимо сообщить об окончании обязанности, со ссылкой на пункт 6 статьи 367 ГК РФ.

Ситуация зависит от условий контракта поручительства. Существуют два аспекта:

  1. При наличии в договоре пункта,что поручитель дает согласие в случае гибели должника нести вину за него, то поручительство не заканчивается. Далее после установления правопреемника (наследника погибшего должника) поручитель не прекращает нести ответственность по соглашению, но уже за другое лицо.
  2. При отсутствии в договоре оговорок, что поручитель несет вину за нового должника, после передачи долга иному лицу (наследнику погибшего) поручительство заканчивается. В ситуации, когда должник погиб, этот факт не оказывает влияние на период поручительства. Он действителен до того времени, как обозначено в договоре либо в следующем году после завершения кредитного контракта.

К кредитной карте применяются те же сроки, что и по обычному договору кредитования, то есть 3 года. Банковские договора по кредитной карте обычно не имеют графика платежей. Но условия контракта предусматривают, что долг должен быть погашен по частям. Если очередной платеж не будет произведен, банк выяснит об этом (ему станет понятно о нарушении права). С дня просрочки и ограничения деятельности начинает истекать срок.

Рассмотрим положение дел, если прошел срок исковой давности по кредиту.

В соответствии с законодательством банк может подать заявление даже после истечения срока давности. Потому не надо удивляться, если по истечении 3-х летнего периода заемщик получит повестку снова.

Суть в том, что сами судьи не уточняют срок давности до того времени, пока ответчик не заявит об этом (ст. 199 ГК РФ). Это обязанность самого заемщика защищать свои интересы. Все, что для него необходимо сделать, это сообщить суду во время рассмотрения дела в суде, что он требует применить ст. 199 ГК (применение срока исковой давности по кредиту). После этого обращения суд откажет банку в иске.

После того, как суд откажет банку в иске, банк не будет списывать средства, даже если заемщик получит заработную плату на карту в данном банке, и не будет брать имущество, оставленное в качестве обеспечения по данному кредиту. Клиент может объявить об истечении срока давности не только во время рассмотрения дела в суде, но и иными методами:

  • написать письменное заявление (обращение) и передать его в суд;
  • составить ходатайство в суд с доказательством получения;
  • подать заявление в канцелярию.

Судебная практика и срок давности

Если срок исковой давности по кредиту истек, судебная практика показывает, что при отсутствии веских аргументов банк не сможет истребовать денежные средства. Однако это не мешает учреждению продолжать работу с должником. Лицумогут постоянно напоминать об имеющихся обязательствах. Не стоит рассчитывать, что через три года компания оставит клиента в покое. К основному долгу может прибавиться неустойка.

Судебное разбирательство в такой ситуации все же возможно. Суд обычно происходит за имущество, выступавшее в качестве обеспечения по кредиту или находящееся в собственности ответчика. Известны случаи, когда лицо после истечения исковой давности задумывалось и закрывало свои обязательства. Подобное желание является добровольным.

Предлагаем ознакомиться:  Как правильно заполнить требование по банковской гарантии заказчику в рамках 44-ФЗ

Скрываться от банка часто нецелесообразно. Поэтому эксперты рекомендуют использовать цивилизованные методы решения проблемы. Так, должника могут признать банкротом, или лицо имеет право выполнить реструктуризацию задолженности. Банку также невыгодно обращаться в суд. Поэтому организации стараются идти навстречу плательщику, попавшему в сложную ситуацию.

Вариант, когда по истечении срока давности иска банк подает в суд на заемщика

Возможно прерывание срока исковой давности, нужно будет отсчитывать 3 года заново: в данном случае у банка будет преимущество. Это случится, если заемщик:

  • напишет заявление на продление займа либо отсрочку платежей;
  • поставит подпись под договором о реструктуризации, то есть пересмотром условий кредитного соглашения, при котором платежи станут меньше, а срок дольше;
  • получит письмо от банка с требованием погашения долга и напишет ответ, что он не согласен с задолженностью;
  • прочие деяния, указывающие на принятие факта долга.

Вероятные варианты истечения срока исковой давности по кредиту:

  • не стоит возлагать надежды, что банк не успеет к сроку и «кредит сгорит»;
  • банк может обратиться в судебные инстанции и после установленного срока;
  • если банк не обращается в суд, то он передает право требования (это называется соглашением об уступке) коллекторам. И они начнут с рвением забирать долги, звонить родным, на работу, устраивать различные пакости, грозить и шантажировать.

Бывали случаи, когда коллекторы запечатывали двери должников клеем, красили стенки подъезда.

К счастью, 1.01.2017 года начал свое действие закон о защите прав населения России от таких коллекторских агентств и микрофинансовых компаний, который призван защитить должников от подобных действий. Однако у коллекторов есть еще инструменты морального давления.

Случаи увеличения срока

В 2019 году требования закона остались те же, что и ранее. Финансовое учреждение может востребовать оплату от получателя займа в судебном порядке, если нет переводов. Игнорирование платежей может быть признано мошенничеством в согласовании со статьей 159 УК РФ. В бумажной форме полезно предупредить кредитора о трудностях с возвратом платежей. Мошенничество не признается в трех вариантах:

  • несколько денежных платежей были зачислены;
  • согласно договору, недвижимость указывается в качестве залога;
  • размер задолженности менее 1,5 млн. руб.

Рассмотрения дел в суде не только длительные, но и могут испортить кредитную историю заемщика. Кроме того, при отсутствии специфичности в описании закона, суд толкует его положения по-различному. В таких случаях срок может быть увеличен:

  1. Банк передает ответственность за возврат правовой суммы в коллекторское бюро. Отправной точкой периода станет дата последнего зарегистрированного контакта работника компании с неплательщиком.
  2. Заемщик не возвратил израсходованный предел на кредитную карту либо другую финансовую услугу, общаясь с представителями по телефону, отвечая по электронной почте. С неплохой доказательной базой банка, ограничение будет установлено с даты последнего сообщения.
  3. Получатель займа дополнил контракт заявлением о реструктуризации либо отсрочке платежа по кредиту. Отправной точкой является момент подписания документов либо дата окончания денежных «каникул».

Ждать пару лет без платежей дебитору нет смысла. Финансовое учреждение специально откладывает начало периода, чтоб 3-х летний период никогда не завершался.

Как избежать проблем: рекомендации для должника

В согласовании со ст. 199 ч. I ГК РФ даже через 3 года финансовая компания может подать заявление с требованием уплаты задолженности на основании объективных причин:

  • обе стороны пришли к мирному решению;
  • одна сторона в противостоянии работала на вооружении и принимала участие в военных действиях;
  • во время подачи иска положения, которые указаны в законе, не регулируются.

Органы юстиции рассматривают подобные обращения и нередко выступают на стороне истца. Есть лишь три варианта, когда должник может отказаться от платежей законным методом. Условия нереальные, но бывает и так:

  • плательщик не разговаривает с представителями банка, игнорирует их сообщения;
  • компания, которая выдала кредит, забыла о сумме долга.

Срок завершается, когда плательщик расписался в любом официальном документе о кредите, подтвердил свою долг либо сделал хотя бы маленький платеж в пользу финансовой компании.

  1. Помните, что срок по кредитовой задолженности – три года, когда он истекает, вы никому не должны денег. Это не является гарантом того, что банк отстанет спустя этот период.

  2. Период начинает отсчет с последней транзакции, но только если вы не связывались с представителями банка, даже телефонный разговор аннулирует этот срок.
  3. При столкновении с коллекторами пишите заявление с жалобой на них в полицию и прокуратуру. Их деятельность не является законной, поэтому вы можете требовать неприкосновенности вас и вашего имущества, защиты.
  4. Обращайтесь к специалистам – кредитным адвокатам, чтобы разобраться в своем уникальном случае. В зависимости от региона и от условий договора могут быть разные способы решения проблемы. Стоит учитывать все нюансы, а профессионал подскажет лучшие варианты. Например группа компаний РФК­ оказывает помощь потребителям в решении проблем с кредитами.
  5. Выплачивайте кредиты вовремя и внимательно читайте все условия, когда берете деньги в долг у банка. Он не захочет разоряться из-за того, что вы пропустили пункт договора о сроках.

Заключение

В рамках этой статьи был рассмотрен вопрос о том, какой срок исковой давности по кредиту существует в современном законодательстве. Срок исковой давности по ссуде, определенный законом в 2018 году как 3-летний период, является временем, после которого должник при подаче заявления в суде имеет право предоставить соответствующее ходатайство и избежать возвращения долгов по кредиту по сроку исковой давности.

Но истечение срока давности заявления не гарантирует отказа банка от получения своих средств – существует огромное количество способов взыскания долгов с физлиц, а также с привлечением коллекторов, которые могут оказаться очень печальными для должника.

Какой бы метод банк не избрал для погашения долга – судебное решение либо остальные способы, заемщику будет невыгодно его исполнять. Потому клиент должен сначала подумать: стоит избегать контакта с банком на протяжении всего срока ограничения займа либо сразу, когда нет возможности закрыть долг, сказать об этом финансовому учреждению и найти решение совместно.

Источник

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector