Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 938-90-13 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 467-82-01 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 162, бесплатно)

Снизить проценты по кредиту через суд

Тело кредита

Заем состоит из основного тела, процентов, штрафа при просрочке, пени и неустойки. Краткосрочные денежные взыскания осуществляются с учетом всех вышеуказанных начислений, включая перерасчет в случае увеличения долга. Под неустойкой понимают ежедневные проценты на сумму, установленную банком в заключительном требовании.

Если банк отказывает своему клиенту в реструктуризации, можно уменьшить проценты по кредиту в суде. В случае выявления нарушения со стороны кредитной организации принимается решение о полной либо частичной отмене начисленной суммы. Аналогичным образом заемщики уменьшают через судебные инстанции размер самого платежа. Если неустойка списана, согласовывается выплата ссуды в рассрочку.

Банк подал в суд

Вот ты видишь эти штрафы и пени — это и есть неустойка. Неустойку ты можешь снизить, если она явно несоразмерна сумме задолженности, которая складывается из основного долга и начисленных по договору процентов. Сразу хочу отметить, что мне задают миллион вопросов про то, как в суде добиться погашении лишь суммы основного долга без процентов, потому что заемщик считает несправедливым, что он столько «платил-платил», а долг не уменьшился, а еще и проценты надо платить.

Так вот — снизить сумму основного долга (тела кредита) и начисленных процентов по договору — невозможно. Ты подписал этот договор. А вот неустойку снизить можно, потому как в случае с кредитным договором заемщика физического лица — у кредитора не возникает дополнительных расходов, связанных с твоей просрочкой. У банка не прокисло молоко, нет простоя оборудования — поэтому прямых убытков для банка в твоей просрочке платежа нет.

Завышение неустойки

Но банки зачастую так не считают и частенько серьезно завышают неустойку, хотя в последнее время таких случаев гораздо меньше, потому что заемщики начали понимать свои права и все чаще используют ст. 333 ГК РФ в своих интересах и уменьшают неустойку, а это зачастую затягивает процесс. Банк же заинтересован получить на руки вступившее в законную силу решение суда как можно быстрее — поэтому крупные серьезные банки Сбербанк, ВТБ24 и даже Тинькофф не страдают последнее время завышенной неустойкой в исковом заявлении.

Снизить проценты по кредиту через суд

И я хочу, чтобы ты понимал, что банк может требовать с тебя в досудебном порядке например задолженность по кредиту и процентам 500 тыс рублей и заявлять еще такую же неустойку 500 тыс рублей, а на суде указать в иске штрафы и пени — всего 50 тыс рублей, чтобы не было лишней волокиты и задержки времени.

Этапы разбирательства

Юристы утверждают, что заемщик может рассчитывать на отмену решения банка по поводу выплаты пени и штрафов, но уровень процентной ставки при этом не изменится. Вместо того, чтобы снизить пени за просрочку платежа в суде, можно договориться с банком о проведении реструктуризации. Она отличается следующими моментами:

  • списываются начисленные неустойки и штрафы;
  • предоставляется отсрочка платежа;
  • увеличивается срок кредитования;
  • снижается размер платежа;
  • приостанавливается начисление процентов и штрафов.

При просрочке долг быстро растет, и часто платеж уходит на то, чтобы погасить проценты за просроченный займ. В такой ситуации специалисты советуют переговорить с банком о возможных путях решения этого вопроса. Если кредитная структура отказывается помочь, нужно обратиться за консультацией к опытному адвокату. Следует отметить, что при необходимости подачи иска в суд интересы истца может представлять также третье лицо по доверенности.

Составление иска

В заявлении, при рассмотрении которого суд должен вынести решение по поводу снижения неустойки, указывается следующая информация:

  • название судебного органа, куда подается иск;
  • данные истца и его Ф. И. О.;
  • наименование и данные ответчика;
  • суть претензии;
  • доказательства;
  • размер списываемых процентов;
  • сумма моральной компенсации.

Список документов

Чтобы подготовиться к судебному слушанию, заемщику потребуется также собрать доказательственную базу. Перечень возможных документов:

  • бумаги, доказывающие неправомерность действий кредитора;
  • документальный отказ банка об урегулировании вопроса до судебного процесса;
  • неправильный расчет штрафа, пени, суммы долга;
  • документы, подтверждающие начисление высокого процента.

Конечно, решение суда не всегда выдвигается в пользу истца. Но если юрист опытный, он сможет воспользоваться политикой банка против него самого. Чаще положительное решение принимается в заседаниях, участником которых является МФО.

Как можно снизить неустойку?

Итак, что такое неустойка и почему ее можно снизить теперь понятно. А вот в каком случае ее можно снизить? Давай разбираться. Как ты уже понял — размер неустойки не обоснован банком — то есть нет обоснования сумм неустойки. Неустойка несоразмерна сумме обязательств. В принципе завышенной неустойкой считается такая, которая превышает 10% от суммы обязательств.

Предлагаем ознакомиться:  Договор денежного займа с процентами образец

То есть теоретически неустойку можно снизить на 90%. И глупо рассчитывать, что при долге 100 тысяч рублей и заявленной в иске неустойке 2000 рублей — ее никто не будет снижать. Хотя, возможно, и найдутся судьи, кто снизит и такую неустойку, потому как практика снижения неустойки абсолютно разная — иногда судья снижает 90%, иногда рубит пополам, иногда убирает нолик из цифры.

Просить можно — в лоб не ударят — и просить можно снизить как раз на 90%, а там насколько снизит судья — видно будет. Но принципами адекватности и соразмерности пользоваться нужно, чтобы зря не терять время. Потому что если в иске нормальная неустойка — и дергаться не стоит, чтобы что-то обжаловать и даже ходить в суд.

Снизить проценты по кредиту через суд

Ты имеешь право ходатайствовать об уменьшении неустойки. Но судья не обязан удовлетворять ходатайство — то есть он вправе не снижать неустойку. А вот снижать неустойку автоматически, если ты судью вообще об этом не просил — он вообще не вправе. Это дает возможность банку отменить такое решение суда, если судья самовольно снизил неустойку.

Кстати, перед тем, как приступим к способам уменьшения штрафов, пеней и неустойки в суде — нужно понять еще одну важную деталь. До настоящего момента (возможно и еще несколько лет будет иметь место быть) судебная практика основывалась лишь на факте заявления должником о снижении неустойки, используя его как основание для снижения.

На данный момент в силу ряда новых (2014,2015,2016 года) Пленумов Верховного Суда, Определения Конституционного Суда по делам о неустойках практика начинает меняться, обязывая доказывать должника несоразмерность неустойки, поэтому стоит подойти серьезно к процессу снижения неустойки, помня о том, что это всего лишь право судьи ее уменьшить, а не 100% гарантия. То есть возможно скоро нам придется доказывать основания снижения неустойки.

В случае, если судья тебя все же попросил привести доводы несоразмерности неустойки, будь готовы привести примеры тарифов по штрафам крупных банков (ВТБ, Сбербанк). То есть в таком случае, можно взять своего знакомого, которого есть кредит в Сбере или в ВТБ и сходить с ним банк, чтобы банкиры дали тарифы и заверили печатью. Это и возьмешь в суд на всякий случай. Можешь конечно и не брать, но потом воможно придется второй раз ходить.

Практика и реальность

У кредитора есть право подать иск через 3 месяца после начала просрочки. В реальности банк затягивает с судебным разбирательством, инициируя его через 2—3 года. За этот срок проходит давность иска. Правильная аргументация позволит использовать такой нюанс для списания пени и штрафов.

Почему заемщику выгоден суд

Тактика ведения судебного процесса следующая: настаивание на том, что банк умышлено затянул с иском, имея цель начисления больших процентов. Этот факт указывает на то, что кредитор не пытался решить проблемы до суда. Аргумент учитывается на заседании, поэтому судья может:

  • снизить проценты по кредиту в судебном порядке;
  • уменьшить проценты за просрочку, так как она к тому периоду значительно превышала сумму основного займа.
Предлагаем ознакомиться:  Банкротство ИП с долгами по кредитам

Если иск был отклонен, заемщику разрешается подать заявление в вышестоящую инстанцию на повторный пересмотр дела. Аналогичное решение принимается при появлении новых доказательств о нарушениях деятельности банка. Если на первом слушании истец не воспользовался услугами адвоката, на повторном суде лучше привлечь профессионального юриста.

Чтобы избежать судов, рекомендуется своевременно позаботиться о «замораживании» займа. Если заемщик не способен вносить ежемесячные выплаты, рекомендуется письменно обратиться в банк с просьбой отсрочки либо реструктуризации займа. При отказе нужно потребовать у кредитора ответ в письменной форме и сразу подавать иск в суд. Во время судебных разбирательств действие кредитного соглашения приостанавливается, проценты больше не начисляются, размер ссуды не увеличивается.

Уменьшение неустойки

Итак, теория ясна — давай к практике. Как уменьшить неустойку в суде. Есть 3 способа.

Устное ходатайство

После слов судьи «имеются ли у сторон ходатайства», ты отвечаешь: «Уважаемый суд, с учетом ст.333 ГК РФ прошу уменьшить неустойку».

Пишем в какой суд от кого, указываем, что в производстве этого суда находится делу по иску данного банка и согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она несоразмерна последствиям нарушения обязательств. И на основании этой статьи и еще ст. 35 ГПК РФ ты просишь рассмотреть ходатайство и снизить размер неустойки до 1000 рублей например — то есть 10-15% от суммы обязательств. Прилагаешь копию ходатайства, дата, подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Или можно пойти дальше и сделать крутой отзыв (возражение) на исковое заявление. Подробная инструкция как составить это возражение и шаблон отзыва находится в Школе Оживания по ссылке, а здесь мы разберем кратко.

В начале как всегда в какой суд и от кого, далее обстоятельства заключения кредитного договора — что все было хорошо и платил, но потом случилось что-то в жизни, что не позволило платить кредит. Лучше вспомнить конкретные обстоятельства, которые явились причиной просрочек по кредиту — потеря работы, снижение дохода, рождение ребенка, может быть, болезнь или что-то еще, что можно доказать. Желательно, но не обязательно — так шансов просто больше.

Далее о том, что сообщал в банк об этом и приложи копии заявления на реструктуризацию кредита, которую ты просил, но банк отказал тебе или далеко нелояльные условия для реструктуризации. Еще раз отмечу, что заявление на реструктуризацию стоит писать не для того, чтобы получить реструктуризацию, а для того, чтобы в суде доказать, что ты предпринял все попытки досудебного урегулирования, не отказываешься платить и хотел договориться с банком до суда, но банк подал в суд.

  • Далее указываешь, что заявленные банком требования признаешь частично и с неустойкой не согласен по причинам — несоразмерности по ст. 333 ГК РФ и отсутствия серьезных последствий нарушения тобой графика оплаты кредита.
  • А также ты считаешь, что банк специально не подавал долго в суд, чтобы завысить искусственно размер неустойки.
  • И говоришь о том, что умысла в просрочке твоего не было и ты возражаешь против неустойки.
  • И ты просишь неустойку снизить по усмотрению суда, прилагаешь копию данного отзыва (то есть делаешь в 2 экземплярах), копии всех упоминаемых документов в 2 экземплярах, ставишь дату подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Ждешь решения суда со сниженной неустойкой. Все.

Начисление неустойки несоразмерной с последствиями нарушения кредитных обязательств – частое явление. Ее размер порой сравним с основным долгом или превышает его, даже с процентами.

Размер неустойки, как правило, определен кредитным договором, и банк может сослаться на его условия. Однако положения ст.333 ГК РФ допускают возможность заемщика заявить в суде требование об уменьшении неустойки, даже если банк с точки зрения договора действует законно.

Будет ли решение положительным – не факт. Но по потребительским кредитам в большинстве случаев удается уменьшить неустойку, иногда существенно – до 90%. Эффективно повлиять на позицию суда можно, доказав, что проблемы с исполнением обязательств по кредиту обусловлены уважительными причинами – болезнь, потеря работы, сложные семейные обстоятельства и т.п.

Предлагаем ознакомиться:  Кредит если только устроился на работу

Погашение ипотеки

В обязанности государства входит забота о своих гражданах. По действующему законодательству каждый россиянин имеет право на жилье. Для обеспечения граждан жильем разработано несколько программ по ипотеке.

К примеру, программа «Жилище» действует субъективно. Воспользоваться ею могут льготники и другие категории населения. Она включает в себя некоторые процедуры, способствующие упрощению процесса оформления ипотеки. Должникам предоставляют в помощь некоторые инструменты, снижающие финансовую нагрузку.

Если после оформления ипотеки доход заемщикам понизился, федеральные органы перечисляют ему до 40 тыс. рублей ежемесячно. Эта сумма необходима для погашения платежей в течение 2-х лет. За указанный период заемщик способен стабилизировать финансовое положение.

Снизить проценты по кредиту через суд

Недвижимость, купленная в ипотеку, из-за просрочек по платежам может перейти в собственность банка. В таком случае федеральные органы предоставляют выселенному заемщики жилье в маневренном фонде. Основанием является ст. 95 ЖК РФ. Чтобы воспользоваться такой услугой, должник должен предварительно обратиться за помощью.

Особое внимание уделяется тем участникам программы, у кого есть несовершеннолетние дети. В таких случаях к делу обязательно привлекаются прокуратура и органы опеки. Они могут выступать инициаторами ходатайства на предоставление жилья в фонде.

Другие основания для снижения неустойки

Если данные факты есть и ты можешь это доказать, то об этом тоже можешь указать в отзыве искового заявления. Итак, давай еще раз быстро по шагам:

  1. Предпринимаешь меры безопасности в отношении своего имущества и источника дохода, чтобы оградить от взыскания после суда
  2. Смотришь исковое заявление банка — оно пришло тебе по почте, но чаще всего так не происходит, поэтому если узнал о том, что банк подал в суд
  3. Оцениваешь соразмерность неустойки, заявленной в иске банка
  4. Если она приемлема (10-15% от суммы долга) — ничего не делаешь, а если завышена — используешь один из трех способов попросить о снижении неустойки — устный, письменное ходатайство или возражение/отзыв на исковое заявление банка. Писать это можешь от руки не выходя из суда — распечатывать необязательно, главное разборчиво.
  5. Если желаешь присутствовать на суде — идешь в суд заранее передав ходатайство или отзыв в канцелярию и берешь с собой на всякий случай сборник тарифов Сбербанка или ВТБ24 на случай, если нужно будет доказывать несоразмерность неустойки
  6. Ждешь решения суда и если оно тебя удовлетворило — можешь его даже не забирать в суде. Теперь жди исполнительного производства. Ну все что у тебя было ты уже обезопасил и пристав ничего не заберет, благодаря Школе Оживания и теперь тебе нужно просто общаться с приставом и платить ему по чуть-чуть.

Теперь все. Надеюсь было полезно? Если да — то с тебя лайк и обязательно дай знать об этой статье своим друзьям — возможно им пригодится это при отстаивании своих интересов в суде, чтобы не переплачивать юристам — просто поделись статьей в соцсетях. И напиши в комментариях о своем опыте снижения неустойки — на сколько тебе снижали судьи неустойку и как ты этого добился.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Советы экспертов

Финансисты не рекомендуют доводить ситуацию до суда, так как это сказывается на кредитной истории физического лица. В последующем, при желании оформить новую ссуду, заемщик может получить отрицательный ответ. Опытные юристы доказали на практике, что каждый элемент кредитной задолженности от ссуды можно уменьшить в судебном порядке. Для проведения заседания потребуется написать иск либо возражение.

Для определения тактики ведения заседания с целью уменьшения долга рекомендуется провести правовую экспертизу всех документов. На следующем этапе составляется расчет суммы кредитной задолженности. Чтобы решение было принято в пользу истца, юристы советуют приходить на все судебные заседания. При этом рекомендуется вникать в смысл происходящего, заявляя отводы, протестуя против неправомерных действий кредитора.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector