Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 938-90-13 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 467-82-01 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 162, бесплатно)

Реструктуризация кредита в совкомбанке физическому лицу

Условия рефинансирования

Как таковой услуги под названием «рефинансирование» в Совкомбанке не существует. Однако банк предоставляет потребителям возможность оформить новый кредит на выгодных условиях с целью погашения уже имеющегося займа.

Процентная ставка на погашение кредитов других банков будет немного ниже, а срок действия соглашения займа увеличен. Идея в том, чтобы выдать заемщики необходимые денежные средства на самостоятельное погашение имеющегося долга, а не перенос долговых обязательств от одного кредитора к другому.

https://www.youtube.com/watch?v=OEmb2rRAGjQ

При этом Совкомбанк не контролирует целевое использование денег, а потому их можно направить на выплаты. Минусом данного варианта выступает то, что Совкомбанк может не согласовать выдачу ссуды, если физическое лицо уже имеет значительные обязательства или просроченные кредиты.

Таким образом у заемщика появится на один кредит больше, однако полученные деньги он может внести в счет старого долга, закрыв его и продолжить платить ежемесячные взносы уже новому кредитору. Конечно при этом важно не иметь просрочек и положительную кредитную историю, так как с ненадежными клиентами Совкомбанк не сотрудничает. Рассмотрим предложения банка для физических лиц, которые они могут оформить и использовать для погашения старых долгов.

Также Совкомбанк проводит проверку относительно уровня дохода клиента. Он сопоставляется с уже имеющимися платежами и планируемым по кредиту в Совкомбанк. Но если при подаче заявления пояснить, что заем будет направлен на выплаты в другие банки, вероятность получения положительного ответа возрастает.

Услуги под названием «рефинансирование ипотеки» в Совкомбанке нет. Но клиент может воспользоваться выгодным предложением по ипотечному кредитованию с целью погашения имеющейся ссуды. При этом ставка на новую ипотеку в Совкомбанке будет зависеть от того, какой из продуктов банка вы выберите и от размера внесенного первоначального взноса, и факта государственной регистрации недвижимого имущества.:

  • Ипотечный займ на первичном рынке «Новостройка» — предоставляется под годовой процент от 12% по стандартной программе.
  • Кредит под залог недвижимости – под 18,9% годовых.
  • Денежная ссуда «12 плюс» — под 12% (при этом объем займа составляет 100 000 рублей).

Совкомбанк не может рефинансировать ипотеку другого банка, однако предлагает оформить новый кредит на жилье на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000. Срок ипотечного кредитования составляет от 1 года до 30 лет. Ставка составляет от 10,4% до 11,9% годовых. 

Ипотека на новостройку оформляется только в отечественной валюте (в рублях). Предметом договора могут быть квартиры, коммерческая недвижимость, находящиеся в строящемся доме. Если ссуда берется под залог недвижимости, то объект залога должен находиться в собственности заемщика.

Требования предмету залога:

  • квартира;
  • нежилое помещение;
  • апартаменты;
  • комната;
  • жилой дом с земельным участком.

Для программы АЛЬТЕРНАТИВА, дополнительно:

  1. Нежилое помещение или Помещение (без земельного участка).
  2. Нежилое здание или строение с земельным участком.
  3. Объекты в формате малоэтажных домов.

В обязательном порядке осуществляется оценка самого объекта. Помимо этого нужно подготовить все документы по ипотеке. Переуступка залога в этом случае между банками не осуществляется, обременение накладывают после погашения первичной ипотеки.

Гражданин России, претендующий на получение ссуды на покупку жилья должен соответствовать следующим условиям:

  • Ипотеку не дадут, если у претендента нет гражданства России.
  • Необходима регистрация по месту жительства.
  • Будущий заемщик должен быть не младше 21 года. Максимальный возраст должен быть не менее 85 лет на момент погашения ссуды.
  • Лицу, подающему заявку на ссуду, необходимо иметь общий стаж не менее 1 года, а также 3 месяцев на одном месте. Индивидуальным предпринимателям необходимо заниматься предпринимательством в России не менее 1 года.

Для получения ипотеки в Совкомбанке гражданину РФ понадобится:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • сертификат страхования СНИЛС;
  • справка 2-НДФЛ (оригинал);
  • документальные акты, подтверждающие право собственности на залоговое имущество (выписка из ЕГРП/ ЕГРН, договор купли-продажи, договор дарения, наследства и т.д.);
  • согласие супруга (супруги) на оформление договора (заверенное нотариально);
  • заявление-анкета на предоставление займа.
Предлагаем ознакомиться:  Возврат страховки после выплаты кредита

Судебная практика по реструктуризации кредита физическому лицу лишит банк прибыли. Тем не менее, кредитор вправе изъять предмет залога, коим является приобретенная недвижимость. Стоит отметить значительную продолжительность уточнения обстоятельств дела и прочих судебных процедур.

После утверждения плана реструктуризации заемщик остается с недвижимостью. Банк вправе забрать собственность только после полугода после нового факта возникновения неплатежей. В целом, Закон «О реструктуризации кредита физического лица» делает согласие банка на предоставление льготных условий по долгосрочным кредитам обязательным.

Один из ведущих банков страны помогает снизить кредитную нагрузку путем рефинансирования. Реструктуризация проводится собственным клиентам и заемщикам иных банков. Особо выгодные условия предоставляются держателям зарплатных карт, которые снизят ставку на целых 3%. Максимально оперативно рассматриваются заявки посетителей: 3 рабочих дня. Высокой остается сумма рефинансирования, которая достигает 1 млн. руб. Сроки обслуживания нового долга составят до 60 мес.

Реструктуризация кредита в совкомбанке физическому лицу

Рассчитывать на финансовую поддержку могут клиенты с положительной кредитной историей, а также держатели внутренних продуктов организации. Для утверждения программы рефинансирования необходимо предоставить менеджеру персональные документы, справки о доходах, обоснование причин, которые существенно влияют на индивидуальную кредитоспособность.

Активно внедряя программы рефинансирования займов, Росбанк рассматривает заявки на выделение максимум 1,5 млн. руб. Минимальная граница потребительского займа составляет 20 тыс. руб.

В процессе принятия решения менеджер учтет социальный статус заявителя, размер долга и порядок его обслуживания в прошлом. Высокие шансы получить средства по привлекательным программам финансирования могут лица с «чистой» кредитной историей, которые одновременно получают зарплату на карту банка.

Для обратившихся клиентов действует возможность привлечения средств по рефинансированию по ставке 13%. Одновременно можно обратиться с целью конвертации валютного займа в рубли по актуальному курсу регулятора.

В этой структуре справиться с задолженностями помогут действующие программы. По условиям плана рефинансирования, заемщику выделяется новый заем с равномерным периодом погашения. Последующие списания по кредитной карте не допускаются. Второй сценарий предполагает минимизация ежемесячных платежей до момента стабилизации положения заемщика.

Реструктуризация кредита в совкомбанке физическому лицу

Заемные средства предоставляются только российским гражданам. Кредитные условия составляются на основе выбранных программ. Они зависят от сумм и сроков, а также платежеспособности клиентов.

Совкомбанк ограничивает возраст клиентов меньше, чем другие кредитные организации. Нижняя граница возраста составляет 20 лет. Рефинансировать займы могут пенсионеры, максимальный возраст ко времени погашения кредита — 85 лет.

Банк предъявляет требования к регистрации, проживанию, стажу заемщиков:

  1. Регистрация должна быть постоянной в одном российском населенном пункте. Перед обращением в банк ее нельзя менять 4 и более месяцев.
  2. Клиенты должны проживать в 70 и менее километрах от офиса Совкомбанка.
  3. Работающие заемщики должны проработать на текущем месте не менее 4 месяцев.
  4. Обязательное предоставление номеров стационарных и мобильных телефонов.

Требуемые документы

Для получения заемных средств необходим российский паспорт. Второй подтверждающий личность документ клиенты выбирают из списка банка (чаще всего это СНИЛС). Мужчины до 27 лет предъявляют военный билет или справку об отсрочке.

Для займа с залогом автомобиля дополнительно нужны документы на машину и письменное согласие второго супруга на залог. Не требуется документально подтверждать доходы, чтобы оформить ипотеку «Легкая сделка».

Для оформления займов «Мы сошли с ума» всем, кроме пенсионеров, необходимо подтвердить доходы за последние 6 месяцев. По условиям остальных программ любым категориям заемщиков нужно подтвердить платежеспособность документами:

  • работающие предоставляют 2-НДФЛ, допускаются справки по банковской форме;
  • индивидуальные предприниматели могут предоставить выписки по счетам, декларации по УСН или 3-НДФЛ;
  • пенсионеры предъявляют справки из Пенсионного фонда.

Программу «Альтернатива» оформляют при предоставлении:

  • документов, подтверждающих право собственности;
  • разрешения 2-го супруга на обработку его персональных данных;
  • заверенного нотариусом согласия 2-го супруга на залог.

Процентные ставки

Программа «Мы сошли с ума» предлагает выгодные годовые проценты — 8,9%. Заем выдается на 12 месяцев в сумме 100 000 рублей. Базовые ставки программ «Супер плюс» составляют 17,9%, «Под залог авто» — 16,9%, «Пенсионный плюс» — 16,4%.

Наиболее высокие годовые проценты предусмотрены для программ:

  • экспресс — от 20,9%;
  • стандартных — от 19,9%.

Реструктуризация кредита в совкомбанке физическому лицу

Программа «Под залог недвижимости «Альтернатива» предусматривает годовые проценты 18,9% при действии финансовой защиты, без защиты —20,4%.

Предлагаем ознакомиться:  Транспортный налог для физических лиц

Наиболее выгодно рефинансирование ипотеки в Совкомбанке, так как процентные ставки по ней в последние годы значительно понизились:

  1. При покупке первичного жилья по стандартным программам минимальные ставки составляют 10,9%, при государственном субсидировании — от 6%.
  2. При приобретении вторичного жилья ставки начинаются от 11,9% для стандартных программ.
  3. Зарплатным клиентам предоставляют ипотеку для покупки вторичного жилья по минимальной ставке 9%.
  4. Ипотеку по 2 документам получают с минимальными процентами 11,75%.

Кредитный лимит

Нецелевой займ

Если долг небольшой, то выгоднее всего взять нецелевой займ. Условия программы «Кредит на любые цели» следующие:

  • годовой процент переплаты – 14,9%;
  • срок кредитования – от 1 года до 3 лет;
  • минимальная сумма — 40 001 рублей;
  • максимальный размер займа — 299 999 руб.

При этом к клиенту предъявляются довольно лояльные требования:

  • возраст от 20 до 85 лет (то есть оформить потребительский кредит с целью погашения старого могут даже пенсионеры),
  • обязательный стаж работы на одном месте не менее 4 месяцев,
  • постоянная регистрация в регионе, расположенном не далее 70 км от ближайшего офиса компании.

Кредиты, которые можно направить на рефинансирование

Как мы сказали выше, Совкомбанк не имеет программ перекредитования, но можно взять у них кредит, который самостоятельно погасить другие, т.е. сделать личное рефинансирование.

  • Денежный кредит «14,9%». Согласно условиям данного предложения обязательно необходимо быть гражданином России. Кроме того, нужно проработать не менее 4 месяцев на последнем месте работы и иметь постоянную регистрацию.

Продолжительность времени, на которое можно оформить потребительский займ, составляет от 12 до 36 месяцев. Сумма: от 40 001 до 299 999 рублей.

  • «Кредит 12% плюс». Максимальный размер ссуды на данное потребительское предложение составляет 100 000 рублей. Погасить долг необходимо в течение 12 месяцев.

Снизить процентную ставку на потребительский кредит (до 5%) в Совкомбанке можно, если оформить зарплатную карточку или карту для начисления пенсии.

  • Стандартный плюс: 40-300 тыс. рублей на 1-3 года под 22%.
  • Экспресс: 5-40 тыс. рублей на 6-18 месяцев под 23%.
  • Суперплюс: 200-1000 тыс. рублей на 1-5 лет под 18,9% (18,4% при предъявлении НДФЛ-2).
  • Для ответственных (семейные пары, дипломированные специалисты): 40-300 тыс. рублей под 19,9%.
  • Пенсионный: 40-300 тыс. рублей на 12-36 месяцев под 16,4%.

Как подать онлайн заявку

Чтобы подать заявку на кредит или ипотеку (новый, так как Совкомбанке услуга рефинансирования кредитов других банков отсутствует) через интернет, достаточно выполнить следующие несложные шаги:

  1. Откройте официальную страницу Совкомбанка;
  2. В верхнем меню нажмите на вкладку «Кредиты»;
  3. Далее укажите свой регион проживания;
  4. Затем из большого набора представленных услуг выберите нужный вид кредита;
  5. Ознакомьтесь с его условиями и нажмите зеленую кнопку «Подать заявку на кредит», расположенную слева;
  6. Заполните предложенную форму и отправьте ее в банк на рассмотрение.

После выполнения выше изложенных действий ожидаете звонка из контактного центра банка.

Снижение процентной ставки

По всем видам кредита предусмотрено подключить услугу Минимальная ставка. Если не допускать просрочек, то по окончании срока кредитования, Совкомбанк произведет перерасчет по меньшему тарифу и разницу вернет клиенту.

Стоимость услуги в 2018 году составляет:

  • для пересчета по 11,9%, необходимо оплатить 6,9% от величины кредита;
  • по 14,9% – 3,9%.

Чтобы активировать опцию, необходимо предъявить НДФЛ-2, а также подключиться к программе страхования. Стоимость страховки зависит от длительности и размера кредита: 5-22%.

Если заемщик переведет получение зарплаты или пенсии на карту Совкомбанка или подключит автоплатеж для погашения текущих взносов с любой карточки через систему Best2pay, процент переплаты может быть снижен на 5 пунктов.

Сроки предоставления рефинансирования

После предварительного одобрения заемщик должен предоставить в банк заявление и оригиналы документов. Для составления заявления понадобятся действующие кредитные договоры других банков. Совкомбанк окончательно утверждает условия нового займа после изучения и анализа документов клиента. Решение об одобрении принимают в срок до 5 рабочих дней. Столько же действует одобрение банка.

Если клиенту срочно нужны деньги, он подает заявку на следующие потребительские займы, для получения которого не нужно подтверждать доходы:

  • «Экспресс плюс»;
  • «Стандарт плюс»;
  • пенсионный;
  • под залог автомобиля;
  • «Мы сошли с ума» для пенсионеров.
Предлагаем ознакомиться:  Иск о продлении срока для принятия наследства

Документы для получения

Для каждого заемщика составляется индивидуальный кредитный договор. Банк перечисляет клиенту деньги после его подписания. Заемщик погашает старые кредиты, затем выплачивает новый заем. На первой странице кредитного договора указана полная стоимость, включающая тело кредита, проценты и банковские комиссии. Для погашения кредита по желанию заемщика выдают пластиковую карту, за обслуживание которой банк взимает плату.

При несвоевременной оплате банк начисляет пени согласно условиям договора. Для большинства займов с финансовой защитой при соблюдении графика платежей можно вернуть часть денег, подключив услугу «Гарантия Отличной Ставки». Погашать кредиты можно в банкоматах Совкомбанка, кассах офисов, интернет-банке, на Почте России или в других банках.

Чтобы получить одобрение заявки, необходимо подготовить бумаги, удостоверяющие личность и платежеспособность. Понадобятся:

  • Заполненная анкета на получение ссуды;
  • Документ о гражданстве РФ;
  • Справка по зарплате по форме 2 НДФЛ.

Реструктуризация кредита в совкомбанке физическому лицу

При оформлении займа пенсионеру, необходимо предоставить соответствующее удостоверение. В случае оформления кредита под залог недвижимости нужно документально подтвердить свое право собственности.

Также важно соблюдать:

  1. Чтобы возрастные рамки строго соблюдались (20-85лет).
  2. Чтобы трудовой стаж на последнем месте работы был от 4 месяцев.
  3. Наличие регистрации по месту жительства и местонахождению Совкомбанка (регистрация должна быть оформлена на момент подаче не менее 120 дней).
  4. Наличие рабочего телефона. Совкомбанк может позвонить руководитель вашей организации и узнать подробности работы и оклада. Пенсионерам нужно предоставить домашний номер.

Причины для отказа в кредите

Если заемщики не соответствуют основным требованиям банка, им отказывают в кредитах. Например, не выдадут займы гражданам, имеющим временную регистрацию или сменившим постоянную регистрацию за последние 4 месяца. Могут отказать при несовпадении сведений в заявлении и документах.

Не предоставляют заемные средства при низкой оценке платежеспособности клиентов. Другие причины отказов:

  • есть просроченные задолженности по кредитам;
  • обязательства в других банках превышают возможности плательщиков;
  • заемщики из группы риска по возрасту и профессии не оформляют личное страхование.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Совкомбанк предоставляет множество программ для широкого круга заемщиков. При оформлении займов подбирают наилучшие индивидуальные условия. К преимуществам также относятся:

  • минимальные возрастные ограничения;
  • возможность получать заемные средства, не подтверждая доходы;
  • льготные условия для пенсионеров;
  • выдача на длительные сроки крупных сумм;
  • предоставление ипотеки индивидуальным предпринимателям;
  • выгодные проценты по ипотеке для зарплатных клиентов.

Главным минусом является отсутствие у Совкомбанка общей программы рефинансирования. К другим недостаткам можно отнести:

  • небольшое количество программ с выгодными процентными ставками;
  • высокие полные стоимости кредитов.

Совкомбанк: рефинансирование кредитов

Рефинансирование может привести к росту общей платы за заемные средства. Если старые займы выплачены равными долями в течение примерно половины срока, по ним уже погашены проценты. По новым кредитам проценты нужно снова выплачивать.

Рефинансирование в Совкомбанке применяют при разных жизненных ситуациях. Клиенты экономят на переплате за заемные средства, если оформляют новый займ с меньшей полной стоимостью. При ухудшении материального положения единственным выходом для заемщика может стать снижение ежемесячных платежей за счет увеличения срока нового кредитного продукта. Перед принятием решения рассчитайте и сравните выплаты по старым и новому кредитам, проконсультируйтесь со специалистом.

Как легче получить одобрение?

Чтобы увеличить шансы на перевод кредита в Совкомбанк, рекомендуем вам не подавать заявку через сайт этой организации, а обратиться в ее отделение напрямую. Перед визитом стоит подготовить документы о займах, которые вы хотите рефинансировать. Как минимум, кредитные договоры по ним и выписки о текущей задолженности не будут лишними.

Объясните кредитному менеджеру, с какой целью вы хотите взять новый заем. Покажите, что вашего дохода хватает, чтобы выплачивать существующий долг, и что у старых кредиторов нет к вам претензий. Если вы уже имели дело с Совкомбанком ранее, или получаете в нем пенсию/зарплату, вполне возможно, что объяснение ситуации поможет найти решение, которое устроит и вас, и банк.

Если рядовой менеджер не может помочь стоит записаться на прием к начальнику кредитного отдела. У него больше знаний и полномочий, а, следовательно, больше возможностей решить ситуацию в вашу пользу.

  • Пролонгация вклада и другие вопросыПролонгация вклада и другие вопросы
  • Халва “Халяль”Халва “Халяль”
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector