Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как правильно вернуть долг по расписке

Накопление процентов и последний срок обращения в суд.

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.

С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.

Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.

Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».

Если в вашей расписке не предусмотрены проценты за пользование деньгами, то вы должны знать, что российское законодательство «по умолчанию» предусматривает проценты за использование чужих денег. И при взыскании долга, вправе требовать с заемщика уплаты 8,25% в год от суммы вашего займа. Если по расписке предусмотрены проценты, то следует руководствоваться теми процентными ставками, которые написаны в расписке.

Проценты со временем имеют тенденцию накапливаться. Поэтому это следует иметь ввиду. Но при этом нужно помнить, что через три года после невозврата долга кредитор теряет право обратиться в суд за взысканием долга, так как срок давности по таким делам составляет 3 года. При этом нет никакой разницы, когда вы занимали деньги. Важно, сколько времени прошло с того момента, когда деньги были не возвращены. О сроках давности расписки я говорил здесь.

Коротко: если в расписке указано, что долг должен был возвращен 5 марта 2014 года, то последний день требования возврата денег по этой расписке — 5 марта 2017 года. Если же в расписке не указан срок возврата долга, то считается, что вы с должником договорились о том, что деньги будут возвращены по первому вашему требованию.

Требовать возврата своего долга вы можете любым удобным для вас способом. Но, если вы намерены впоследствии обращаться в суд, то суду будут необходимы подтверждение того, что вы требовали вернуть вам сумму долга. Поэтому требовать возврата долга нужно в письменной форме и по почте. Подробнее о требовании читайте здесь.

До сих пор мы говорили о кредиторе, который вовремя не получил назад свои деньги. Но иногда и заемщик сталкивается с недобросовестным заимодателем. Пару слов о правильном возврате денег:

  1. Главная задача заемщика после погашения долга – получить свою расписку в целости и сохранности. Позаботьтесь, чтобы кредитор поставил отметку на документе, что долг возвращен в полном объеме, и он не имеет к вам никаких претензий.
  2. Если расписку заимодатель не выдает по какой-то причине (забыл, потерял, испортил), необходимо составить аналогичный документ, но уже кредитору, что он принял деньги в полном объеме, и долг заемщика погашен. Свидетели тоже не будут лишними.

Обращайтесь в суд в случае невозврата

По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.

Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах. Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания. Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.

Для суда понадобится три экземпляра искового заявления
Для суда понадобится три экземпляра искового заявления

Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.

Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.

Запомнить

  1. Требуйте написать расписку от руки.
  2. Проверьте соответствие данных в расписке и паспорте.
  3. Пропишите неустойку в случае невозврата долга.

При правильном составлении документа у заимодателя не возникнет проблем со взысканием долга через суд, если должник не отдает вовремя средства. А у заемщика не будет ситуации, когда заимодатель выставит более жесткие требования по возврату или завысит сумму долга.

Предлагаем ознакомиться:  Возврат перечисленных денежных средств: заявление на то, как вернуть ошибочно или излишне перечисленные деньги и назначение платежа для этого

Нелишним будет составить договор займа, особенно на передачу крупной суммы. Расписка в таком случае послужит подтверждением условий, в нем прописанных. По Гражданскому кодексу ее форма и содержание никак не регламентируются законами, поэтому приходится руководствоваться общими правилами составления юридических документов и судебной практикой, которой достаточно много.

При оформлении долговой расписки могут быть задействованы:

  1. Заемщик и кредитор или заимодатель – основные стороны сделки.
  2. Дополнительно могут быть привлечены свидетели, которые не несут никаких обязательств перед кредитором и не могут отвечать за должника. Они всего лишь подтверждают факт передачи денег.
  3. Нотариус (но это необязательный участник), который зарегистрирует документ. Настоятельно рекомендуем воспользоваться его услугами (конечно, не бесплатными) при передаче крупной суммы взаймы.

Как правильно вернуть долг по расписке

Распространенными случаями написания расписки являются:

  • передача денег в долг беспроцентно или под процент, с возвратом по первому требованию или через обозначенный в документе срок;
  • оплата каких-либо услуг (например, аренда жилья, автомобиля и пр.);
  • купля-продажа товаров.

Судебный опыт свидетельствует, что при рассмотрении исковых заявлений ответчики нередко ходатайствуют о признании составленной ими расписки недействительной.

Доводы при этом приводятся разнообразные, но не все они имеют доказательную силу.

Тем не менее, есть ситуации, когда суд встаёт на сторону ответчика и признаёт расписку непригодной для доказательства факта передачи денег.

Сделку могут признать незаконной, если она совершена в сложной для заемщика ситуации. Например, он находился под давлением обстоятельств и не имел другого выхода, кроме как дать расписку о займе денежных средств.

Расписка не признаётся судом, если удастся доказать, что ответчик подписал документ под принуждением, в результате обмана, мошенничества, в состоянии опьянения, болезни или под угрозой насилия.

Если условия договора ущемляют законные права должника, расписку тоже могут признать недействительной.

Например, в расписке указано, что заимодатель вправе по своему усмотрению менять процентную ставку и сроки по кредиту. Такие условия суд может признать кабальными.

Если в расписке есть пункты, касающиеся, к примеру, установления сложных процентных условий, её тоже могут не признать в качестве доказательства.

Оспорить можно и сделки, совершенные в результате заблуждения. Если, конечно, удастся факт такого заблуждения доказать.

Когда условия передачи денег сильно отличаются от аналогичных сделок в сторону ухудшения положения заемщика, и этот факт доказан, суд также может аннулировать договор и вынести отрицательное решение по исковому заявлению.

Поводом для отказа выступают также ошибки в написании имени, фамилии, суммы, датах заключения соглашения.

О том, как вернуть долг без расписки, на сайте есть отдельная статья.

Посмотрите короткий, но информативный ролик по теме публикации.

Составьте расписку правильно

Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.

Расписка – официальный документ, который заключается между заемщиком и займодателем. Чтобы он имел законную силу в суде, его надо составить грамотно.

Читайте правила, запоминайте и пользуйтесь информацией.

Никаких распечаток – только «ручная работа». Вполне возможно, что ответчик потребует экспертизы подписи, которая докажет, что документ составляли именно вы, а не ваш родной брат-близнец или вовсе посторонний человек.

Сумму займа пишем цифрами и прописью, ФИО сторон – полностью. Желательно указать адреса проживания сторон и их контактные данные. Подписи даются с расшифровками.

Обязательно указывается дата составления документа и дата передачи денег. Выше уже говорилось о том, что расписка имеет юридическую силу только в течение 3 лет со дня её написания.

Даты тоже желательно написать цифрами и прописью – это снизит вероятность подделки документа.

Паспортные данные указываем обязательно – как свои, так и заемщика. Делается это, чтобы было легче идентифицировать личность гражданина.

Как правильно вернуть долг по расписке

В противном случае должник имеет полное право привести в свою защиту такой аргумент – «а может, это не я писал, а какой-нибудь другой Василий Кузнецов – мало ли таких на свете».

По возможности при составлении расписки пригласите поучаствовать в процедуре двух незаинтересованных лиц: они будут выступать в качестве свидетелей. Это сильно упростит разбирательство, если дело дойдёт до суда.

Есть альтернативный вариант действий – с привлечением нотариуса. Читайте об этом в статье «Взыскание долгов через нотариуса».

И совсем хорошо, если в расписке будет указано, что заемщик подписывает документ без всякого давления, по доброй воле, в твёрдой памяти и трезвом уме.

Помните, что даже незначительные ошибки в тексте снижают вероятность положительного решения. Например, слова «получил деньги» и «получит деньги» имеют разное юридическое толкование.

Как правильно вернуть долг по расписке

Посмотрите, как выглядит правильно составленная расписка.

Форма расписки

Вы не найдете бланк строгой отчетности, по которому сможете оформить расписку юридически грамотно. Но никаких сложностей составление документа не вызовет. Главное, соблюдать необходимые правила:

  1. Расписка пишется от руки заемщиком. Компьютерные технологии, конечно, облегчают работу. Но судебная практика знает случаи, когда заемщик отказывается признать факт подписания документа и получения денег. В этом случае назначается специальная экспертиза почерка.
  2. Стиль написания – деловой. Не допускайте помарок и исправлений, лучше перепишите документ еще раз.
  3. Проверьте наличие всех реквизитов, которые придают документу юридическую значимость: заголовок, дату и место составления, Ф. И. О. обеих сторон сделки, их паспортные данные и место регистрации, сумму средств, данных взаймы (цифрами и прописью), срок и условия возврата, подпись с расшифровкой.
  4. Сверьте написанные паспортные данные с оригиналами документов.
  5. Если сделка заключается в присутствии свидетелей, то с них тоже Ф. И. О., паспортные данные, адрес регистрации, дата и подпись с расшифровкой.
  6. Не бойтесь указать лишнюю, на ваш взгляд, информацию. Чем полнее вы опишете условия сделки, тем быстрее суд разберется по существу дела.
  7. Пропишите размер процентов, уплачиваемых за пользование деньгами, а также штрафы за просрочку. Это не является обязательным, но рекомендуемым. Если в расписке не будут указаны проценты, в случае невозврата долга кредитор может потребовать их с заемщика в размере ключевой ставки (7,25 % на сентябрь 2019 г).
Предлагаем ознакомиться:  Разноска операций в Главную книгу > Измерение хозяйственных операций > Основы финансового учета

В качестве образца я составила расписку с вымышленными данными, но с соблюдением всех реквизитов. Обращаю внимание, что у вас перед глазами машинописная форма, в реальной ситуации следует оформить ее от руки.

Действия, если заемщик не выплатил долг

Возвращение долга по расписке предусматривает определённые шаги, которые должен сделать кредитодатель.

Проще и быстрее урегулировать спор в досудебном порядке, если, конечно, заемщик согласен пойти вам навстречу. Попытка решить вопрос «полюбовно» — не обязательная мера, но она даёт дополнительное преимущество в судебном процессе, поскольку свидетельствует о ваших мирных намерениях.

Поэтому в пошаговое руководство я включил этапы досудебного урегулирования конфликта. Подробнее об этом читайте в публикации «Досудебное взыскание долгов».

Итак, должник не проявляет активности, хотя сроки возврата долга уже прошли. Первым делом нужно провести переговоры с ним – возможно, у человека действительно есть уважительная причина, по которой он не может рассчитаться с вами вовремя.

как вернуть долг по расписке, как вернуть долг по расписке, как взыскать долг по расписке, можно ли взыскать долг по расписке, вернуть долг по расписке через суд, взыскать долг по расписке через суд, как взыскать долг через суд, проценты по расписке, требование о возврате долга, сроки возврата долга, срок возврата по расписке,

Позвоните ему, уточните, почему он не торопится выполнять долговые обязательства. Если должник действительно не может собрать нужную сумму, договоритесь о новой дате расчета либо предложите переписать расписку на новых условиях.

Если должник не берёт трубку или даёт пустые обещания, предпринимайте дальнейшие шаги.

Требование вернуть долг пишется в свободной форме. Однако из послания должно быть предельно ясно, кому адресовано письмо и по какой причине оно написано. Желательно также указать сроки и способы возврата долга.

Письмо желательно послать с уведомлением о вручении. От даты уведомления отсчитайте 30 дней, и если за это время вернуть долг по расписке так и не удалось, действуем дальше.

Дальнейший шаг – подготовка искового заявления в суд. Статистика показывает, что большинство займодателей обращается в судебные органы по поводу возврата долгов с физических лиц в порядке исполнительного производства, а не приказного.

С одной стороны, это верно – оспорить исполнительный лист сложнее, чем приказ. Но есть у такого способа и минусы – исполнительное производство длится дольше и предполагает проведение нескольких судебных заседаний, на которых истцу нужно обязательно присутствовать.

Исковое заявление – это основной документ для решения долгового вопроса. Составить его нужно по всем правилам.

В бумаге обязательно указываются: сведения о сторонах спора, обстоятельства передачи денег (были ли свидетели), аргументированная просьба о взыскании долга. Заявление подаётся в районный суд по месту проживания ответчика.

На эту тему на сайте есть подробная публикация – «Исковое заявление о взыскании долга».

Суду потребуются доказательства.

Поэтому сразу соберите все нужные документы и сделайте их копии.

К заявлению прилагаются:

  • копия долговой расписки;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • документы и чеки, подтверждающие перевод средств должнику (если есть);
  • копия претензии (письма) и квитанция об его отправке;
  • расчет суммы процентов по задолженности.

Не лишними будут свидетельские показания и другие доказательства передачи денег – например, аудиозапись договора.

Исковое производство – мероприятие не на один день и даже не на одну неделю. Сначала проводится предварительное заседание, на котором должны присутствовать обе стороны.

На заседании выясняются обстоятельства дела, наличие ходатайств у истца и ответчика, назначаются экспертизы, если таковые требуются.

Далее следует разбирательство. На сайтах многих современных судов есть возможность отслеживать ход процесса в режиме онлайн. Впрочем, ничего важного вы не пропустите, поскольку суд будет присылать вам повестки на заседания.

Кроме того, если работникам суда понадобятся какие-то уточнения по поводу документов или обстоятельств дела, вас вызовут по телефону.

Если по вашему делу запущено приказное производство, то разбирательство ведётся в упрощённом порядке. Никаких многократных заседаний – судебный приказ могут выдать уже через 5 дней после начала процесса.

Результат судебного разбирательства – решение суда. Вас обязательно вызовут на финальное заседание, где судьи официально огласят исход дела. При положительном решении будет названа сумма долга, подлежащая взысканию, и выдан исполнительный лист.

Решение может быть обжаловано и отозвано в течение 30 дней. Если этого не произошло, иск вступает в силу и начинается исполнительное производство. Если ответчик не желает или не может рассчитаться сразу, исполнительный документ передаётся в службу судебных приставов.Сотрудники этой службы занимаются принудительным исполнением судебного решения.

Исполнительный лист можно направить по месту работы должника, в банк, который его обслуживает (если на счету есть деньги) или, например, в пенсионный фонд. Далее эти организации будут отчислять средства ответчика на счет истца.

Если у должника нет сбережений и источников дохода, долг возвращается за счёт ареста и реализации на торгах его собственности – недвижимости, транспорта, ценных бумаг и ценных вещей. В этом случае не надейтесь на быстрый результат: исполнительное производство нередко ведётся месяцами, а иногда и годами.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть ндс физическому лицу

Есть ещё один более эффективный и простой способ ускорить процесс – воспользоваться помощью юриста по взысканию долгов.

Итак, вы заимодатель, и у вас на руках есть оформленная по всем правилам расписка. Заемщик не возвращает долг. Давайте разберемся, куда обращаться и что нужно делать. Возможны всего три варианта решения вопроса по невозврату:

  1. Без суда, т. е. попытаться достучаться до заемщика в досудебном порядке.
  2. Через суд путем оформления заявления, уплаты госпошлины и пр. необходимых процедур.
  3. Через коллекторское агентство. Этот вариант приведет к значительной потере денег (до 50 % от суммы долга), окончательному разрыву отношений с должником, но значительной экономии времени. Применять его или нет – решать вам.

Без суда

Если в расписке указан срок возврата денег, то уже на следующий день вы имеете право требовать их возврат. Если срок не указан, то по первому требованию должник в течение 30 дней обязан отдать деньги кредитору. Очевидные шаги:

  1. Для начала надо попытаться поговорить с должником и выяснить причину просрочки. Иногда бывает ситуация, когда по-человечески можно пойти навстречу и продлить срок или договориться о частичной оплате.
  2. Если первый пункт не сработал, переходим к официальным действиям – отправляем письменное требование возврата. Письмо может потом фигурировать в суде, поэтому позаботьтесь о том, чтобы оно было заказное с уведомлением о доставке. Копию письма, квитанцию об отправке и уведомление сохраните для возможного судебного разбирательства.

Письмо должно носить официально-деловой характер, не допускайте некорректного обращения, даже если вы готовы обругать должника матом. Обязательно укажите, когда была составлена расписка, на какую сумму и срок возврата. Хороший психологический эффект будет иметь подробное описание в письме денежных выплат заемщика, если дело дойдет до суда:

  • сумма долга с процентами и штрафами, если они указаны в расписке;
  • проценты по ключевой ставке ЦБ за пользование чужими деньгами, даже если про них нет ни слова в документе;
  • госпошлина;
  • консультации юриста.

Если даже такое обращение не привело к желаемому результату, готовьте документы в суд.

Через суд

Рассмотрим этапы взыскания денег через суд.

Этап 1. Подготовка искового заявления. Лучше обратиться к юристу, но можно воспользоваться образцами документа в интернете. Главное, как и в подготовке расписки, не пропустить обязательные реквизиты:

  • три стороны сделки (название и адрес судебной организации, Ф. И. О., адреса регистрации, телефоны истца и ответчика);
  • заголовок “Исковое заявление о взыскании долга”;
  • суть иска в свободной форме (в деловом стиле опишите условия сделки, ее результат и предпринятые вами действия по истребованию долга);
  • ваши требования (с кого и сколько взыскать);
  • список приложенных к иску документов;
  • подпись с расшифровкой истца;
  • дату составления.

К исковому заявлению надо приложить:

  1. Копию искового заявления.
  2. Копию паспорта истца.
  3. Квитанцию об оплате госпошлины.
  4. Копию расписки.
  5. Копии письма ответчику с требованием вернуть деньги, квитанцию об отправке и уведомление о доставке.
  6. Расчет денежной выплаты, которую вы надеетесь взыскать с ответчика (сумма долга, проценты, штрафы, госпошлина, услуги юриста и пр.).

Этап 2. Подача искового заявления. Лучше сделать это лично, но можно и по почте. Учтите, что времени уйдет гораздо больше, особенно если документы вернут на доработку. Когда иск рассмотрят и примут решение о судебном разбирательстве, вам сообщат о времени и месте заседания.

Как правильно вернуть долг по расписке

Этап 3. Исполнение решения суда. Если оно было в вашу пользу, вам останется только получить исполнительный лист и передать его судебным приставам. Если нет, то можно подать апелляцию или согласиться с решением суда и проститься с деньгами.

Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок

Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.

Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»

Заключение

Подведём итоги, уважаемые читатели. Теперь вы знаете, что взыскание долга по расписке – задача вполне выполнимая. Главное в этом деле – грамотно составленный документ, подтверждающий передачу денег, и правильная последовательность действий при обращении в суд.

Не стоит стесняться составлять юридические документы при сделке с друзьями и родственниками. Умные люди поймут, и у них не возникнет даже вопросов по этому поводу. Другие пусть обращаются в МФО или банки, с которыми игры в невозврат могут окончиться очень плачевно, зато родственные и дружеские чувства не пострадают.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector