Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 938-90-13 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 467-82-01 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 162, бесплатно)

Как перевести кредит в другой банк

Втб перевести кредит из другого банка: условия

Шрифт A A

Какую выгоду можно получить при переводе кредита из другого банка в ВТБ 24, и для чего это делать? Заемщик может перевести в банк ВТБ 24  кредит стороннего финансового учреждения, если прежние условия кредитования не устраивают. Такой процесс называется рефинансированием – получением нового кредита на погашение старых долгов. Кроме того, можно объединить в один до 6 займов, полученных в разных финансовых учреждениях.

Не всегда заемщики могут досконально просчитать переплату по долговым обязательствам или объективно оценить свои возможности по внесению ежемесячных платежей. Как правило, займы берутся на длительный срок, и за этот период времени появляются более выгодные предложения по кредитным продуктам.

Прежде чем подавать заявку на получение денег в долг по программе рефинансировании, заемщику следует решить, для чего это ему необходимо. Перевод кредита другого банка в ВТБ 24 может решить две проблемы.

Сегодня в России банки заметно снизили ставки, и заемщики, которые оформляли кредиты несколько лет назад, финансово проигрывают тем, кто оформляет их сегодня.

Но если другие банки предлагают привлекательные условия, можно ли перевести кредит в другой банк? Это позволило бы снизить финансовую нагрузку и сэкономить на переплате.

Особенно это касается крупных, долгосрочных займов, изменение процентной ставки по которым на 2-3% в итоге позволяет существенно снизить переплату. Поэтому сегодня очень актуален перевод ипотечного кредита. 

Перекредитование – один из инструментов борьбы за клиентов между банками.

Кредитные организации заинтересованы в увеличении клиентопотока и расширении своей доли на рынке, поэтому практически каждая из них сегодня предлагает программу, позволяющую перевести займ из банка-конкурента.

Особенно это стало актуально в последние год-два, когда процентные ставки по кредитам заметно снизились и их перевод заемщикам дает реальную выгоду.

Как перевести кредит в другой банк

Причины перевода действующих кредитов в других банках можно условно разделить на две группы:

  • материальное положение заемщика ухудшилось и вносить платеж ему стало сложно;
  • проблем с погашением кредита не возникает, но у других банков условия лучше.

Перевести ипотечный кредит с одной стороны сложно, так как процедура рефинансирования мало чем отличается от процедуры оформления ипотечного кредита. Но в ряде случаев это выгодно. Поэтому количество желающих перекредитовать ипотеку постоянно растет.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • не переплатить лишние деньги;
  • уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • увеличить срок кредитования;
  • изменить валюту займа;
  • объединить несколько займов в один,
  • взять дополнительные средства, не увеличивая число кредитов.

Ипотеку целесообразно перевести под меньший процент. С краткосрочными займами все неоднозначно, так как финансовая выгода может быть минимальной.

При ухудшении материального положения рефинансирование нужно сделать как можно быстрее, так как погашение кредитов с просрочкой банки осуществляют редко.

Если заемщик решил провести рефинансирование, в первую очередь ему нужно определить, в какой банк обратиться.

Для этого можно воспользоваться услугами кредитных порталов, на которых собраны лучшие предложения кредитных организаций России или промониторить программы на рынке кредитования самостоятельно.

На сайте каждого банка размещен кредитный калькулятор, которым можно воспользоваться для расчета размера платежа, суммы переплаты. Это позволит определить, сколько заемщик сэкономит после перевода займа.

Для запуска процедуры в первую очередь необходимо подать заявку на сайте, чтобы получить предварительное решение. Если банк одобрит выдачу займа, нужно приступить к сбору документов. Также следует обратиться в действующий банк-кредитор.

Его нужно уведомить о том, что заемщик решил рефинансировать кредит и получить у него необходимые справки (о состоянии задолженности, отсутствии просрочек и т.д.). После этого можно обращаться в новый банк с документами для подписания договора и проведения сделки.

Самое Важное!

Перед тем, как перевести кредит, следует тщательно изучить договор и задать менеджеру банка интересующие вопросы. Это позволит избежать проблем в будущем. 

Дополнительно нужно провести оценку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. После того, как средства будут перечислены и действующий кредит погашен, с жилья снимается обременение и оно оформляется, как залог, в новом банке.

Чтобы перевести кредит из одного банка в другой, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт заемщика;
  • заявление на проведение рефинансирования;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документы, подтверждающие занятость;
  • договор по действующему займу;
  • справка об отсутствии просрочки и состоянии задолженности;
  • документы на залоговую недвижимость.

Погашение других банков осуществляется по той же процедуре, что и оформление обычного займа. Для ипотеки перевод кредита в другой банк может занимать достаточно много времени.

После того, как перевод денег при рефинансировании будет осуществлен, необходимо получить справку о том, что задолженность погашена и предоставить ее в новый банк-кредитор.

В противном случае последний может повысить процентную ставку на 3-5% из-за нецелевого использования средств.

Программы предоставляют многие кредитные организации. При переводе кредита в другой банк обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на другие условия кредитования, на требования к заемщику, список необходимых документов, деловую репутацию банка, количество отделений в населенном пункте и другие факторы. Это снижает риски в целом.

Банки с программой рефинансирования – лучшие предложения:

  • Альфа банк;
  • ВТБ 24;
  • Тинькофф;
  • Транскапиталбанк;
  • Россельхозбанк.

Как перевести кредит в другой банк

Эти банки предлагают не только выгодные условия, но и разные программы рефинансирования на выбор.

Ипотечное кредитование один из выгодных способов иметь свое жилье и проживать в отдельной квартире.

В последнее время банковские структуры для привлечения новых клиентов снижают ставки по ипотечному кредитованию, это, конечно, хорошие новости для тех, кто желает приобрести жилье по ипотеке.

 Но как быть тем, кто уже оформил кредитный договор под большие проценты? Можно ли им перевести ипотечный кредит в другой банк, где ставки намного ниже? Давайте подробнее об этом поговорим.

Перекредитование в другой финансовой структуре на языке финансистов называется рефинансированием, эта программа уже действует во многих крупных кредитных организациях.

И когда-то взятый кредит сегодня выглядит невыгодным, поэтому многие заемщики стараются перекредитоваться на новых условиях.

Советуем прочитать: Как судебные приставы снимают деньги?

Но перед тем как принять решение о переходе в другую финансовую структуру, следует проанализировать ситуацию:

  1. Выяснить ставку по ипотеке у другого кредитора, разница процентов должна быть около 2%. Только это условие будет считаться выгодным при перекредитовании.
  2. Внимательно изучить условия ипотечного договора – вполне вероятно, что банк установил запрет на досрочное погашение кредита, или при таком стечении обстоятельств в отношении клиента будут действовать повышенные штрафные санкции.
  3. Если клиент заключил кредитный договор давно, то смысл в рефинансировании отпадает – ведь банк вначале взимает проценты за пользование чужими средствами, и только потом кредитор получает заимствованные деньги. И сэкономить на переводе подобного кредита, уже не получиться.
  4. И последнее, следует изучить предложение другого кредитора – нет ли в нем скрытых финансовых расходов.

    Это могут быть дополнительные договора на страхование жизни заемщика, проценты за услуги кредитного специалиста, страхование залоговой недвижимости, передаваемой банку под ипотечное кредитование.

И еще один важный момент – при заключении нового договора кредитования, должна проводиться оценка залоговой недвижимости. Но если компания-оценщик от старого кредитора не получила одобрения у нового финансиста, то придется на свои средства проводить новую оценку ипотечной квартиры.

Банку невыгодно прощаться с хорошим клиентом, вовремя погасающим свои долговые обязательства, поэтому заемщику следует предпринять несколько важных шагов для перехода в другую кредитную организацию:

  • Чтобы рефинансировать старый кредит на новых условиях, прежде всего, следует получить одобрение своего банка на полное погашение задолженности;
  • Иметь хорошую историю кредитований – вовремя оплаченные обязательства будут гарантом благонадежности клиента.

Чтобы начать процедуру перевода от одного кредитора к другому, следует выполнить несколько действий:

  1. Обратиться в свою кредитную организацию и получить справку об остатке задолженности по ипотеке.
  2. Подать ходатайство в выбранную финансовую компанию о проведении рефинансирование имеющегося займа, и выбрать наиболее подходящую вашим условиям программу.
  3. Подождать какое-то время о принятии положительного решения или отказа в рефинансировании.
  4. После получения положительного ответа, клиенту следует собрать пакет необходимой документации (список можно получить у кредитного консультанта), и заключить новый договор кредитования.
  5. Банковские структуры между собой сами проведут перечисления средств, клиент на herb получает новый договор с другими условиями кредитования.

Но! Для получения крупной ссуды банку нужны гарантии, то есть некое залоговое имущество, им может выступать оформленная по ипотеке квартира. Но ведь она находится у первого залогодержателя, и чтобы передать гарантии клиента второй финансовой структуре, он обязан позаботиться о снятии с нее обременений в виде залога.

Советуем прочитать: Как потребительский кредит перевести в ипотечный?

Предлагаем ознакомиться:  Не виновен в дтп как возместить

Договоры о залоговом имуществе всегда проходят обязательную регистрацию в реестре имущественных прав физических и юридических лиц, поэтому на этот момент следует обратить внимание при переводе кредита.

Перевод кредита в другой банк на более выгодных условиях

Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения текущей задолженности заемщика по другим ссудам. Сбербанк дает возможность действующим и потенциальным клиентам перевести обязательства по долгам других банков под одну кредитную программу на более выгодных условиях.

Что предлагает Сбербанк? Финансовая организация реализует две программы рефинансирования. Первая направлена на перерасчет ипотечного займа под 9,5% годовых, вторая – на перекредитовку остальных категорий обязательств.

Под общую программу рефинансирования долгов попадают следующие виды ссуд:

  1. Кредиты других учреждений: нецелевой заем, кредитки, дебетовые карточки с овердрафтом и автокредиты.
  2. Текущие кредиты Сбербанка: заем на покупку транспорта или потребительская ссуда.

Важно! Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке возможно при условии одновременного рефинансирования хотя бы одного займа другого банка.

Дополнительные требования к погашаемым долгам:

  • соблюдение графика возврата – отсутствие любых задержек и просроченных платежей в течение года, для кредитов Сбербанка – в течение 180-ти дней;
  • максимальное количество рефинансируемых займов – 5;
  • минимальная величина ссуды при перекредитовании в Московском филиале Сбербанка – 45 тыс. р., территориальных офисах – 15 тыс. р.;
  • отсутствие реструктуризации за все время действия кредитного договора.

Что касается перекредитации ипотеки, то советуем вам почитать эту статью с подробным описанием возможностей и условий по ипотечному кредиту.

Оценка параметров перекредитации позволит понять, целесообразно ли оформлять вторичный кредит, и на какую выгоду может рассчитывать потенциальный клиент Сбербанка.

Валюта кредита Рубли Российской Федерации
Минимальная сумма кредита 30 000 рублей
Максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей
Срок кредита От 3 месяцев до 7 лет
Обеспечение по кредиту Не требуется
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует

Дополнения к условиям кредитования:

  1. Остаток суммарного долга по необеспеченным кредитам Сбербанка не должен превышать 3 млн р.
  2. Нерезиденты России могут рефинансировать кредит в рамках действующих условий, если их срок временной регистрации «покрывает» период возврата средств по договору.
  3. Лица с временной пропиской – держатели зарплатных/пенсионных карточек Сбербанка, сотрудники аккредитованных компаний, – могут перекредитоваться на общих основаниях без «привязки» к регистрационному сроку.
  4. Рефинансирование валютного долга не предусмотрено.

Годовая стоимость займа зависит от двух параметров: размера перекредитования и периода возврата.

СрокСуммаПроцентная ставка
3–60 месяцев До 500 000 ₽ 12,5%
От 500 000 ₽ 11,5%
61–84 месяцев До 500 000 ₽ 13,5%
От 500 000 ₽ 12,5%

Важно! В отличие от других кредитов Сбербанка, расчетная ставка при перекредитовании не зависит от категории клиента. Процент одинаков для физических лиц, оформляющих ссуду по упрощенному и стандартному пакету документов.

Претендовать на более низкий процент могут лица, соответствующие следующим параметрам:

  • возрастной ценз – от 21-го года;
  • на момент погашения кредита заемщику должно быть до 65-ти лет, исключение – судьи, для них возрастное ограничение – 70 лет;
  • непрерывный стаж трудовой деятельности – полгода на последнем месте;
  • общий рабочий стаж – год и больше в течение последних 5-ти лет.

Зарплатные клиенты и пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке, имеют привилегии. Требования к их трудовой книжке при перекредитовании более лояльны:

  • от 3-х месяцев на текущем рабочем месте;
  • от 6-ти месяцев – суммарный стаж за 5 лет.

Внимание! Перекредитоваться может не только заемщик, но и созаемщик рефинансируемого займа.

Комплект документов

Полный перечень бумаг зависит от типа рефинансируемого долга и суммы. Если размер запрашиваемого в Сбербанке кредита не больше текущих обязательств, то к заявке прилагают минимальный пакет документов:

  • заявку-анкету;
  • паспорт;
  • информацию о кредитах, подлежащих перекредитованию.

Сбербанк принимает к рассмотрению выписки из интернет-банкинга других кредиторов. Справка должна содержать следующие данные:

  • остаток задолженности с невыплаченными процентами;
  • дату выдачи, срок возврата;
  • номер договора;
  • параметры кредита: сумма, ставка, валюта, способ погашения;
  • платежные реквизиты банка – счет для погашения долга по рефинансируемомой ссуде.

Внимание! Актуальность выписки – 30 дней с момента ее формирования. На справке о задолженности, подготовленной через банковский интернет-сервис, подпись не обязательна.

Вместо выписки из онлайн-банкинга Сбербанк принимает к рассмотрению кредитный договор с графиком погашения. Документы должны иметь визу уполномоченного лица первого кредитора. Источники информации о рефинансируемой кредитной карте: договор о предоставлении займа или выписка с отображением действий по карточке.

Если сумма перекредитования больше текущих долгов, то банку дополнительно надо предоставить:

  • копию трудовой книжки, 2-НДФЛ – для оформленных сотрудников;
  • справку о размере пенсии – для лиц, получающих доходы пенсионного характера;
  • трудовой контракт – работа по совместительству;
  • налоговую декларацию – для предпринимателей без оформления юрлица.

Важно! Держатели зарплатных/пенсионных карт Сбербанка не подают документы, подтверждающие их трудовую занятость и платежеспособность.

Опишем стандартный алгоритм переоформления потребительского кредита. Общие этапы схемы: расчет и подача заявки с документами в банк, получение ссуды и погашение первичных долгов.

Перед тем как подавать заявку, необходимо рассчитать оптимальные параметры перекредитования исходя из остатка по кредиту в другом банке. Можно использовать любой кредитный калькулятор. Главное условие расчета – возврат аннуитетными (равными) платежами. Именно такой вариант предлагает Сбербанк по программе перекредитования.

Заемщик должен оценить, что для него предпочтительней:

  • оставить прежний платеж с одновременным сокращением срока – максимальная выгода;
  • сократить ежемесячную плату с сохранением периода возврата – снижение финансовой нагрузки.

Пример. Остаток по текущему автокредиту составляет 550 тыс. р., ставка – 16%, срок по графику – 36 месяцев, текущий платеж – 19 тыс. р. Переведя ссуду в Сбербанк, заемщик может рассчитывать на 11,5%.

Калькулятор Сбербанка

Возможные варианты изменения графика:

  1. Если не менять платеж, то время погашения сократится на 2,5 месяца. Суммарная выгода от перекредитования – более 39 тыс. р.
  2. Если сохранить срок прежним, то платеж получится уменьшить до 18 тыс. р. Однако при таком варианте перекредитования экономия составит порядка 33,5 тыс. р.

Шаги рефинансирования кредита в Сбербанке

Для максимального снижения платежной нагрузки, можно рефинансировать банковский кредит, переоформив его на длительный срок – до 7-ми лет. Однако стоит помнить – чем дольше период возврата, тем больше переплата.

Подача заявления на перекредитование кредита в Сбербанке возможно только в офисе финансовой организации. Оформление через Sberbank-Online при рефинансировании недоступно.

https://www.youtube.com/watch?v=We0-KDXETYA

Процедура перекредитования:

  1. Заполнить анкету, собрать документы, взять выписку о текущем кредите и предоставить в банк.
  2. Дождаться одобрения заявки. Решение принимается в течение двух дней.
  3. Явится в банк, подписать кредитный договор и платежку на перевод денег в счет оплаты первичного долга.

Узнать ближайшее отделение для перекредитования кредита под меньший процент можно на сайте Сбербанка. В разделе «Частным клиентам» перейти во вкладку «Кредит»/«Рефинансирование кредитов» и нажать «Оформить в отделение». Остается ввести адрес и выбрать подходящий офис.

Полное, частично досрочное закрытие кредита осуществляется без ограничений по сумме и срокам. Предварительное уведомление не требуется, комиссию Сбербанк не удерживает.

Варианты погашения перекредитованного кредита стандартны:

  • через удаленные каналы самообслуживания: МобильныйБанк, СбербанкОнлайн, платежные терминалы;
  • безналичное зачисление с другого банка;
  • автоматический перевод денег с зарплатного счета;
  • оплата наличными в кассе Сбербанка.

Для чего это необходимо? Сама по себе сделка взаимовыгодна для обоих участников. Заемщик получает возможность объединить несколько кредитов в один, не путаться и оплачивать платеж единожды в месяц. Для банка – это возможность привлечь новых клиентов и эффективный инструмент удержания действующих заемщиков.

Дополнительные плюсы перекредитования в Сбербанке:

  • переоформление под низкий процент и уменьшение переплаты;
  • снижение платежной нагрузки – можно подобрать комфортную сумму взноса;
  • возможность получения дополнительной ссуды.

Перекредитование под меньший процент в Сбербанке – отличная возможность сэкономить на оплате займа. Процедура оформления максимально упрощена, требования к заемщикам лояльны. Главное условие сделки – безупречная кредитная история в другом банке.

Сбербанк: рефинансирование кредитов и ипотечные ставки

Оформляя банковский кредит, далеко не каждый заемщик может прогнозировать свои будущие доходы.

За время действия кредитного договора могут произойти разные события, так или иначе влияющие на финансовую состоятельность и платежеспособность граждан.

Через один или два года ежемесячный платеж может показаться заемщику чрезмерно высоким, и дальнейшие платы по кредиту могут пагубно сказаться на семейном бюджете. Из данной ситуации есть выход: перекредитоваться под меньший процент.

Перекредитование или рефинансирование — это услуга по изменению условий действующего договора с банком. Она заключается в:

  • понижении процентной ставки;
  • увеличении срока кредитования;
  • уменьшении ежемесячной платы.
Предлагаем ознакомиться:  Как законно не платить кредит банку: легальные способы, пошаговая инструкция

Иными словами, если во время выплат по кредиту заемщик заметил, что в других банках выдаются займы по более низким ставкам, можно перекредитоваться под меньший процент. Данную услугу предоставляет большое количество банков, а потому есть возможность выбрать наиболее привлекательные условия.

Перекредитование доступно практически по любому кредиту:

  • потребительскому;
  • автокредиту;
  • ипотеке.

По вышеуказанным займам имеется возможность перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке и других крупных банковских организациях.

В большинстве банков не допускается рефинансирование по кредитным картам. Это связано с тем, что четких сроков возврата денег по ним не существует. Под действие перекредитования попадают только те кредиты, которые имеют строгий график погашения, установленный при подписании кредитного договора.

Как переоформить кредит в другом банке (рефинансирование)

Последние изменения: февраль, 2019 года

Переоформить кредит на другого человека вполне реально, согласно действующему законодательству, однако это не часто встречается на практике, ввиду редкой заинтересованности в процедуре самого банка. Кредитор готов пойти на переуступку права только в случае полной неплатежеспособности прежнего заемщика.

Под кредитом понимают отношения между банком и заемщиком, предметом которых выступают денежные средства (или купленные на них предметы, вещи), выданные первым под процент переплаты второму.

Особенности категории:

  • Сфера кредитования подконтрольна государственному учреждению в виде ЦБ РФ;
  • Отношения допустимы только на основании письменного договора;
  • Займы предоставляются на индивидуальных условиях;
  • Кредит может иметь как срочный, так и долгосрочный характер;
  • Оформление только в отношении конкретного лица (указание нескольких лиц в качестве основного заемщика не допускается);
  • Может иметь обеспечение возвратности в виде:
  1. Страховки;
  2. Залога;
  3. Поручителя;
  • Предложение действует на категорию граждан, отвечающих нескольким требованиям банка (возраст, гражданство, доход).

Перевод долга по кредиту — это переуступка, по которой основной заемщик заменяется третьим лицом, отвечающим установленным для кредитного обязательства требованиям.

  • Допускается только с согласия кредитно-финансовой организации;
  • Слишком редко встречается в практике кредитования;
  • Прежний заемщик полностью освобождается от обязательства;
  • У банка возникает право требования по возврату долга с нового лица;
  • Перевод долга оформляется новым, самостоятельным договором.

Главное требование при переводе долга — это получение согласия от банка, выдавшего кредит и того лица, которому перейдет долговое обязательство прежнего заемщика.

Перед тем, как кредитор одобрит переуступку прав, он проверяет следующие моменты:

  1. Какие причины побудили прежнего заемщика перевести кредит на третье лицо;
  2. Ознакомлен ли новый должник с условиями кредитного обязательства, которое готов перевести в свою пользу;
  3. Каков уровень платежеспособности нового должника и его кредитная история;
  4. Соответствие нового должника иным требованиям наравне с прежним заемщиком.

Отказ банка в переводе долга наиболее вероятен, особенно, если прежний заемщик:

  • Не имеет достаточного основания для осуществления указанной процедуры;
  • Вовремя производил ежемесячные платежи, не допускал просрочек по обязательству и к нему не применялись санкции;
  • Остаток по кредиту незначителен;
  • Предусматривает корыстный умысел;

Иные причины отказа:

  1. Договором не предусмотрен перевод долга;
  2. У лица, готового принять долг недостаточный доход, нет КИ;
  3. У нового заемщика имеются большие долги перед другими банками.

Кредитору не выгодно переводить долговое обязательство с добросовестного заемщика на третье лицо, так как подобная процедура сопровождается не только дополнительными проверками с привлечением службы безопасности банка, но и весомыми рисками невозвратности.

На сегодня можно выделить следующие виды кредитных обязательств, которые банк допускал к переводу с одного лица на другое:

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит (кредит переводится в связи с заключением сделки купли-продажи предмета кредитного договора — автомобиля, на лицо, которое является покупателем и соглашается на перевод долга при соразмерном уменьшении выкупной стоимости ТС);
  • Ипотечный кредит: допускается только при наличии у основного заемщика веских причин и невозможности дальнейшего погашения долга. Чаще всего такое обязательство может быть переведено на поручителя или супруга/супругу.

Важно понимать, что прежний заемщик не только снимает с себя ответственность за последующее исполнение условий кредитного договора, но и лишается всей триады прав, если предметом обязательства выступали не денежные средства, а индивидуально-определенная вещь (в том числе и недвижимость).

Чтобы осуществить переуступку прав необходимо соблюсти определенный алгоритм, который представлен следующими действиями:

  1. Принятие решения о переводе долга;
  2. Получение согласия от лица, которое станет новым должником;
  3. Посещение отделения банка-кредитора для уведомления его о желании перевести долг на третье лицо (необходимо присутствие и лица, согласившегося принять обязательство);
  4. Составление заявления с указанием причины для перевода;
  5. Принятие заявление и его регистрация банком;
  6. Ознакомление кредитора с основаниями для предоставления требования заемщика;
  7. Оценка нового заемщика и потенциальных рисков, которые он может нести для банка;
  8. Вынесение решения;
  9. Подготовка необходимых для процедуры документов;
  10. Повторная явка в банк для перезаключения договора на третье лицо и аннулирование прежнего;
  11. Выдача прежнему заемщику справки о том, что он больше не имеет обязательств перед банком.

Для процедуры по переводу долга от нового заемщика потребуется следующий перечень документов:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка о размере дохода;
  • Письменное согласие на процедуру перевода обязательства;
  • Свидетельство о заключении брака (при наличии официальных отношений);
  • Согласие супруга/супруги на вступление в обязательство;
  • Документы на имущество, которое может выступать обеспечением по займу или свидетельствовать о платежеспособности.

Заключение

Процедура предусмотрена Гражданским кодексом, устанавливающим регламент, по которому для осуществления переуступки прав с основного заемщика на третье лицо потребуется получение согласия от банка. Существует еще одна особенность таких отношений — добровольность решения по принятию чужого долга в свою пользу от лица, выступающего в качестве нового заемщика.

Очевидная выгода

В первую очередь, наткнувшись на более низкую процентную ставку по кредиту, необходимо произвести расчеты, дабы узнать являются ли новые условия настолько уж выгодными.

Для расчетов потребуются не только данные по процентной ставке, но и ряд других параметров, к примеру, стоимость страхования в новом банке, стоимость услуг оценщика залога, размер комиссии за конвертацию валюты (если рефинансирование подразумевает смену валюты), и иные вводные параметры.

Но прежде чем производить расчеты советуем разобраться в сути перекредитования как такового.

Рефинансирование (перекредитование)

Что представляет собой перекредитование в другом банке? По сути, перекредитование есть ничто иное как оформление нового кредита. Новый банк предоставляет клиенту кредит, посредствам которого выплачивается задолженность в «старом» банке.

Но стоит ли гнаться за выгодой, которую сулит разница в один процент? Однозначного ответа нет, поскольку многое зависит от условий конкретной банковской организации, которая предоставляет подобную услугу, суммы и срока кредита, а также того, какую часть суммы кредита вы уже успели выплатить к моменту, когда задумались о перекредитовании. Нередко бывают «подводные камни», недооценивать которые нельзя.

Для проведения подобной проверки банк прибегает к услугам специалистов, что означает наличие определенных расходов, оплачивать которые, естественно, предстоит самому клиенту. В случае предоставления нового кредита, клиенту стоит быть готовым к увеличенной процентной ставке на период, когда заемное имущество еще будет числиться за «старым» банком.

Таким образом, банк покрывает свои риски, ведь выданные кредитные средства остаются пока необеспеченными.

Кроме того, в условиях нового банка может значиться обязательное участие в более дорогой программе страхования. Если перекредитование подразумевает смену валюты кредита, то возможны и дополнительные расходы на услуги конвертации валюты.

Даже такая мелочь как количество филиалов для погашения кредитной задолженности может сыграть злую шутку с клиентом, ведь если филиал территориально расположен на значительном удалении, то возможно потребуется погашать долг, воспользовавшись услугами сторонних банков, а комиссию еще никто не отменял.

Важно знать.

Банки охотно идут на «переманивание» только тех клиентов, которые зарекомендовали себя с наилучшей стороны, имеющие положительную кредитную историю. Особенно выгоден «перебежчик» с существенным кредитом на руках (читать как «существенными переплатами по кредиту»).

Так, согласно инструкции Центробанка (№254-П), кредиты, которые были выданы банком для погашения ранее выданных кредитов, должны классифицироваться как сомнительные, поэтому под такие кредиты банк обязан формировать резервы от 21% до 50%. К примеру, под «обычные» кредиты банковский резерв составляет 0-1%.

То есть, ситуация, когда клиент берет один кредит, пользуется кредитными средствами энное количество времени, а затем погашает задолженность, взяв новый кредит на более выгодных условиях, довольно рискованна для банковских организаций.

Как переоформить кредит в другом банке

Чтобы переоформить кредит на другую банковскую организацию в первую очередь необходимо узнать о предоставлении подобной услуги в конкретном банке – далеко не все банки предоставляют услуги перекредитования.

Важно знать.

Далее необходимо лично посетить банк со всеми сопутствующими документами:

  • паспортом;
  • договором кредитования;
  • справкой о доходах.

Банком будет рассмотрена возможность предоставления кредита для конкретного клиента (индивидуальный подход). Сроки подобного рассмотрения варьируются по-разному в зависимости от организации. Как правило, вердикт выносят в течение часа, но бывают варианты с многодневным рассмотрением.

Клиенту нужно быть готовым к следующим условиям, которые новый банк может выдвинуть:

  • у заемщика должны отсутствовать просрочки по платежам «старого» долга;
  • к возможной «переаттестации», — могут потребоваться подтверждение в платежеспособности или пересмотр залогового имущества в сторону увеличения;
  • внесение первого платежа в ближайшие дни.
Предлагаем ознакомиться:  Оформление по договору ГПХ: устраиваемся, не попав впросак

Как кредит перевести в другой банк

Банк будет проверять нового кандидата на ваш долг. И если этот кандидат по какой-то причине кредитора не устроит, то вам откажут.

Дело в том, что кредит банк выдавал именно вам. Как мы часто пишем, у каждого банка свои представления об идеальном заемщике. Да, есть общие критерии: достаточный доход, хорошая кредитная история, кредитная нагрузка не более 50—60%. Но есть еще куча нюансов, которые кредитор учитывает перед выдачей кредита.

Если вы просто заключите договор с другом на перевод долга без согласия банка, такая сделка будет считаться ничтожной, то есть не будет действительной по закону. Без согласия банка долг никуда не переведут.

Для перевода долга необходимо предварительно уточнить у действующего кредитора, согласен ли он на смену должника: можно просто позвонить на горячую линию или обратиться в отделение. Конкретный банк может быть категорически против этого.

Если банк теоретически на такое согласен, дальше все зависит от вида обязательства и требований кредитора: у каждого банка свои порядки. Обычно для начала нужно будет получить в письменном виде согласие на перевод долга. Законом не предусмотрена четкая форма этого документа, поэтому бланк заявления может предоставить банк.

Если банк дает письменное согласие, после этого обычно заключается трехсторонний договор, в котором участвует первоначальный должник, новый должник и банк.

Это вполне закономерно, тем более, что существует большое количество федеральных и региональных программ, которые позволяют определенным категориям граждан получить льготный кредит или субсидию на ипотеку.

В среднем срок ипотечного кредита в России составляет 15 лет. За это время условия кредитования и ставки по кредиту успевают не раз поменяться. Узнав о выгодном предложении, заемщик наверняка захочет поменять кредитора в пользу той организации, которая предлагает более низкий процент.

У многих возникает вопрос, можно ли перевести ипотеку в другой банк. Сегодня это явление весьма распространено, особенно среди тех, кто брал заем на жилье до 2007 года. Иногда причиной перекредитоваться становится необходимость сменить валюту кредита или надобность объединить несколько жилищных кредитов в один.

Если ваш банк не позволяет вам перекредитоваться по более низкой ставке, пора идти к конкурентам.

При желании всегда можно переоформить ипотеку в другом банке.

При этом важно знать некоторые нюансы, которые могут поджидать вас в процессе переоформления. Для банков клиент, планирующий перекредитование ипотеки, интересен вдвойне по следующим причинам:

  • заемщик платежеспособен;
  • он регулярно погашал платежи по ипотеке и доказал свою надежность;
  • нет необходимости искать объект недвижимости на чистоту — все уже готово, остается только сделать перерасчет сумм.

Возникает вполне логичный вопрос: почему сами банки не предлагают своим клиентам перекредитоваться на лучших условиях, когда появляются более выгодные ставки по жилищным кредитам? Ответ вполне очевиден: банку невыгодно терять прибыль от уменьшения процентов.

С другой стороны, заемщик в любой момент может перевести ипотеку в другой банк. Но для большинства кредитных организаций это не является поводом снизить ставки уже имеющемуся клиенту. Именно это вынуждает ипотечников искать лучшие условия на стороне.

Хотя перекредитование в родном банке было бы намного выгоднее: не нужно переносить залог, меньше мороки с документами.

Все помнят о валютных ипотечниках, для которых рост курса доллара стал настоящим бедствием. Тем, кто нашел возможность вовремя перекредитоваться, сменив валюту кредита на рубль, стало намного проще жить.

Далеко не все ипотечные банки готовы оказывать услугу перекредитования.

Наличие возможности передачи ипотеки в конкретный банк нужно уточнять дополнительно. И не стоит терять бдительность, ведь и при переоформлении ипотеки в другой банк существуют свои подводные камни.

Новые отношения с кредитной организацией потребуют от вас новых вложений.

Прежде чем решиться на перекредитование ипотеки, тщательно взвесьте все за и против. А точнее — подсчитайте, чему будет равна ваша выгода от сделки. Перевод ипотеки в другой банк сопровождается следующими статьями расхода:

  • комиссия банка за регистрацию и рассмотрение заявки;
  • обслуживание счета в банке;
  • услуги профессионального оценщика недвижимости;
  • страхование недвижимости, титула (для вторички), рисков потери платежеспособности заемщика.

Но это еще не все. Весь пакет документов потребуется собирать по-новому, даже если ваш ипотечный кредит оформляли «по двум документам».

Так что приготовьтесь к тому, что перерасчет может стоить вам дороже, чем вы предполагали.

Специалисты утверждают, что если разница между ставками составляет менее 1%, нет смысла заниматься переносом кредита в другую организацию. Оптимальный вариант — разница от 2% и более.

Стоит обратить особое внимание на страховку ипотечного кредита.

Как узнать сумму этого платежа? Предположим, страховое вознаграждение составляет 1% от суммы задолженности.

Если недвижимость стоит 3 000 000 рублей, то в первый год за страховку вы выплатите 30 000 рублей, а в последующие сумма будет закономерно уменьшаться.

Еще один важный момент со страховками: хотя для заемщика нет возможности совсем отказаться от страхования по закону, но он может сам выбрать компанию-страховщика. Совсем не обязательно пользоваться услугами той компании, которую рекомендует банк-кредитор. Навязывание услуг определенной компании может привести к тому, что вы будете платить за страховку намного больше, чем могли бы.

Здесь появляется необходимость значительно снизить платежную нагрузку, для чего делается обращение к кредитору, чтобы перевести кредит в Сбербанк из другого банка, либо в иное финансовое учреждение с более выгодными условиями.

В данном случае необходимо рассмотреть основные условия рефинансирования, а также порядок оформления.

По каждому действующему кредиту, у клиентов имеются текущие обязательства.

Если их своевременно не исполнять, то банки начисляют штрафы, могут перепродать долг по договору цессии, запросить полноценный досрочный возврат, либо обратиться в суд для принудительного взыскания.

Этого можно избежать, если своевременно платить по счетам. Рассмотрим, что заемщикам дает перевод займа иного банка в Сбербанк:

  1. Снижается высокая платежная нагрузка (уменьшается размер ежемесячной оплаты по задолженностям).
  2. По объединенным счетам, снижается полноценный платеж (переплата) и процентная ставка.
  3. При необходимости, клиент получает дополнительные средства для своих персональных нужд.
  4. Увеличивается или уменьшается (в зависимости от выбранной программы) период кредитования.

Процедура рефинансирования значительно снимает платежную ежемесячную нагрузку с заемщика, позволяя ему более рационально распределять свои средства. При необходимости, по такому кредиту может быть совершено полное или частичное досрочное погашение.

Если заемщик заинтересован, не переплачивать, а также сохранять часть средств от дохода, то для него перевод кредитов в Сбербанк оптимальный выход из ситуации.

Программа кредитования в Сбербанке, позволяющая объединить до нескольких действующих займов иных финансовых учреждений, работает следующим образом:

  • клиент делает обращение за оформлением ссуды;
  • происходит рассмотрение оставленной заявки;
  • при одобрении заключается договор кредитования;
  • большая часть средств распределяется в счет погашения задолженностей;
  • остаток гражданин получает наличными в кассе кредитора;
  • впоследствии совершается ежемесячная оплата в Сбербанке.

Основной смысл этого кредитного продукта в том, чтобы значительно снизить платежную нагрузку человека, и дать возможность равномерно распределять заработанные, либо полученные иным методом средства.

При погашении всех задолженностей, клиенту необходимо оформить справку о полноценной выплате кредитов, а также закрыть кредитные счета.

Для того чтобы перевести кредит из одного финансового учреждения в другое, существуют возможности рефинансировать кредиты, однако это не единственный метод. Рассмотрим более детально доступные возможности для клиентов в Сбербанке:

  1. Оформить программу рефинансирования (при этом главная задача, не иметь действующих крупных кредитов в Сбербанке или просрочек по ссудам).
  2. Выполнить полное погашение обязательств за счет оформленного в Сбербанке потребительского займа.
  3. Обратиться к кредитору за выгодными кредитными условиями по программе кредитования под залог недвижимости.
  4. Использовать иное дорогостоящее имущество в качестве объекта обеспечения при оформлении ссуды на погашение долга.

Заемщик Сбербанка может использовать различные доступные методы погашения долга по иным займам, в том числе при помощи денег с карты или номера Мегафона со счетов мобильных на территории РФ. Главное условие в том, чтобы при обращении к кредитору, была предоставлена возможность предоставления средств на погашение кредитных программ, ипотеки или иных текущих займов.

Чтобы существенно увеличить шансы на одобрение ссуды на необходимую сумму денег, рекомендуется обратиться сразу при возникновении финансовых сложностей, в противном случае, при появлении просрочек, в выдаче займа может быть отказано.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector