Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Отказ от реструктуризации долга

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации долга

Реструктуризация подразумевает несколько вариантов:

  • изменение графика выплат;
  • предоставление кредитных каникул на определенный срок с полной отсрочкой выплат либо погашением только процентной ставки;
  • пролонгация (продление) кредита;
  • изменение процентной ставки по кредиту;
  • перевод кредита в другую валюту.

Почти каждый банк готов пойти навстречу заемщику, особенно если ранее у него не было просрочек выплат. Банковским организациям проще договорится с клиентом, чем платить судебные взносы, передавая дело в высшие инстанции. Но, к сожалению, далеко не всегда банк идет навстречу клиенту.

В первую очередь нужно узнать причину. Если отказ выдан на основе неправильно собранного пакета документов, попробуйте подать заявление еще раз с учетом прошлых ошибок.

Банк тоже заинтересован в том, чтобы заемщик погасил задолженность. Так что, вероятнее всего, он сможет пойти навстречу в этом вопросе. По крайней мере, сотрудники банка помогут правильно заполнить документы.

Если отказ от реструктуризации основан на плохой кредитной истории или просрочке выплат по последнему кредиту, тогда у клиента есть несколько вариантов:

  1. Найти более выгодные условия в других банках и оформить рефинансирование кредита.
  2. Прекратить выплаты по кредиту и ждать, пока банковская организация обратится в суд. Далее, уже в судебном порядке, с представлением всех необходимых документов о материальном положении, пробовать снизить сумму неустойки и просить рассрочку платежей.

Может ли банк отказать в реструктуризации

Кредитор может предоставить заемщику услугу реструктуризации долга лишь в определенных случаях и на некоторых основаниях. Перечислим их:

  • заемщик не прибегал ранее к реструктуризации долга – имеет положительную кредитную историю;
  • у него нет просрочек по предыдущим кредитам;
  • есть уважительные причины, подтверждающие финансовую несостоятельность заемщика в данный период;
  • возраст заемщика не превышает 70 лет.

Самое главное для должника, претендующего на реструктуризацию – это документально подтвердить наличие веских обстоятельств, не позволяющих ему оплачивать кредит.

Обратите внимание! Обычно банки отказывают в реструктуризации долга, если у заемщика плохая кредитная история, а платежи ранее вносились несвоевременно, даже в течение кратковременного периода. Иногда отказы финансового учреждения следуют один за другим, прежде чем оно решит предоставить данную услугу заемщику. И прежде всего, отказы связаны с наличием риска, что после окончания периода реструктуризации должник не сможет оплатить долг по кредиту. Банк должен быть уверен, что заемщик и дальше будет исполнять обязательства, а его финансовые трудности кратковременные.

Предлагаем ознакомиться:  Жалоба на коллекторов в ФССП: образец как написать и подать онлайн

Подавая в банк заявление на реструктуризацию долга по кредиту, заемщику следует привести вескую причину, по которой он не может в данный период вносить ежемесячные выплаты по кредиту. Когда же заемщик таки получил отказ в реструктуризации, нужно убедиться, что к заявлению были приложены все необходимые документы, подтверждающие причины финансовых трудностей.

Обратите внимание! Мотивировать свою просьбу можно и ст. 451 ГК РФ, которая предусматривает изменение условий кредитного договора в связи с возникновением существенных обстоятельств, к которым можно отнести потерю работы, тяжелую болезнь и другие веские причины.

Когда же заемщик подает заявление в банк лично, ему необходимо оставлять себе заверенные копии, чтобы иметь доказательства того, что он не отказывался от исполнения обязательств. Этот аргумент в будущем может существенно повлиять на решение суда, если кредитор обратится за взысканием долга в судебном порядке.

В случае отказа банка пойти навстречу заемщику и во второй раз последний вправе написать исковое заявление в суд о реструктуризации задолженности. Такое заявление требует юридически грамотного составления и учета многих нюансов, поэтому должнику лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному специалисту.

Может ли банк отказать в реструктуризации

Одной из главных причин отказа является плохая кредитная история. Сотрудники банков при получении заявления о просьбе реструктуризации кредита тщательно проверяют выплаты по закрытым кредитам в этом и других банках, график выплат по текущему кредитованию. Если у заемщика имеются просрочки выплат, вероятнее всего, он получит отказ реструктуризировать долг.

Кроме заявления, клиент должен подать документы, подтверждающие его неплатежеспособность (к примеру, запись в трудовой об увольнении, декретный или больничный лист).

Второй причиной может быть неправильно оформленный пакет документов. В заявлении на реструктуризацию кредита нужно подробно ответить на все вопросы, которые могут возникнуть у сотрудника банка. Обязательно следует прописать, на какой вид реструктуризации вы претендуете. Также приложить полный пакет необходимых документов.

Предлагаем ознакомиться:  Пенсия по потере кормильца в 2019 году. Пособие на ребёнка по утрате (смерти) кормильца. Виды, сумма и размер пенсии по потере родителя.

Рефинансирование займа

Для того чтобы не доводить дело до суда, можно воспользоваться программой рефинансирования. Этот процесс заключается в оформлении нового займа для погашения старого в другом банке.

Деньги перечисляются между счетами банка, так что клиент их на руки не получает.

Что нужно сделать для рефинансирования:

  • найти максимально приемлемые условия кредитования;
  • обратиться в банк, где планируется перекредитование займа, и ознакомиться с их условиями;
  • обязательно связаться с банком, где взят кредит, и обсудить условия досрочного погашения кредита;
  • подписать договор в рефинансирующем банке.

Отказ от реструктуризации долга

В этом случае нужно учитывать возможные штрафные санкции при досрочном погашении займа и комиссию при оформлении нового.

Что делать, когда банк подал в суд

К этому нужно тщательно готовиться. У заемщика обязательно должны быть копии документов, подаваемых на реструктуризацию кредита, подтверждение веской причины просрочек выплат и письменный отказ банка.

После получения повестки в суд заемщику придется в обязательном порядке посещать их. Представляемые документы являются прямым доказательством, что он пытался решить вопрос в досудебном порядке и не отказывался от выплат по займу.

В ходе судебных заседаний клиент имеет полное право ссылаться на статьи Гражданского кодекса РФ. На основании ст. 203 ГПК РФ и ст. 434 ГПК РФ заемщик способен добиться рассрочки или отсрочки в исполнении судебного заключения в связи с тяжелым материальным положением. Суд может согласиться на просьбу должника и выстроить новый график выплат кредитных средств.

Банковские организации заинтересованы в своих клиентах и тех деньгах, которые они дают или берут у них. Если клиент исправно выплачивает долги и давно сотрудничает именно с этой финансовой организацией, вероятность получения положительного ответа от банка возрастает в несколько раз.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:
Предлагаем ознакомиться:  Очередь на получение жилья: официальный сайт «Госуслуги», постановка на учет, документы, как узнать свою очередь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector