Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 938-90-13 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 467-82-01 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 162, бесплатно)

Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Дают ли ипотеку ИП

Итак, вы индивидуальный предприниматель, желающий купить нежилое помещение (коммерческую недвижимость), квартиру или частный дом с помощью ипотечного займа.

Казалось бы, всё просто! Однако для кредитных организаций эта категория заёмщиков оказывается не слишком желанной. Объяснение кроется в понятии предпринимательства.

Банки стараются всячески минимизировать свои риски. Именно поэтому получить кредит, тем более ипотеку, таким клиентам достаточно сложно. Количество банковских учреждений, готовых предоставить ИП долгосрочный ипотечный займ, невелико. Даже если в продуктовой линейке финучреждений имеется подходящее предложение, это не гарантирует его получение.

Впрочем, не всё так безнадёжно. Ипотеку индивидуальным предпринимателям выдают. Только будьте готовы к трудностям. Кредитор обязательно запросит расширенный пакет документов, потребует дополнительные гарантии (поручительство, созаёмщиков) или залог. Занять деньги по двум документам точно не получится.

При оформлении и подготовке документов будьте предельно внимательны. Малейшая неточность повлечёт отказ.

Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Перед обращением в финансовое учреждение для подачи заявки на получение ипотечного кредита рекомендуется выяснить, какие банки предоставляют займы на наиболее подходящих условиях.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке выдается в размере 7-10 млн руб. Заемщику необходимо внести 15-30% собственных средств от суммы кредита. Ставка — 13,9%. В качестве залога предоставляется приобретаемое жилье. Привлекаются поручители.

«Дельта Банк» предлагает клиентам разные программы по ипотеке. Заемщик получает кредит в сумме от 300 000 руб. сроком до 25 лет. Ставка — 8,25-10%. Первоначальный взнос — 50%.

«Россельхозбанк» предоставляет ссуду в размере от 100 000 до 4 000 000 руб. (до 8 000 000 руб. в Москве). Кредит выдается под 9,45-12,5% сроком до 25 лет. Взнос — 40%.

Максимальный размер займа в ВТБ — 150 000 000 руб. Срок кредитования — до 10 лет. Процентная ставка установлена на уровне 10,9-13,5%. Размер взноса — от 15%.

Аналитики и кредитные специалисты в большинстве банков РФ крайне настороженно относятся к категории клиентов ИП. Связано это вполне с объективными факторами и причинами. Среди них можно назвать:

  • возможная нестабильность деятельности и, соответственно, доходов;
  • сложность оценки перспективности и кредитоспособности клиента (даже по официальным документам реальная ситуация может оказаться совсем иной);
  • эфемерность понятия «индивидуальный предприниматель», под которым может скрываться как успешный, налаженный бизнес, так и деятельность репетитора или торговца мелочью на рынке, чьи доходы не стабильны и не высоки.

Заемщик-частное лицо при подаче заявки на ипотеку предоставляет в банк копию трудовой книжки и справку о доходах, с помощью которых довольно просто оценить уровень платежеспособности и благополучности клиента. ИП также может предоставляет кредитным специалистам подтверждающие документы. Но многое здесь зависит от типа выбранной системы налогообложения – УСН или стандартной.

В последнем случае аналитик сможет проанализировать объемы ежемесячных расходов и получаемой прибыли. За вычетом текущих расходов на всех иждивенцев предпринимателя будет рассчитана итоговая сумма, величина которой должна быть больше текущего платежа по ипотеке. Если с пакетом документов все в порядке и кредитоспособность достаточна, то высока вероятность принятия положительного решения в отношении такого заемщика.

Если же ИП приобрел патент или оплачивает фиксированный налог (ЕНВД), то анализ его финансового положения изучить будет сложнее.

В целом, кредитование малого бизнеса и ИП является приоритетным направлением в развитии российской экономике. Бизнесмен, занимающийся честным видом деятельности и предоставивший необходимый пакет документов для подтверждения своей кредитоспособности, скорее всего, сможет получить выгодный ипотечный кредит на покупку жилой или коммерческой недвижимости.

Для ипотечного займа очень важен размер ставки. Разница в 1% – это сотни тысяч рублей. Поэтому здравомыслящий заемщик ищет банк с низкими ставками.

В целом тенденция такова, что крупные системные учреждения способны предложить более низкий процент. Однако требования к верификации доходов у них строже.

Крупнейший банк России не отказывается кредитовать предпринимателей и способен предложить большой спектр интересных программ по лояльным ставкам:

  • «Свой дом под ключ» (акционное предложение, актуально для жителей столичного региона и Липецкой области);
  • покупка жилья на этапе строительства;
  • приобретение готовой квартиры;
  • загородный дом (требуется залоговое имущество и/или поручительство друзей, родственников, знакомых);
  • коммерческая недвижимость.

Здесь можно оформить военную ипотеку, получить льготы семьям с детьми, привлечь средства материнского капитала. Также банк трепетно относится к заемщикам, счета которых обслуживаются в Сбербанке. Для них будет меньше ставка, сократится список документов.

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы

В Сбербанке обязателен первоначальный взнос – 15–25%. Это самый низкий показатель для ИП среди всех финучреждений. Средняя ставка по ипотечным программам – 11%. Она может быть выше/ниже в пределах одного процентного пункта. Ее снижение/повышение зависит от вида страховки, согласия на электронную регистрацию, наличия/отсутствия льгот. Для предпринимателей повышенная ставка не предусмотрена.

Документы на ипотеку для ИП требуют стандартные (декларация, свидетельство о регистрации, лицензия). Также придется предоставить заверенные должностным лицом платежки об уплате налогов, отчислениях в Пенсионный Фонд.

Общие требования к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • стаж не менее года за последние 5 лет;
  • граничный возраст на момент выплаты кредита – 75 лет (по некоторым программам – 70 лет).

Если предприниматель хочет приобрести за счет кредитных средств нежилое помещение, лучше обращаться в крупные банки в больших городах. Получить займ в маленьком клиентском центре небольшого населенного пункта практически нереально.

Коммерческая собственность обходится дороже квартиры или дома. Поэтому требования к заемщику будут еще строже. Понадобится поднять всю финансовую и хозяйственную отчетность, чтобы убедить кредитора одобрить заявку.

Прежде всего можно посоветовать обратиться в Сбербанк и поинтересоваться программой «Бизнес–Недвижимость». На страничке «Ипотечные кредиты частным лицам» вы ее не найдете. Необходимо зайти в раздел «Малому бизнесу и ИП».

Основные условия:

  • ставка от 11%;
  • срок – до 10 лет;
  • начальный взнос – от 25% (не требуется при наличии купленного ранее имущества);
  • учет специфики хозяйственной деятельности клиента.

Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Предусмотрен залог приобретаемой или иной недвижимости, а также покупка квадратных метров у аккредитованной компании. Но это не обязательно, если у кредитуемого есть собственность, которая может служить залогом.

В пакет документов входит:

  • анкета;
  • свидетельство о регистрации бизнеса;
  • финансовая отчетность;
  • справка об имущественном положении — доходах и расходах;
  • договор аренды (для арендуемого офиса) или свидетельство о праве собственности;
  • копии действующих договоров с подрядчиками/заказчиками/клиентами.

Все формы документов для ипотеки в отдельной статье — Онлайн справочник по документам банков для ипотеки

По сути, понадобится предоставить все финансово-хозяйственные документы за последний год. А также заказать дополнительно ряд справок. Бизнесмены, работающие на патенте, также имеют право обратиться за кредитом.

Готовы кредитовать частных предпринимателей по вопросам приобретения коммерческой недвижимости и в ВТБ–банке. Обещают 10% на 10 лет, сумму – до 150 млн. рублей. Требуется внести аванс – 15% от стоимости. Условие неактуально при наличии дополнительного залогового имущества.

На выданные деньги можно приобрести торговое, производственное, складское или офисное помещение для нужд бизнеса. Условия ипотеки для ИП достаточно гибкие. Предусмотрена возможность брать займ траншами, при необходимости – отсрочка выплаты основного долга.

Ипотеку индивидуальным предпринимателям дают банки, предоставляющие ИП специальные программы кредитования («ТрансКапиталБанк», «МИнБанк»):

  1. По двум документам. Если декларации нулевые или сумма дохода минимальна, заемщику предлагается программа кредитования по паспорту и СНИЛС, без справок, поручителей. Кредитная организация рассчитывает доход, учитывая информацию выписок по счету и первоначальный взнос — минимум 30%.
  2. Ипотека с нулевым взносом. Ипотечные займы без первоначального взноса, как правило, должны быть обеспечены собственным жильем заемщика (при условии, что данное имущество может быть использовано в качестве залога в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). Возможно также повышение ставок, применяемое с целью компенсировать банковские риски. Допускается привлечение поручителей. Двойное обеспечение позволит добиться положительного ответа. Сумма выдаваемых денег составит 50-80% от стоимости недвижимости. При неисполнении клиентом обязательств по договору ипотеки, залоговое жилье используется для компенсации потерь расходов банка.
  3. Ипотека по полному пакету документов. При оформлении кредита на покупку собственного жилья индивидуальные предприниматели сталкиваться с трудностями (повышенными процентами, короткими сроками, расширенным пакетом документов), перекрывающими нестабильный доход. Однако, предоставление полного пакета документов, созаемщиков и поручителей позволяет получить привлекательные условия кредитования.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Существуют такие факторы, которые могут повлиять на решение о выдачи ипотеке:

  • Наличие стабильного дохода, которые не связанный с сезонами года.
  • Прозрачность ведения отчетности.
  • Использование предпринимателем общей системы налогообложения.
  • Кредитная история, в которой учтено погашение кредита без просрочки.
  • Ведение предпринимательской деятельности больше года.

Важно! Индивидуальные предприниматели, работающие на упрощенной системе налогообложение, тоже имеют шанс на ипотеку. Если он имеет возможность доказать, что уплачивает налог с реальной прибыли, а не с оборота.

Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Исходя из этого, если все требования банка удовлетворены, то предприниматель может рассчитывать на займ. Для этого необходимо подготовить такой пакет документов:

  • Для предпринимателей, работающих по системе НДФЛ необходимы документы за последний налоговый период.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Для предпринимателей, работающих на упрощенке необходима налоговая декларация за один год.
  • Для предпринимателей, работающих по системе единый налог на вмененный доход нужна декларация по налогам за два года.
  • Свидетельство о государственной регистрации подтверждающее данного индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия, на разрешение ведения той или иной деятельности и её копия.

Необходимый пакет документов может отличаться в разных банках. Для полной уверенности в документах следует предварительно проконсультироваться с работником банка.

Подробнее об условиях и нужных документах для взятия недвижимости в ипотеку для ИП можно прочитать тут.

Условия ипотечного кредитования для ИП предполагают:

  • увеличение процентной ставки на 1-2 пункта;
  • сокращение срока займа до 15-20 лет;
  • привлечение платежеспособных созаемщиков и поручителей;
  • увеличение размера взноса собственных средств до 20-25%.
Предлагаем ознакомиться:  Аналогия закона примеры из судебной практики

При оформлении ипотеки для ИП в Сбербанке условия кредитования различаются в зависимости от того, с какой целью приобретается недвижимость: для бизнеса или проживания. В первом случае предусмотрена процентная ставка от 11,5%, объект кредитования используется в качестве залогового имущества, в большинстве случаев привлекается поручитель.

К каждому клиенту применяется индивидуальный подход. Условия могут быть более мягкими, если заемщик готов уплатить первоначальный взнос в большем объеме или выплатить задолженность в короткий срок.

Иногда заявитель не может выполнить данные требования по причине отсутствия средств. Тогда возникает вопрос, как ИП взять ипотеку без первоначального взноса. Существуют следующие варианты:

  1. Приобрести жилье с оформлением дополнительного потребительского кредита в достаточном размере, чтобы покрыть сумму первоначального взноса.
  2. Воспользоваться займом от компании-застройщика. Для этого предусмотрены разные акции и предложения. Застройщик на выгодных условиях предоставляет заем в сумме, равной первоначальному взносу.
  3. Оформить ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости. Часто банки на таких условиях предоставляют ипотеку без первоначального взноса, но в случае неуплаты имущество заемщика перейдет в собственность кредитора.
  4. Использовать средства материнского капитала.

Как правило, можно взять ипотеку ИП в таких «серьезных» учреждениях, как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Однако заемщика ждет:

  • увеличенная процентная ставка (от 12%);
  • ограниченный период кредитования (10–15 лет);
  • солидный размер авансового платежа (30–50% стоимости жилья);
  • ряд дополнительных условий (страхование, поручители, добавочные справки).

Всем заёмщикам-«ипэшникам», желающим получить ипотеку, рекомендую заранее узнать, на каких условиях это можно сделать.

Общие условия ипотечного кредитования для ИП:

  • срок кредитования 8-10 лет;
  • процентная ставка 11-13,9%;
  • приобретаемая недвижимость — коммерческая и/или жилая;
  • лимит кредитования от 150 тыс. руб.

Здесь же стоит озвучить требования к клиенту-кредитополучателю:

  • безубыточная деятельность как минимум в течение 1 года;
  • возраст заёмщика от 21 до 60 лет (в некоторых банках до 75);
  • собственные средства на первоначалку не менее 15 %;
  • наличие договоров по расчётам с контрагентами.

Это обобщенный перечень, сформированный по данным нескольких банков. Уточняйте подробности у конкретного кредитора. Каждый из них разрабатывает собственные условия кредитования и требования к заёмщикам.

Кредитные организации ставят следующие условия выдачи ипотеки для владельцев бизнеса:

  1. Ссуда предоставляется на покупку частной или коммерческой недвижимости. Возможно приобретение недвижимости первичного и вторичного рынка, коттеджа, таунхауса.
  2. Приобретенное имущество “автоматически” становится обеспечением обязательств заемщика. Залогом также может стать другое ликвидное имущество, принадлежащее ИП.
  3. Бизнес должен функционировать на территории Российской Федерации более 6 месяцев, сезонный – более 1 года.
  4. Для покрытия рисков, банки обычно повышают ставки на 2-3 процента.
  5. Обязательно внесение авансового платежа и подтверждение наличия на счету предпринимателя необходимой суммы, соответствующей 15 — 50% стоимости приобретаемого объекта.
  6. Приобретаемое имущество подлежит страхованию за счет клиента. Личный и титульный полис во многих банках оформлять не обязательно, но его наличие обеспечивает более выгодные условия кредитования.
  7. Схема погашения — дифференциальная или аннуитетная. Во втором случае клиент ежемесячно выплачивает фиксированную сумму на протяжении всего срока выплаты. Особенность дифференцированных платежей состоит в том, что к концу срока действия ссуды объем выплат уменьшается.

Важно! Долги по налогам и нарушение сроков сдачи отчетов в ФНС – повод для банка усомниться в платежеспособности заемщика.

Документы для получения жилищного займа ИП

Ипотека для предпринимателей предоставляется, если клиент соответствует таким требованиям:

  • возраст более 20 лет;
  • на момент окончания срока кредитования заемщик не должен быть старше 70 лет;
  • ведение коммерческой деятельности не менее года.

Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Ипотечный кредит предоставляется ипешникам, годовая выручка которых не превышает 400 млн руб.

Часто владельцы малого и среднего бизнеса не знают, как взять ипотеку ИП. Для этого потребуется сформировать пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  • лицензия;
  • налоговая декларация за последние 1-2 года;
  • отчетность, подтверждающая размер дохода;
  • документы, свидетельствующие о наличии в собственности ИП имущества и финансовых сбережений.

По своему усмотрению банк имеет право запросить дополнительные документы, которые подтверждают размер дохода заемщика. Может потребоваться справка о составе семьи, данные о количестве несовершеннолетних детей. Иногда банк запрашивает документы о размере дохода мужа или жены заемщика.

Список документов, используемый при оформлении ипотеки, зависит от выбора программы кредитования.

Полный пакет. Выдавая ссуду на стандартных условиях, финансовые учреждения требуют подтвердить успешность бизнеса полным портфелем бумаг — копиями финансовых отчетов, выписками с расчетного счета, справками об отсутствии кредитов, свидетельством ОГРНИП и ИНН. Также потребуются копии арендных и лизинговых договоров, лицензия (если актуально).

Упрощенный пакет. Ряд финансовых компаний упростили требования к владельцам бизнеса, требуя только паспорт, ИНН, декларацию (за год при УСН, за два при ОСН) и свидетельства госрегистрации ИП.

Ипотека по 2 документам – наиболее простой способ получения ссуды, достаточно предоставить паспорт и СНИЛС.

На приобретаемую недвижимость придется представить:

  • договор с продавцом (купли-продажи, уступки прав требований);
  • оценочный отчет;
  • свидетельство регистрации прав собственности;
  • выписку из ЕГРП;
  • выписку из государственного кадастра недвижимого имущества с планом;
  • техпаспорт приобретаемого жилья;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам (для квартиры на вторичном рынке);
  • уставные документы продавца (если применимо).

Ипотека для ип

Личные документы заемщика/поручителя:

  • заявка по форме банка;
  • паспортные данные;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность (на выбор): права на вождение авто, военный билет,
  • загранпаспорт, СНИЛС, ИНН.

На сегодняшний день не каждый банк способен помочь ИП с ипотекой. Те банки, что имеют такую возможность, ставят очень жесткие условия кредитования, они очень избирательны и ждут от предпринимателя большой пакет документов о его деятельности.

А повышая процентную ставку, банки отбирают ИП, которые не только имеют возможность, но и готовы платить такой большой процент. Сейчас ипотечный кредит можно получить в:

  • Сбербанке.
  • ВТБ24.
  • Россельхозбанке.
  • Уралсиб банке.
  • МДМ-банке.
  • Дельтакредит.

Каждый из этих банков имеет свои условия и процентную ставку.

Подробнее узнать, какие банки дают ипотеку для ИП, можно прочитать в этой статье.

Сбербанк

Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Одним из банков, предоставляющих выгодные условия, является Сбербанк. Ипотека в этом банке отличается своей простотой в оформлении. При правильно подготовленном пакете документов банк готов предоставить ипотеку рассрочкой до 10 лет, при этом ИП нужно внести аванс в размере 20% от стоимости жилья.

В этом банке действуют такие программы как «Ипотека по двум документам» и «Бизнес-Недвижимость» – для приобретения коммерческой недвижимости. Ставка процента в Сбербанке одинакова для ИП и физических лиц – от 16,2 %.

Дополнительно прочитать об условиях и порядке оформления ипотеки для ИП в Сбербанке можно здесь.

Бизнесмен имеет право купить любую недвижимость, в том числе коммерческую. А также выкупить квартиру в новостройке или на вторичном рынке для личного пользования. В любом случае недвижимость будет в залоге до полного погашения кредита.

Как не получить отказ при оформлении ипотеки — полезные советы для ИП

Ипотечный кредит для ип на жилую недвижимость можно получить лишь в ограниченном кругу банков, при этом у каждого из них есть свои требования к сроку деятельности индивидуального предпринимателя, системе налогообложения и списку документов.

Банк Первый взнос, % Ставка, % Пакет документов Требованию к сроку деятельности, мес. Примечание
Райффайзенбанк 15 9,5 полный пакет по бизнесу 18 вмененка не работает
ВТБ Банк Москвы 40 9,6 2 документа 6 Оформляется по ипотеке по 2 документам
Сбербанк 15 10 упрощенный пакет 6 Предоставляется декларация, инн и свидетельство о регистрации ип
Дельтакредит 20 10 полный пакет 12
Россельхозбанк 20 9,4 упрощенный пакет 6
Абсалютбанк 30 9,9 упрощенный пакет 12
Акбарс банк 15 9,9 полный пакет 12
Промсвязьбанк 40 11 2 документа 12
Росевробанк 15 9,6 упрощенный пакет 12
Уралсиб 20 9,4 упрощенный пакет 24
Российский капиталл 15 10,25 полный пакет 12
Совкомбанк 15 11,99 полный пакет 12 Хорошо одобряют ип, но дорогая страховка

Из этой таблицы видно, что в большинстве крупных банков предприниматель может получить ипотечный займ на вполне лояльных условиях.

Условия

Для ИП можно обозначить следующие условия кредитования:

  • Первый взнос – от 15-40%
  • Сумма – от 100 тыс. руб.
  • Ставка – от 9,4%
  • Приобрести можно квартиру в новостройке или вторичное жилье, дом, апартаменты.

Требования

  • Гражданство – РФ.
  • Возраст от 19 до 85 лет
  • Срок деятельности в роли ИП от 6 месяцев

Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Давайте более подробно разберемся с теми документами, что нужно предоставить банку для оформления:

  1. Полный пакет – большое количество банков требуют именно такой пакет, а именно отчетность по деятельности, выписку с расчетного счета, справку об отсутствии кредитов, декларации, свидетельства ОГРНИП и ИНН, другую документацию подтверждающую деятельность.
  2. Упрощенный пакет – ряд банков упростили требования к индивидуальным предпринимателям и требуют только декларации и свидетельства.
  3. Ипотека по 2 документам – самый простой вариант взять ипотеку (нужен только паспорт и СНИЛС).

Рассмотрим подробнее предложения от ведущих участников российского банковского сектора. Ключевые условия по кредитам на приобретение недвижимости для ИП приводятся в таблице ниже.

Банк Сумма займа Процентная ставка, % в год Срок погашения Особые условия
Россельхозбанк До 200 миллионов рублей Устанавливается индивидуально (зависит от срока кредитования, суммы и кредитной репутации клиента) До 8 лет Индивидуальный предприниматель может приобрести в кредит помещения под объекты общественного питания, парикмахерские, магазины, крытые рынки, различные мастерские, торговые помещения, склады. Для каждого заемщика утверждается индивидуальный график платежей, а также предоставляется возможность отсрочки погашения долга до 12 месяцев.
Не ограничена (напрямую зависит от финансового положения) Зависит от срока кредита До 15 лет Данный займ можно направить не только на покупку недвижимости, но и на приобретения транспорта, торгового оборудования, ТМЦ и т.д. Приобретаемый объект становится залогом по займу.
Банк Зенит До 150 миллионов рублей Устанавливается индивидуально До 10 лет Обязательным условием является внесение первоначального взноса в размере не менее 30% от цены покупаемого объекта. Сумма займа выдается по выбору клиента единовременно или в виде невозобновляемой кредитной линии.
АК Барс От 1 до 100 миллионов рублей От 1 до 10 лет ИП с помощью данного кредита сможет купить офис, склад, цех и иное коммерческое помещение, которое по кредитному договору перейдет в залог банку.
ЮниКредитБанк От 500 тысяч до 73 миллионов рублей До 7 лет Заемщик должен будет оплатить не менее 20% от цены приобретаемой недвижимости.
Предлагаем ознакомиться:  Как составить завещание правильно при жизни

Таблица наглядно иллюстрирует, что банки готовы обсуждать уровень процентной ставки по оформляемой ипотеке. Она может зависеть от множества факторов, включая: срок кредитования, размер заемных средств, качество кредитной истории клиента, срок сотрудничества с ним и т.д.

Сбербанк в отличие от своих конкурентов готов выдавать ипотечные займы предпринимателям не только для целей приобретения коммерческих объектов, но и на покупку жилья. Это, пожалуй, для многих людей будет востребовано и актуально. Рассмотрим в деталях требования и условия.

Условия

Программа Сумма займа Процентная ставка, % в год Срок погашения Первый взнос, % от цены недвижимости
Экспресс-ипотека До 10 миллионов рублей От 15,5 До 10 лет От 25% для жилья;

От 30% для коммерческих объектов

Бизнес-недвижимость От 150 тысяч рублей (верхний предел зависит от финансового положения ИП) От 11,8 От 20% — для сельскохозяйственных производителей;

От 25% — для всех остальных клиентов

Первый продукт предусматривает как покупку жилья, так и нежилой недвижимости. Выбор конкретного вида займа зависит от целей кредитования и имеющихся у предпринимателя ресурсов.

Помимо залога покупаемого объекта банку потребуется поручительство физического лица. В случае ИП обычно выступает супруга заемщика.

Заемщик-ИП для подачи и рассмотрения кредитной заявки на ипотеку должен соответствовать следующим обязательным требованиям:

  • уровень годовой выручки – не менее 60 миллионов рублей;
  • ограничение по возрасту – 23 – 60 лет;
  • срок ведения бизнеса – от 1 года;
  • наличие действующего расчетного счета;
  • устойчивое финансовое положение;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории.

ипотека для ип по 2 документам

Банк готов рассмотреть в качестве заемщиков предпринимателей без кредитной истории. Главное, чтобы не было испорченной финансовой репутации в прошлом.

Документы

Пакет предоставляемых документов включает в себя:

  • заявление-анкета;
  • паспорт предпринимателя;
  • учредительные и регистрационные документы (свидетельство о госрегистрации в качестве ИП);
  • лицензия (если необходима для ведения конкретного вида деятельности);
  • налоговая декларация (за последние 2 года для стандартной схемы налогообложения и за 1 год для УСН);
  • документы на приобретаемую недвижимость (свидетельство о собственности, договор купли-продажи и т.д.).

Все документы должны быть актуальными и подлинными. В уличении подделки или искажения фактов заемщику будет отказано в выдаче займа, а негативные сведения занесены в БКИ.

Порядок оформления

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке оформляется довольно быстро и просто. Предварительно вместе с пакетом документов предприниматель может обратиться в ипотечный центр для получения предварительного одобрения кредита. Это нужно для составления графика будущих платежей и понимания величины кредитного бремени, а также для достижения договоренности с продавцом объекта недвижимости.

После получения положительного ответа от банка заемщик должен будет внести первоначальный взнос, подписать кредитный договор и договор об ипотеке, которые будут зарегистрированы в МФЦ или Регпалате. После наложения обременения на недвижимость клиент получит сумму займа.

Второй раз мы покупали таунхаус за городом за два миллиона и оформляли ипотеку с подтверждением дохода. Банк мы не выбирали, потому что в нашем городе только один банк оформляет в ипотеку земельные участки, а к таунхаусу шел участок.

У нас был первоначальный взнос — 805 000 рублей, и мы взяли у банка:

  • 1 320 000 рублей;
  • на 10 лет;
  • под 10,6% годовых;
  • с ежемесячным платежом 18 000 рублей.

Чтобы получить ипотеку, нам пришлось собрать большую стопку документов и оформить страховку.

Документы должны подтвердить банку, что ИП — не однодневка, а действительно работает и регулярно получает доход. Я предприниматель с 2015 года, а муж — с 2014-го, оба работаем на упрощенке, поэтому могли подтвердить доходы.

Менеджер банка дал нам список документов. В итоге мы собрали:

  • все документы по ИП — выписки из ЕГРИП, свидетельства о регистрации, ИНН;
  • выписки с расчетных счетов с печатями банка. В выписках — поступления и списания денег;
  • договоры, где платят мне и мужу;
  • договоры, где плачу я и муж;
  • декларации из налоговой. Понадобились декларации за два года с подтверждением, сколько налогов заплатили.

17

документов, чтобы подтвердить доход

У меня было 17 документов, у мужа — 14. Ипотеку оформляли на мужа, я — созаемщик.

Еще одно условие банка — застраховать несущие конструкции таунхауса. Это делали отдельно, в страховой компании, а потом принесли подтверждение в банк. В год отдаем за страховку 1300 рублей.

Документы отдали менеджеру из банка. Через неделю банк принял решение и одобрил нам ипотеку.

Итак, разберемся, дают ли ипешникам ипотечные кредиты. О возможности получить ипотеку ИП сейчас говорят очень много, ведь на сегодняшний день она является одним из способов, благодаря которому можно приобрести собственное жилье. С увеличением количества частных предпринимателей вступают в силу программы по поддержке малого и среднего бизнеса. Такие программы дают возможность приобрести недвижимость на хороших условиях.

К сожалению все чаще у ИП в отличие от обычных заемщиков возникают трудности в работе с банковскими учреждениями. Это связанно с тем, что такой вид организации не получает фиксированного дохода. В связи с этим если предприниматель решил получить ипотеку, ему необходимо доказать банку свою платежеспособность.

Программа Цель Срок Сумма в рублях, % Ставки Залог Первый взнос
«Фора-Банк», «Готовое жилье» квартира в многоквартирном доме 3-25 Не ограничена от 11%-11,5%* Приобретаемая недвижимость 15 %
«Кемсоцинбанк», «Ипотека» Дом, вторичная недвижимость 5 лет 100% стоимости жилья 11—16% Приобретаемая недвижимость 0 %
«МИнБанк», «Под ключ» Апартаменты, новостройка, вторичная недвижимость 1-30 100 000—10 000 000

50/90 % стоимости жилья при предоставлении полного пакета/двух документов соответственно

9,55 % — 11,75 % (по двум документам) Ипотечная недвижимость 10%
«Уссури», «Ипотека» Вторичная недвижимость 20 до 5 000 000

до 90 % стоимости квартиры

11,85 — 13,85 % Приобретаемая недвижимость 20
«ТрансКапиталБанк»,
«Приобретение недвижимости»
Апартаменты,
дом/коттедж с землей,
новостройка, готовое жилье,
комната,
таунхаус
1-25 от 500 00090 % цены квартиры,

70 % (по 2-м документам)

9,7 — 11,95 %** Приобретаемое жилье 10
«Калуга», «Ипотечный» Дом/коттедж, новостройка, вторичный рынок 10 до 75% стоимости объекта;

до 100% стоимости жилья при предоставлении дополнительного залога

10,5 — 16,5 % Покупаемое имущество 25
«Сбербанк»***, «Покупка вторичной квартиры» Жилая недвижимость 1-30 до 30 000 000 8,6**** Приобретаемая недвижимость  15%

Ипотека для ИП по двум документам

Перечень документов при ипотечном кредитовании ИП не особо отличается от пакета физлица.

Ипэшник точно так же предоставляет документы в 2-х категориях: по доходам заёмщика и по приобретаемым помещениям. С той лишь разницей, что доход подтверждается документами по бизнесу.

Вот примерный список документов, подаваемых на первом этапе рассмотрения:

  1. Заявка-анкета.
  2. Паспорт заёмщика (оригинал).
  3. Первичка по расчетам с покупателями/заказчиками и поставщиками (договора, акты, накладные и т.п.).
  4. Налоговая декларация за год, предшествующий году, в котором оформляется ипотека.
  5. Регистрационные документы ИП.

Этот перечень незакрытый. Финучреждение имеет право затребовать дополнительные бумаги.

Если представленная документация удовлетворит кредитора и заявка будет одобрена, то в течение 90 календарных дней потребуется донести документы по приобретаемой недвижимости.

Договор ипотеки деньги
Правильный и своевременный сбор документов может ускорить принятие решения по ипотеке

Кредитные организации придирчиво относятся к ИП. Банкам необходимо понимать, что лицо сможет выплачивать ипотечный кредит на протяжении длительного времени. Для этого доходы должны быть стабильными.

Налоговую отчетность и другие документы банк будет оценивать с точки безубыточности вашего бизнеса. Давать прогноз сложно, но банки тщательно изучают всю совокупность документов, чтобы обезопасить себя.

Необходимые документы ипотеки для ИП отличаются в зависимости от конкретного банка.

Типичные документы, которые требует банк:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП (нотариально удостоверенная копия);
  • налоговая декларация;
  • выписка о движении денежных средств по расчетным счетам;
  • справка об отсутствии задолженности из налоговой;
  • справка о доходах и расходах;
  • лицензии (если предусмотрены для вашего вида деятельности);
  • выписка по счету у обслуживающего банка.

Получение ипотеки для ИП упрощается, если ваша деятельность прозрачна, поэтому стоит собрать максимальное количество документов. О дополнительных справках и выписках может проконсультировать менеджер в банке.

Банк ВТБ-24 готов предложить своим клиентам (частным лицам и индивидуальным предпринимателям) оформление ипотеки при предъявлении всего двух документов – паспорта РФ и СНИЛСа. Программа называется «Победа над формальностями».

Величина заемных средств Процентная ставка, % в год Срок возврата Первый взнос, % от стоимости недвижимости
От 600 тысяч до 30 миллионов рублей От 10,7 До 20 лет От 30

Как видно, данный займ имеет выгодные характеристики. Особенно это актуально при причине того, что не потребуется предоставлять огромный комплект документов. Предельный срок кредита в 20 лет также больше по сравнению представленными выше кредитами от других банков.

Есть банки, которые дают предпринимателям ипотеку без подтверждения дохода, по двум документам. Этот вариант подходит, если есть первоначальный взнос — не меньше 40% от стоимости квартиры.

Первую ипотеку как ИП мы с мужем так и оформляли. У нас были деньги на первый взнос — примерно половина от стоимости квартиры, и мы решили оформлять по двум документам. Принесли в банк паспорта и пенсионные свидетельства, подтверждать доход не понадобилось.

Для ипотеки по двум документам понадобится паспорт и пенсионное свидетельство — СНИЛС.

Предложение банка ВТБ

Получили ипотеку сразу и всю сумму, которую просили. В этом помог большой первоначальный взнос и хорошая кредитная история: у нас уже была одна погашенная ипотека в этом банке. Это та, что мы брали как наемные работники.

Коммерческая ипотека для предпринимателей

Сбербанк

Ко мне нередко обращаются знакомые предприниматели, говоря: «Хочу взять ипотеку, но не знаю где. Какие банки дадут такой кредит без проблем?». Чтобы ответить на эти вопросы, я промониторила два десятка кредитных организаций и выбрала из них 3 самых привлекательных ипотечных предложения.

Сбербанк — лидер российского банковского сектора не оставляет без внимания малый бизнес, предлагая разнообразные кредитные продукты, в том числе 2 ипотечных: «Бизнес-Недвижимость» и «Экспресс-Ипотека».

Программа Срок мес. Ставка % Сумма руб. Тип приобретаемой недвижимости Особые условия
«Бизнес-Недвижимость» до 120 от 11 от 150 тыс. Коммерческая Годовая выручка не более 400 млн руб.
«Экспресс-Ипотека». от 13,9 до 10 млн. Коммерческая, жилая Годовая выручка до 60 млн руб.
Предлагаем ознакомиться:  Исковое заявление о защите прав потребителей, иск по ЗПП о возврате денег, куда подать иск о защите прав потребителей

ВТБ — ещё один крупный финансово-кредитный институт, кредитующий индивидуальных предпринимателей. Для этой категории заёмщиков ВТБ предлагает «Кредитование под залог приобретаемой недвижимости».

Отличительной особенностью займа служат внушительный лимит (до 150 млн руб.), широкий диапазон процентных ставок (от 10,9 до 13,5 %), возможность оформления без первоначального взноса, но с дополнительным залогом.

Условия ипотеки для ИП - где и как взять

Россельхозбанк (РСХБ) — универсальный банк со 100% госучастием. Свои продукты и услуги банковское учреждение предлагает частным лицам, малому, среднему и крупному бизнесу, инвесторам и финучреждениям.

Для ипешников РСХБ среди прочего предлагает кредитную программу «Кредит под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости».

Условия продукта:

  • срок кредитования — до 8 лет;
  • лимит займа — до 200 млн руб.;
  • возможность отсрочить уплату основного долга до 12 мес.;
  • приобретаемый объект — здания, сооружения и помещения нежилого назначения.

Условия

  • Сбербанк;
  • банк «Санкт-Петербург»;
    – «Дельтакредит»;
  • «Газпромбанк»;
  • АК БАРС;
  • Абсолют банк;
  • банк «Уралсиб»;
  • «Промсвязьбанк».

Общим для большинства банков является требование о минимальном сроке существования ИП. Он составляет от 12 месяцев до 2 лет в зависимости от банка. Чем дольше существует ИП, тем больше вероятность получить одобрение.

Кредитные организации часто выдвигают особые условия для предпринимателей. Например, увеличивают процентную ставку или первоначальный взнос.

Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

К сожалению, не всегда условия явно прописаны на официальном сайте банка. Например, Сбербанк даже по телефону не консультирует по размеру ставок – только при личном визите в офис.

Пошаговая инструкция оформления ссуды на жилье

Воспользуйтесь моими советами. Они увеличат ваши шансы на получение ипотечного кредита.

Индивидуальным предпринимателям закон разрешает НЕ вести бухучёт. И это здорово! Но ровно до тех пор, пока бизнесмен не обращается в банк за кредитом, например, для приобретения коммерческой недвижимости.

Кредитная организация потребует представить справки о доходах, бухгалтерские регистры, декларации, подтверждающие документы. Увы, но практика показывает, что состояние документации у большинства представителей малого бизнеса, особенно спецрежимников (УСН, ЕНВД, ИП на патенте), плачевное.

Такого неприятного исхода можно было легко избежать, сумей героиня расписать и подтвердить первичкой все доходы/расходы салонов и тем самым доказать прибыльность своего бизнеса.

Советую держать всю документацию в надлежащем порядке. Ваши финансовые потоки должны быть максимально прозрачными, документально подтверждёнными.

Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Получить ипотечный кредит предпринимателю сложнее, чем юридическому лицу или простому гражданину. Чтобы снизить вероятность отказа, подстрахуйтесь, представив кредитору дополнительные доказательства своей финансовой обеспеченности.

Это могут быть:

  • договора о сдачи своего имущества (транспорта, жилья) в аренду;
  • депозитный договор, свидетельствующий о процентном доходе по срочному вкладу;
  • справки, подтверждающие получение дохода, например, от ценных бумаг, находящихся в вашей собственности.

Все эти бумаги помогут убедить кредитодателя в вашей надёжности.

Ипотечное кредитование предполагает залог приобретаемой недвижимости. Это правило неизменно.

Однако если вы хотите повысить свою благонадёжность в глазах комбанка, то имеет смысл предложить дополнительный залог:

  • дачный участок;
  • коммерческую недвижимость;
  • дорогой автомобиль;
  • квартиру и т.п.

Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Все объекты должны находиться в собственности кредитополучателя. Подробнее о такой возможности узнавайте у своего кредитора.

Все кредитные организации требуют от ИП наличие безубыточной деятельности не менее 1 года. Некоторые финучреждения готовы рассмотреть заявку, только если с момента регистрации прошло 2 и более лет.

Кредиторы вправе устанавливать этот параметр по своему усмотрению. Поэтому, если деятельность ведётся недавно или ИП сдаёт нулевую отчётность, то прокредитоваться не получится.

Советую не отчаиваться, а подходить к получению кредита планомерно. Определите дату, когда банковские правила позволят получить кредитные средства. Допустим, ИП ведёт деятельность 4 мес. Значит, кредитование станет доступно не ранее чем через 8 мес.

Не теряйте времени даром! Начинайте правильно заполнять ежедневную первичку уже сейчас, тогда в нужный момент вам не составит труда представить её заинтересованным лицам быстро и в нужном виде.

Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Наибольшее доверие банкиров вызывают те, кто отчитывается по общей системе налогообложения. Однако ИП на ОСН – настолько редкое явление, что нет смысла о них говорить.

Больше шансов у заемщика:

  • с хорошей кредитной историей;
  • давно работающего в статусе ЧП;
  • имеющего супругу/супруга с «белой» зарплатой;
  • готового предоставить дополнительное обеспечение по кредиту (поручителей, созаемщиков, гарантии государственных и негосударственных фондов);
  • владельца внеоборотных активов, дорогого автомобиля, жилой или коммерческой недвижимости.

Предпринимателю, который платит 6% или 15%, подтвердить свою платежеспособность проще. Все суммы его дохода указаны в налоговой декларации. Ипотека для ИП на патенте – потребует более сложной процедуры (подробнее об этом – ниже). Разумеется, у заемщика должна быть безупречная история в БКИ и солидный первоначальный взнос. Чем больше личных денег готов заплатить кредитуемый в качестве платы за жилье, тем больше вероятность, что кредит одобрят.

Если ИП хочет взять ипотеку в одном банке, а счет открыт в другом, потребуются выписки из того финучреждения, через которое идет основной денежный поток.

Следует иметь в виду: скоринговое программное обеспечение оценивает не только «чистый» доход, но и расходы на семью. Предприниматель может получать ежемесячно 100 тыс. рублей, но трудно рассчитывать на положительное решение, имея незакрытые потребительские кредиты и трех несовершеннолетних детей.

Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке

Большой плюс, если кредитующийся может предоставить сведения о других видах дохода (не только от предпринимательской деятельности). Это могут быть денежные поступления от аренды, дивиденды от акций, пенсия. Чем более регулярны такие доходы, тем больше шансов на успех. Иногда в небольших коммерческих банках берут во внимание чеки на покупку ценных вещей за последние несколько лет.

Заключение

Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Ипотека для ИП востребованный банковский продукт. К сожалению, ещё не все банки его предлагают.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей считается высокорисковой операцией. Получить кредит непросто: кредиторы требуют у заёмщика обширный пакет первички и отчётности, при том, что учёт у многих бизнесменов этой категории поставлен слабо.

Однако, используя наши советы и информацию, изложенную в статье, вы сможете избежать многих проблем и получить заветные денежные средства.

Рассмотренные выше условия кредитования от таких банков, как Россельхозбанк, Зенит, АК Барс и Юникредит предусматривают покупку исключительно коммерческой недвижимости. Именно ее предприниматель сможет использовать по назначению для максимизации получаемой прибыли: откроет магазин, мастерскую, цех, оборудует склад и т.д.

Приобретение жилой недвижимости с помощью ипотечного займа преследует исключительно личные и бытовые цели. И здесь многие кредитные специалисты советуют подавать заявку в качестве физического лица, а не ИП. Ставки будут привлекательнее, пакет документов, возможно, меньше. Да и отношение к ИП нельзя назвать лояльным. На жилье ИП готовы выдавать кредит сегодня не все банки. Наиболее лояльна и выгодна ипотека Сбербанка по целому ряду причин.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем благодарны за вашу оценку статьи, лайк и репост.

Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

За советом по вопросам оформления вы можете обратиться к нашему юристу в специальной форме. Консультация бесплатная.

Ипотека ИП на УСН

Предприниматель на «упрощенке» находится в более выгодном положении, чем те, кто работает по ЕСХН и ЕНВД. Его доходность легко отследить по декларации, которую он ежеквартально подает в налоговый орган. Как правило, этот документ становится главным подтверждением дохода.

Обычно банковские учреждения просят предоставить все декларации, сданные за последний год. Уже из этого видно, что с бизнесом, работающими меньше года, кредитор вряд ли станет иметь дело.

Теоретически проще претендовать на займ, если платишь 15% с прибыли, чем 6% от доходов (когда траты не очевидны). На практике налоговой документации оказывается недостаточно. «Ипэшника» все равно просят предоставить справки:

  • о доходах и расходах (заполняет кредитуемый);
  • об имущественном положении и текущих обязательствах (данные заносит кредитный инспектор вместе с заемщиком);
  • об остатке задолженности на ссудных счетах и суммарных ежемесячных оборотах (заполняют сотрудники банка, в котором открыт счет).

Из перечня видно: если счет открыт в том же фин.учреждении, куда ИП обратился за кредитом, придется собирать гораздо меньше документов.

В чём сложности с ипотекой

Я и мой муж — индивидуальные предприниматели. Мы взяли уже три ипотеки: первую брали до предпринимательства, как наемные сотрудники, а еще две в статусе ИП. Когда работаешь по найму, проще оформить ипотеку, потому что есть стабильный доход — зарплата. А у ИП зарплаты нет, и нужно собрать много документов, чтобы подтвердить доход.

У ИП есть два варианта с ипотекой:

  • без подтверждения дохода, это называется в банках «по двум документам», при первоначальном взносе 40% или больше;
  • с подтверждением дохода.

Мы получали обоими способами.

Подведем итоги

В теории все выглядит просто. Индивидуальный предприниматель такой же гражданин России, как заемщики, работающие по найму. Если он сможет убедить банковское учреждение в своей платежеспособности, у последнего нет причин отказать в предоставлении займа.

На практике банки склонны перестраховываться. Они требуют исчерпывающую финансовую отчетность и дополнительный залог. Либо увеличивают ставку и первоначальный взнос, предлагают менее выгодные условия страхования.

Ситуация осложняется тем, что индивидуальный предприниматель несет ответственность по финансовым обязательствам своим личным имуществом (в отличие от юрлиц, у которых конфискуют только собственность компании). Это может создать для банка неприятную правовую коллизию в случае судебного разбирательства. Именно по этой причине банковские служащие тщательно проверяют всю финансовую историю своего клиента ИП.

Тем не менее, положительные примеры сотрудничества предпринимателей и банков по вопросам жилищных займов в России есть. Вопрос, где взять ипотеку ИП, следует решать, начиная с крупных финансовых организаций. У них больше ресурсов для выдачи рискованных займов и более совершенные инструменты контроля за должником. Также они способны предложить оптимальный срок кредитования и лояльные проценты.

Поделитесь в социальных сетях

Из-за ипотеки нельзя делать перепланировку дома

Как только ипотека была одобрена, мы подписали договор с продавцом таунхауса и зарегистрировали его в Многофункциональном центре. После регистрации договора в том же МФЦ мы заказали выписку из Росреестра. Выписку просит банк, чтобы убедиться: сделка состоялась.

У банка есть ограничение: нельзя делать перепланировку дома, пока не выплатим ипотеку. В банке предупредили, что может прийти проверяющий, и, если он увидит перепланировку, придется выплатить всю ипотеку разом. Пока проверяющий не приходил. Но платить нам еще девять лет, так что всё может быть.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector