Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Образовалась просрочка по ипотечному кредиту что делать

К чему приведет возникновение просрочки?

У каждой финансовой организации имеется собственный подход к работе с клиентами. Если возникла просрочка платежа по ипотеке, дело будет передано в службу безопасности компании. Обычно ее представители предпринимают следующие действия:

  1. Сообщают клиенту о возникшей задолженности. Действие выполняется при помощи телефонных звонков, отправки SMS-сообщений и использования иных средств коммуникации. Способ воздействия на заемщика применяется в течение 7-30 дней.
  2. Начинают начисляться пени и штрафы. Обычно потребность в их уплате возникает с первого дня возникновения просрочки и продолжается до момента полного закрытия возникшей задолженности.
  3. Клиента приглашают посетить в офис компании и найти оптимальный выход из сложившейся ситуации. Метод применяется только в случае, если заемщик, которым была допущена просрочка по ипотеке, идет на контакт с компанией. Аналогичные действия будут применены и в случае, если было подано официальное заявление об реструктуризации, а также об отсрочке или рассрочке платежей.
  4. Подают заявление в суд с требованием о возврате долга.
  5. Происходит изъятие купленной на деньги банка недвижимости для ее последующей реализации.

Обычно финансовые учреждения готовы идти навстречу клиентам. Банку не выгодно обращаться в суд. Это может привести к тому, что учреждение потеряет начисленные проценты. Потому заемщику могут быть предложены альтернативные способы выхода из сложившейся ситуации.

В частности, банк может позволить воспользоваться реструктуризацией. Однако право на использование услуги будет предоставлено только в случае, если заемщик согласен идти на диалог. Попытка избежать контакта с банком, игнорирование требований, отказ отвечать на звонки и прочие попытки скрыться от организации приведут к тому, что компания сразу примет жесткие меры.

Если клиент не перечислил ипотечный взнос в установленные сроки, то ему придётся выплатить неустойку в размере 0,1% за день просрочки. Граждане, не вернувшие долг в течение 30 дней, будут платить штраф по увеличенной процентной ставке (2-3% в день от суммы займа). Не нужно забывать о своевременной оплате страховой премии.

Если заёмщик не продлит страховой полис, то ставка по ипотеке может значительно возрасти. Заёмщику, уклоняющемуся от общения с кредитным инспектором, придётся беседовать с коллекторами. Сотрудники отдела взыскания будут звонить не только должнику, но и созаёмщикам. Кому-то придётся общаться с коллекторами при личной встрече.

Длительная просрочка (90 суток) приведёт к тому, что банк подаст исковое заявление в суд. На залоговое имущество будет наложен арест. После этого квартира перейдёт на баланс Сбербанка и будет реализована в ходе специальных торгов. Некоторые клиенты Сбербанка отказываются добровольно покидать арестованное помещение.

Что делать, если возникла просрочка по ипотеке в Сбербанке? Не стоит избегать контактов с банковскими работниками. Лучше посетить офис Сбербанка и честно рассказать о своих проблемах. Банкиры заинтересованы в том, чтобы человек полностью расплатился с долгом. Они обязательно пойдут навстречу заёмщику и предложат программу реструктуризации задолженности.

Кредитный комитет может продлить срок займа и временно уменьшить размер ежемесячного платежа. Также заёмщик может стать участником «ипотечных каникул» и получить отсрочку на пополнение ипотечного счёта. За это время человек может найти новую работу и дополнительные источники дохода. Во многих банках существуют программы рефинансирования кредитов, позволяющие снизить стоимость заёмных средств. Заёмщик, желающий воспользоваться данной услугой, должен предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • Заполненная анкета;
  • Оригинал паспорта;
  • Справка о доходах по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (для лиц, имеющих дополнительные источники дохода);
  • Выписка из ЕГРП;
  • Справка о размере пособия по безработице (выдаётся службой занятости);
  • Справка об отсутствие задолженности перед коммунальными компаниями;
  • Выписка по счёту зарплатной карты;
  • Копия страхового договора и квитанция, подтверждающая оплату страховой премии;
  • Бумаги подтверждающие инвалидность или утрату трудоспособности.

Рефинансирование осуществляется на основании заявления установленного образца. Для переоформления ипотеки требуется согласие Сбербанка. Если заёмщик не имеет возможности погасить ипотеку в среднесрочной перспективе, то ему следует продать залоговую квартиру или дом (с согласия Сбербанка).

Просрочка по ипотеке: что делать, последствия

Ипотечное кредитование характеризуется длительными сроками и крупными суммами долговых обязательств. При этом, как правило, даже ежемесячный платеж составляет значительную долю бюджета заемщика, особенно в первые годы обслуживания долга. Жесткие условия ипотеки заставляют быть предельно внимательным в части своевременного погашения обязательных платежей.

Сегодня мы поговорим о том, что делать, если у вас появилась просрочка по ипотечному кредиту, а также расскажем о возможных последствиях в данной ситуации.

Образование просрочки по ипотеке, если, конечно, она не допускается целенаправленно, бывает обычно связано с возникшими финансовыми проблемами. Потеря работы, утрата трудоспособности, существенное снижение заработной платы или в целом уровня доходов – основные причины этих проблем.

Видя очевидную неспособность к погашению ежемесячного платежа в полном объеме или частично, заемщики поступают по-разному:

  1. Начинают игнорировать проблемную ситуацию, не отвечают на звонки из банка – проще говоря, пускают процесс на самотёк.
  2. Стараются конструктивно вести разговор с банком, объяснить возникшую просрочку обоснованной причиной.

Первый подход ничего хорошего не сулит. Понимая игнорирование клиентом проблемы, банк, скорее всего, не будет вырабатывать какие-либо меры по реструктуризации долга. Нельзя исключить и тот факт, что очень скоро в суд будет направлено исковое заявление. Одновременно будет решаться и вопрос об обращении залога (недвижимости) в счет погашения задолженности.

Образовалась просрочка по ипотечному кредиту что делать

Второй вариант подхода к урегулированию проблемной ситуации с просрочкой предполагает:

  1. Незамедлительное уведомление банка о возникших финансовых проблемах.
  2. Продолжение погашения кредита в доступной для вашего бюджета сумме. Даже если она будет намного меньше ежемесячного платежа, сам факт того, что вы не отказываетесь от исполнения своих обязательств послужит для банка сигналом не предпринимать слишком жестких мер до выяснения всех обстоятельств.
  3. Конструктивное общение с банком, лучше – личное. Если проблема серьезна, необходимо прийти в банк и обсудить ситуацию, написать заявление с просьбой о реструктуризации долга и дождаться решения. Плюсом будет представление документов, объясняющих и подтверждающих причину финансовых проблем.
  4. При наличии оснований – обращение в страховую компанию для решения вопроса о компенсации убытков.

Если трудности носят краткосрочный характер, просрочка невелика по сумме или количеству пропущенных платежей, можно попытаться договориться с банком об отсрочке платежа, по крайней мере, в части основного долга, продолжая гасить проценты. Если проблемы неочевидны по своей продолжительности, накопилась серьезная просрочка – нужно решать вопрос о реструктуризации долга.

У каждого банка есть свой порядок действий по работе с просроченными и проблемными задолженностями по ипотеке. Обычно этими вопросами занимается служба безопасности, служба по работе с такими кредитами или иное специальное подразделение банка.

Стандартными процедурами являются:

  1. Напоминание о задолженности в виде звонков, СМС и иных средств коммуникации. Это может продолжаться примерно неделю-месяц.
  2. Начисление штрафных санкций в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.
  3. Приглашение клиента на переговоры и обсуждение ситуации. Применяется, только если заемщик идет на контакт и готов к диалогу либо направил в банк официальное заявление о применении мер реструктуризации, в том числе об отсрочке или рассрочке платежей.
  4. Подача в суд иска с требованием о взыскании задолженности.
  5. Обращение взыскания на залоговую недвижимость.

Учитывая текущие непростые финансово-экономические условия в стране, банки в большинстве своем готовы идти на реструктуризацию задолженности по ипотечным кредитам. Но для формирования тех или иных условий реструктуризации ситуация с проблемной задолженностью будет досконально проанализирована. Рассчитывать на то, что все получится так, как хочется заемщику, не стоит. Будет так, как банк посчитает для себя выгодным или приемлемым в сложившихся обстоятельствах.

Предлагаем ознакомиться:  Что нужно для развода с женой: особенности, документы, консультации юристов и адвокатов, как развестись с выгодой

При условии, что просрочка небольшая или заемщик гасит ежемесячные платежи хотя бы частично, вероятность того, что банк обратится в суд минимальна. Как правило, без выяснения причин нарушений кредитного договора судебный процесс не инициируется, как и не ставится вопрос об обращении взыскания на ипотечную недвижимость.

В свете изменений, внесенных в законодательство летом 2016 года, согласно которым теперь допускается внесудебный порядок взыскания долгов по кредитам на основании исполнительной надписи нотариуса, важно отметить, что этот порядок к ипотеке неприменим, за исключением случаев нотариального удостоверения кредитного договора, чего на практике не бывает.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Образовалась просрочка по ипотечному кредиту что делать

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Бесплатная консультация юриста по телефонуМосква и область: 7-499-938-54-25
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуСанкт-Петербург и область: 7-812-467-37-54
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуФедеральный: 7-800-350-84-02

В целом же просрочка по кредиту сама по себе является достаточным основанием для направления банком иска в суд в целях обращения взыскания на состоящую в залоге недвижимость. Поэтому следует в любом случае внимательно и ответственно подходить к ситуации образования просрочки, особенно если стоит цель не потерять ипотечную недвижимость.

В этом аспекте следует учитывать немаловажное обстоятельство. Зная о том, что кредит обеспечен и стоимость обеспечения покрывает долговые обязательства заемщика, банк может сознательно идти на некоторую задержку с обращением в суд. В результате накапливается не только просрочка по кредиту, но и сумма штрафных санкций, которая будет включена в общие исковые требования, что увеличит объем последствий для заемщика.

Несколько иначе выглядят ситуации, при которых заемщик готов пойти на утрату залога или планирует получить разницу между суммой от реализации залога и размером взыскания. Бывают и такие обстоятельства, особенно когда очевидна невозможность расплатиться по долгам. Чтобы минимизировать для себя негативные последствия, можно пойти на соглашение с банком о реализации залога без судебного решения. Но этот вопрос решается строго индивидуально и, разумеется, в рамках переговоров с банком.

Просрочка по ипотеке

Для большинства заемщиков идеальный вариант разрешения проблемной ситуации – это все-таки реструктуризация задолженности по ипотеке, несмотря на то, что совокупная долговая нагрузка по кредиту при этом увеличится.

Реструктуризация кредита может оказаться и наиболее выгодным вариантом, если стоимость залога не покрывает всю задолженность. Иногда так бывает, если на рынке произошли серьезные изменения и цена на определенную недвижимость упала по сравнению с оценкой при заключении договора ипотеки. Без реструктуризации в этом случае можно будет не только потерять недвижимость, но и остаться должным банку энную сумму.

Непредвиденные ситуации могут настигнуть каждого человека. Финансовые трудности приносят массу хлопот, острее они ощущаются, когда имеется задолженность перед банком или другим кредитным учреждением. В статье будем рассматривать такой вопрос – что, если просрочил кредит в «Сбербанке», последствия и пути решения проблемы.

Оформляя банковский заем, человек подписывает кредитный договор, который подтверждает факт согласия заемщика на условия кредитора. Следовательно, чтобы понять, сколько дней можно просрочить кредит в «Сбербанке», необходимо открыть тот самый документ, где четко прописаны:

  1. Размер ежемесячного взноса.
  2. Порядок начисления.
  3. Размер штрафа за просрочку платежа и пр.

Знакомиться с последствиями возможной просрочки рекомендуется заранее. Особенность данного банка заключается в том, что здесь не применяется начисление пени, как вида неустойки. За несвоевременный возврат долга кредитор накладывает штраф. Этот момент оговорен на официальном сайте банковской организации возле текстового описания каждой кредитной программы.

Размер штрафной санкции за просрочку в «Сбербанке» составляет 20% годовых или 0,5% от суммы долгового обязательства. Это условия действует уже с дня следующего, за указанной в договоре, датой взноса регулярного платежа. В соглашении банковского учреждения также прописан период, когда можно погасить возникшую задолженность. В случае игнорирования клиентом данных условий, банк вправе начать процедуру принудительного взыскания долга.

Период погашения очередного платежа Особенности — на сколько можно просрочить кредит в «Сбербанке»
Конкретная дата – день, до которого нужно внести платеж Так, если просрочил кредит на 1 день, «Сбербанк» на станет сразу начислять штраф. Кредитор отводит еще 3 дня для завершения собственных внутренних операций по зачислению денежных средств клиента с учетом возникновения возможных технических неполадок
Определенный период (например, с 1 по 10 число) В данном случае кредитодатель документирует 10 дней, которые и являются «запасом» на случай, если возникнут какие-либо проблемы в системе расчетов

Получается, что, в зависимости от условий погашения задолженности, прописанных в договоре, заемщик имеет право просрочить заем, за что штраф начисляться не будет.  Однако если просрочил кредит в «Сбербанке», например, на 3 дня и более – понести ответственность все же придется.

Итак, вас интересует, что будет если просрочить платеж по кредиту в «Сбербанке»? Как было указано выше, просрочка по кредиту грозит начислением штрафов в размере 20% годовых на первом этапе. Более точная величина неустойки указывается в индивидуальном соглашении между клиентом и кредитором.

Штрафные санкции за нарушение обязательств

Банк имеет право действовать только в рамках кредитного договора. Потому все возможные последствия, наступающие в случае просрочки по ипотеке, известны заранее. Чтобы изучить их, стоит ознакомиться с подписанным ранее соглашением.

Финансовые организации используют 2 меры воздействия на клиента – штраф и пени. Штраф – единовременное взыскание, размер которого составляет от 100 до 3000 руб. Пени списываются в течение определенного промежутка времени. Показатель устанавливается в процентах от возникшей просрочки.

Пени прибавляются к сумме долга, увеличивая его. Это отражается и на размере взыскания. Точное значение показателя напрямую зависит от политики банка. В среднем финансовая организация взимает 0,1-1%, если Клиент не вносил денежные средства в течение 30 дней. Если продолжительность просрочки превысила 30 суток, предстоит заплатить до 2% от суммы задолженности.

Если клиент не сообщил банку о том, что по каким-либо причинам не может своевременно закрывать обязательства, компания имеет право через 5 дней начать накладывать штрафы или потребовать вернуть всю оставшуюся сумму долга единовременно, предварительно расторгнув кредитный договор.

Помимо платежей по ипотеке, заемщик обязан оплачивать страховку. Сумма вносится 1 раз в год. Иногда плата за приобретение полиса может быть включено в общий размер задолженности. Если гражданин не сможет своевременно внести денежные средства для оплаты страховой премии, в его отношении также будут применены штрафные санкции. Они налагаются в том же размере, что и в ситуации, когда произошла неуплата основного долга.

Как исправить ситуацию?

Если возникла просрочка по ипотеке, эксперты ни в коем случае не советуют пытаться спрятаться от банка. Это только усугубит сложившуюся ситуацию. Лучше самостоятельно прийти в офис компании и сообщить о невозможности расчета по кредиту. Если причина сложившейся ситуации уважительная, банк может пойти навстречу. В список уважительных причин входят:

  • потеря работы в результате обстоятельств, не зависящих от клиента;
  • появление детей на свет;
  • расторжение брака;
  • болезнь.

Все обстоятельства должны быть документально подтверждены. Нужно учитывать, что, если заемщик добровольно ушел с работы по собственному желанию и теперь просит об изменении размера платежей, банк не станет идти ему навстречу. Во внимание принимается только обстоятельства, на которые клиент повлиять не мог.

  1. Кредитные каникулы. Услуга позволяет не платить основной долг в течение определенного промежутка времени. Максимальная продолжительность кредитных каникул может достигать до полугода. В этот период гражданин обязан вносить только проценты по ипотеке.
  2. Реструктуризация долга. Предложение подразумевает пересмотр условий сотрудничества. Срок закрытия обязательств может быть продлён, что позволит снизить размер ежемесячного платежа. Однако общая сумма переплаты в этой ситуации возрастет. Реструктуризация позволяет изменить и иные особенности взаимодействия. Клиент может попросить об уменьшении процентной ставки, Однако банки соглашаются удовлетворить подобные требования редко.
  3. Рефинансирование. Услуга доступна, если просрочка по ипотеке еще не возникла. Прибегнуть к помощи метода можно, обратившись в банк, выдавший кредит, или подав заявку в иную организацию. Рефинансирование позволит получить новый займ на погашение имеющейся задолженности. При этом заключается новый договор, который позволит изменить условия использования денежных средств.
Предлагаем ознакомиться:  Жалоба в уфас образец злоупотребление доминирующим положением

Если деньги были несвоевременно внесены по военной ипотеке

Военная ипотека отличается от классической услуги. Погашение задолженности происходит за счет федерального бюджета. Выполнением действия занимается специализированная организация – Росвоенипотека. Однако даже в этой ситуации возможно возникновение просрочки. Эксперты советуют принять во внимание следующие нюансы:

  1. Если перечисление денежных средств от Росвоенипотеки произошло с задержкой, банк также начислит штрафные санкции. При этом государство не станет вносить платёж в большем размере, чем положено по стандарту. Возмещение долга будет возложено на заемщика. Именно к нему обратиться кредитор в случае возникновения подобной ситуации. Столкнувшись с подобным, военный должен направить претензию в Росвоенипотеку. Если решить вопрос не удастся, стоит обратиться в суд.
  2. Закрытие задолженности по военной ипотеке осуществляется в соответствии с Постановлением №370. В соответствии с положениями нормативно-правового акта, в договоре в обязательном порядке должно быть указано, что банк не имеет права требовать закрытия долга в течение 45 суток просрочки. Если финансовая организация нарушает положение нормы, стоит напомнить ей об этом.
  3. Если гражданин, служивший по контракту, увольняется, он обязан закрывать задолженность по ипотеке из собственных средств. Ответственность за просрочки также ложится на его плечи.

Проблемная задолженность по кредиту в Сбербанке

Просрочка на один день может возникнуть не по вине заемщика. Причиной задержки перечисления могут стать особенности работы системы переводов. Однако даже минимальная задержка может привести к тому, что начнут начисляться пени за просрочку ипотеки. Особенности действий банка зависят от его внутренней политики. Некоторые компании начинают применять штрафные санкции с первого дня невнесения денежных средств, а другие смещают этот срок на 3-5 день.

Возможные штрафные санкции также зависят от банка. В некоторых ситуациях последствиями могут стать SMS-предупреждения о появившейся просрочке. В худшем случае придется внести штраф, размер которого составит 500-1000 руб., а также заплатить пени. Их величина будет равна 0,5-5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Если гражданин заранее знает, что не сможет внести денежные средства вовремя, лучше самостоятельно предупредить банк. Большинство кредиторов отнесутся к подобному с пониманием и предоставят небольшую отсрочку. Если сложилась экстренная ситуация, не стоит бросать трубку, отключать телефон и скрываться от банка. Это только усугубит положение.

Во время разговора с менеджером компании стоит сказать, что просрочка по ипотеке временная. Деньги будут внесены в скором времени. Во время разговора с сотрудником банка необходимо указать точную дату и соблюдать ее.

Образовалась просрочка по ипотечному кредиту что делать

Любая просрочка влечет за собой начисление штрафов и пени, а, следовательно, увеличение общей задолженности. И чем больше становится долг, тем больше становятся штрафы, что может привести к образованию совершено неподъемного долга.

В кредитную историю заносится вся информации о платежной дисциплине клиента.

Так как кредитную историю исправить не возможно, а на ее восстановление потребуется достаточно длительный период времени, то лояльность банков в выдачи последующих кредитов будет несколько снижена.

Конфискация квартиры возможно только по решению суда. Она не будет отобрана после первой, второй и даже третьей просрочки. Чаще всего банки дают клиентам возможность в срок до полугода восстановить платежную дисциплину по кредиту. Только после просрочки, превышающей 6 месяцев, банки обращаются в суд.

В сложных экономических условиях современной России никто не застрахован от того, что в какой-то момент не сможет выполнять взятые ранее на себя финансовые обязательства. Единственно верным вариантом действий в подобной ситуации будет обращение в банк для обсуждения ситуации и поиска компромиссного решения.

При любых недоразумениях с банковским кредитом первое, что нужно сделать, — это найти кредитный договор и сопутствующие документы, хорошенько их изучить. В кредитном договоре, равно как и в графике платежей, срок погашения очередного платежа может быть обозначен в одном из двух вариантов:

  • конкретная дата, до которой рекомендуется внести на счет банка денежные средства;
  • период оплаты, например, с 1 по 10 число каждого месяца.

В первом случае, если вы не внесли платеж, вам пока не грозит просрочка по кредиту. Сбербанк отводит еще три дня на свои внутренние операции по зачислению ваших средств на счет и три дня на случай возможных технических неполадок. В течение этого срока вы можете внести платеж без всяких санкций.

Образовалась просрочка по ипотечному кредиту что делать

Указывая в договоре период оплаты, банк, по сути, документирует те самые 10 дней, оставленные им про запас. В такой ситуации вы должны внести взнос по кредиту до окончания последнего дня указанного в договоре. В противном случае платеж будет считаться просроченным.

Предположим, вы все пропустили, и у вас все-таки образовалась просрочка. На сайте Сбербанка для всех кредитов, от потребительских до ипотеки, установлено одно штрафное правило. Оно гласит, что на сумму просроченного платежа заемщику начисляются 20% годовых штрафа начиная с даты, следующей за указанной в кредитном договоре и заканчивая датой оплаты.

Считаем: 20% делим на 365 (количество дней в году) и получаем 0,05% от суммы задолженности именно таким будет размер пени за просрочку платежа по кредиту Сбербанк – 1 день. Умножьте свой ежемесячный платеж на 0,05% и вы узнаете сумму, которую вам придется оплатить в дополнение к основному взносу, если вы внесете его на день позже.

Важно! Возможно, в вашем договоре указаны другие штрафные санкции, особенно если вы заключали его несколько лет назад. Найдите этот раздел и на основе его данных подсчитайте сумму штрафа по примеру выше.

После того как вы изучили договор и осознали свои финансовые риски, стоит нанести визит в отделение Сбера. Лучше обращаться непосредственно в тот филиал, где вы оформляли кредит, но это не обязательно. Схема действий будет зависеть от того, имеются ли у вас средства на погашение платежа и штрафа. Если да, то уточните у кредитного менеджера окончательную сумму к погашению и внесите ее в кассу банка. И не забудьте проконтролировать, что средства поступили на счет вашего кредита, и просрочка по нему ликвидирована.

Если же финансов нет, честно объясните банковскому менеджеру ситуацию. Вы можете сослаться на отсутствие работы, задержки заработной платы, недавно перенесенную болезнь, сокращение премии – словом, на любую объективную причину. Далее обсудите с менеджером возможные варианты выхода из создавшегося положения. Вам могут предложить:

  • отсрочку платежа не более чем на месяц;
  • кредитные каникулы – от трех месяцев до трех лет;
  • реструктуризацию кредита;
  • смену процентной ставки на несколько месяцев;
  • смену способа погашения (то есть, схему расчета платежа).

Выберите самый выгодный для вас способ и воспользуйтесь им. Главное, запомните – не следует прятаться от банка в случае просрочки, тем более относительно небольшой. Финансовая организация не меньше вашего заинтересована в возврате выданных ею средств, поэтому постарается подобрать для вас оптимальное решение проблемы.

При этом, по закону подлости вот-вот наступит или уже наступила дата платежа по кредитному договору. Отсюда вытекают вполне уместные вопросы: Что делать? На сколько можно просрочить платеж по кредиту? Сколько дней считается просрочкой? Что грозит? Именно эти злободневные вопросы мы сегодня рассмотрим на примере Сбербанка.

Предлагаем ознакомиться:  Может ли судебное дело по неоплате кредита рассматриваться только с банком без участия должника

К разным видам кредитования применяются и разные условия: если просрочить платеж по кредитной карте Сбербанка – это штрафы и суд, а вот просрочка по ипотеке в Сбербанке – это риск лишиться приобретенного имущества. Причем в первом случае вас не имеют права даже по решению суда лишить единственного жилья (таков Закон), а вот ипотека – штука более коварная: до полного погашения ваш дом или квартира находится в собственности Банка.

В кредитном договоре всегда указывается рекомендуемая дата оплаты. Она на 10 дней опережает дату списания. Эта мера используется специально для того, чтобы обезопасить заёмщиков от просрочки, так как при совершении оплаты через терминалы, платежные сервисы, денежные переводы и т.д. может возникнуть «зависание» платежа (которое может продлиться 10 дней). Соответственно, если вы внесете деньги даже ровно в день даты списания, это не будет считаться просрочкой.

Также, если вами была допущена просрочка по кредиту 1 день, последствия не будут плачевными, потому что ещё 3 суток (а в некоторых банках до недели) отводится на риск «технической просрочки» – когда клиент деньги перечислил, но Банк не успел произвести зачисление. Этой «ямой» стоит пользоваться крайне осторожно – на первый раз, скорее всего, никто даже не обратит внимание, а вот если «залазить» в неё периодически – вы станете нарушителем финансовой дисциплины.

Обычно, штрафы начинают начислять после 10-го дня возникновения просроченной задолженности. Размер неустойки определяется как 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь период до его внесения.

Любая просрочка свыше 3-х дней будет отражена в вашей кредитной истории, что в дальнейшем неблагоприятно повлияет на оценку заёмщика при оформлении нового кредита. Одна просрочка на 7-10 дней скорее всего не станет причиной отказа Банка, но условия, на которых придет одобрение, будут максимально жесткими. Банк предпочитает оправдывать риски высокой процентной ставкой для клиентов, однажды нарушивших условия договора.

Более длительная просрочка наложит более яркое пятно на ваш финансовый рейтинг и вероятность получения нового кредита снизится на минимум.

Если просрочка будет дотянута до выставления требования о погашении и суда – на кредитной истории появится жирный крест, на 100% блокирующий возможность оформления других банковских кредитов. Чтобы исправить эту ситуацию, нужно будет либо ждать 15 лет, пока кредитная история не обнулится, либо прикладывать усилия по самостоятельному исправлению КИ.

  1. Обратиться в Банк (в любом случае) и уведомить его о своих финансовых проблемах и причинах их возникновения. Вам может быть предложен один из вариантов реструктуризации задолженности или отсрочка платежа без применения штрафных санкций.
  2. Пока кредитная история не испорчена – рефинансировать кредит через другой Банк. Так вы выиграете месяц, и возможно даже сэкономите, если удастся найти кредит с более низкой процентной ставкой.
  3. Перекрыть долг с помощью займа в МФО.
  4. Искать деньги самостоятельно (в борьбе с долгами все средства хороши – вторая работа, подработка, продажа имущества, займ у друзей и т.п.

Судебное разбирательство

Если была допущена просрочка по ипотеке, и задолженность не была погашена, банк подаст на клиента в суд. В этой ситуации эксперты советуют:

  • детально ознакомиться с требованиями банка, содержащимися в иске;
  • составить возражение, подкрепленное документально;
  • подготовить платежные документы, подтверждающие своевременную оплату кредита в течение определенного промежутка времени.

Если гражданин считает, что банк начисляет денежные взыскания неправомерно, заемщик имеет право подать встречный иск.

Суд детально изучит особенности сложившейся ситуации и примет итоговое решение. Заемщика могут обязать закрыть обязательства перед финансовой организацией в полном объеме и выплатить все начисленные пени и проценты. Залоговое имущество при этом будет продано с публичных торгов. Иным решением может стать предоставление возможности отсрочки. Суд в этой ситуации может потребовать произвести согласование обновлённого графика закрытия обязательств.

Если заемщик сумеет доказать, что оказался в тяжелой финансовой ситуации, суд редко принимает первое решение. Гражданину, пытающимся понять, что делать при просрочке по ипотеке, могут быть предложены альтернативные варианты решения проблемы. Эксперты советуют ни в коем случае не пытаться уклониться от участия в разбирательстве. Лучше идти на диалог. Тогда шанс на то, что удастся сохранить квартиру, существенно повысится.

Изъятие недвижимого имущества

Банк конфискует ипотечное жилье только в крайнем случае. Обычно недвижимость после первой просрочки не отбирают. Финансовая организация может предоставить клиенту около полугода для возврата к стандартному графику и закрытия возникшей просрочки.

Если клиент не смог в течение полугода исправить сложившуюся ситуацию, финансовая организация подаст заявление в суд. Длительность процесса составляет минимум 2 месяца. В этот срок на имущество будет наложен арест. После того, как суд вынес вердикт о конфискации недвижимости, она будет выставлена на продажу.

Всё вышесказанное значит, что у заемщика имеется примерно год, чтобы произвести расчет с банком и вернуться к стандартному графику платежей. Если в этот срок рассчитаться с финансовой организацией не получится, произойдет конфискация недвижимости. Лучше не доводить до подобного. Диалог с банком позволит найти обоюдный выход из сложившейся ситуации.

Снижение величины денежных взысканий

Большинство заемщиков, у которых возникла просрочка по ипотеке, стараются погасить долг как можно быстрее и дополнительно вносят начисленные банком штрафы. Большинство граждан не выясняет, откуда появилась конкретная сумма. Это позволяет банку взимать с клиентов взыскания сверх меры.

Если заемщик сомневается том, что банк начислил штраф правильно, он имеет право обратиться в офис компании и попросить прояснить ситуацию. Размер взыскания в обязательном порядке должен быть заранее прописан в кредитном договоре. Если в документе проставлена совсем другая цифра, или заемщик по иной причине уверен в неправомерности начисленного штрафа, он имеет право восстановить свои права, обратившись в государственные органы, обладающие соответствующими полномочиями. В их качестве выступают:

  1. Центральный банк РФ.
  2. Прокуратура.
  3. Роспотребнадзор.

Перед тем, как предпринимать какие-либо действия, эксперты советуют проконсультироваться с юристом. Это позволит заранее выяснить, действительно ли финансовая организация поступила неправомерно, и удастся ли восстановить свои права. Предварительная консультация убережет заемщика от лишних затрат денежных средств и времени.

Вывод

Просрочка по ипотеке может возникнуть в результате ухудшения финансового положения заемщика. В этой ситуации не стоит пытаться скрыться от банка. Игнорирование финансовые организации может привести к ухудшению сложившейся ситуации. Крайними мерами станет изъятие и реализация недвижимости.

просрочка

Если клиент готов к диалогу, банк может предложить выполнить рефинансирование, реструктуризацию или предоставить кредитные каникулы. От возникновения просрочки и до срока реализации недвижимости проходит около 1 года. Точный период индивидуален. В течение этого срока заемщик имеет право вернуться к графику платежей и продолжить погашение ипотеки.

Если не предпринимать никаких действий, квартира будет реализована. Потому эксперты настоятельно рекомендуют самостоятельно сообщать о невозможности продолжения закрытия обязательств в соответствии с предыдущим графиком и попытаться найти решение проблемы совместно с банком.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector