Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Можно ли вернуть комиссию за оформление кредита

Почему взимание комиссий незаконно?

Все, что вам нужно по этому вопросу, прописано в Гражданском кодексе нашей страны, а начнем мы со статьи 819. В ней сказано, что при заключении кредитного договора банк должен выдать заемщику денежные средства в оговоренной сумме и на определенный срок, а заемщик обязан уплатить банку проценты за пользование кредитными деньгами. Каких-то других обязательств здесь нет, а потому и возникать они не должны.

Идем дальше. Статья 779 говорит, что уплата любого вида комиссий должна повлечь за собой оказание заемщику дополнительных услуг, в которых он испытывает нужду. Начнем с того, что комиссионное вознаграждение за открытие и ведение ссудного счета никак нельзя назвать услугой. Откройте любой словарь, и вы увидите, что услуга – это результат проявления деятельности, которая принесла пользу или помощь другому лицу.

Кроме того, вы вряд ли испытываете нужду в такой «услуге», которая совсем и не услуга, оказывается. А отсутствие нужды – еще один признак того, что платежи являются незаконными.

Получается, что любые комиссионные вознаграждения (или сборы, как их сейчас называют сами банки) – это незаконное взимание денежных средств за услуги, которые по факту вообще не были оказаны и в которых заемщик не нуждался. Запомните это и не бойтесь действовать.

Ст. 819 ГК РФ регламентирует, что собой представляет кредитный договор. В соответствии с таким договором банк обязуется на определённых условиях предоставить кредит заёмщику в той или иной сумме, а заёмщик, в свою очередь, обязуется вернуть полученные средства и начисленные проценты.

Согласно ст. 779 ГК РФ включение в договор каких-либо комиссий указывает на то, что клиенту будут оказываться какие-либо возмездные услуги, которые ему необходимы. В то же время выдача и обслуживание кредита, открытие ссудного счёта и его ведение не являются такими услугами – это непосредственные обязанности банка, предусмотренные нормативными документами и осуществляемые в ходе операций по кредитованию. Получается, что заёмщик, оплачивая вышеуказанные комиссии, по факту оплачивает услуги, которые ему не оказываются.

Ст. 16 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает возможность заёмщика отказаться от оплаты таких ненужных услуг или, если они уже оплачены, требовать возврата денег. При этом следует учитывать, что в случае отказа от оплаты комиссий на стадии заключения кредитного договора, скорее всего, будет получена ответная реакция банка в виде отказа в выдаче кредита.

Возврат комиссии по кредиту

Важно! Излишне уплаченные суммы комиссий можно вернуть как непосредственно после получения займа, так и в процессе его погашения или даже после закрытия кредитного договора. Но нужно помнить о трёхгодичном сроке исковой давности – вернуть можно лишь те комиссии, с момента уплаты которых не прошло три года.

Какие бывают комиссии?

Всем очевидно, что общая стоимость кредита включает сумму основного долга и сумму начисляемых на неё процентов. Однако практически в любом кредитном договоре можно увидеть условия об оплате всяческих комиссий банку. Они могут быть ежемесячными или единовременными, могут начисляться в фиксированной сумме или в процентах. К таким комиссиям относятся платежи:

  • за открытие ссудного счёта и его ведение;
  • за выдачу кредита;
  • за досрочное погашение;
  • за обслуживание кредита;
  • за внесение денег на счёт;
  • за рассмотрение кредитной заявки и другие.

Важно! Вышеуказанные комиссии можно легко отследить в кредитном договоре. Также они могут быть указаны в графике платежей. Внимательно знакомьтесь с этими документами, прежде чем принимать на себя долговые обязательства.

Когда можно возвращать комиссионные?

Для такого рода обращений в нашей стране также установлен срок исковой давности. Равен он трем годам, причем отсчет начинается со дня уплаты комиссии. По истечении этого времени рассчитывать на возврат излишне уплаченных денег уже не стоит.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть ндс физическому лицу

Помните! Обращаться за возвратом комиссии по кредиту можно как после его погашения, так и в период действия договора кредитования.

По платежам, которые уплачиваются периодически (ежемесячно, например) срок исковой давности рассчитывается относительно каждой уплаченной суммы. Получается, что можно вернуть те средства, которые были незаконно уплачены на протяжении 3 последних лет, но никак не раньше, даже если кредит вы брали 5 лет назад и договор кредитования еще действует. Поэтому инициировать процедуру возврата безосновательно взысканных средств нужно как можно раньше.

В то же время нежелательно упоминать о таких намерениях в период оформления кредитной сделки. Банк вам просто откажет без объяснения причин, им такие «подкованные» товарищи не нужны. Лучше дождитесь уплаты первого платежа, а потом начинайте действовать.

Если до заключения кредитного договора вы обмолвитесь о незаконности взимания комиссий, то вряд ли получите кредит. Поэтому целесообразно вернуть комиссии уже после заключения кредитного договора.

Можно ли вернуть комиссию за оформление кредита

Вернуть излишне уплаченное и предотвратить такие выплаты в дальнейшем вы можете в любой момент: сразу после получения кредита, в процессе выплаты кредита, или вообще после погашения всей суммы кредита.

Скорее всего, придется обращаться в суд. Общий срок давности по подобным искам составляет три года. Соответственно, и вернуть вы сможете только те комиссии,которые платили последние три года. Поэтому, если срок кредита большой, лучше позаботиться о возврате комиссий пораньше.

Процедура возврата

Сначала попытайтесь договориться с банковскими представителями и решить проблему в досудебном порядке. Составьте претензию в банк с указанием своих требований:

  • признать недействительными соответствующие пункты кредитного договора;
  • вернуть незаконно удержанные комиссионные.

Претензию вместе с копиями кредитного договора и квитанций об уплате комиссионных платежей можно отправить по почте заказным отправлением с описью вложения. А можно просто отнести ее секретарю банка и попросить сделать отметку о приеме. В претензии желательно указать срок, который вы отводите банку для ответа на обращение и возврата денег.

Уже на этом этапе большинство заемщиков получили обратно свои кровные, потому что банки в курсе сложившейся судебной практики и понимают, что любой судья будет на стороне заемщика. Им лишние судебные издержки совсем ни к чему. Кроме того, сотрудники банка понимают, что за неудовлетворение таких требований их могут оштрафовать в пользу государства в размере половины суммы, причитающейся к возврату.

Как еще можно вернуть комиссию по кредиту? Конечно, обратившись в Роспотребнадзор. Закон «О защите прав потребителей» и в этом случае работает. Сотрудники Роспотребнадзора сами составят претензию в банк, а при необходимости – исковое заявление. Обратившись в этот орган, вы получите необходимое сопровождение и будете освобождены от уплаты судебной госпошлины, если дело дойдет до суда. Только оно вряд ли туда попадет, ведь на компетентные органы банки реагируют куда быстрее, чем на обращения рядового гражданина.

Тик-так

Если все-таки в банке вам отказали или вообще не прислали ответ, пришло время идти в суд. Не стоит опускать руки и бояться судебных тяжб. Иск точно будет удовлетворен в пределах срока исковой давности. Но здесь, дополнительно к кредитной документации, нужна будет копия паспорта и квитанция об уплате комиссионного вознаграждения (если оно было разовым) или выписка по лицевому счету, если комиссия была периодической.

Читайте,куда можно ещё пожаловаться на кредитную организацию?

Предлагаем ознакомиться:  Куда жаловаться на работодателя анонимно, куда пожаловаться, если нарушают права, и когда нужно подавать жалобу работнику

Как вернуть комиссию по кредиту?

Порядок возврата переплаты зависит от причины ее возникновения. Однако для отмены незаконно полученной банком выплаты действует срок исковой давности, составляющие по действующим законам не более трех лет.

Алгоритм возврата денежных средств:

  1. Обращение к квалифицированному юристу.
  2. Правовой анализ договора.
  3. Сбор документов и доказательной базы.
  4. Отправка в банк претензии с целью досудебного решения спорной ситуации.
  5. Передача жалобы на кредитора в ЦБ или Роспотребнадзор.
  6. Подача судебного иска в случае отказа банка от возврата незаконно полученной комиссии.

Составление плана действий по возврату переплаты ложится на плечи эксперта, привлеченного клиентом к сотрудничеству. Придерживаясь предоставленного алгоритма, заемщик может также самостоятельно решить вопросы, связанные с завышенными комиссионными платежами. Обычно банки отказывают в добровольном возврате денег, но сразу же после рассмотрения жалобы или иска вышестоящими органами, заемщик получает возмещение.

По решению суда обманутый клиент банка может получить:

  • Полный возврат переплаты.
  • Проценты за хранение средств в банке по средней ставке.
  • Неустойку в размере от 20% до 100% суммы платежа.
  • Компенсацию морального ущерба в сумме до 10 000 рублей.

Чтобы избежать продолжительных судебных тяжб, кредитор может согласиться на мирное урегулирование спора. В этом случае заемщику будет возвращена только сумма переплаты. Если банком допущена серьезная ошибка на стадии обработки транзакции, финансовое учреждение попытается дополнительно задобрить клиента путем предоставления бесплатных услуг, пересмотра некоторых условий соглашения или допуска к программе лояльности. Это делается исключительно в целях поддержания положительного имиджа финансового учреждена.

Таким образом, возврат комиссии по кредиту не вызывает особых проблем у заемщиков, готовых отстаивать свои интересы путем предоставления доказательной базы во время подачи жалобы или обращения в суд. На разбирательства обычно уходит от 30 до 90 дней. Если речь заходит о незначительной переплате, порой выгоднее попытаться уладить спор мирным путем, обратившись с претензией напрямую в финансовое учреждение.

Банковские комиссии по кредитам
Скрытые платежи

Условно любые комиссии по кредитам можно разделить на легальные и незаконные (необоснованные) платежи. Как определить, является ли требуемый кредитором платеж законным, или комиссия необоснованна, и от её выплаты можно отказаться? Ответы — в статье.

Скрытые комиссии в кредитовании
Скрытые комиссии

Часто финансовые организации пытаются получить дополнительные доходы, взимая скрытые комиссионные платежи. Какие комиссии являются незаконными, от каких дополнительных платежей можно отказаться? Рекомендации для заемщиков.

Причины отказа в кредитовании
Причины отказа в кредитовании

Основные причины отказа в кредитовании: мошенничество, недостоверные данные, несоответствие требованиям кредитора, финансовые и социальные факторы.

Проблемы, с которыми может столкнуться заемщик на этапе оформления кредита. Полезные рекомендации, позволяющие повысить шансы на получение выгодного

кредита.

Страхование жизни при потребительском кредите
Страхование жизни при потребительском кредите

Сравнение двух похожих потребительских кредитов от Россельхозбанка и ВТБ 24, предоставляющих услугу страхование жизни. Как сказывается исключение этой услуги из условий кредитования? Зачем это нужно банкам, и как реагировать заёмщикам?

  • Обратиться с претензией в банк.

Претензию лучше отнести лично. Она должна быть составлена в двух экземплярах. Попросите банковского сотрудника расписаться на каждом из них, а затем один заберите себе. Если такой возможности нет, направьте претензию по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. В ней следует потребовать, чтобы банк признал пункт договора, предусматривающий уплату комиссии, недействительным, и вернул денежные средства.

Кроме того, нужно указать, что если в течение 10 дней требование не будет удовлетворено, вы вынуждены будете обратиться в суд, и в таком случае, помимо возврата комиссии по кредиту, банку придётся компенсировать вам моральный вред на основании ст. 15 Закона № 2300-1, уплатить штраф в размере 50% от суммы иска на основании ст. 13 того же закона, а также возместить судебные издержки.

Важно! Если с момента уплаты комиссии прошёл какой-то период времени, целесообразно, основываясь на ст. 395 ГК РФ, требовать от банка уплаты процентов за использование чужих средств.

Предлагаем ознакомиться:  Дадут ли мне кредит на машину

Сумма %= Ставка рефинансирования ×Сумма комиссии ×Число дней просрочки360 ×100%

  • Пожаловаться в специализированные организации.

Если банк проигнорировал вашу претензию или на неё был получен отрицательный ответ, можно попробовать обратиться с жалобами в Общество защиты прав потребителей и Роспотребнадзор. К жалобам приложите копии договора кредитования и квитанции об оплате комиссии. Специалисты этих организаций самостоятельно проведут с банком работу, направленную на возврат средств.

Важно! Согласно ст. 17 Закона № 2300-1 при подаче искового заявления госпошлину уплачивать не надо, поскольку вы обращаетесь в суд в качестве потребителя, чьи права нарушены.

Риски

А где их нет? Но в данном конкретном случае любой риск можно назвать незначительным. Вероятность невозврата денег существует лишь после окончания срока исковой давности. При других обстоятельствах деньги вам точно вернут. Так чем же вы рискуете при возврате сумм комиссии?

Как вернуть комиссию по кредиту

Во-первых, испорченными отношениями с банком. Вас навсегда могут занести в список нежелательных клиентов и отказать при дальнейшем обращении за кредитом. Согласитесь, не так это и страшно. Всегда можно подать заявку на получение ссуды в другом банке.

Второе, что может случиться – требование досрочного возврата долга. В некоторых случаях у банка есть право потребовать возврата кредита досрочно, а при желании такие причины можно найти всегда. Но и это не столь страшно, как кажется сначала. Любой грамотный юрист поможет оспорить такое требование и обосновать причины, по которым вы не можете вернуть кредит досрочно. При необходимости такое требование можно и в суде оспорить.

Сроки возврата комиссий

Если банк сразу согласится с вашими требованиями, возврат денег может быть произведён быстро – в течение нескольких дней. Однако не стоит рассчитывать на это: в большинстве случаев кредитные учреждения отказываются добровольно удовлетворять требования заёмщиков по возврату комиссий.

В случае судебного разбирательства процесс может затянуться на два-три месяца или даже более. Так, рассмотрение дела в мировом суде продолжается не более месяца, в городском – не более двух. К этому сроку следует приплюсовать время вступления судебного решения в силу – 1 месяц, и время подготовки исполнительного листа – до 10 дней.

Итак, очевидно, что вернуть комиссии по кредиту вполне реально, хотя, конечно, для этого придётся приложить некоторые усилия. Сначала нужно предъявить претензию банку и потребовать произвести возврат незаконных платежей. В течение 10 дней кредитная организация должна дать тот или иной ответ. Как правило, заёмщики получают отказ в выплате.

Как вернуть комиссию по кредиту

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

И напоследок…

Кредитный договор при возврате комиссионных денег не расторгается, он продолжает действовать. Единственное, что с ним произойдет – суд исключит те пункты договора, которые обязывают вас оплачивать дополнительные комиссии за несуществующие услуги. Эти самые пункты будут признаны незаконными, а дальнейшее взимание комиссионного вознаграждения будет прекращено.

Возврат комиссии по кредиту никак не влияет на ухудшение вашей кредитной истории. В КИ отражается только факты просрочки по погашению основного долга или процентов по кредиту. Следовательно, возвращая незаконно взятые с вас комиссионные, вы не портите свою репутацию примерного заемщика и в дальнейшем сможете беспрепятственно кредитоваться в любом банке.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector