Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как получить господдержку по ипотеке: кто может взять и погасить кредит на жилье с помощью государства, а также как оформить субсидию?

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Как получить господдержку по ипотеке: кто может взять и погасить кредит на жилье с помощью государства, а также как оформить субсидию?

Государственный сертификат на материнский капитал

На примере молодых семей, как одной из самых незащищенных категорий граждан по мнению органов соцзащиты, можно рассмотреть, что же именно такое – субсидия на погашение ипотеки.

В этом случае, здесь большую роль может сыграть материнский капитал. На его получение выдается специальный сертификат.

Но выдача возможна, только когда в семье появляется второй ребенок. Согласно закону, материнский капитал нельзя обналичить, поскольку он носит целевой характер.

Использовать его можно в следующих целях:

  1. Приобретение жилья;
  2. Покупка земельного участка;
  3. Ремонт в квартире или доме;
  4. Погашение части ипотеки.

Как уже было сказано выше, для каждого региона имеются свои собственные условия. Чтобы узнать подробности, нужно обратиться в местное АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Примечательно то, что условия не будут разительно отличаться от общегосударственных. Но важно понимать, что, имея на руках определенный пакет документов, гражданин вполне может получить отказ в получении госсубсидии.

А документов придется собрать по-настоящему много, и к этому нужно быть готовыми.

Как получить господдержку по ипотеке: кто может взять и погасить кредит на жилье с помощью государства, а также как оформить субсидию?

Большую роль в получении кредитования государственным субсидированием будет играть кредитная история. Она непременно должна быть чистой и абсолютно прозрачной.

  1. Существует специальная программа государства для рефинансирования ипотечного долга.
    Суть её сводится к тому чтобы человек приобрел свежий кредит по наиболее выгодным соглашениям для выплаты предыдущего.
  2. Реструктуризация и перерасчёт ипотеки. Гражданин, взявший кредит, должен доказать своему кредитору, что в настоящий момент времени он пребывает в трудном материальном положении. Для этого ему необходимо представить доказательство того, что после выплаты за ипотеку у него остаются финансы ресурсы, совокупность которых меньше чем совокупность двух прожиточных минимумов.
  3. Государство может предоставить граждан привилегии, когда они будут платить первый взнос по кредиту.

Жилище

Жилище считается особой государственной программой по поддержки лиц, лишенных собственного жилья. Смысл программы сводится к строительству высококачественного и доступного для основной массы населения жилья.

Данная программа функционирует в абсолютно всех регионах Российской Федерации и имеет федеральный уровень.

Дома, построенные по этой программе, полностью отвечают всем необходимым нормам и абсолютно безопасны для людей.

Молодым семьям

Молодоженам для получения привилегий надо будет в неотъемлемом режиме быть в соответствии с  рядом требований. В результате этой помощи государство оплатит 1/3 стоимость жилья.

Имеются следующие условия:

  1. Возраст не должен превышать 35 лет.
  2. У молодой семьи имеется один или более детей.
  3. Необходимо фактически доказать отсутствия своей квартиры.
  4. У молодой семьи должен имеется постоянный и стабильный источник дохода, который позволил бы ей оплачивать жильё.

При рождение ребенка расходы  на получение жилища имеют все шансы быть компенсированы лишь частично.

Существуют следующие нормы на компенсацию на ипотеку присутствие рождение детей:

  • Когда у молодой семьи появляется первый ребенок компенсация достигает 18 кв. м.
  • После рождения еще одного  ребенка так же 18 кв.м
  • Когда в молодой семье родился уже  третий по счёту ребенок. компенсация достигает 100%.

Как получить господдержку по ипотеке: кто может взять и погасить кредит на жилье с помощью государства, а также как оформить субсидию?

Примечание! Данной льготой можно пользоваться сразу же после того как ребенок появился на свет.

Военнослужащим

Для граждан служащих в Российской армии также имеются специальные субсидии для того, чтобы снизить сумму ипотечного кредита.

Осуществлять содействие в данном проекте имеют все шансы  абсолютно все без исключения военные, которые пребывают на службе больше 3 лет, а также военные, вышедшие на пенсию.

Программа сводится к тому, что на счёт в военного, который выступать в роли участника накопительно-ипотечной конструкций, каждый месяц начисляются денежные средства.

Примечание! И по исчислению 3 лет военный имеет право на подачу рапорта и обращения в банк, где у него имеется ипотечный кредит. В таком случаи у него четко фиксируется сумма согласно кредиту на уровне 10%. А сумма которую, он получал каждый месяц в течение 3 лет, идет на выплату ипотеки.

Для бюджетников и муниципальных служащих имеется проект, называемый социальной ипотекой. Она распространена на работников муниципальных учреждений, имеющих незначительный уровень заработка.

После того как жилплощадь была куплена через ипотеку, имеется вероятность применять родительский основной капитал в качестве начального вклада либо же применить для выплаты долга и % по доли кредита.

Однако материнский капитал запрещено применять в свойстве денег для выплаты помесячных платежей по кредиту.

Чтобы получить поддержку от государства, необходимо оформить субсидию на погашение ипотечного кредита. Государственные программы поддержки некоторых категорий граждан имеют ряд особенностей и ограничений. В данной статье вы сможете узнать, что требуется для получения помощи на погашение ипотечного кредита.

Под субсидией принято понимать безвозвратную государственную помощь на решение конкретных вопросов. Субсидия может быть потрачена на оплату части задолженности по кредиту, либо стать первоначальным взносом при оформлении кредитного договора. Документом, подтверждающим право использования социальных выплат, является сертификат установленной формы.

Круг тех категорий граждан, кто может получить финансовую помощь в виде субсидии на погашение ипотеки, ограничен. Получить сертификат могут:

  • Служащие вооруженных сил.
  • Медицинские работники.
  • Специалисты образовательной сферы.
  • Работники бюджетных направлений.
  • Молодые и многодетные семьи.
  • Семьи с одним родителем.
  • Люди, не имеющие пригодных условий для проживания.

Наиболее частыми посетителями банков, использующих субсидии на погашение жилищных займов, являются молодые семьи.

Сперва необходимо убедиться, что заемщик имеет право получить помощь от государства. Для этого нужно обратиться к специалистам государственных органов, курирующим социальные программы.

Например, оформлением материнского капитала занимается Пенсионный фонд, военнослужащим следует обращаться в «Росвоенипотеку», а обеспечением доступным жильем молодых семей занимается департамент молодежной политики.

Процедура получения государственной помощи выглядит следующим образом:

  • Кандидат на господдержку предоставляет пакет документов в профильное государственное учреждение.
  • В случае получения одобрения готовится документ, подтверждающий право получения и использования социальных выплат. Срок его действия составляет 3 месяца. После окончания этого периода необходимо подать документы заново.
  • Владелец сертификата предъявляет его в банк, где ему заводится отдельный счет для перевода социальных выплат.
  • Накопленные средства будут переведены на счет по кредиту.

Рассчитывать на поддержку можно только при выполнении определенных требований:

  • Отсутствие другой недвижимости. В собственности заемщиков не должно находиться иной жилплощади.
  • Возраст заемщика не должен превышать 35 лет.
  • Невысокая стоимость жилья. Субсидия на ипотечный кредит распространяется на жилье, стоимость которого превышает среднерыночную стоимость схожей жилплощади не более чем на 60%.
  • Ограниченный размер жилья. Постановлением Правительства РФ устанавливаются ограничения по площади приобретаемого жилья. Размер однокомнатных квартир не может превышать 45 кв. м. Семьям с двумя детьми можно получить двухкомнатную квартиру общей площадью до 65 кв. м. Наличие трех детей делает возможным приобретение дома с 85 квадратными метрами жилого пространства.
  • Реструктуризация займа может быть проведена спустя год после оформления ипотечного кредита.

Материнский капитал

Улучшить жилищные условия возможно с использованием материнского капитала. Размер этой социальной выплаты согласно действующему законодательству составляет 453 тысячи рублей. Этот показатель установлен Федеральным Бюджетом до 2019 года.

Получить данную выплату можно только после рождения второго ребенка и только один раз.

Материнский капитал можно использовать для внесения первоначального взноса по ипотеке, ликвидации возникшей кредитной задолженности или приобретения строительных товаров и материалов, требующихся для улучшения имеющихся условий проживания.

Главной целью программы реструктуризации ипотечного кредита является увеличение доступности жилья для населения. За счет государственных субсидий списывается часть основного долга заемщика, в результате чего уменьшается размер ежемесячных платежей.

Необходимо учитывать условия предоставления данной поддержки:

  • Прошло более одного года с момента оформления ипотечного кредита.
  • Размер субсидии не может превышать 30% от суммы основного долга. Максимальный размер – 1.5 миллиона рублей.
  • Жилплощадь, находящаяся в ипотеке, является единственной и соответствует всем требованиям к размерам.

Вопросами субсидирования занимается агентство ипотечного жилищного кредитования – государственная организация, решающая вопросы поддержки жилищного сектора Российской Федерации и повышающая доступность жилья для граждан страны.

Выбор ипотеки

Полагаясь на субсидию на погашение кредита, не следует забывать о выборе наиболее выгодных условий кредитования.

  • Сравнение процентных ставок. Именно ставка по кредиту определяет размер переплаты, а значит, отдавать предпочтение стоит банкам с низкими процентными ставками.
  • Возможность досрочного погашения. Стоит обратить внимание на предложения с низкой комиссией за досрочное погашение или без таковых.
  • Размер первоначального взноса. Чем он ниже, тем проще будет получить ипотечный займ.
  • Комиссионные сборы. Наличие дополнительных плат за обслуживание ипотеки может существенно увеличить затраты заемщика.
  • Страхование. Дополнительные платные услуги, предоставляемые на добровольной или обязательной основе, будут увеличивать ежемесячные траты по кредиту.

Субсидированная ипотека становится отличным решением при желании иметь собственное жилье. Для того чтобы взять ипотечный кредит, заёмщик должен обладать стабильным и высоким доходом.

К сожалению, при низком доходе, существует высокая вероятность получить отказ со стороны банков.

Понятие субсидирования ипотеки

Процентная ставка в области ипотечного кредитования  обладает шансом  субсидироваться государством. Субсидия предполагает собою реализацию органами администрации закрытия части % по кредиту, полученному  в организация банка.

Финансирование кредита в области ипотеки считается процедурой, которая осуществляется органами власти. Её целью является снижение экономической нагрузки на лица в связи с ипотекой путем погашения части долга за неё.

Применение данной системы помощи позволяет гражданину, у которого есть ипотека, выплачивать лишь часть суммы за ипотеку, которая в результате субсидий стала значительнее меньше чем было при стандартных условиях, предусмотренных ипотечном кредитом.

Примечание! Уровень  приобретенных дотаций в области кредита никак не имеет какого либо четкого значения, и уровень субсидий и их проценте в общей сумме кредита подбирается самостоятельно органами власти.

Субсидия на погашение ипотеки

Безвозмездная матпомощь, направленная государством погасить долю ипотечного кредитования называется субсидированием.

Льготная программа осуществляется на региональном и федеральном уровнях. Помощь от государства распространяется на новостройки и вторичное жилье. Недвижимость, покупаемая благодаря ипотеке, претендующая на социально финансовые послабления, должна быть достроенной, сданной в эксплуатацию. Госпрограмма актуальна для любого региона Российской Федерации. Наибольшее количество шансов получить подобную поддержку имеют молодые семьи, многодетные мамы.

Программа по субсидированию ипотечных кредитов, призвана сократить либо компенсировать процентные ставки по банковским займам. Существуют несколько видов государственной поддержки для снижения выплат.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли сдать платье купленное в дни акции

Процесс рефинансирования — погашение суммы существующего долга путем взятия нового. Положительная сторона данной программы заключается в следующем:

  • снижение ежемесячных платежей;
  • уменьшение процентов;
  • изменение срока ипотеки.

Банки одобряют заявки на новые займы, если у гражданина чистая кредитная история, стабильная заработная плата без уменьшения дохода.

Субсидированная ипотека – это специальная государственная программа, которая позволяет улучшить жилищные и материальные условия граждан России.

Как получить господдержку по ипотеке: кто может взять и погасить кредит на жилье с помощью государства, а также как оформить субсидию?

Определенные категории граждан теперь могут погасить часть долга с помощью федеральных бюджетных денег. Любые вопросы, которые касаются программы, четко регулируются действующими законодательными актами.

В законодательстве прописано, что финансовые средства, которые являются помощью в погашении части ипотечного долга, идут на счет банковских организаций.

Последние не остаются в накладе, поскольку все расходы возмещаются государством. В ряде положений указываются определенные требования, предъявляемые к заемщикам.

Оговариваются также следующие моменты:

  • Тип объекта, приобретаемого на условиях ипотеки;
  • Сроки погашения долга;
  • Максимальная и минимальная суммы займа.

Правила, касающиеся того, как получить субсидию, варьируются в зависимости от региона проживания граждан. Часть банков выдвигают дополнительные требования к заемщикам, претендующим на субсидию, что никак не возбраняется действующим законодательством.

Сейчас проще всего субсидию получить следующим группам населения:

  • Молодой семье;
  • Многодетным родителям.

Чиновники понимают, что далеко не все из этих двух категорий обладают возможностью приобрести жилье единовременно, и что им требуется определенная поддержка.

К тому же многодетные семьи постоянно нуждаются в увеличении жилого пространства.

Важно отметить, что категорий граждан, которые могут претендовать на участие в государственных программах субсидирования достаточно много.

огашение ипотечного кредита за счет государства

Главное, чтобы претензии на госсубсидию могли быть подтверждены соответствующими документами.

Следующие группы, кроме упомянутых выше, могут получить скидку на покупку жилья:

  • Участники боевых действий;
  • Военнослужащие и другие молодые государственные служащие (как пример — учителя);
  • Инвалиды определенных групп;
  • Неполные семьи;
  • Лица, которые не имеют пригодного для жизни жилья.

Последние обязаны подтвердить факт отсутствия нормальной жилплощади документально.

Ипотечное кредитование дало возможность многим семьям улучшить свои жилищные условия. После наступления экономического кризиса взятая ипотека для многих граждан стала большой проблемой и нависла реальная угроза оказаться с семьей на улице.

После взятия ипотечного кредита заемщик долгие годы должен производить ежемесячные платежи, чтобы погасить долг. Для этого должно быть стабильное финансовое положение на протяжении всего длительного срока выплаты.

Но никто не гарантирует, что на протяжении этого большого промежутка времени может произойти экономический кризис в стране или заемщик может потерять работу. Может произойти снижение его зарплаты, ухудшение состояния здоровья. Все эти возникшие обстоятельства в жизни плательщика уже не гарантируют регулярность выплат.

До восстановления прежнего уровня платежеспособности необходимо получить помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Субсидия на погашение ипотеки

Большое количество граждан, на сегодняшний день не в состоянии оплачивать в полном объеме взятые ранее субсидии на ипотеку по возросшим процентным ставкам. Особенно нелегко приходится людям, потерявшим работу или если у них произошло снижение доходов. Такие категории граждан должны обратиться в банк и за получением субсидии по ипотеке.

Программа субсидирования ипотеки предполагает пересмотр кредитным учреждением условий выплат на более подходящие для заемщика. Можно воспользоваться одним из способов реструктуризации и получить государственное субсидирование в выплате ипотеки:

  • уменьшить размер ежемесячных платежей;
  • уменьшить процент кредитной ставки на протяжении льготного периода (полтора года);
  • продать имеющееся жилье и купить новое, по более доступной цене;
  • перевести валютную ипотеку в рублевую. устанавливается курс актуальный на дату подписания соглашения по ставке не более 12% годовых;
  • воспользоваться другими льготами для погашения займа, предусмотренными данным постановлением.

В течение этого льготного периода получивший пособие заемщик должен погасить не более 50% от ежемесячного платежа. Все не выплаченные суммы будут перенесены на более поздний срок.

Процентные ставки по ипотечным кредитам на конец 2016 оставались достаточно высокими. Именно поэтому количество приобретенных жилых помещений на первичном рынке было несколько ниже, чем прогнозировалось банками и кредитными организациями еще пару лет назад.

Для того чтобы помочь гражданам с приобретением в собственность путем ипотечного займа квартир, государство запустило программу под названием “Жилище”. Актуальна она будет до 2020 года.

Общая информация

Субсидирование ипотеки в рамках программы “Жилище” представляет собой компенсацию со стороны государства в пользу банка для поддержания баланса между льготной ипотекой и потребительской.

Так, например, банк устанавливает обычную ипотеку под 14,5% годовых, из которых государство компенсирует 3,5%, а заемщик оставшиеся 11%.

В этом случае сумма, которую потребуется в результате выплатить банку, существенно уменьшается. С учетом того, что ипотечный займ – самый долгосрочный займ в банке (на 10 — 20 лет).

Помимо того, что государство в рамках этой программы предоставляет компенсации банку для снижения процентной ставки, дополнительно некоторым категориям граждан предлагаются жилищные сертификаты на приобретение в собственность квартир или домов.

Субсидия на погашение ипотеки

Программа “Жилище” подразумевает, что строго прописанный список граждан может получить материальную помощь из средств федерального или регионального бюджета.

Например, молодые семьи в рамках государственной помощи попадают под подпрограмму “Жилье молодым семьям”, согласно которой они могут приобрести за счет средств жилищного сертификата квартиру или дом.

Куда обращаться для получения субсидии, и что для этого нужно

Большинство россиян решают свои жилищные проблемы с помощью ипотечного кредитования.

Долговременная рассрочка под банковский процент позволяет стать владельцем жилья практически сразу, но ежемесячный платеж в течение 15-20 лет лежит тяжким бременем на семье. Львиную долю в нем составляют накрутки банка: в результате заемщик переплачивает за квартиру или дом в 2-3 раза.

Чтобы снизить платежную нагрузку и помочь гражданам обрести крышу над головою, государство предложило возможность возмещения процентов. В чем суть их условий, продолжится ли субсидирование ипотеки в 2017 году, рассмотрим ниже.

Для населения стартовавшая в 2015 году государственная программа 12-процентных субсидий стала популярной антикризисной мерой льготного жилищного кредитования.

Но государство преследовало и другую, не менее важную цель: сохранить «на плаву» рынок первичной недвижимости.

Помощь застройщикам

Когда в конце 2014 года резко выросли ставки банков по ипотеке с 12 до 17-20%, люди просто перестали оформлять займы под запредельный процент, и «первичка» оказалась на грани обрушения.

Субсидия на погашение ипотеки

В марте 2015 на основе Постановления Правительства от 13 марта 2015 года за номером 220 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным учреждениям на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам» стартует ипотека с господдержкой. Банки стали выдавать ипотеку по ставкам до 12 годовых, разница компенсировалась государством.

Субсидирование велось до конца 2016 года. Решение о дальнейшем продлении или закрытии программы на правительственном уровне пока не принималось.

Для отдельных категорий граждан продолжают работать федеральные и региональные социальные проекты субсидирования, с государственной подачи действуют особые ипотечные программы.

При оказании помощи населению в приобретении жилья государственные представители и кредитные учреждения руководствуются федеральными законами в сфере социальной помощи, ФЗ «Об ипотеке», региональными нормативными актами.

Госпрограммы

Федеральная целевая программа «Жилище» содействует улучшению условий проживания широкого круга россиян. Инициатор разработки и также главный куратор Программы – Правительство РФ. В рамках проекта предусмотрены мероприятия на 2010-2020 годы.

Ипотечная поддержка граждан предусматривает два варианта:

  • субсидирование процентов. К примеру, заемщик оформляет ипотеку под 14 %. Государство возмещает 3 %, в итоге фактический процент составит только 11 годовых;
  • предоставление жилищных сертификатов нуждающимся в переселении из отдаленных и неблагополучных регионов. Предусмотрено выделение сертификатов для более чем 150 семей.

Программа «Жилье для российской семьи». Выступает дополнением к госпрограмме «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами».

Основное направление проекта – возведение доступного жилья экономического класса в сегменте ИЖС с выделением земельного участка. Планируется возвести более 25 миллионов «квадратов» жилой площади.

Целевая группа населения – молодые семьи, специалисты востребованных профессий на селе, многодетные семьи, граждане возраста 25-40 лет.

Проект реализуется в 70 субъектах РФ. Приобрести дом с участком можно за счет собственных средств или ипотечного кредитования.

Ипотечная программа «Молодая семья» на 2016 – 2020 годы. В зависимости от категории семьи государство субсидирует до 30% стоимости квартиры в новостройке или возведения/приобретения частного дома. Субсидия ограничена максимальной суммой 1 млн рублей для семьи из четырех человек.

Требования к претендентам:

  • возраст до 35 лет;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие постоянного дохода, позволяющего оплатить оставшуюся стоимость.

Субсидия на погашение ипотеки

Недостающую сумму семья может выплатить из собственных средств или оформить ипотеку в банках-партнерах. Сбербанк, ВТБ – основные участники этой программы.

Губернаторские проекты «Молодая семья» представляют региональную помощь нуждающимся в жилье гражданам. По целевому назначению аналогична федеральной программе помощи.

Основные условия помощи молодым семьям на местах включают следующие моменты:

  • возраст претендентов в большинстве регионов установлен до 35 лет;
  • максимальная выплата составляет 300-400 тысяч рублей;
  • формат помощи – сертификат на приобретение жилья или субсидирование процентов по жилищному кредиту.

Узнать о подобных проектах в регионе проживания можно в муниципалитетах и отделах СЗН. Также нужно уточнить ограничения. В некоторых регионах поддержка в 2017 году возможна при отсутствии федерального субсидирования.

https://www.youtube.com/watch?v=jDJB1ugru-U

Военная ипотека или сертификат предусматривают содействие государства в обеспечении жильем военнослужащим и приравненным к данной категории гражданам:

  • сотрудник должен прослужить в ведомстве на должностях рядового/офицерского состава не менее 3-х лет;
  • сертификаты предоставляются целевым назначением. В 2017 году его максимум – 2400000 рублей;
  • ипотека для военного подразумевает государственное субсидирование процентов по займу – военный оплачивает ставку 9,9%, остальная часть возмещается государством.

На вышеназванную поддержку претендуют и пенсионеры по выслуге лет, не имеющие собственного жилья или нуждающиеся в улучшении условий. Воспользоваться поддержкой можно только однократно, причем военный должен определиться между сертификатом или субсидией.

Ипотека с использованием материнского капитала. Одним из вариантов использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи. Причем, такая цель позволяет использовать средства сертификата до исполнения второму ребенку трех лет.

Предлагаем ознакомиться:  Простой по вине работодателя. Оплата

Семья заключает соглашение с кредитором о погашении части ипотеки или оплаты первоначального взноса государственными средствами. Затем ПФР переводит необходимую сумму на указанный счет.

Обязательное условие этого способа приобретения недвижимости – выделение долей в праве собственности на каждого члена семьи в течение 6 месяцев после регистрации жилья.

Поскольку официальной отмены Постановления № 220 пока не произошло, стоит подробнее остановиться на условиях предоставления населению государственного субсидирования ипотечных займов:

  1. Максимальная ставка займа с залоговой системой не должна превышать 12% для заемщика;
  2. Не менее 20% от стоимости объекта договора клиент оплачивает из собственных средств;
  3. Для добропорядочных кредитополучателей исключается изменение процентной ставки в сторону повышения во время действия договора;
  4. Срок кредита – до 362 месяцев (примерно 30 лет);
  5. Система погашения – аннуитетные платежи;
  6. Ограничения на сумму кредита: для заемщиков Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ленинградской области – до 8 млн рублей, для граждан остальных регионов – не более 3 млн рублей.

Других ограничений и условий не существует. Проблема в другом: в прошлом году правительство выделило на гос. субсидирование чуть больше 20 миллиардов рублей. Этой суммы оказалось недостаточно для удовлетворения спроса, и банкам пришлось ввести внутренние фильтры для снижения числа претендентов.

В существующем варианте – вряд ли данные программы сохраняться. Поскольку ипотечный процент в российских банках и так ниже 12 %. Уже в этом году экономисты предрекают его дальнейшее снижение к 10-процентной планке. Если же Центробанк снизит ключевую ставку до 9,4%, программа будет свернута.

В таких условиях кредитным учреждениям поддержка уже не нужна: государству важнее поддерживать нуждающиеся категории.

Банки заинтересованы в росте числа клиентов, поэтому разрабатывают собственные ипотечные продукты, которые действительно привлекательны для населения:

  1. Сбербанк предлагает программы жилищного кредитования молодых семей, в том числе с применением средств маткапитала. Годовые ставки колеблются от 10,75 до 11,5%. Предлагаются программы для женщин, родивших/усыновивших второго малыша, по приобретению готового или строящегося жилья.
  2. ВТБ-24 предлагает жилищные кредиты со ставкой от 11% и минимальной суммой 600 тыс. рублей.

Практически в каждом кредитном учреждении действуют программы жилищного кредитования с государственной поддержкой.

Коммерческая структура с государственным участием АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) непосредственно оформлением ипотеки с субсидированием не занимается. Организация сотрудничает с банками-партнерами, куда и может обращаться гражданин.

Субсидия на погашение ипотеки

В кризисные времена именно АИЖК взяло на себя львиную долю работы по реструктуризации долгов ипотечных заемщиков, да и других категорий кредитополучателей. Программа государственной поддержки проблемных «ипотек» через АИЖК оказалась настолько успешной, что в январе 2017 с измененными условиями она продолжается до 01.03.17.

Итоги применения «кризисной» программы поддержки российского рынка недвижимости выглядят более чем обнадеживающими: число ипотечных заемщиков в 2016 году возросло на 48%, ведется строительство, люди въезжают в новые квартиры. Но она себя исчерпала. Придет ли на смену новая форма масштабного субсидирования, покажет время и экономическая ситуация.

Государственное субсидирование ипотеки помогает гражданам в покупке своего жилища. Госпрограмма субсидирования ипотеки действует до 2020 года, однако, возможно её продление. Действующим законодательством описаны все вопросы, связанные с государственным субсидированием. А как получить субсидию на ипотеку от государства?

Сегодня мечта о своей квартире становится реальностью, ведь на помощь приходит такая государственная программа, как субсидия на погашение ипотечного кредита, которая специально разработана дипломированными экспертами для улучшения жилищных условий жителей России.

Часто потенциальные покупатели недвижимости спрашивают о том, что вообще представляет собой субсидия.

По сути, субсидия, предоставляемая на основании государственной программы, является финансовой помощью нуждающимся категориям граждан, которая направляется на погашение ипотеки.

Теперь заемщики, соответствующие требованиям программы субсидирования имеют уникальную возможность погасить часть долга полученной ими субсидией.

Молодым семьям

Необходимые документы

Список основных документов, необходимых к предоставлению со стороны любой категории граждан и независимо от жизненного обстоятельства считаются:

  1. документ, оформленный жилищной инспекцией о необходимости улучшения жилищных условий определённой семьи;
  2. паспорта супругов (копия);
  3. свидетельство о заключении брака (копия);
  4. свидетельства о рождении всех детей (копия);
  5. справка о доходах от обоих супругов по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка (копия), бумага из центра занятости.

Субсидия на погашение ипотеки

Помимо копий паспортов супругов, сотрудниками отдела по работе с молодёжью может быть запрошена копия документа иного члена семьи, который проживает с супругами на одной территории.

Кто может рассчитывать на субсидирование ипотеки за счет государства

Высокие ставки по ипотеке отпугивают большое количество трудоспособного населения. Средние зарплаты по стране не позволяют приобрести недвижимость без затруднений. Значительная категория граждан может претендовать на получение субсидий. К ним относятся:

  • неполная семья;
  • военные, ветераны боевых действий;
  • бюджетники;
  • молодая семья;
  • семьи с усыновленными детьми;
  • многодетные.

Требования

Получить льготу для ипотеки, будучи в определенной категории недостаточно. Заемщикам предоставляются определенные требования, чтобы оформить субсидию.

  1. Возрастные рамки до 35 лет членам молодой семьи, 54 — бюджетникам.
  2. Первоначалка от двадцати процентов.
  3. Способность самостоятельного погашения остаточных процентов.
  4. Недвижимость требуется застраховать.
  5. Льгота приобретается впервые.

Покупаемое жилое помещение должно отвечать условиям:

  • ценник не выше шестидесяти процентов среднего регионального значения за квадратный метр;
  • собственность — единственное жилое имущество заявителя;
  • жилая площадь не должна превышать регламентированные нормы.

Виды государственной субсидии

Общая информация

В зависимости от определённых факторов, условий и требований, субсидирование  по ипотечным кредитам может быть подразделено на соответствующие виды. Рассмотрим каждый из ее видов по отдельности.

Субсидирование процентной ставки по ипотеке в какой-то мере поддерживает баланс между процентной ставкой льготного кредитования  и проценту по потребительскому  кредитованию.

Получается, что государство покрывает выдаваемой компенсацией определённый размер годовой процентной ставки. Оставшуюся часть процентов заёмщик погашает самостоятельно.

В итоге, клиент финансовой организации получает уменьшенную задолженность, ее он возвращает в оговорённые договором сроки.

Рефинансирование

Рефинансированием считается выдача нового кредитного продукта, который должен полностью погасить долговые обязательства по предыдущему.

Обычно, новый кредит обладает уменьшенными ежемесячными платежами, пониженной процентной ставкой, а также допускается пересмотр периода действия кредитного договора.

Субсидия на погашение ипотеки

Условиями для получения рефинансирования посредством государственной поддержки, считаются:

  • отсутствие просрочек по погашаемому кредитному договору;
  • заёмщик может доказать своё трудоустройство за счёт предоставления необходимых документов;
  • уровень дохода заёмщика не понизился.

Для того чтобы иметь возможность воспользоваться реструктуризацией, заёмщик обязан представить необходимые документы, подтверждающие его трудное материальное положение.

Трудным материальным положением в этом случае принято считать остаток суммы, не превышающей двукратного прожиточного минимума, после выплаты ежемесячного платежа по ипотеке.

Итогом реструктуризации считается сокращение или отмена ежемесячного взноса, путём принятия решения о внесении изменений в условия ипотечного договора.

При этом будет увеличен срок исполнения долговых обязательств заёмщика перед банком, а возникшая разница переносится в конец срока ипотечного кредита. Государственная выплата поступает на счёт банка.

Программа по  субсидированию ипотеки «Молодая семья» пользуется большим спросом у граждан, желающих приобрести своё жилье.

На сегодняшний день получение субсидии по этой программе возможно лишь в порядке очереди. Ожидание занимает не день и не два, а несколько лет.

Субсидированию  подлежит семья, при соблюдении следующих условий:

  • площадь жилого помещения официально признана недостаточной по установленным на региональном уровне показателям;
  • брак считается официальным;
  • оба супруга не старше 35 лет;
  • супруги достигли совершеннолетнего возраста;
  • супруги и их дети являются гражданами РФ;
  • наличие стабильного дохода.

В программе может участвовать как полная, так и неполная семья

Материнский капитал

Материнский капитал выдаётся при рождении второго или последующего ребёнка, появившегося на свет с 2007 по 2018 год. Субсидия на погашение ипотечного кредита при наличии материнского сертификата выдаётся один раз.

Она может быть направлена на внесение первоначального взноса, либо на погашение ипотеки (основной долг, проценты).

Если супруги были лишены родительских прав по какой-либо причине или наступила смерть держателя сертификата, то действие документа прекращается, а субсидии на погашение кредита не предоставляются.

Как получить субсидию на ипотеку от государства?

Зря, конечно, вы не оценили все риски в начале. Но чего уж теперь…

Опытные ипотечники делают все, чтобы в копилке у них были припасены средства как минимум на три ежемесячных платежа. Этого времени достаточно, чтобы понять, как решать проблему.

Выкрутиться из этой ситуации можно. Особенно, если ипотека была оформлена в банке, который входит в список участников программы помощи заемщикам.

ВТБ 24, Газпромбанк, «Банк Москвы», АКБ «Абсолют Банк», РОСБАНК, КБ ДельтаКредит, Промсвязьбанк, Банк ЗЕНИТ, КБ «ЛОКО-Банк», АКБ «ФОРА-БАНК», Ханты-Мансийский банк Открытие, «ЮниКредит Банк», «Собинбанк», «Банк ЖилФинанс», «СМП Банк», «ТрансКапиталБанк», «МТС Банк», КБ «Кубань Кредит», СКБ Приморья «Примсоцбанк», АКИБ «Образование», «АК БАРС» БАНК, «Крайинвестбанк», «МЕТКОМБАНК», АКБ «РосЕвроБанк», «Кредит Европа Банк», «Банк БФА», «АКИБАНК», «ОТП Банк», «БИНБАНК».

Если вы являетесь клиентом одного из этих банков – примите наши поздравления! Вы почти спасены. Ведь порядок действий выхода из сложной ситуации будет совершенно другим, нежели у клиентов, предположим, Сбербанка.

Вы. Если кредит – целевой (то есть был взят на приобретение, строительство или капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение жилья, как в рублях, так и в иностранной валюте) и выдан до 1 января 2015 года. Просрочка по кредиту – не менее 30 и не более 120 дней на дату обращения в банк за реструктуризацией.

К слову, наличие или отсутствие погашенных просрочек или уже проведенных реструктуризаций не влияет на получение помощи.

Субсидия на погашение ипотеки

-Очередник и получатель субсидий

– Воспитываете двух и более детей (разумеется, несовершеннолетних)

– Молодые родители, у которых может быть и один ребенок, но ваш возраст (или вашего супруга) не превышает 35 лет

– Ветеран боевых действий

– Инвалиды или родители детей-инвалидов

– Госслужащий, сотрудник органов власти субъектов или органов местного самоуправления (со стажем не менее года)

– Заняты в научной сфере, здравоохранении, культуре, соцзащите, занятости населения, физической культуры и спорта (и опять же со стажем стаж не менее года)

– Сотрудник градообразующего предприятия.

Субсидия на погашение ипотеки

Отлично.

В рублях. Вы можете рассчитывать на помощь, если среднемесячный совокупный доход всех членов семьи за последние три месяца снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев.

В валюте. Тут имеет значение размер платежей. На помощь можно рассчитывать, если из-за падения курса рубля ежемесячные платежи выросли более чем на 30% (на дату подачи заявления по сравнению с платежом того же месяца 2014 года).

Предлагаем ознакомиться:  Может ли банк списать долг по кредиту с карты?

Совокупный ежемесячный доход заемщика и членов его семьи после выплаты по ипотечному кредиту не должен превышать 1,5 прожиточного минимума (на каждого члена семьи).

Про вас сказано?

Посмотрим, соответствует ли установленным требованиям ваше жилье.

Квартира или дом должен находиться на территории России, являться единственным жильем, причем доля собственности всех членов семьи в другом жилом помещении может быть не более ½.

Оно должно быть готовым или строящимся, причем если квартира приобретена договору долевого строительства, у членов семьи не может быть излишков жилья (не более 18 квадратов в уже имеющемся жилье).

Ну и наконец, оно не должно быть арестовано, а также не может находиться под судебным спором и под запретом на совершение регистрационных действий.

Стоимость квадрата не должна превышать среднюю цену по региону более чем на 60%.

Разумеется, для дома метражи совсем иные: 70 кв м на одинокого, по 60 кв м на двух человек, по 50 кв м – для трех и более человек, но не более 150 квадратов.

Советуем идти прямиком в банк с письменным заявлением и полным пакетом документов.

Если ипотека в рублях, то реструктуризация проводится по ставке текущего кредита, но не выше 12% годовых (комиссия за реструктуризацию не взимается).

Ипотечному заемщику предоставляется передышка на срок от 6 до 12 месяцев, во время которого банк может снизить ставку дополнительно, а также перенести платежи по основному долгу на период после окончания помощи.

Если кредит выдан в валюте, то реструктуризация также проводится – по ставке не выше 12% годовых в рублях. Причем кредит конвертируется в рубли по курсу не выше курса Центробанка на день реструктуризации.

В любом размере (потери банка возмещает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию): до 200 тыс. рублей по каждому реструктурированному кредиту. Банк может перенести платежи по основному долгу на период после окончания помощи.

К сожалению, полностью избавиться от ежемесячного платежа по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям договора, невозможно.

Субсидия на погашение ипотеки

Кроме того, нельзя отказаться от обязательного страхования – имущества, права собственности, личного страхования.

Кроме того, если по каким-либо причинам заёмщик не сможет далее его выплачивать, он может лишиться и уже внесённых сумм, и самого недвижимого имущества.

Поскольку государство также обеспокоено решением жилищного вопроса для населения, правительство разработало и утвердило социальную программу, благодаря которой лица, оформившие ипотеку на квартиру, дом или его строительство, могут получить помощь. По сути, это непосредственный возврат части уплаченных средств за кредит.

Субсидия предоставляется не всем подряд, а только некоторым категориям граждан, которые находятся в финансовом затруднении. На сегодняшний день они вправе претендовать на 600 тысяч от государства на погашение ипотек.

Ключевыми условиями, чтобы принять участие в социальной программе, является факт значительного снижения дохода заёмщика по причине кризиса и увеличение размеров платежей по кредиту, что актуально, если он брался в долларах.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Как понять условия?

Ключевые условия необходимо рассмотреть более подробно, чтобы понимать, каким критериям должны соответствовать граждане, желающие получить на погашение ипотеки 600 тысяч рублей из государственной казны.

Возможные условияЧто это значит
Упал уровень дохода заёмщика, на которого оформлен кредит Положенную сумму задолженности спишут после того, как плательщик предоставит доказательства того, что доход за последние три месяца был снижен более чем на тридцать процентов, по сравнению с тем уровнем, который был до оформления кредита. Покупательская способность заёмщика при этом не учитывается вовсе.
Увеличена сумма ежемесячных платежей Применяется для заёмщиков, ипотека которых оформлена в долларах. Несмотря на то, что по документам ничего не изменилось, из-за падения курса рубля на практике она существенно возросла. Получить деньги из субсидирования можно только когда сумма такого платежа возросла на тридцать и больше процентов. При этом есть два способа реализовать компенсацию – списать долг в сумме до 600 тысяч или снизить вдвое размер ежемесячных платежей на полтора года. Выбор варианта остаётся за плательщиком.

Чтобы сумму ипотечного платежа уменьшили, необходимо относится к одной из перечисленных ниже категорий:

  • Семья или одинокая мать (одинокий отец) с одним ребёнком или больше, а также официальные опекуны детей до шестнадцати лет;
  • Участник боевых действий, который имеет подтверждающие данный факт документы;
  • Инвалид, а также опекуны и родители ребёнка с ограниченными возможностями.

Ранее претендовать на 600 000 рублей для возмещения ипотечных платежей могли бюджетники, работающие в сфере наук, а также работники предприятий обороны и участники кредитных государственных программ, но с 2016 года их такого права лишили.

Несмотря на то, что все вышеперечисленные требования являются ключевыми, это ещё не все основания вернуть столь ощутимую сумму по уплате кредита. Для вынесения положительного решения нужно:

  • Иметь какую-либо иную недвижимость в собственности заёмщика;
  • Соблюсти временной интервал от даты получения ипотечных средств до покупки или строительства жилья;
  • Относится к одной из перечисленных выше категорий;
  • Учесть площадь недвижимого имущества, которое приобретено за кредитные средства.

Следует знать данные условия, чтобы понимать, на что действительно можно рассчитывать.

Шестьсот тысяч рублей списывается по кредиту с учётом класса купленного жилья, в частности, когда речь идёт о квартире. По закону государство возместит часть задолженности только за ту недвижимость, которая отнесена к эконом-классу, то есть не превышает:

  • 45 метров квадратных – для однокомнатного жилья;
  • 65 метров квадратных – для двухкомнатных квартир;
  • 85 квадратных метров – для жилплощади на три комнаты.

Помимо метража весомую роль играет и стоимость квартиры.

Так, например, когда ипотека оформлена на покупку жилья стоимостью, на шестьдесят процентов превышающей рыночную, социальная выплата произведена не будет.

Такой кредит выплачивать придётся самостоятельно. Исключением может быть разве что многодетная семья, в которой трое и более малолетних детей. Для них площадь и её цена не учитывается.

Не менее важным аспектом в одобрении субсидии, чтобы списать 600 тысяч, является дата покупки квартиры. В соответствии с новой редакцией социальной программы, рассчитывать на помощь можно только тогда, если заёмщик обратился к государству за субсидией в срок не позднее года после заключения договора с банковским учреждением.

Способы списания

Субсидии по ипотеке. Всё, что известно сейчас

Добрый день! Скажите, такая ситуация. У нас была взята ипотека в 2016г.

в банке Возрождения со ставкой 13% на вторичное жилье (ну как на вторичное, застройщик каким -то образом выкупил у кого-то в итоге, жилье считается вторичным), сейчас мы рефинансировали в Сбербанк под 9,5% . В 2018 г.

Субсидия на погашение ипотеки

ждем второго ребенка, каким образом мы сможем получить это субсидирование 6%, опять рефинансировать? И сможем ли вообще участвовать в данной программе?

Здравствуйте! А если ипотека взята уже с господдержкой в 2014 году(погашение процентной ставки по ипотеке, действует до 2019 года), и если в 2018 году родится второй ребенок, можем ли мы расчитывать на эту программу?

Здравствуйте! У нас ипотечный кредит с 2013г. С 2017 года являемся многодетной семьёй(трое детей) … Можем ли мы рассчитывать на снижение процента до 6% в ожидаемой программе на 2018г. На данный момент в сбербанке оформили так называемые»каникулы» на 2 года т.к.

доходы значительно снизились на каждого не выходит прожиточный минимум…А в АИЖК собирали документы на возврат до 30% от государства отказали!!!Хотя по условиям программы подходим…интересно…почему сбербанк обрабатывает данный пакет документов…и только потом решает…отправлять или не отправлять в АИЖК…т.е.

наши документы даже не дошли до АИЖК. Заранее спасибо за ответ!!!

Субсидия на погашение ипотеки

Если семья подходит по всем критериям, то ее ставят на очередь. Когда подходит срок, то государство выделяет 35% от стоимости жилья семье без детей, и 40% с детьми. Как происходит расчет? По нормативам для комфортного проживания на одного человека положено 15 кв. метров. То есть семья из 3 человек нуждается в квартире не менее 45 метров.

Деньги выдаются в виде сертификата и их можно потратить исключительно на жилье.

Президент России Владимир Путин предложил запустить специальную ипотечную программу для семей, у которых с 2018 года родится второй или третий ребенок. Свое предложение он сделал на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей на 2012–2017 годы, пишет «РБК-Недвижимость».

Если второй ребенок появится на свет до 31 декабря 2022 года, семья также вправе рассчитывать на помощь государства. Срок предоставления субсидии для них продлится на пять лет.

Сколько выделят субсидий на ипотеку. Последие сведения на 31.12.2017 г.

Государство будет оказывать помощь семьям с двумя детьми в течение трех лет, семьям с тремя детьми — в течение пяти лет.

Президент России Владимир Путин во вторник на заседании координационного совета по реализации национальной стратегии действий в интересах детей предложил запустить специальную программу ипотечного кредитования для семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родится второй или третий ребенок. Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, такие семьи смогут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых.

Субсидии по ипотеке для семей с двумя детьми. Недавние события.

После 2018 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям. Поэтому стоит подумать о  том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2018 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.

— Мы практически решили проблему с местами в детских садах. Теперь нужно ликвидировать очереди в яслях – для детей от двух месяцев до трёх лет. Сделать это нужно как можно быстрее. Сейчас заявления поступили от родителей более 326 тысяч детей. Такое же количество ясельных мест запланировано создать в предстоящие два года, — подчеркнул Путин.

Закона, регулирующего снижение ставки по ипотеке в 2018 году, пока нет, но Президент поручил Правительству РФ принять соответствующие нормативно-правовые акты не позднее 31 декабря 2017 года. Ответственным за исполнение указа назначен премьер-министр Дмитрий Медведев.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector