Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 938-90-13 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 467-82-01 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 162, бесплатно)

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

На каком основании можно переоформить

В Гражданском кодексе РФ предусмотрено, что при соблюдении двух факторов разрешено переоформление долговых обязательств на третье лицо. Это прописано статьей 391. Для этого достаточно, чтобы:

  1. Новый заемщик был поставлен в известность и согласился с возложением на него существующего долга.
  2. Финансовое учреждение одобрило со своей стороны проведение процедуры переоформления.

При нарушении любого из этих пунктов передать долг другому физическому лицу не получится. Если с потенциальным ответчиком договорить можно, то с кредитной организацией это получается не всегда. Не все кредитно-финансовые учреждения с охотой идут на перепоручение оплаты по кредиту другому человеку.

Согласие нового заемщика на переложение на себя долга оформляют письменно, чтобы не попадать в неловкую ситуацию при посещении банка. Бумагу заверяют нотариально.

Можно ли переоформить ипотечный кредит на другого человека

Законодательная база РФ допускает два варианта переоформления долгов по ипотеке:

  • перевод обязательств на второе лицо;
  • рефинансирование в другую компанию.

Несмотря на то, что сама процедура не сопряжена с финансовой выгодой для кредитора, в ряде случаев они идут навстречу заёмщикам. Чаще всего это следующие ситуации:

  • развод супругов – если один из них желает дальше соблюдать обязательства и вносить текущие взносы, банк положительно реагирует на такое требование и удовлетворяет прошение заинтересованного лица о переуступке;
  • утрата трудоспособности – в этом случае банк сильно рискует, а потому будет всячески приветствовать намерения заёмщика передать полномочия кому-нибудь из родственников;
  • переезд клиента в другой регион – если человек сменил место жительства, но с собственностью расставаться не планирует, он имеет право оформить заявление о смене ответственности, если сам не в состоянии вносить платежи;
  • увольнение с работы или иные причины материальной несостоятельности заёмщика – стараясь сохранить собственную кредитную репутацию, человек может принять решение о добровольной передаче переуступки по ипотечному договору на второго супруга или кого-то из членов семьи.

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

В случае положительного решения на весь процесс уйдёт не менее 1,5 месяцев – это нужно учитывать действующему должнику и своевременно вносить текущие платежи по ипотеке.

Без согласия на оформление перевести долг на третье лицо невозможно. Нельзя просто прийти в банк и перевести свой кредит на родственника или знакомого. Для этого согласие последнего обязательно. При переоформлении займа на другого человека создается новый кредитный договор, который должна будет подписать принимающая сторона.

Без этого сделка невозможна. Это касается и супругов. Распространены случаи, когда при разводе займ переоформляется на мужа или жену, так как был получен в период брака. В такой ситуации долг должен быть разделен между супругами. Часто в этом вопросе согласие не достигается, и он решается в судебном порядке.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

В последнее время часто можно услышать вопрос, можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Оформление ипотечного кредита сопровождается самыми высокими рисками. Он долгосрочный, не исключено, что со временем доход человека может снизиться, он может утратить работу или трудоспособность. В этом случае продажа недвижимости, оформленной в ипотеку, – один из лучших вариантов выхода из ситуации.

Для банка перерегистрация долга на другого человека – операция экономически не выгодная, за исключением случаев, когда речь идет о безнадежно проблемной задолженности. Поэтому отказ с кредитующей стороны – распространенная практика. Что делать в такой ситуации, возможно ли переоформить на другого человека свой кредит по другой схеме?

Такая возможность есть. Новый заемщик может оформить нецелевой займ в другом банке и использовать средства для погашения долга. Перекредитование – удобная схема, которая может быть экономически выгоднее, чем перерегистрация долга.

Чтобы заключить выгодную сделку, необходимо изучить предложения на рынке кредитования и обратиться в любой другой банк, который предлагает выгодные условия. В последнее время ведущие банки России снизили процентные ставки, поэтому при перекредитовании можно сэкономить на переплате, а также увеличить срок займа и снизить размер ежемесячного платежа.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли оспорить завещание после смерти завещателя? Как оспорить завещание на наследство?

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

Длинные” кредиты, начинающиеся радостью и бравадой, не редко становятся бременем, которое со временем становится непосильным.

По статистике, каждый пятый заемщик  уже со второго года выплат начинает осознавать, что обязательства взятые по кредиту он не в состоянии выполнять. Выплаты ежемесячных платежей это ощутимая нагрузка на бюджет.

Нередко трудности в погашении кредита становятся невыносимыми. Портал Кредиты.ру  предлагает читателям ознакомиться с легальными способами облегчения по кредитным обязательствам.

С момента подписания кредитного договора каждый заемщик должен знать, что в случае невозможности исполнения договорных обязательств по кредитному договору есть возможность облегчить или даже полностью снять с себя бремя кредитных обязательств. Одним из таких легальных способов отказа является переуступка долга.

Перевод долга на третье лицо оформляется Соглашением о переводе долга на третье лицо (не путать с Соглашением об исполнении обязательств!). По Соглашению о переводе долга все обязательства по оплате долга заемщика -должника (цедента) переходят на третье лицо (цессионария).

Обязательства по кредиту не прекращаются и остаются без изменений.

Третье лицо тщательно проверяется банком, также как и любой другой новый заемщик. При должным образом оформленном переводе долга производится замена должника и все требования по исполнению обязательств кредитор направляет преемнику долга.

Но, как показывает практика выполнение процедуры по переуступке задолженности по кредиту и оформление на новое лицо процесс сложный и трудный, имеет свои особенности и требует определенных знаний. Каждый такой случай рассматривается банком индивидуально с учетом различных обстоятельств. Рассмотрим детально всю процедуру.

Для того чтобы оформить перевод долга на третье лицо, как нами уже отмечалось выше, необходимо получить согласие банка. Единственным случаем когда согласие банка не потребуется – это перевод долга при вступлении в права наследования.

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

Во всех остальных случаях заемщик обязан получить разрешение банка.Законом не установлена форма заявления на получение согласия кредитора, так же законом не определена и форма согласия кредитора.

Вполне вероятно, что банк имеет свои утвержденные бланки, которые вам предложат заполнить, но принимаются заявления и составленные в свободной форме.

Заявление для банка на перевод долга должно содержать следующую информацию:

  • Кому – Юридическое наименование, адрес, ФИО управляющего;
  • От кого – ФИО, адрес, паспортные данные,ИНН;
  • Кому – ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес
  • Что – Дата договора, номер договора, сумма задолженности основного долга и проценты;
  • Подписи сторон

К заявлению на перевод долга следует приложить копии документов третьего лица на которого будет осуществлен перевод. Список документов вы можете уточнить в банке, но как правило он совпадает с теми, которые собирались заемщиком.

Все документы подаются лично лицом принимающим на себя обязательства по кредиту. До получения положительного решения заемщик обязан продолжать исполнение своих обязательств по оплате и регулярно вносить ежемесячные платежи.

Условия на которых передается долг третьему лицу прописываются в договоре между старым и новым заемщиком отдельно.

Обычно “длинными” кредитами оформляют покупку автомобиля или квартиры. В данных случаях кредит не обходится без залога ( залогового авто или квартиры). Как можно оформить передачу долга при наличии банковского обременения?

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

Возможно несколько вариантов:

  • Передача долга по соглашению : Заемщик ищет покупателя на собственность, который будет готов принять существующий кредитный договор и заменить в нем заемщика. После получения согласия банка между сторонами заключается договор купли продажи собственности с последующим ее переоформлением. В договоре обозначается как полная стоимость имущества, так и та часть которая будет выплачена в соответствии с соглашением, а так же процедура передачи права. Залоговая собственность может оставаться прежней, но возможно, при согласии со стороны банка предоставление и нового залога .
  • Оформление нового кредита и закрытие текущего: заемщик ищет покупателя, который возьмет кредит и за счет полученных средств будет закрыт кредитный договор заемщика. Обычно одновременно составляется договор купли – продажи с указанием на каком основании происходит передача прав собственности. При всей простоте найти покупателя на залоговую собственность не просто.

Передать потребительский кредит можно соглашением об исполнении обязательств. В данном случае с согласия кредитора нотариально оформляется соглашение об исполнении обязательств по кредитному договору.

После оформления соглашения кредитный договор не изменяется и формально заемщиком остается прежнее лицо, поэтому при не исполнении обязательств по оплате банк будет предъявлять претензии к прежнему заемщику.

Поэтому для избежания неприятных ситуаций юристы рекомендуют проводить процедуру полной передачи долга на третье лицо.

Предлагаем ознакомиться:  Образец трудового договора в поселениях направленных на исправительные работы

Крупные кредиты как правило обеспечены поручительствами. Таким образом для совершения сделки заемщику необходимо получить не только согласие банка, но и согласие поручителей на обеспечение поручительством кредита с новым заемщиком. Это необходимо сделать потому что в соответствии с п. 2 ст.367 ГК РФ договор поручительства прекращается при смене должника.

После того как согласие банка на смену поручителей будет получено, можно будет продолжить оформление соглашения по передаче долга.

Что понадобится

Для передачи банковского долга третьему лицу понадобится:

  1. Прийти в отделение кредитной организации заемщику вместе с потенциальным будущим плательщиком.
  2. Оформить свою просьбу на руководителя учреждения в письменном виде.
  3. Приложить документы, которые могут доказать состоятельность такого прошения.

В роли доказательств могут выступать такие справки:

  • медицинские заключения, подтверждающие временную или постоянную невозможность работать;
  • копию трудовой книжки, где есть информация об увольнении с прежнего места работы по сокращению штата или другим причинам, не зависящим от заемщика;
  • ухудшение материального состояния, например, справка о заработной плате, где видно ее существенное снижение по сравнению с предыдущим периодом;
  • развод, раздел имущества или другие ситуации, которые повлекли ухудшение материального положения заемщика.

Любая из причин должна быть оформлена соответствующим документом.

Личное присутствие нового плательщика по задолженности также обязательно. Он предоставляет сотруднику банка подробную информацию о себе и своей платежеспособности. Без присутствия человека, на которого планируется провести переоформление долга, заявление не будет принято банком к рассмотрению вне зависимости от предоставленных обоснований.

Если кредитно-финансовая организация начнет процесс по переводу кредита, то нового заемщика проверят с той же тщательностью, как и всех потенциальных клиентов банка.

Порядок переоформления

Перед прошением у банка переоформления кредита на другого человека действующий заемщик берет с собой такие бумаги:

  • паспорт;
  • справку о текущих доходах с места работы или центра занятости в случае увольнения по сокращению;
  • сведения о личном имуществе: недвижимом и движимом, на которое есть право собственности.

Некоторые банки могут запросить другие дополнительные документы на свое усмотрение. Например, копию трудовой книжки, свидетельство о разводе или другую существенную информации.

Когда заявка на переоформление займа принята сотрудником банка, начинается процесс ожидания решения. Он может занять несколько дней. При одобрении прошения кредитно-финансовое учреждение проведет процедуру перевода долга на указанное в заявлении лицо.

Определенные сложности возникают в том случае, если переводится долг не по потребительскому кредиту, а по ипотечному. При этом потребуется:

  • провести смену залогового имущества, переоформить документы на нового заемщика;
  • исключить из перечня лиц, претендующих на получение недвижимости по ипотеке, предыдущего клиента;
  • при необходимости продлить срок кредитования;
  • добавить ответчиком по ипотеке нового клиента.

Новый заемщик должен быть ознакомлен с тем, какое имущество станет его собственностью по итогам расчета по данному типу займа.

Если банк дает свое согласие, то с новым заемщиком заключается отдельное соглашение, которое подписывается обеими сторонами.

Могут ли отказать в переоформлении на другого человека

Невозможно переоформить кредит на другого человека в принудительном порядке. Даже если клиент оформлял кредит «для кого-то», этот кто-то не обязан его возмещать. Если должник обратится в суд, а там его иск был удовлетворен, то гражданина-должника обяжут вернуть деньги, но не переоформить на себя банковский долг. Поэтому даже решение суда не снимет обязательства с заемщика перед кредитно-финансовым учреждением.

Также невозможно передать долги без согласия банка, выдавшего кредит. В ситуации отказа можно решить вопрос такими путями:

  1. Третье лицо вправе взять на себя кредит в этом же банке и закрыть за счет него ранее оформленный заем.
  2. Оформить кредит в другом банке, перевести средства на счет в эту организацию и закрыть существующую задолженность.
  3. Заключить письменное соглашение у нотариуса или устное о том, что третье лицо будет давать средства должнику для погашения имеющейся заложенности. Оба гражданина решают между собой, будет ли долг впоследствии возмещаться или нет.
Предлагаем ознакомиться:  Можно ли вернуть процент по кредиту за машину

Отказом со стороны банка для переоформления задолженности на другого человека может послужить:

  • полное отсутствие у него кредитной истории;
  • плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг;
  • наличие задолженности у потенциального ответчика в этом или других банках;
  • наличие долговых обязательств постоянного характера;
  • низкая платежеспособность;
  • отсутствие залогового имущества, если оно необходимо по условиям договора.

На кого допускается переоформить кредит

Новым ответчиком по существующему кредитному договору может быть:

  • кровный родственник;
  • супруг;
  • друг или близкий человек, не состоящий в родстве или брачных отношения;
  • любое другое физическое лицо, которое дает на это свое согласие.

Основные требования к этому гражданину:

  1. Он должен быть совершеннолетним и дееспособным на момент переоформления документов. Но при этом ему не должно быть больше 60-70 лет на момент завершения всех выплат по кредиту или любого другого возраста, который предусмотрен в данном банке как ограничение.
  2. Быть резидентом РФ или обладать регистрацией на территории России.
  3. Иметь официальное место работы, где выплачивается заработная плата. Об этом предоставляется справка о доходах.
  4. Обладать стажем на последнем месте работы от 6 месяцев до 3-4 лет. Этот период зависит от требований банка, предъявляемых к своим клиентам.

Если какое-то из условий не выполнено, то лицо не может выступать новым ответчиком по существующему кредиту. Понадобится искать другого человека.

Реакция кредиторов

Кредитно-финансовые учреждения редко дают согласие на переоформление кредитов на других граждан. Общее число одобрений такого рода просьб колеблется от 1 до 2 %. Для банков новый заемщик – дополнительный риск. Кредитной организации гораздо удобнее, чтобы клиенты сами между собой перекредитовались без ее участия.

Основные риски для банка от перевода долга такие:

  • невозвратность средств от нового клиента;
  • нарушение сроков;
  • финансовые потери при оформлении документов.

Гораздо чаще клиентам в сложных финансовых обстоятельствах предлагают варианты проведения реструктуризации или рефинансирования существующей задолженности. При таких решениях физические лица получают возможность погашать кредит более длительный период времени или меньшими долями. Для банка предложить такое решение выгоднее, потому что в итоге клиент чаще всего увеличивает сумму процентных переплат по кредиту, поднимая банковскую прибыль.

В редких случаях финансовые организации идут навстречу клиентам, которые попали в сложные жизненные обстоятельства. Они могут приостанавливать начисление процентов на определенный период. Такое случается, если клиент давно сотрудничает с банком, а сложности временные, и он уверен в том, что спустя конкретный срок сможет погашать долги по предыдущей схеме.

Возможные последствия

Если банк все же одобряет переоформление кредита на другого гражданина, то бывает что при этом вырастают проценты. Также за проведение процедуры перевода долга и проверку сведений о новом заемщике кредитная организация может взимать дополнительные платежи или сборы. Либо на официальном уровне требуется провести повторное страхование кредита, что влечет дополнительные денежные потери.

Чтобы дополнительные траты не стали для клиентов сюрпризом, следует заранее уточнить у сотрудника кредитной организации о таких платежах и комиссиях. Если это невыгодно обоим заемщикам, то лучше отказаться от перевода долга и сделать перекредитацию.

При переоформлении долга возможно изменение таких параметров:

  • уменьшение или увеличение срока действия кредитного договора;
  • увеличение процентной ставки;
  • повышение размера ежемесячного платежа.

Также до проведения процедуры не лишним будет уточнить, не повлечет ли это ухудшение кредитного рейтинга старого заемщика и не поместят ли его в «черный список». Не все банки разглашают такую информацию, но поинтересоваться можно.

В целом законодательство РФ не запрещает физическим лицам переоформлять кредиты на других ответчиков. Главное заручиться согласием нового плательщика и банка. Также следует внимательно изучить, на каких условиях кредитная организация проведет перевод долга, и какие финансовые потери возникнут для обоих клиентов. После подсчета всех затрат можно принимать решение стоит ли запускать процедуру переоформление кредита.

Бывает так, что дешевле взять новый заем и закрыть за его счет старый. Также можно открыть третьему лицу кредитную карту, по которой разрешено снимать наличные. Бробанк предлагает на выбор кредитки со льготным периодом, когда за пользование средствами еще не надо платить, но ими уже можно погасить существующие долги.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector