Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Могут ли простить долг по кредиту

Что предпринимают банки, чтобы получить задолженность

Более чем половина средств, которые выдаются на кредиты, это деньги вкладчиков. Вкладчики в основном выступают в лице пенсионеров, обычных трудящихся, которые копят свои средства на приобретение дома или других благ. Так же депозитными счетами пользуются крупный и малый бизнес.

За то, что банк использует средства вкладчиков, он выплачивает им определенный процент. Теперь стоит представить ситуацию, если заемщик не вернул средства, банк не имеет право сказать вкладчику: «Приносим свои извинения, но господин «Н» не может вернуть ваши деньги, давайте ему простим?». Такая ситуация лишит дома целую семью или накоплений человека, который вынужден был трудиться всю жизнь.

Из этого примера следует сделать вывод, что банк не будет проявлять благотворительность в целях удовлетворить потребность одного из клиентов. Банковская система — это своего рода цепочка, она объединяет и контролирует весь денежный оборот. Если должники не будут возвращать средства, цепь прервется, и миллионы людей останутся без своих накопленных денег. Если банк потеряет средства, то у него  не будет возможности выплачивать заработную плату сотрудникам и возвращать деньги вкладчикам.

Чтобы понять, может ли банк простить кредитный долг, нужно разобраться с вопросом – откуда банки берут деньги на оформление кредитов. Как правило, кредитные деньги – это средства обычных вкладчиков. Круговорот займов и депозитов представляет собой основной вид деятельности большинства банковских организаций.

Вкладчики получают проценты за то, что банк может пользоваться их деньгами для своих целей. Соответственно, если в банковском учреждении решат простить долг заемщикам, то им не будет чем платить тем, кто разместил депозиты. Поэтому безвозвратно вам никто не даст деньги. Деятельность банков состоит из большого количества операций, связанных друг с другом. От нее зависят миллионы людей. Если к задолженностям начнут относится лояльно, то последствия для всех могут быть очень печальными.

Даже после смерти заемщика или из-за утраты недееспособности банк не забывает про долги. Период списания задолженности – 3 года.

Предлагаем ознакомиться:  Сын проживает и прописан в квартире в моей квартире у него долг по кредиту

Даже если заемщик примет решение скрываться, у него есть родственники и личное имущество. Стоит понимать, что дарить деньги вам никто не будет. Даже если вы успеете переписать квартиру на родственников, банк сможет проверять законность соответствующей документации. Долги могут быть списаны лишь тогда, когда у должников нечего конфисковать.

Банкротство физического лица

Есть и другая возможность не выплачивать имеющийся кредит – объявить себя

Могут ли простить долг по кредиту

. Эта возможность стала доступна физическим лицам около года назад, и уже пользуется большой популярностью.

Суть этой меры заключается в следующем: заемщик, имеющий кредиты, общая сумма которых превышает 500 тысяч рублей, имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом. Если банк удовлетворит просьбу заемщика, банк больше не сможет потребовать с него выплату кредита.

Если заемщик не имеет никакого дохода и имущества в своей собственности, банк в любом случае, не сможет рассчитывать на погашение кредита!

Обратите внимание на то, что процедура признания себя банкротом является платной. Клиент платит, как за само обращение в суд, так и за услуги управляющего, который займется реализацией имущества (при наличии такового) на торгах.

Помимо этого, данные о банкротстве обязательно отразятся в вашей кредитной истории, поэтому вы можете не рассчитывать на получение кредитов в будущем, ведь работать с подобным заемщиком не пожелает ни один банк.

Во всех других случаях, банк привлечет все возможные ресурсы, с целью возврата долга заемщиком. Таким образом, проще договориться о списании всей суммы штрафов, чтобы получить возможность погасить только тело кредита, то есть сумму основного долга.

В то же время, есть ситуации, когда банк действительно может списать всю сумму долга, главное, понять, насколько тот или иной случаи соответствует вашему положению.

Могут ли простить долг по кредиту

Совсем недавно появился еще один вариант отказаться от выплаты задолженности –

. Такая возможность возникла впервые в 2016 году, когда был принят соответствующий закон.

  • Срок просрочек – больше 3 месяцев;
  • Общая сумма задолженности по кредитам либо ЖКХ превысила 500 тысяч рублей. Хотя допускается обращение в суд и при меньших суммах – к примеру, 300 тысяч рублей.

При этом имущество все равно могут изъять для реализации, если это не единственное жилье человека. Аналогично могут забрать автомобили, деньги выше промежуточного минимума и дорогую технику. Из официального дохода списывают половину, пока не будет погашен долг. В случае отсутствия доходов и имущества, задолженность списывают просто так.

Процедура банкротства проходит через суд. Она не являются бесплатной – как минимум нужно оплатить госпошлину и услуги управляющего. Общее количество расходов – до 20-30 тысяч рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Мошенничество в сфере кредитования комментарий банковского

Возможность объявить себя банкротом у физического лица появилась сравнительно недавно. В 2016 году законодательство приняло решение разрешить уклон от выплаты долгов, в случае если заемщик признает себя банкротом. Стоит отметить, что раньше такой возможностью могли воспользоваться лишь предприятия. Разберем условия банкротства:

  • просрочка должна составлять более трех месяцев;
  • задолженности по ЖКХ и кредитам должна составлять более полумиллиона рублей. Однако если долг составляет от 300 000, должник все равно имеет право обратиться в суд.

Если у должника имеется недвижимое имущество, по решению суда оно может быть изъято и продано в счет погашения долгов. Если заемщик арендует жилое помещение, то банк может рассмотреть и наличие техники, автомобиля для продажи. Если у заемщика есть доход, средства будут списаны, но не более 50% ежемесячно от общей суммы. Если задолжник не обладает ни имуществом, ни автомобилем, ни ценной техникой, а заработок и вовсе отсутствует, то в таком случае долг будет списан.

Этапы взыскания долга

Стоит отметить, что кредитор никогда не спишет долг, если не будет достаточно серьезных аргументов. Более того, прежде чем банк спишет задолженность, он будет вынужден провести ряд мер:

  1. банк обязан оповестить задолжника о существующих кредитных обязательствах;
  2. в случае если долг насчитывает довольно крупную сумму, банк передаст данные о задолжнике коллекторской службе;
  3. банк подаст в суд на должника.

Если рассматривать подробнее ситуацию невыплаты, то стоит отметить, что в течение 90 суток банк будет всячески напоминать о задолженности. Звонки на домашний телефон и мобильный будут поступать на постоянной основе. Колл-центры поставят номер на поток, звонки будут поступать даже в ночное время суток. Если банк не получил средства в течение этого периода, данные будут переданы в коллекторскую службу.

В каком случае банк подает в суд на должника

Некоторые банки избегают суда по нескольким причинам:

  • Должник выплатил сумму коллекторам.
  • Сумма задолженности слишком маленькая, банку не выгодно обращаться к коллекторам, а судебные издержки, как правило, могут превысить сумму задолженности.
Предлагаем ознакомиться:  Как получить алименты с гражданского мужа: рекомендации юриста и нюансы || Могу я подать на алименты С гражданским мужем живм в его квартире

Стоит отметить, что если заемщик в течение всего периода времени не внес ни единого платежа, тогда суда не избежать. Более того, банк может его выиграть, если докажет, что заемщик взял средства с целью не возврата. В таком случае человека могут привлечь к ответственности за мошенничество.

Более того, следует так же учитывать, что если долг все же спишут, избежать испорченной репутации будет невозможно. Сведения о заемщиках хранятся в общей базе более 15 лет. Если в будущем человек, который не выплатил кредит, захочет вновь взять на себя финансовые обязательства, ему будет отказано. Однако в таком случае он может обратить к опытному кредитному брокеру, тогда шанс на получение кредита возрастет. Списание долга происходит крайне редко, но о такой возможности должен знать каждый, кто попал в безвыходную финансовую ситуацию.

Есть случаи, в которых списание долга доступно совершенно без проблем:

  • Смерть заемщика, если оформленный кредит подразумевал оформление полиса страхования жизни. В такой ситуации, остаток долга будет возмещен страховой компанией в полном объеме.
  • Заемщик иммигрировал в другую страну (на ПМЖ или просто на длительный срок). То есть, найти его нет возможности, поэтому долг будет анулирован. Такие ситуации бывают редко, ведь миграционные службы предъявляют достаточно строгие требования к своим клиентам.

Если у умершего заемщика остались родственники, которые вступят после его смерти в наследство, банк имеет право требовать от них погашения кредита умершего. Другими словами, к наследникам перейдет не просто имущество, но и долги заемщика.

Таким образом, перед тем, как вступить в наследство, важно проверить все документы на наличие долгов у вашего родственника. Вполне вероятно, что цена полученного имущества будет намного ниже, чем сумма кредитов заемщика.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector