Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Залоговые автомобили от банков – 5 этапов покупки

Изъятие авто ФССП

Если у заемщика возникают проблемы с выплатами по кредиту, надежда на то, что все как-то само собой разрешится, является самым неправильным подходом. В этом случае клиенту следует поскорее связаться с банком и рассказать о возникших финансовых проблемах. Кредитные организации, безусловно, хотят, чтобы договор о предоставлении кредита выполнялся в полном объеме, поскольку продажа залоговой собственности должников банка – процесс достаточно трудоемкий и непрофильный для подобных учреждений. Поэтому клиентам довольно часто удается договориться о реструктуризации кредита либо найти иные варианты решения проблемы.

В частности, некоторые банки соглашаются на продажу заемщиком машины, находящейся у них в залоге, с целью погашения долга. По закону без ведома банка это сделать невозможно, и поскольку это один из вариантов скорейшего погашения проблемной задолженности, кредитные организации часто соглашаются на такого рода сделки.

Если же выплаты прекращаются, а заемщик никаких мер по выполнению обязательств перед кредитной организацией не предпринимает, банк вынужден принимать решение о том, как продать залоговое имущество должника. По закону это можно сделать только одним способом: по решению суда при участии Федеральной службы судебных приставов (ФССП) проводится залоговый аукцион, на котором и реализуется машина. По единоличному решению кредитного учреждения, вне установленного порядка, продать кредитную машину, если она в залоге, нельзя.

То есть банки продают конфискованные автомобили. Ходят слухи, что такие машины продаются за полцены, однако это не так.

Чтобы купить залоговую машину у банка, нужно действовать следующим образом:

  • Отыскать кредитную организацию, которая занимается продажей залогового имущества. Обычно банки дают такую информацию на своих сайтах. Вот, например, ссылка на страницу банка ВТБ в интернете, на которой сообщается о продаже авто- и мототранспорта,
  • Выяснив, имеется ли в продаже машина подходящей для вас марки и ценовой категории, следует связаться с банком и узнать, как приобрести кредитные машины, находящиеся в залоге. Вам сообщат дату проведения аукциона и условия участия в нем.
  • Для участия в аукционе следует подать письменную заявку и, как правило, внести денежный залог. Лицам, не победившим на аукционе, залог вернут, а победителю – учтут в оплате стоимости машины.
  • Далее вам остается лишь появиться на аукционе, победить в нем, рассчитаться с кредитной организацией и получить документы на машину.

Прежде чем принять решение о покупке такой машины, следует хорошенько все обдумать. Дело в том, что с такими машинами могут возникнуть проблемы. В частности, владелец авто, а также третьи лица имеют право обжаловать решение о продаже залога. Чаще всего основанием для этого являются намеренно заниженная цена на транспортное средство или претензии третьих лиц, например, супруги заемщика, на часть совместной собственности. До принятия решения по этой жалобе использовать приобретенный банковский конфискат нельзя.

Далее все будет зависеть от принятого судом решения. Если жалоба признана обоснованной, финансовая организация обязана вернуть деньги покупателю. Процесс возврата средств может занять до месяца. При этом нередко банк стремится удержать с покупателя сумму, потраченную на организацию аукциона.

Если машина продана в соответствии с законом, ее приобретатель сможет ею пользоваться только после вынесения такого решения. Однако следует учесть, что залоговый автомобиль побывал в употреблении и может иметь серьезные технические проблемы, о которых работники финансового учреждения могут не знать или умолчать.

Обычно на сайте банка размещается информация об имеющихся для реализации автомобилях с фотографиями и стартовыми ценами аукционов. Формально в аукционе должно принимать участие не менее трех участников. Это могут быть любые физические или юридические лица. Люди, обращавшиеся в банки по поводу покупки залогового конфиската, свидетельствуют о том, что им поступали предложения об организации аукционов с подставными лицами.

После победы в аукционе необходимо рассчитаться с банком за приобретаемый автомобиль. Если собственных средств у покупателя недостаточно, банки готовы дать покупателю кредит. Купленный автомобиль следует в течение 10 дней зарегистрировать в ГИБДД.

Многих россиян интересует, в каких кредитных учреждениях Российской Федерации можно приобрести автомобильный конфискат. Ответ на этот вопрос прост: практически все российские банки активно кредитовали приобретение автомобилей под их залог, но после ухудшения финансового положения в стране многие заемщики перестали справляться со своими обязательствами. Поэтому продажа залоговых автомобилей сегодня производится во всех финансовых учреждениях, имеющих на балансе такой конфискат.

Для реализации залоговых автомобилей Сбербанком создана специальная компания «Сбербанк Лизинг». Узнать о ее условиях и наличии автомобилей можно по этой ссылке. Кроме того, имеющийся у Сбербанка парк кредитных автомобилей, подлежащих реализации, рекламируется и на других площадках по продаже автомобилей, в частности на avito.

Практически каждый видел возле центральных офисов банков своеобразную автостоянку. Там выставлены на продажу бывшие в употреблении автомобили. Как правило, их срок эксплуатации не превышает и 1-2 года, но бывают и исключения. Подобрать транспорт для себя можно на такой площадке, обратившись к банковскому специалисту.

Как купить залоговый автомобиль у банка на площадке

Что такое залоговый автомобиль? Это машина, которую ранее кто-то купил в кредит за деньги, предоставленные конкретным банком. Заемщик не смог выплатить или всю сумму, или же ее часть: проценты, оставшуюся сумму долга. Так как он нарушил свои обязательства, то соглашается на реализацию транспорта. Вырученная сумма идет на погашение долга перед банком, а остаток передается должнику. Если же он вовсе не смог оплатить заем, то транспорт конфискуется.

Предлагаем ознакомиться:  При увольнение имеются 3 неотгуленных отпуска

Потенциальный покупатель может узнать о продаже залоговых автомобилей одним из следующих способов:

  • Прийти на площадку реализации, посмотреть выставленный транспорт и выбрать подходящий. Как правило, на каждой модели указана цена, год выпуска и другая информация.
  • Обратиться в конкретный интересующий банк и узнать — если у них такая услуга. Тогда специалист ответит на все вопросы и проедет с клиентом на торговую площадку.
  • Перейти на сайт банка и найти раздел по продаже залоговых автомобилей.
  • Случайно узнать о том, что кто-то из знакомых продает свой кредитный автомобиль через банк.
  • Мониторить публичные аукционы.

Если покупатель определился с самой залоговый машиной, то он переходит к процедуре ее покупки. Она может продаваться двумя способами:

  • С согласия текущего владельца — заемщика. Инициатором может выступать или сам банк, или заемщик.
  • Без согласия владельца, через суд. Тогда продажей занимается Служба судебных исполнителей.
  • Через публичные торги — аукцион.

Залоговые автомобили от банков - 5 этапов покупки

Все три способа являются законными. Даже если залоговый автомобиль был конфискован у должника через суд, то новый покупатель может приобрести транспорт на законных условий. Он становится владельцем машины на основе договора купли-продажи.

Что касается торгов, то они всегда проходят в формате аукциона. На нем точно так же можно купить залоговый автомобиль у банка с первого раза. Если же он не был продан во время первых торгов, то назначаются вторые. Во время второго аукциона стоимость транспорта снижается почти на треть. Снижение до допустимой отметки будет происходить до тех пор, пока машину не купят.

Если автотранспорт еще находится в залоге, то его могут продавать или по инициативе банка, или самого должника. В первом случае кредитное учреждение само проводит торги, чтобы вернуть оставшуюся сумму задолженности. Во втором случае заемщик сам изъявляет желание о продаже, так как хочет покрыть долг и досрочно расплатиться по своим обязательствам.

Для покупателя процедура приобретения у банка кредитного транспорта для покупателя особо ничем не отличается от обычной купли машины.  Но все-таки о некоторых нюансах нужно знать. Схема купли залогового транспорта следующая:

  1. Цена залогового автомобиля устанавливается самим банком. В нее будет включен: остаток долга по автокредиту прежнего владельца с суммой штрафов и судебных комиссий, платежей.
  2. Продавцом выступает сам должник, взявший автокредит.
  3. Покупатель обязательно должен составить в банке заявление, где указывает намерение приобрести конкретную машину.
  4. Возможно и переоформление автокредита на нового покупателя. Ему нужно просто выплатить оставшуюся сумму займа, чтобы стать владельцем автомобиля.
  5. Заключается новый кредитный договор между банком и покупателем. Новый владелец выплачивает кредит и после этого становится владельцем машины.

Если автотранспорт был конфискован через суд, то его продажей занимается Служба судебных исполнителей. Тогда не нужно заключать кредитный договор — новый покупатель просто заключает договор купли-продажи.

Купить автотранспорт можно и у прежнего владельца, даже если он является банковским должником. Тогда схема продажи немного меняется:

  1. Заемщик должен известить банк о том, что он хочет продать залоговый транспорт до погашения кредита. В заявление он указывает и намерение досрочно оплатить долг по кредитному договору. Для этого заемщик будет использовать деньги, вырученные с продажи. Реализовать автомобиль без банка невозможно, поэтому этот шаг является обязательным.
  2. Сделка купли-продажи осуществляется между покупателем и заемщиком — прежним владельцем. Цена предмета договора устанавливаются самим продавцом, а не банком.
  3. Заключается нотариально заверенный договор.
  4. Получив деньги, продавец (заемщик) должен погасить сумму оставшегося долга перед банком.
  5. После получения денег по кредиту банк снимает арест или залоговое обременение с автотранспорта.
  6. Новый покупатель становится полноценным владельцем ранее бывшего в залоге автомобиля.

Официальный сайт по продаже авто-конфиската: как работает

Залоговые автомобили от банков - 5 этапов покупки

Возможна также переуступка долга заёмщиком другому лицу: в результате такой сделки залоговый автомобиль тоже меняет владельца.

Процедура происходит с согласия банка. Кредитным компаниям это даже выгодно – покупатель погашает проблемный долг и забирает себе автомобиль. Остаток стоимости он отдаёт на руки прежнему хозяину.

Да и банкам выгоднее побыстрее избавиться от залоговых автомобилей: чем машина старее, тем ниже её цена. Продажей и оценкой конфискованных машин изначально занимаются судебные приставы, а в их интересах поскорее реализовать имущество, чтобы успешно закрыть дело.

В крупных городах продажа банками залогового имущества – в нашем случае, транспортных средств – обычная практика. Автокредитов выдаётся много: только в 2016 году, по данным агентства «Автостат» в РФ купили в кредит 379 000 машин.

Предлагаем ознакомиться:  Что грозит за неявку

Покупая такое авто, нужно убедиться, что это «чистая» машина, а не перепроданное несколько раз (в том числе по поддельным документам) транспортное средство.

Есть 2 базы, по которым проверяют статус залогового авто:

  • Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты – туда банки вносят все ведения о выданных кредитах. Там есть и данные как о самой машине (их находят по VIN-коду), так и информация о заёмщике. Сервис бесплатный.
  • База данных БКИ – бюро кредитных историй. За поиск информации ресурс взимает определённую плату. Найти автомобиль здесь можно не только по VIN-коду, но и по номеру ПТС.

Сделки с залоговыми авто – процедуры довольно рискованные. Даже имея дело с банком, есть риск купить машину, которая выставлена на продажу без достаточных оснований.

Залоговые автомобили от банков - 5 этапов покупки

Если бывшему владельцу удастся обжаловать решение финансовой компании в судебном порядке, автомобиль ему вернут – даже если вы успели его купить. Такое редко, но всё же бывает.

Ещё одна нежелательная ситуация: покупатель оплачивает долг заёмщика, а тот отказывается от сделки. Вернуть назад деньги будет нелегко – банк получил своё и не станет возвращать эти средства.

Как избежать такого риска? Во-первых, имейте дело только с теми людьми, которым можете доверять. Во-вторых, берите расписку с заёмщика – заверенный нотариусом документ, согласно которому он обязуется выполнить обещанное.

Желательно, чтобы текст тоже составил профессиональный юрист, чтобы документ не имел двойного толкования.

Слишком низкая цена автомобиля должна насторожить вас: автомобили с кредитными долгами, проданные по поддельным документам, подлежат конфискации

Кстати, за продажу кредитного авто владельцам грозит штраф до 120 000 рублей или лишение свободы сроком до 2 лет.

Итак, если вы всё-таки решили приобрести залоговый транспорт, делайте это только легальными способами, с обязательным участием банка и оформлением всех необходимых документов.

Ещё раз повторюсь, что выгодной покупка будет лишь в том случае, если операция – абсолютно официальна.

Если банк легально продаёт залоговое авто, документы на него будут юридически безупречными. Особенно если банк – крупный и имеет штат профессиональных юристов.

Эти люди не допустят, чтобы финансовое учреждение продавало машину, у которой не всё в порядке с документами. Они проверяют и перепроверяют имущество по всем возможным каналам.

Кредитные машины в большинстве случаев – новые авто с минимальным пробегом. Если владелец желает переуступить свой долг, ему нужно делать это как можно скорее, поскольку штрафные санкции за просрочки имеют свойство разрастаться, как снежная лавина.

А как продать быстрее? Правильно, снизить цену.

Залоговые автомобили от банков - 5 этапов покупки

Ещё один выгодный вариант – выкупить кредит и переоформить его на себя, если нет в наличии полной суммы.

Банк в этом случае ничего не потеряет, а наоборот – приобретёт более платежеспособного клиента. Заёмщик получит частично оплаченный кредит под залог ПТС. В итоге сделка будет выгодна обеим сторонам.

Но мы рассмотрим другой вариант – полностью легальную покупку залогового авто у бывшего владельца и должника.

Пошаговая инструкция поможет избежать типичных ошибок.

Этап 1. Поиск авто

Объявления о продаже залоговых авто публикуются в соответствующих рубриках СМИ, а также на сайтах бесплатных онлайн-объявлений. Иначе говоря – везде, где продают обычные авто, продаётся и залоговый транспорт.

Чтобы вам не всучили «убитое» авто, требующее ремонта, обязательно проверяйте состояние залогового имущества с помощью подробного, а не поверхностного осмотра. Слишком низкая цена тоже должна насторожить, как и отсутствие основных документов.

Если с автомобилем всё в порядке, и вы договорились с владельцем машины насчёт цены, хозяину нужно подать заявление в банк о желании досрочно погасить кредит. Попутно он узнаёт остаток долга.

Не все банки в восторге от досрочного закрытия кредитов, а заявление на такую процедуру нужно подавать по меньшей мере за месяц до предполагаемого погашения задолженности. Частенько досрочные выплаты караются дополнительными процентами. Выплачивать их придётся вам.

Подписывать договор купли-продажи владелец имеет право только после получения согласия от банка. В противном случае сделка будет незаконной. В договоре указывайте полную сумму покупки.

Покупатель вносит в банке сумму задолженности, а бывший хозяин получает справку, что кредит закрыт, и он больше ничего не должен кредитору. Такая справка нужна обязательно – даже если на кредитном счету останется 10 невыплаченных рублей, займ будет считаться незакрытым.

Покупатель открыто предупреждает банк, что хочет купить кредитный автомобиль и вносит средства от своего имени, а не от лица прежнего владельца.

Обратите внимание, что такая сделка строится на доверии – покупатель сначала отдаёт деньги банку, а потом рассчитывается с продавцом. Если тот «внезапно» передумает, доказать свои права покупателю будет затруднительно. О том, как обезопасить себя от такой ситуации, я уже писал выше – берите расписку.

Банк отдаёт бывшему заёмщику ПТС, тот передаёт его новому владельцу и получает остаток стоимости автомобиля.

После этого покупатель ставит авто на учёт в ГИБДД. С момента оплаты задолженности и до получения на руки ПТС, авто лучше держать на охраняемой оплачиваемой стоянке – на всякий случай.

Держите автомобиль на охраняемой стоянке, пока не получили ПТС

Продажа авто банком

Если покупатель желает застраховать машину от угона и порчи или продлит действующую страховку – а это разумный и целесообразный шаг, сделать это удобнее всего в Тинькофф-Страховании.

Предлагаем ознакомиться:  Страхование квартиры от пожара и затопления: цена, как застраховать, стоимость и условия

В этой компании процедура выполняется удалённо – быстро и без лишних документов. При этом владелец страховки получает определённые бонусы – например ремонт стёкол, фар и зеркал без всяких справок.

Экспертный отдел нашего журнала провёл профессиональный мониторинг и выделил 3 кредитных учреждения с наиболее выгодными условиями продажи залоговых автомобилей.

1) ВТБ 24

ВТБ 24 — банк специализируется на обслуживании физических лиц и юридических субъектов. Это один из крупнейших в стране участников финансового рынка. У банка

более тысячи офисов в 75 регионах России

Залоговые машины это кредитное учреждение реализует посредством прямых продаж и с помощью оформления кредита на приобретение такого имущества. Ставка по кредиту – от 20%, срок – до 7 лет. Чтобы выбрать нужный вам автомобиль или мототехнику, нужно заполнить специальную анкету на сайте, внеся в неё интересующие вас параметры.

2) Русфинанс Банк

Русфинанс Банк — банк специализируется на выдаче потребительских кредитов населению и имеет представительства в 68 регионах РФ от Калининграда до Владивостока. Занимается он и выдачей

. Это надёжное финансовое учреждение, которое гарантирует чистоту любых сделок, в том числе – продажи залоговых автомобилей.

Специалисты помогут желающим подобрать машину в соответствии с их запросами. Список автомобилей отечественных и импортных авто, выставленных на продажу, еженедельно обновляется.

Как купить:

  • выбрать автомобиль из каталога, внеся интересующие вас параметры;
  • позвонить по телефону, указанному в карточке машины;
  • осмотреть транспорт с представителем банка;
  • заключить с банком договор купли-продажи.

При продаже банк снимает с автомобиля все обременения, и вы становитесь его законным владельцем.

3) Банк Советский

Банк Советский — один из первых банков, открывшихся в современной России. Год основания компании – 1990. «Советский» — член

и международной банковской системы

Для продажи залоговых авто банк организовал специальный сайт, на котором представлен широкий ассортимент легкового, грузового и коммерческого автотранспорта, мототехники и спецтехники. Все авто, представленные на сайте, прошли тщательную проверку на юридическую чистоту.

Экспертные советы помогут вам избежать остальных схем мошенничества.

Все бумаги я рекомендую оформлять через нотариуса – это позволит предъявить в случае чего документальные доказательства выполненных операций.

ФССП машина
ФССП изымает не только автотранспортные средства, но нам интересны именно они

Что скрывается за низкой стоимостью конфиската: плюсы и минусы

К продаже конфиската банк подключает дилеров, поэтому торги проходят довольно быстро. Но сложности возникают, конечно, у потребителей.

профит машина
Легкая выгода на поверку может оказаться кучей проблем

Минусы такой покупки:

  • продажа машины вслепую, т.е. покупатель не видит ее воочию и за сохранность, пока она простаивает и дожидается своего часа продажи, уже никто не отвечает;
  • необходимость внесения индивидуального безналичного задатка при принятии участия в торгах. Он потом вернется в случае не покупки лота;
  • заключение сделки в цифровом формате, с постановкой своей подписи перед участием в торгах, за которую также придется заплатить;
  • наличие минимум 2-ух человек для проведения торгов, когда возникают сложности с нахождением второго покупателя;
  • существенная разница между конечной ценой и указанной в лоте при покупке. В итоге она может оказаться отнюдь не ниже рыночной;
  • наличие так или иначе обременений на любое конфискованное авто, и это самый главный минус. Даже при покупке такой машины снятия обременений полностью можно ожидать довольно долго. Оформление может затянуться;
  • обязательная оплата НДС, комиссионных (в частности за простой авто на парковке). При выкупе через автоломбард придется соглашаться со всеми его условиями и оплатить дополнительно услуги.

Плюсы такой сделки:

  • покупка исключительно исправной техники, в чем можно не сомневаться, ведь перед выставлением на торги она проходит обязательный техосмотр;
  • возможная покупка как легковой машины, так и самосвала, бульдозера, полуприцепа;
  • надежность и дешевизна при покупке у банка;
  • гарантия предоставления полного документа на дорогое ТС.
  • Довольно быстрое совершение покупки.

Как правило, машины – новые, без большого эксплуатационного срока, приобретенные в кредит. Значит, в основном сразу — с автосалона.

В отличии от торгов на аукционе некоторый процент придется заплатить продающей фирме, но это сравнительно выгодно.

Покупка конфискованного авто — прибыльное дело. Но юристы напоминают о предостережениях! Тщательно проверяйте чистоту сделок и документы на машину, выясняйте заранее причину наложенного ареста.

автоэксперт
Существует немало сервисов, готовых за определенную сумму проверить ТС на всевозможные обременения и угоны

Не забудьте взять справки о снятии ареста и ограничений перед походом в ГИБДД для переоформления машины.

Если, после всех сложностей, вам стала интересна покупка нового автомобиля за вразумительные деньги, рекомендуем наш обзор лучших машин эконом-класса в России.

В заключение

При покупке автомобилей, конфискованных банками у недобросовестных заемщиков, можно сэкономить до 20 % средней стоимости такого же авто на рынке. Однако машины, продаваемые банками, имеют пробег, поэтому их техническое состояние следует тщательно проверять. Если бывший владелец машины опротестует решение о ее продаже, у покупателя могут возникнуть неприятности.

Залоговые автомобили от банка или должника – неплохой способ сэкономить на покупке транспорта. Но оформлять сделку стоит лишь в том случае, если вы полностью уверены в её легальности.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector