Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Кредиты с плохой кредитной историей и с текущими просрочками

Особенности и классификация просрочек по кредиту

Ни для кого не секрет, что пропуск платежа по кредиту, т.е. просрочка, негативно влияют на кошелек и репутацию заемщика, состояние его кредитной истории, последующее заимствование денег. Кредитор смотрит на поведение клиента, его дальнейшие действия по устранению возникшего просроченного платежа. Для кредитной организации большое значение имеет характер просрочки, т.е. ее вид, особенности.

Просрочки разделяют на:

  • действующие (текущие);
  • закрытые (исторические).

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

В первом случае речь идет о нарушениях платежной дисциплины, которые актуальны на данный момент. Другими словами, это непогашенные долги, появившиеся в результате неисполнения денежного обязательства. Закрытые просрочки по кредиту несут меньший вред заемщику, поскольку некоторое время отражаются в кредитной истории, и пока еще создают ему отрицательную репутацию, но в тот же момент, говорят о том, что он рассчитался с банком, МФО.

Это два основных типа просрочек. Но условно их еще можно классифицировать на:

  1. Технические. Просрочки появляются, если в системе банка произошли технические сбои, вследствие чего, оплата кредита была засчитана несвоевременно. Такое случается, когда особа совершает платеж незадолго до даты, указанной в графике, через сторонний банк, в выходные дни, нерабочее время посредством интернет-банкинга. Если вы имеете дело с этим видом просрочки, и здесь нет вашей вины, необходимо ее оспаривать, обратившись в банк с заявлением и подтверждением своевременной оплаты кредита (скриншот, чек, квитанция).
  2. Краткосрочные (незначительные) и долгосрочные. Краткосрочными называются непродолжительные просрочки по кредиту (до 30 дней), допущенные в силу форс-мажорных обстоятельств (задержки з/п, болезни и т.п.). Долгосрочными считают нарушения на протяжении длительного времени (от 30 дней и более). Такие огрехи должника воспринимаются как намеренное уклонение от выполнения обязательств по договору;
  3. Проблемные. К проблемным можно отнести просрочки от 90-120 дней. Заемщику не только будут звонить с банка и требовать возврата кредита, но и могут подключить коллекторов, продав им его долг. Также не исключено обращение кредитора в суд.

Кредит от РайффайзенБанка при испорченной КИ и просрочках

Кредитование доступно при просрочках и в РайффайзенБанке, когда речь не идет о слишком крупной сумме или ипотечном кредите. Если вам не откажут в выдаче денег, ожидайте повышения процентной ставки. Размер долга не может быть большим. Поэтому, так или иначе, условия по кредиту клиенту с просрочками не будут столь выгодными. Чтобы восстановить свою кредитную историю, многие начинают с оформления кредитки Райффайзена.

При одобрении же потребительского кредита вы можете получить сумму, не превышающую 2 000 000 руб. Выполнение долговых обязательств происходит в течение 5 лет. Ставка – 8,99—% годовых. Чтобы стать заемщиком, следует показать 2 документа, один из которых, естественно, паспорт, и еще одну бумагу, подтверждающую вашу личность.

Испорченная просрочками кредитная история не станет помехой в сотрудничестве с РайффайзенБанком, если вы имеете доход, что подтвердите 2-НДФЛ, 4-месячный стаж. Потребуется сообщить номер своего мобильного, рабочий телефон.

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной.

Как просрочки влияют на возможность повторного оформления кредита

Любая даже несущественная просрочка ведет к начислению пени, штрафа. Помимо этого она портит репутацию заемщика, на которую кредитные учреждения перед выдачей кредита смотрят в первую очередь. Поскольку лицо соглашается на передачу данные в БКИ, банки и микрофинансовые организации имеют право сообщить им о том, что у вас появилась просрочка. Обычно информация направляется в бюро дважды в неделю.

Поэтому очень важно оперативно принимать меры по закрытию просрочек и погашению кредита хотя бы небольшими суммами. Если человек не платил по кредиту пару дней, кредитор ограничится неустойкой, предупреждением. Но когда просрочки возникают систематически, имеют продолжительный характер, для него это станет поводом принять более жесткие меры:

  • начисление процентов по повышенной ставке;
  • привлечение отдела по контролю за взысканием проблемных кредитов;
  • реализация предмета залога;
  • продажа долга коллекторским агентствам;
  • судебное разбирательство.

Если заемщик в дальнейшем собирается брать кредиты, какие бы то ни было просрочки негативно скажутся на кредитовании. При анализе КИ потенциального клиента кредитора будут интересовать:

  • количество просрочек;
  • их длительность;
  • тип.

Кредиты с плохой кредитной историей и с текущими просрочками

Если он увидит, что вы являетесь недобросовестным заемщиком, неаккуратно пользуетесь кредитами, допускаете (допускали) регулярно просрочки, денег не даст. Эксперты советуют вообще не обращаться в кредитные организации при открытых просрочках, поскольку очередной отказ еще больше внесет негатива в кредитную историю.

Московский Кредитный Банк: условия кредита для заемщиков с просрочками

Просрочка и «запятнанная» кредитная история — не помеха для получения кредита в Совкомбанке. Причем оформить его вы можете оперативно, поскольку учреждение предоставляет ответ практически сразу. Также банк гарантирует исправить ваше финансовое досье. Помимо такой эксклюзивной возможности, организация известна другими выгодными продуктами. Например, картой рассрочки «Халва». Ставка по кредиту начинается с 8,90% годовых.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Совкомбанк предлагает уникальную программу по улучшению КИ в 3 шага. Она именуется «Кредитный доктор». От клиента требуется пользоваться банковскими услугами и своевременно выплачивать деньги по кредиту. Чтобы стать участником данной программы, необходимо с паспортом обратиться в отделение банка.

В рамках программы «Кредитный доктор» вы можете получить кредит для безналичного использования. Продукт называется «Деньги на карту».

Есть еще один вариант кредитования – «Экспресс плюс». Благодаря ему у заемщика появляется от 30 до 60 тыс. руб. на срок 6-18 мес.

После того, как программа завершится, банк обязуется увеличить кредитный лимит до 100 тыс. руб. К заемщику предъявляются стандартные требования, а заявка на взятие кредита оформляется как при личном присутствии в офисе банка, так и в режиме онлайн.

Если вам не удалось получить одобрение в вышеуказанных организациях, и вы по-прежнему задумываетесь, где взять кредит, обратитесь в Московский Кредитный Банк. Учреждение обслуживает не только надежных клиентов, но и заемщиков с просрочками. Но нужно понимать, к первой категории он относится лучше, что отражается на размере ставки и параметрах кредита.

Сделка заключается на 6 мес.—15 лет. В то время как другие банки дают обычно не более 2 млн руб. (за исключением крупных игроков: Сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ), МКБ готов одолжить до 3 000 000 руб. Начальная ставка равна 10,9% в год. Но особы с просрочками по старым кредитам получат новый при больших процентах (14-26% годовых). Ставку снижают такие факторы:

  • хорошая репутация в МКБ;
  • положительная КИ в других банковских структурах;
  • получение заработной платы, пенсии в МКБ;
  • официальное трудоустройство в аккредитованных компаниях;
  • работа в бюджетной сфере;
  • наличие вклада в Московском Кредитном Банке и др.

Другие банки, в которых можно взять кредит на 5 лет {amp}gt;

Заявку могут рассматривать 1-3 дня. Кредит переводят на карту. Дают его с 18 лет при условии, что клиент получает доход, имеет российское гражданство, прописку. Работодатель заемщика должен быть зарегистрирован в МО или столице. Предъявляется паспорт и заявление-анкета. Могут понадобиться дополнительные документы.

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кред. доктор и Кред. фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять ипотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места — отказы видят другие компании, что негативно сказывается на КИ и уменьшает вероятность одобрения.

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

  1. Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше. (ТОП кредиток, которые выдают с плохой КИ.)
  2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять. Этим отличается, например, Тинькофф.
  3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1%-2% в день.
  4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенное в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
  5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите 50% к одобрению;
  6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
  7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.
Предлагаем ознакомиться:  Доверенность на генерального директора

Подборка банков, которые могут одобрить кредит с просрочками

Совкомбанк
Сумма ₽ 40 000—1 000 000
Срок 1—5 лет
Проценты (в год) 8,90—22,4%
Возраст 20—85 лет
Срок рассмотрения 1 час

ОсобенностиТребованияДокументы

Низкий процент по кредиту

С любой кредитной историей

Минимум отказов

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 20 до 85 лет*;
  • Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта);
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона**.
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Один из документов по выбору заемщика: свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение;
  • Справка 2-НДФЛ.

Для клиентов, подходящих по категорию “Пенсионеры” / “Работающие Пенсионеры”  требуется всего 2 документа:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Пенсионное удостоверение.
Ренессанс Кредит Банк - логотип
Сумма ₽ 30 000—700 000
Срок 2—5 лет
Проценты (в год) 9,5—24,9%
Возраст 24—70 лет
Срок рассмотрения 1 минута

ОсобенностиТребованияДокументы

Деньги в день обращения

С любой кредитной историей

Минимум документов

Возраст:

  • Для клиентов банка, имеющих предложение по кредиту, от 20 до 70 лет.
  • Для остальных заемщиков от 24 до 70 лет.

Гражданство:

Регион оформления:

  • Для клиентов банка оформление кредита возможно в любом регионе присутствия банка;
  • Для остальных оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы.

Минимальный ежемесячный доход:

  • от 12 000 руб. для жителей Москвы;
  • от 8 000 руб. для жителей других регионов.

Минимальный стаж на текущем месте работы:

Обязательные документы: Паспорт РФДокумент, удостоверяющий личность (на выбор): загранпаспорт; водительское удостоверение; именная банковская карта; диплом о среднем специальном или высшем образовании; военный билет; свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН).Дополнительные документы:
  • Документ о трудоустройстве  (один на выбор): копия трудовой книжки, заверенная работодателем; справка о состоянии зарплатного банковского счета за последние 3 месяца; справка по форме Банка; 2-НДФЛ.
  • Документ о платежеспособности (один на выбор): свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП/ЕГРН; свидетельство о регистрации ТС, либо ПТС; полис страхования КАСКО; загранпаспорт с наличием иностранной визы или отметок о пересечении границы другой страны за последние 12 месяцев.
Райффайзен банк
Сумма ₽ 90 000—2 000 000
Срок 1—5 лет
Проценты (в год) 8,99—17,99%
Возраст 23—65 лет
Срок рассмотрения 2 минуты

ОсобенностиТребованияДокументы

Деньги на любые цели

До 300 000 ₽ — по паспорту

Без залога и поручителей

  • Гражданство и постоянная регистрация в РФ;
  • Возраст от 23 лет до 67 лет на момент окончания действия кредитного договора;
  • Постоянное место работы на территории РФ и стаж на последнем месте работы более 3 месяцев;
  • Наличие мобильного и рабочего телефона / номера бухгалтерии или отдела кадров;
  • Минимальный доход после налогообложения: от 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 15 000 рублей — для всех остальных регионов;
  • Не являетесь индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий.

При сумме кредита до 300 000 ₽:

При сумме кредита от 300 000 ₽ до 1 000 000 ₽:

  • Паспорт гражданина РФ;

  • Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):

    • справка по форме 2-НДФЛ не менее чем за 3 последних месяца;
    • справка о доходах по форме банка не менее чем за 3 последних месяца;
    • налоговая декларация за последний отчетный период по форме 3-НДФЛ;
    • выписка из Пенсионного Фонда РФ, оформленная на сайте Госсуслуг.

При сумме кредита от 1 000 000 ₽:

  • Паспорт гражданина РФ;

  • Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):

    • справка по форме 2-НДФЛ не менее чем за 3 последних месяца;
    • справка о доходах по форме банка не менее чем за 3 последних месяца;
    • налоговая декларация за последний отчетный период по форме 3-НДФЛ;
    • выписка из Пенсионного Фонда РФ, оформленная на сайте Госсуслуг.
  • Подтверждение занятости по основному месту работы (подтверждение занятости не требуется при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ)

    • копия трудовой книжки (все заполненные и пустая страница, следующая за последней заполненной), заверенная компанией-работодателем, с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время;
    • для военнослужащих — заверенная копия контракта (печать, подпись уполномоченного сотрудника с расшифровкой ФИО и должности, дата) или заверенная выписка из трудовой книжки, а также копия военного билета/удостоверения или справка с места службы с обязательным указанием даты начала службы и занимаемой должности;
    • для нотариусов — лицензия на право осуществления нотариальной деятельности и приказ Министерства юстиции РФ о назначении на должность нотариуса;
    • для адвокатов — удостоверение адвоката, содержащее сведения о регистрационном номере адвоката в реестре адвокатов.
Восточный Экспресс
Сумма ₽ 25 000—3 000 000
Срок 1—5 лет
Проценты (в год) 9—24,9%
Возраст 21—76 лет
Срок рассмотрения 1 день

ОсобенностиТребованияДокументы

Минимальный пакет документов

Решение онлайн

Одобряет большие суммы

  • Возраст заемщика: от 21 до 76 лет (с учетом срока кредитования);
  • Гражданство: РФ;
  • Стаж: На последнем месте работы не менее 3 месяцев (для лиц моложе 26 лет требования к стажу работы не менее 12 месяцев);
  • Доход: Наличие стабильного дохода в размере, позволяющем выплачивать кредит (для лиц моложе 26 лет требования к доходу не менее 12 месяцев).
  • Паспорт гражданина РФ
  • Один из документов, подтверждающих доход и/или занятость заявителя на выбор: Справка 2-НДФЛ или Документ на выбор Справка по форме банка*.
  • СНИЛС.
  • Копия трудовой книжки/справка с места работы на фирменном бланке организации, заверенная подписью и печатью организации с указанием должности, стажа и прочего*.
  • На сумму свыше 500 000 руб. предоставьте Копию трудовой книжки.
Логотип Московского Кредитного Банка
Сумма ₽ 50 000—3 000 000
Срок 6 мес.—15 лет
Проценты (в год) 10,9—26%
Возраст 18 лет
Срок рассмотрения 3 дня

ОсобенностиТребованияДокументы

Получение кредита за 1 визит

Большой срок кредитования

Стандартные требования

  • Паспорт гражданина РФ;
  • два документа на выбор:
    • Второй документ на выбор:
      • документ, подтверждающий доход за последние 3 месяца (справка по форме 2-НДФЛ и / или справка в свободной форме / справка по форме Банка, выписка по зарплатному / текущему (дебетовому) счету в любом банке) на всю сумму заявленного в анкете дохода с расшифровкой назначения платежей;
      • копия трудовой книжки и / или трудового договора / контракта, выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем, справка установленного государственным учреждением образца (для лиц, проходящих службу в государственных ведомствах, органах).
    • Третий документ на выбор:
      • правоустанавливающие / правоподтверждающие документы на недвижимое / движимое имущество: договор купли-продажи, паспорт транспортного средства, свидетельство о государственной регистрации права, выписки ЕГРП / ЕГРН, договор аренды.
      • заграничный / дипломатический / служебный паспорт.
      • свидетельства о государственной регистрации актов гражданского состояния (свидетельство о заключении / расторжении брака, свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о перемене имени);
      • страховой номер индивидуального лицевого счета (карточка СНИЛС).
      • справка о назначении пенсии /пенсионное удостоверение/ выписка о движении денежных средств по счету начисления пенсии / сберегательная книжка;
      • водительское удостоверение;
      • военный билет;
      • документы, подтверждающие оплату задолженности по исполнительному делопроизводству (копия оплаченной квитанции, постановление об окончании исполнительного производства, справка из ФССП, иные документы, подтверждающие оплату долга);
      • кредитный договор и график погашения / справка из банка-кредитора о ходе погашения кредита и / или качестве обслуживания долга (при наличии действующего / погашенного кредита в другом банке).
Логотип Банка Россия
Сумма ₽ 150 000—1 000 000
Срок 6 мес.—5 лет
Проценты (в год) от 11%
Возраст 21—65 лет
Срок рассмотрения до 10 дней

ОсобенностиТребованияДокументы

С любой КИ и просрочками

Особые условия корпоративным клиентам

Дифференцированные платежи

  • Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ.
  • Возраст от 21 года, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения мужчине 65 лет, женщине 60 лет.
  • Постоянно или временно не менее 1-го года (для клиентов получающих заработную плату на счет в Банке – не менее 6 месяцев) проживающие и зарегистрированные в регионе, по месту нахождения кредитующих подразделений Банка.
  • Наличие общего трудового стажа – не менее 1-го года (для клиентов получающих заработную плату на счет в Банке – не менее 6 месяцев).
  • Наличие непрерывного стажа на последнем месте работы – не менее 3-х месяцев. При сумме кредита свыше 750 000 руб. без обеспечения непрерывный стаж на последнем месте работы – не менее 6 (шести) месяцев.
  • Обязательное наличие 3-х контактных телефонных номеров – рабочего, домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона родственника или коллеги по работе, который способен подтвердить личность и быть контактным лицом Заемщика).
  • Официально урегулированные взаимоотношения с государством в отношении призыва на службу в Вооруженные силы РФ (для мужчин до 27 лет).
  • Созаемщиком может выступать только – супруг/супруга.

Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем не может выступать:

  • индивидуальный предприниматель;
  • работник индивидуального предпринимателя;
  • собственник бизнеса*.

*Собственник бизнеса – участник ООО или акционер ЗАО/ОАО с размером доли участия свыше 1%.

  • Заявление-Анкета на получение кредита;
  • паспорт гражданина РФ.
  • документ, подтверждающий доходы, за последние 12 (двенадцать) месяцев (предоставляется один из документов на выбор клиента):
    • справка о доходах и суммах налога физического лица/2-НДФЛ;
    • справка о доходах в свободной форме;
    • справка по образцу государственного учреждения, внутренними распорядительными документами
      которого установлены ограничения на предоставление своим работникам справок о доходах и суммах
      налога физического лица;
    • выписка по лицевому счету из Пенсионного фонда РФ;
    • выписка по банковскому счету, на который поступает заработная плата. Для клиентов, получающих
      заработную плату на счет в Банке, выписка по счету формируется Банком.
  • Документ, подтверждающий трудоустройство (копия трудовой книжки, заверенная
    работодателем):
    • при сумме кредита свыше 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей;
    • для клиентов, относящихся к Группе 37;
    • для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке менее 6 (шести) месяцев. Военнослужащие, государственные служащие, имеющие специальное звание или классный чин, в т.ч. служащие МЧС, ФСБ, МВД и уголовно-исполнительной системы, могут предоставить копию контракта или справку с места работы со штампом организации, указанием занимаемой должности и стажа работы.
  • Для мужчин, не достигших 27 лет: военный билет/удостоверение личности военнослужащего/документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста.
  • Для мужчин, не достигших 27 лет: военный билет/удостоверение личности
    военнослужащего/документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период
    призывного возраста.
  • При наличии Созаемщика, если информация о семейном положении не указана в паспорте – свидетельство о браке.

Возможно ли в банке Россия оформить кредит с просрочками и плохой кредитной историей

Банк Россия физическим, юридическим лицам дает взаймы от 150 000 до 1 500 000 руб. Без обеспечения максимальная сумма не превышает 1 000 000 руб. Договор подписывается на 6 мес.—5 лет. Стоимость ссуды зависит от ее срока, величины и наличия/отсутствия других факторов, влияющих на годовые проценты. Так, допуская в прошлом просрочки по кредитам и тем самым испортив КИ, вы сможете взять на себя обязательства под 11% и выше.

Предлагаем ознакомиться:  Как отказаться от страховки по кредиту правильно и по закону

Какие еще банки выдают кредиты без обеспечения {amp}gt;

На 2 п.п. увеличивается ставка, когда человек отказывается от оформления страхования. Зато более лояльно учреждение относится к людям, получающим у него зарплату. Отсутствие открытой просрочки, разумеется, положительно скажется на плате по кредиту, а иначе придется больше платить. Требования у кредитора следующие: гражданство РФ, возраст старше 21 года.

Обратите внимание, женщины могут получить кредит до 60 лет, представители мужской половины населения – до 65-ти. Заемщиков кредитуют при любой регистрации (как постоянной, так и временной), но выданной на год и более. Общий стаж должен длиться не менее года, непрерывный – 3-6 мес. Необходимо назвать 3 номера телефона, включая рабочий.

Если вы раньше имели неосторожность и допустили просрочки, предоставьте банку как можно больше документов, чтобы убедить в своей платежеспособности и ответственности:

  • паспорт;
  • военный билет;
  • справку о доходах за последний квартал;
  • копию трудовой.

Где взять справку о доходах и как это сделать {amp}gt;

Также в линейке потребительских ссуд кредитно-финансовое учреждение имеет перекредитование кредита. Параметры те же, но, чтобы рефинансировать старый займ, нужно подать: график платежей, договор, выписку по счету и документ, отражающий полную стоимость рефинансируемой ссуды. В данном случае кредит с текущими просрочками по старой задолженности не дадут. Его предоставят, если человек исправно погашал займ у первичного кредитора последние 30 дней.

К самым выгодным предложениям можно отнести те, где от клиента не требуют ни залога, ни поручителей. Такие кредиты можно оформить онлайн, для них не требуется большого рабочего стажа или подтверждения дохода.

Кредит для заемщиков с плохой КИ от Альфа-Банка с виду не отличается от других, но есть нюанс: необходимый уровень дохода для заемщиков составляет всего 10 000 рублей после вычета налогов. Таким образом, оформить потребительский кредит может практически каждый желающий:

  • возраст от 21 года;
  • постоянный доход всего от 10 тыс рублей;
  • стаж от 6 месяцев;
  • сумма до 5 млн рублей;
  • ставка от 11,9% в год.

Плюсы:

  • низкий порог дохода для подтверждения
  • внушительная сумма
  • низкая ставка

Минусы:

  • проживание и регистрация в регионе присутствия банка
  • обязательное наличие мобильного/стационарного телефона

Онлайн-заявка →

Известный банк УРАЛСИБ предлагает своим клиентам получить кредит с плохой историей без обеспечения на любые нужды. Деньги можно получить в отделении банка, а сроки рассмотрения заявки составляют несколько дней. Из преимуществ— у вас может быть активный кредит или кредитка в другом банке, но с оформлением не ранее 1 года:

  • сумма от 50 тыс до 1,5 млн рублей;
  • ставка в год от 11,9%;
  • сроки кредита 1 года до 7 лет;
  • возраст от 23 до 70 лет;
  • стаж от 3 месяцев.

Плюсы:

  • низкая ставка
  • стаж на последнем месте работы всего от 3 месяцев
  • можно иметь другой действующий кредит

Особенности и классификация просрочек по кредиту

Минусы:

  • по отзывам банк отдает предпочтение для выдачи кредитов жителям крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и т.д.)

Оформить →

Заявка на кредит наличными от РОСБАНКа рассматривается в кратчайшие сроки. При заключении договора клиент вправе выбрать дату платежа, а также варьировать длительность кредита с шагом в 1 месяц:

  • процентная ставка от 10,9% до 18,9%;
  • сумма от 50 тыс до 3 млн рублей;
  • срок от 1 до 5 лет;
  • гибкая система досрочного погашения и выбора даты ежемесячной оплаты кредита.

Плюсы:

  • ставка ограничена 19,9% годовых
  • удобная система управления кредитом
  • длительный срок
  • снижение ставки для отдельных категорий заемщиков

Получить кредит →

Потребность в деньгах «здесь и сейчас» может возникнуть и у людей с плохой кредитной историей. Вариантов немного: или обратиться в МФО и взять небольшой займ, или поискать банк, где одобрят кредит с плохой кредитной историей срочно. Чаще всего у подобных предложений бывают неочевидные минусы, которые мы рассмотрим ниже.

Крупный российский банк Почта банк охотно выдает потребительские кредиты людям с любой кредитной историей.

Небольшой совет — для повышения вероятности одобрения укажите в заявке сумму, не превышающую 50% от максимального размера ссуды.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Условия:

  • ставка от 12,9% (с подключенной услугой «Гарантированная ставка»);
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • сумма до 1 500 000 рублей;
  • срок от 1 до 5 лет;
  • нужен только паспорт и СНИЛС.

Плюсы:

  • офисы банка есть практически в каждом городе
  • решение по кредиту выдается за одну минуту
  • возможность снизить ставку с помощью специальной программы

Минусы:

  • снижение ставки возможно при платежах от 10 тыс рублей в месяц

Онлайн-заявка →

В сознании большинства банк Тинькофф укрепился как лидер в сфере кредитных карт. Но мало кто знает, что у него есть еще и потребительский кредит.

Он выдается на дебетовую карту, которую курьер привозит на следующий день после заявки. Такой опции в 2019 году нет, пожалуй, ни у одного из крупных банков.

Условия получения:

  • ставка от 12% годовых;
  • сумма от 50 тыс до 1 млн рублей (до 30 млн при залоговом кредитовании);
  • срок от 3 до 36 месяцев (для 1 млн и выше — до 15 лет);
  • нужен только паспорт;
  • возраст от 18 лет.

Плюсы:

  • подтверждение дохода и прописка в регионе банка не нужны
  • деньги с доставкой на дом
  • кредит одобряется, если у заемщика нет просроченных платежей за последние 3 месяца до заявки
  • бесплатное обслуживание дебетовой карты, на которую будут перечислены деньги
  • рассмотрение заявки за 1 минуту

Минусы:

  • по отзывам клиентов шанс одобрения кредита несколько ниже, чем кредитной карты Тинькофф Платинум

Оформить кредит →

Несмотря на то, что потребительский кредит с плохой КИ от Ренессанс рассчитан на большинство заемщиков (даже с просрочками), шансы получить одобрение на крупную сумму существенно возрастут, если предоставить банку дополнительные документы, подтверждающие доход.

Требования к заемщику и условия кредитования:

  • возраст заемщика от 24 до 70 лет;
  • стаж от 3 месяцев;
  • ставка от 9,9% годовых;
  • сумма до 700 000 рублей;
  • срок до 60 месяцев.

Плюсы:

  • мгновенная обработка заявки
  • реально получить кредит даже человеку с низким рейтингом или без КИ
  • требуемый стаж работы всего 3 месяца
  • низкая ставка
  • можно оформить заем не только в регионе регистрации (он должен совпадать с местом присутствия банка), но и в регионе постоянной занятости
Предлагаем ознакомиться:  Банк передал дело судебным приставам, что делать

Минусы:

  • минимальный возраст для взятия кредита 24 года
  • банк нельзя назвать крупным и представлен он не во всех городах России

Получить →

Кредиты с плохой кредитной историей и с текущими просрочками

Еще одним вариантом оформить кредит с плохой КИ является залог. В роли залога используется чаще всего квартира или машина. При этом право использования имущества сохраняется за клиентом банк получает документы с залоговыми обязательствами.

Кредит Суперплюс выручит тех, кому нужна большая сумма под залог недвижимости. Упрощенная система подтверждения дохода позволит оформить заявку онлайн даже при отсутствии трудоустройства:

  • сумма от 150 тыс до 30 млн рублей;
  • ставка от 11,9%;
  • срок от 1 года до 10 лет;
  • без поручителей;
  • справка 2-НДФЛ не нужна.
  • большая сумма заемных средств
  • не требуется справка о доходах
  • длительный срок

Минусы:

  • кредиты под залог требуют тщательного расчета своих сил, ведь заемщик рискует своим имуществом

Подать заявку →

И, наконец, если вы исправили все, что могли, и решили снова брать кредит, лучше оформлять его в тех банках, которые более лояльны к плохой кредитной истории с большей вероятностью оформят вам займ даже с долгами и просрочками. Обычно это либо молодые, либо старые, но не слишком крупные коммерческие организации. Мы собрали для вас подробный рейтинг таких компаний.

Частный инвестор — кредитует тех, кому отказали банки. Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф. В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

  • Сумма: 250 000 — 35 млн. руб.;
  • Срок: 2 месяца — 17 лет;
  • Процентная ставка: от 13,5% до 16%;
  • Документы: паспорт СНИЛС или другой доп.;
  • Возраст: 18 — 59 лет.

Под какую ставку предоставляет кредит Восточный Экспресс Банк лицам с просрочками

Кредиты с плохой кредитной историей и с текущими просрочками

Ренессанс Кредит также является одним из немногих банков, которые одобряют получение кредитных средств гражданам с наличием просрочек. Он предъявляет минимальные требования к данной категории клиентов, предлагая при этом различные продукты. Так, большую популярность получила кредитная карта. Чтобы оформить ее, вы должны:

  • иметь российское гражданство;
  • соответствовать возрастным ограничениям 24—70 лет;
  • быть официально трудоустроенным в течение 3 мес. и более;
  • предъявить паспорт с постоянной регистрацией в регионе нахождения офиса банка;
  • получать каждый месяц не менее 12 тыс. руб. (для москвичей) или 8 тыс. руб. (для жителей других городов РФ).

Решение по предоставлению кредита выносится в течение 1 дня. Карту можно получить на дом либо заказать доставку в офис. Вдобавок, вас не будут обременять сбором документов, подтверждением доходов, предъявлением залога. Главное – показать паспорт и еще один документ на выбор. Став обладателем платежного инструмента, вы можете пользоваться кредитом, не уплачивая проценты на протяжении первых 55-ти дней. Также улучшится ваша КИ, после чего лимит возрастет до 300 000 руб.

И еще предлагаем ознакомиться с кредитом «Без препятствий». Здесь в день обращения дается сумма до 700 000 рублей на срок до 5 лет под 9,5—24,9% в год. Подайте заявку и узнайте решение уже через 10 минут.

Кредит с открытыми просрочками могут одобрить в банке «Восточный». 100% гарантии нет, что вы получите деньги, но довольно многим россиянам с действующими просрочками удавалось взять у него в долг от 25 000 до 3 000 000 руб. Кредит будет предоставлен в тот же день, следовательно, не придется долго ждать ответа (около 15 мин.). Кредитор обслуживает своих клиентов по фиксированной ставке. Сейчас она составляет 9% годовых.

Cрок кредитования: от 1 до 5 лет. Получение кредита наличными представляется возможным без поручительства и залога. Более того, реально оформить ссуду, если у человека временная прописка. Клиентами банка становятся лица с 21 года до 76 лет. Вместе с денежными средствами выдается карта.

Отказали банки? Идем в МФО

Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

  1. Solva — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
  2. Кредито24 — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
  3. Турбозайм — автоматическое круглосуточное одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Ставка та же — 1% в сутки. Зато одобряют даже с плохой кредитной историей и просрочками.
  4. Монеза — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1% в день. И нужна справка о доходах.
  5. MoneyMan — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной КИ, в том числе с долгами и просрочками. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
  6. Займер — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.

Взять кредит с плохой КИ и просрочками: надежные варианты

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Кредит с просрочками все же возможен! Для этого придется немало похлопотать, но, как оказалось, шансы есть. К сожалению, лояльных кредиторов в России небольшое количество. Они дают кредиты, если будущий заемщик доказывает свою платежеспособность и предоставляет кипу других документов. К тому же, подписывается договор с условием завышенной ставки и меньшим лимитом.

Для начала определитесь с финансовой организацией, которая позволяет взять кредит с плохой историей и несколькими просрочками. Получить деньги вы можете:

  • в банке;
  • с помощью микрофинансовых организаций;
  • у людей, которые предоставляют услуги данного рода.

Проще всего получить кредит с просрочками и плохой КИ в двух последних случаях. Однако здесь есть свои особенности.

Ухудшения кредитной истории не бывает без сопутствующих неприятностей. Одна из них — просрочки по предыдущим кредитам. Информация о них, наряду с низким скоринговым баллом в эквифаксе, может осложнить жизнь. Для многих банков такой заемщик проблемный. Но есть и те, кто готов дать деньги в долг и такой категории граждан.

Онлайн кредит с плохой КИ от ОТП Банка выдается всем, кто погасил свои прошлые задолженности. При этом банку не важно, были ли у вас просрочки или нет. Также на кредитование могут рассчитывать и те, кто уже имеет займ и исправно его погашает:

  • сумма от 15 тыс до 1 млн рублей;
  • срок от 1 года до 5 лет;
  • годовая ставка от 14,9% (от 11,5% для суммы свыше 300 000 рублей);
  • стаж от 4 месяцев.

Плюсы:

  • выдается при наличии просрочек по прошлым кредитам
  • большой диапазон кредита (но лучше ориентироваться на потолок в 400 тысяч)

Минусы:

  • необходимо проживать в регионе, где есть офисы или филиалы банка
  • достаточно высокая процентная ставка для суммы до 300 тыс.

Кредиты с плохой кредитной историей и с текущими просрочками

Заявка на кредит →

Один из крупнейших банков по потребительскому кредитованию. Выдает кредиты с плохой кредитной историей не всем, но шанс получить одобрение выше, если рассматривать 30% от максимальной суммы и приложить второй документ (СНИЛС или водительские права).

Условия:

  • ставка от 9,9% в год;
  • срок от 12 до 84 месяцев;
  • сумма от 10 тыс до 1 млн рублей;
  • регистрация или проживание в регионе банка.

Плюсы:

  • низкая ставка
  • удобный диапазон срока кредита с шагом в несколько месяцев

Минусы:

  • нужно проживать или иметь регистрацию в регионе присутствия банка
  • требуется постоянный источник дохода

Получить деньги →

Потребительский кредит от СКБ Банка поможет получить деньги с плохой кредитной историей большинству заемщиков. Претендовать на максимальную сумму сразу не стоит, но получить 200-300 тыс рублей под хорошую ставку вполне реально:

  • стаж работы от 3 месяцев;
  • возраст от 23 до 67 лет;
  • ставка от 9,9% годовых;
  • срок до 5 лет
  • из документов нужен только паспорт;
  • сумма до 1 300 000 рублей
  • проживание и регистрация в регионе присутствия банка.

Плюсы:

  • минимальный стаж всего 3 месяца
  • выдача по одному документу

Минусы:

  • необходимо жить в том городе, где есть офис банка

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Заявка →

Как оплатить кредит

Многих людей интересует, как возвращать долг. Если у вас просрочка по кредиту и оформляется еще один, разумеется, погашаются и старый, и новый. Выплата производится ежемесячно или досрочно частями/полностью. Отметим, что при преждевременном погашении кредита проценты учитываться не будут.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Кредит выплачивается:

  • банковской картой или счетом (на карту устанавливается функция автоматической выплаты);
  • наличными в отделении или офисе;
  • в терминале;
  • с помощью электронного кошелька.
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector