Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Кредит должникам находящимся в черном списке

Кредитные карты

Банки часто отклоняют заявки на выдачу кредитов. Причины отказа могут быть связаны с внутренней политикой финансового учреждения.

Причинами отказов в кредите может быть:

  • Отсутствие гражданства РФ или регистрации;
  • Нет официального трудоустройства и подтверждения дохода;
  • Маленькая зарплата;
  • А еще отказывают, когда есть много непогашенных кредитов или у клиента испорченная кредитная история.

Многие заёмщики ошибочно считают, что каждый банк создает свою отдельную базу, куда вносит недобросовестных клиентов. На самом деле, есть списки для внутреннего пользования и общая БКИ, куда делает запрос служба безопасности финансового учреждения. Вся негативная информация из БКИ становится поводом для отказа.

Идеальном вариант — это когда клиент обращается в банк, заключает договор на выдачу ссуды, получает кредит, а потом возвращает кредитору деньги без просрочек. Но, экономический кризис, сложное финансовое положение в стране, для многих граждан внесло свои коррективы – заемщики не могут вернуть ссуду по причинам, которые от них не зависят (сокращение рабочих мест, ухудшение здоровья, вынужденный переезд).

На 3 — 5 день с момента возникновения просрочки, данные о заемщике передаются в БКИ, и с этого дня анкета заёмщика считается испорченной.

Информацию из анкеты заёмщика удалить нельзя. Можно только добавлять положительные записи, чтобы выровнять ситуацию с плохой характеристикой. Информация о заёмщике хранится 10 лет и с каждой последующей записью этот срок возобновляется.

  • Заёмщик не сможет получить новый кредит. С вероятностью в 90% ему откажут в ипотеке, автокредитовании, выдаче наличных средств;
  • В случае длительной просрочки банки перепродают проблемные кредиты коллекторам. А те, долги получают различными способами (угрозами по телефону, ночными звонками, могут – и визитам);
  • Если в одном банке открыт кредитный, дебетовый или депозитный счет, тогда задолженность по кредиту будет списываться с этих счетов;
  • Если заёмщик претендует на рабочее место руководителя или должность, связанную с материальной ответственностью, то ему, скорее всего, откажут в кредите;
  • Задолженность по кредитам, которая превышает 10 тыс. рублей, банки стараются возвращать через суд. Запрет на пересечении государственной границы и арест имущества – последствия задолженностей перед банком.

Если банк хочет вернуть долг через суд, подал иск и выиграл процесс, то с этого момента данные о должнике передаются в «Реестр должников». Вся полученная информация находится на сайте судебных приставов. Доступ к этой базе – открытый и бесплатный.

Есть два официальных способа узнать сведения из истории заёмщика:

  1. Перейти на сайт «ФССП», заполнить анкету и найти себя в списках;
  2. Подать заявку в «БКИ» – таких бюро больше 30 по всей России.

Точно узнать, в каком бюро хранится ваше досье, можно через ЦККИ. Запрос нужно делать через сайт «Центробанка».

Получить данные из «БКИ» можно и через обслуживающий банк, отправить телеграмму, воспользоваться интернет-сайтом или адресом Бюро (если имеется). Если действовать через банки и салон «Евросеть», то услуга обойдется в 1 тыс. рублей. Также, можно воспользоваться сервисом «АКРИН», но здесь необходима обязательная регистрация клиента.

Можно воспользоваться любым подходящим способом, чтобы выяснить свою кредитную историю, но старайтесь договариваться с банками и не доводить дело до судебных разбирательств.

Каждый банк, обладающий высокой репутацией, ведет сотрудничество с БКИ. В этом бюро есть данные о всех гражданах России, которые хотя бы раз пользовались услугами кредитования. Здесь хранятся сведения даже о тех, кто выступал поручителем либо созаемщиком.

В кредитных историях указывается достаточно подробная информация – банки-кредитор, общее количество заявок, положительные решения, отказы, условия, использованные способы оплаты и так далее. Понятие «черный список» является условным. Все банки делают выводы на основе данных из кредитной истории. Запросить сведения из нее могут банки, МФО и сами заемщики. Один раз год эта услуга является бесплатной, при повторных обращениях нужно будет платить.

Частыми причинами отказа выступают штрафы и просрочки. Существует

, где содержится данная информация. Такие сведения о заемщики негативно влияют на шансы получить одобрение по заявке.

Банки неохотно сотрудничают с теми, кто ранее не выплачивал деньги либо делал это не в договоренный срок. Логично, что в финансовых организациях хотят получить свои деньги обратно.

Если вы ищите учреждение, выдающее долгосрочные кредиты с не самыми высокими процентами, то МФО – не вариант. Обращайтесь тогда только в банки, при этом подавайте как можно больше документов, которые подтверждают вашу платежеспособность.

Банк Сумма Процентная ставка
МКБ до 3 млн от 10,9%;
Ренессанс кредит до 700 000 от 9,9%
ОТП Банк до 4 000 000 от 10,5%
Восточный до 500 000 11,5%
Почта Банк до 1 500 000 от 12,9%
Хоум Кредит до 1 000 000 от 10,9%;
УБРиР до 200 000 от 18,9%
  • Собрать пакет документации со справкой с рабочего места, выписками с личных счетов, свидетельствами о правах собственности и так далее.
  • Найти поручителя.
  • Предложить недвижимость либо автомобиль в качестве залога.

Еще раз обратим внимание: получить гарантию на 100-процентное одобрение заявки невозможно. Все заявки рассматривают индивидуально.

Предлагаем ознакомиться:  У банка отозвали лицензию: как платить кредит

Самые крупные банки, такие как Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Альфа-банк, с большой долей вероятностью откажут, если у вас были просрочки. У них и так достаточное количество клиентов, а потому сомнительные заемщики им не совсем интересны.

Если вариант с кредиткой интересен вам, то в первую очередь рассмотрите предложения Тинькофф банка. Его преимуществами являются выгодные условия и бесплатная доставка пластика.

  • Кредитный лимит от 30 до 300 тысяч рублей;
  • Процентная ставка по безналичным транзакциям – от 12 до 29,9%;
  • Процент на снятие наличных средств – от 30 до 49,9% в год;
  • Комиссия за операции снятия наличных – 2,9% плюс 290 рублей;
  • Ежемесячный платеж – 8% от задолженности;
  • Льготный период – до 55 дней;
  • Стоимость обслуживания – 590 рублей;
  • Бонусы за покупки, которые можно обменивать на скидки.

Что касается недостатков, то это большие штрафы за просрочки. Отметим, что у Тинькофф банка нет отделений, поэтому все вопросы решаются только в интернете либо по телефону.

В итоге необходимо сказать, что даже с кристально чистой кредитной историей порой получить кредит не так и легко. В любом случае необходимо осуществить некоторые действия, чтобы ваше имя было удалено из черного списка.

Идея создания Бюро кредитных историй и чёрного списка в том, чтобы обезопасить активы банков от потерь вследствие получения недобросовестными заёмщиками денег и их невозврата.

Финансовые организации создают внутренние базы данных с клиентами, негативно зарекомендовавшими себя. Банки обмениваются данными, поэтому информация о рейтинге клиента и его кредитах в других учреждениях доступна к просмотру.

Обращаясь в базу данных, сотрудники банка уменьшают риск выдать займ человеку, склонному к регулярным неуплатам.

Узнать, где взять деньги в кредит, если вы находитесь в чёрном списке, можно с помощью отчёта Бюро кредитных историй. Документ иллюстрирует перечень банков, которые имеют претензии к вашей личности как к заёмщику, и организаций, что лояльно относятся к вашей персоне и готовы сотрудничать.

Чтобы узнать уровень доверия кредитных организаций к вам, можно посмотреть свою кредитную историю в Национальном бюро кредитных историй граждан РФ. Такое право даётся всем жителям страны на бесплатной основе один раз в календарный год.

В Бюро накапливается информация о клиентах, бравших ранее кредиты в любом из финансовых учреждений страны. Она состоит из трёх разделов:

  1. Раздел 1. Личные данные заёмщика (Ф.И.О., паспортные данные, ИНН).
  2. Раздел 2. Вся информация о взятых ранее кредитах (выплаченных и действующих займах, просрочках, взысканиях, штрафах).
  3. Раздел 3. Закрытый раздел, доступный только владельцу. Указана информация о банках, выдававших кредит, и решения по клиенту.

Часть компаний столкнулись со снижением эффективности взыскания

Как можно узнать кредитную историю?

В России нет банков, которые готовы без проверки кредитной истории выдавать деньги всем своим клиентам. Так что подобные объявления в интернете, скорее всего, созданы мошенниками.

Первое, что необходимо сделать тем, кто реально рассчитывает на кредит – улучшить КИ. Для этого:

  1. Попробуйте получить заем в том банке, где у вас уже когда-то был кредит. Высокая вероятность одобрения – у зарплатных клиентов. Запись о своевременной погашении задолженности будет внесена в КИ. Соответственно, банковские организации смогут увидеть, что заемщик исправился. Для первого раза запрашивайте не большую сумму и предоставляйте максимальное количество документов, в том числе справку о доходах.
  2. Воспользуйтесь услугой «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Она создана специально для тех граждан, которые собираются улучшить свою репутацию. Данная услуга разделена на несколько этапов. Если вы успешно пройдете каждый из них, то КИ действительно улучшится.
  3. Обратитесь в микрофинансовые организации. У них хуже условия, но сам процесс оформления займа упрощен. При этом МФО точно так же предоставляют данные в БКИ. Поэтому с их помощью можно получить несколько положительных записей в кредитную историю, если осуществлять оплату своевременно.

Если упомянутые варианты вам не подходят, попробуйте обратиться за услугами к

. Они не предоставляют кредиты, но помогают в поиске банка. Стопроцентное нахождение организации, которая точно выдаст заем, не гарантировано. При этом их услуги не являются дешевыми.

Если в этой сфере у вас запрашивают предоплату, отказывайтесь от сотрудничества с такими компаниями. Добросовестные брокеры взымают плату только после того, как помогут отыскать подходящий банк. А всякие услуги по удалению негативных записей из КИ – это гарантированное мошенничество.

Должники МФО: какие методы взыскания к ним применяются?

На сайте «Федеральной службы судебных приставов» находится вся информация о делах, которые выиграли кредиторы. Заёмщик может просмотреть, какую сумму с него требует банк, и какому приставу передано дело. Прямо на портале указаны все реквизиты для проведения интернет-платежа, можно перечислить требуемую сумму и закрыть задолженность перед банком.

Для оплаты нужно:

  1. Перейти на официальный сайт «Федеральной службы судебных приставов»;
  2. Найти форму поиска для физических лиц;
  3. Заполнить представленную анкету и нажать кнопку «Поиск».

Если у клиента существует проблемная задолженность, то фильтр сработает и выдаст весь необходимый результат.

Если фильтр сработал и ваше имя высветилось среди должников, то лучше расплатиться по задолженности с банком. Это можно сделать через сервис «Сбербанка» или обратиться в «Промсвязьбанк». Так же, внести средства можно и через электронные кошельки, терминалы, банкоматы «Киви». После получения оплаты, системе потребуется около недели на обработку информации, изменение или полное удаление сведений.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть страховку по кредиту возврат денег за страховку после оформления кредита

Многоканальная бесплатная горячая линия

Микрозайм онлайн — оставить заявку

В нашем современном мире на рынке финансовых кредитов очень большую популярность получили займы у микрофинансовых организаций. И самой главной причиной этой популярности есть доступность денежных средств. Кто-то считает их спасением от всех бед, а кто-то вспоминает свой негативный опыт в этом деле.

Бессмысленно рассказывать о том, что МФО насильно никого не заставляет брать у них деньги: все это мы делаем добровольно, подписывая документы, где четко изложены все права и обязанности по займу.

А вот уже читали мы их или нет — это наша личная ответственность. Из-за высоких процентных ставок, которые очень часто не афишируются, люди попадают в настоящую финансовую ловушку.

Давайте рассмотрим, что ждет тех, кто не платит по микрозаймам.

  • Заемщики, которые не выплачивают свои платежи по причине не зависящих от них обстоятельств. Это может быть потеря работы, ухудшение состояния здоровья и многие другие.
  • Заемщики, не возвращающие долг намеренно и думающие, что за неуплату долга им ничего не грозит, так как МФО — это негосударственная организация.
  • Кредит должникам находящимся в черном списке

    Если МФО сталкивается с очень злостными неплательщиками, которые преднамеренно игнорируют сроки и нормы погашения займа, то могут быть предприняты такие меры:

    • Запись негативного характера в кредитную историю клиента;
    • Предусмотренные условиями договора штрафные санкции;
    • Звонки от МФО с требованиями выплатить долг с учетом процентов;
    • Если клиент не выплачивает долг даже после проведения всех перечисленных санкций, кредиторы могут передать дело о долге по займу в коллекторское агентство или обратиться за помощью в суд за неуплату микрозайма.

    ( Суд с МФО Миг Кредит за†18 год отзывы должников) (Суд с МФО Миг Кредит за†18 год отзывы должников)

    Если разобраться досконально, то становится очевидным: в большинстве случаев передача дела в суд происходит по вине самих неплательщиков, а не потому, что микрофинансовая организация хочет получить от процесса дополнительные выгоды.

    Передача дела в суд

    Могут ли микрозаймы подать в суд на заемщика? По закону МФО может подавать в суд уже на второй день после невыплаченного очередного взноса.

    Пеня за просрочку платежа намного выше, чем и так большие проценты по кредиту, поэтому ждать судебных приставов в ближайшие несколько месяцев не стоит — МФО выгодно, чтобы вы стали должны им намного больше.

    Только не подумайте, что можно не погашать микрозаймы вообще — существует очень много примеров в судебной практике, когда заемщика все же заставили вернуть взятые им денежные средства.

    Но и тут есть позитивная сторона: как только микрозаймы подают в суд на должника, то до принятия решения суда по микрозайму сумма долга уже не будет расти, даже том случае, если процесс продлится недели или месяцы. Однако каждый клиент, обратившийся в микрофинансовую организацию за кредитом, должен хорошо понимать, что деньги возвращать придется в любом случае.

    Если клиент, который взял микрозайм, не ставит перед собой цель просто присвоить себе деньги, а в самом деле по объективным причинам и обстоятельствам не может выплачивать взносы — суд по микрозаймам для него очень выгоден. Суд найдет оптимальное решение: например, долг могут разбить на несколько платежей, и они будут взиматься у него из заработной платы.

    Кредит должникам находящимся в черном списке

    Бывают случаи, когда суд признает несправедливым размер первоначальной суммы с размером компенсации, которую требует МФО, тогда он может в несколько раз уменьшить эту сумму, а иногда может и вовсе обязать заемщика выплатить только сам займ и проценты по нему.

    • К сожалению, в судебной практике по микрозаймам в 2018 уже были случаи, что и после решения суда заемщик продолжает и дальше игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таких случаях за дело берутся судебные приставы и осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения:
    • Обращаться в суд за взысканием долгов по займам МФО невыгодно: это очень дорогостоящая процедура как для компании, так и для заемщика, на которого также ложится часть судебных затрат.
    • Если все же столь неприятного явления, как передача дела о невыплаченном долге в суд, избежать не удалось, следует предпринять ряд активных действий:
  • Найдите себе юриста или адвоката по кредитам и вместе ознакомьтесь с кредитным договором.
  • Вместе с юристом напишите заявление в суд, подайте его и ждите, когда суд назначит дату судебного процесса по займу.
  • На судебное заседание желательно явиться с юристом.
  • В основном, решение принимается за одно заседание, но бывали случаи, когда процесс затягивался.

    Если суд примет решение в пользу заемщика, то договор между ним и МФО может аннулироваться. Но долг возвращать придется в любом случае — суд может только решить, что различные комиссии и штрафы являются незаконными, тогда заемщика от них освободят. Если же клиент доказывает, что никогда не получал займа, и суд его поддержал, то понятно, что он не будет его выплачивать.

    Предлагаем ознакомиться:  Налоговый вычет на кредит в Сбербанке

    После вынесения решения судом должник имеет право на его обжалование в десятидневный срок. В одном из недавних дел признал несправедливым проценты по микрозайму, где проценты превысили основную сумму долга в 15 раз. Но в истории микрозаймов бывают и трагические случаи.

  • Изучив судебную практику, как арбитражных судов, так и судов общей юрисдикции очевиден следующий вывод: в 99% случаев суды удовлетворяют иски о взыскании задолженности по договорам займа, иногда, за исключением лишь суммы неустоек, штрафов и некоторых процессуальных вопросов, не соблюденных истцами.
  • Чаще всего отягчающим обстоятельством, провоцирующим отрицательное решение суда, для ответчиков служит то, что они совершенно бездействуют в процессе и не пытаются оспорить взыскиваемые суммы или доказать уважительность причин неоплаты, которая также могла бы положительно сказаться на исходе дела.
  • Конечно, трудно судить, как теперь сложится судебная практика по микрозаймам, но шансы, что сложится в пользу потребителя, есть, и шансы хорошие.
  • Микрофинансовые структуры активно кредитуют граждан, серьезно конкурируя с банками. Принципы работы МФО существенно лояльнее, чем в банках, поэтому в сфере микрокредитования гораздо чаще встречаются просрочки и неблагонадежные клиенты.

    Должники МФО в случае нарушения графика оплаты подвергаются штрафным санкциям. Кроме того, кредитор всегда может обратиться в суд.

    Как не попасть в чёрный список

    Для проверки личности клиента, банки пользуются информацией из БКИ, а также своими внутри банковскими списками, куда входят злостные неплательщики. К должникам из «чёрных» списков относятся клиенты, которые не раз нарушали условия договора, отказывались вносить оплату и совершали большие просрочки. Но, информацию из таких списков банковские сотрудники воспринимают по-разному.

    Списки должников, которые банки формируют отдельно для внутреннего пользования, не являются общедоступными, и клиенты разузнать подробную информацию не смогут. Поэтому не верьте тем, кто предлагает за вознаграждение предоставить вам эту информацию. Так действуют мошенники.

    Существует два вида списков:

    1. Внутренний банковский. Список состоит из перечня клиентов конкретной финансовой организации, которые когда-либо пользовались кредитными услугами и своевременно не возвращали долги;
    2. Глобальный. Здесь находится вся информация должников, с которыми судились банки, и выиграли процессы. Этот список находится на сайте «Судебных Приставов» и является бесплатным, общедоступным.

    Где должнику можно взять займ: список мфо и отзывы заемщиков

    Если зачисление в ЧС было проведено по решению судебного заседания, то выйти из этого списка уже не получится. Это значит, что заёмщик больше не сможет пользоваться кредитными услугами российских банков. Дополнительно могут возникнуть и проблемы с выездом за границу, по правилам должника не выпустят на протяжении 30 дней с момента полного погашения банковской задолженности.

    Благодаря сегодняшним интернет-возможностям поиск должников, может проводиться посредством социальных сетей, отслеживания ip-адресов ПК или номеров смартфонов. Такими способами на неплательщиков выходят банки, коллекторы.

    Попасть в чёрный список легко, а исправить ситуацию очень сложно, порой невозможно. Главные рекомендации заёмщикам, которые не хотят портить отношения с кредитными учреждениями и желают сохранить своё имя и репутацию:

    1. Рассчитывать свои финансовые возможности и брать взаймы сумму, посильную для выплаты (не больше 20-30% от дохода).
    2. Вовремя вносить ежемесячные платежи по договору.
    3. При оформлении подавать оригинальные документы, не подделки. Обнаружение фальсификации повлечёт занесение в стоп-список и подачу заявления в правоохранительные органы.
    4. Оформляя займ в офисе банка или онлайн, указывать информацию, которую могут подтвердить сотрудники, знакомые, друзья.
    5. Просить выдать справку о погашении и закрытии долгового обязательства. Оставшийся долг в несколько рублей может превратиться в тысячную задолженность и закончиться внесением в ЧС.
    6. Оформляя кредит срочно, обращайте внимание на сроки и сумму погашения, размер штрафов и санкций, чтобы просрочки не выбивали вас из финансовой колеи и не несли большого удара по бюджету.

    Чтобы не попасть в чёрный список, нужно выработать грамотное кредитное поведение, которое не обременит вас множественными платежами: вносить суммы вовремя, рефинансировать или перекредитовывать свои займы. Систематические просрочки и долгосрочный отказ от кредитных обязательств приведут к внесению в стоп-списки.

    Получить деньги срочно в случае жизненной необходимости будет невозможно.

    Попавшим в ЧС рекомендуем запастись терпением и силами и приступать к исправлению кредитной истории, повышению скорингового балла.

    МФО Сумма, рубли Срок, дни Ставка,% Особенности
    Kredito24 15 тыс. 20 0,93 Быстрый ответ
    Быстроденьги 15 тыс. 30 1,5 Преимущественно получение наличными в офисе
    Займер 30 тыс. 30 0,63 Регулярные акции
    Moneyman 20 тыс. 126 0,75 С 21 года, быстрое рассмотрение, без звонков
    OneClickMoney 30 тыс. 21 1,1 Долгосрочное погашение без пени
    Турбозайм 50 тыс. 30 1,5 Без залога, с 18 лет
    Webbankir 50 тыс. 184 1,11 Можно узнать свой кредитный рейтинг
    MangoMoney 70 тыс. 22 1,15 Уровни пользования лояльностью
    ГлавФинанс 100 тыс. 15 0,65 С 21 года, быстрое рассмотрение
    Moneza 30 тыс. 30 0,63 0% новым клиентам
    GreenMoney 30 тыс. 168 0,95 Без проверок и отказа
    Деньги Сразу 30 тыс. 30 1,1 Без поручителей, деньги на карту за 20 минут
    Лига Денег 50 тыс. 364 0,42 Регулярные акции
    Деньги на дом 35 тыс. 182 2 Адресная доставка
    Честное слово 30 тыс. 30 1,5 Регулярные акции
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector