Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 938-90-13 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 467-82-01 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 162, бесплатно)

Как сделать так, чтобы дали кредит: 20 критериев скоринга

Кредитная история

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Каждый банк имеет доступ к кредитной истории, которая показывает, насколько добросовестно человек ранее вносил платежи по кредитам. Лучше поддерживать кредитную историю в хорошем состоянии и не иметь по ней серьёзных проблем. Если проблемы уже возникли, лучше их исправить, взяв и вернув несколько небольших кредитов или микрозаймов.

Как поступать умнее, чтобы избежать отказов?

Обращайтесь не во все банки или микрокредитные организации, а только в те, которые имеют высокую вероятность одобрения присланных заявок — в более лояльные к заемщикам. Сейчас в стране кризис, всем нужны деньги, и все идут за кредитами. В первую очередь — либо туда, куда вам перечисляют зарплату, либо туда, где у вас есть дебетовые/кредитные карты, ранее оформленные займы, вклады и так далее.

Частный кредитор выдает займы из личных средств и работает с проблемными клиентами, безработными или с испорченной КИ. Из банков самые лояльные к сложным заемщикам — это Восточный, Тинькофф, Ренессанс и Совкомбанк. Там же и в Газпромбанке — минимальные процентные ставки. В Тинькофф и Тачбанк можно получить ссуду без визита в банк — курьер привезет карту с деньгами к вам домой или на работу.

  • Сумма: 250 тыс. руб. — 35 миллионов;
  • Срок: от 2 мес. до 17 лет;
  • Ставка: от 13,5% до 16%;
  • Документы: паспорт и СНИЛС (или иной дополнительный);
  • Возраст: с 18 до 59 лет.

Если вы не подходите по условиям, по которым выдают кредиты банки, например, вы безработный или не можете предоставить справку, вам всего 18 лет (а большинство организаций выдает только с 21 года), у вас плохая история и банки не дают наличные — обращайтесь в МФО (микрофинансовые организации). Проценты выше, но более лояльны к проблемным заемщикам.

Где еще взять кредит без работы ⇒

Конечно, то, что МФО выдают займы 100% без отказа — это миф. Но здесь вероятность получения денег выше за счет более высокой процентной ставки (она перекрывает риски просрочек и отказов от выплат). Кроме того, здесь дают кредиты студентам, людям без постоянного источника дохода и с плохой КИ.

Банки, не отказывающие в кредите с плохой КИ ⇒

  • До 30 000 руб. до зарплаты;
  • Срок займа: до 1 месяца;
  • Фиксированная процентная ставка 1% в день;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст — от 18 лет;
  • Наличие дохода — не нужно;
  • Процент отказов — минимальный.

Принимают решение за 5 минут и выдают деньги на любую вашу банковскую карту. Не нужен постоянный доход. Не требуют официального трудоустройства, работают даже с безработными. Можно гасить займ в терминалах Qiwi и Элекснет или банковским переводом.

  • До 30 000 рублей;
  • Срок — до 23 дней;
  • Процентная ставка — до 1 в сутки;
  • Документы: только ваш паспорт;
  • Вероятность отказа — низкая;
  • Наличие дохода — не требуется;
  • Выдают с 18 лет.
Предлагаем ознакомиться:  Можно заключить договор аренды помещения в 17 лет

Выдача денег наличными в день обращения в ближайшем к вам офисе Деньга через 15 минут после подачи онлайн-заявки и ее одобрения. Офисы есть в большинстве крупных городах России. Выдачи на карту нет, но не забывайте, что на карту деньги могут идти до 5 дней, а наличные вы получите уже сегодня. Работают и с плохой КИ.

Где еще получить кредит сразу в день обращения ⇒

  • Большая сумма — до 99 500 рублей;
  • Срок займа до 48 недель;
  • Минимальная процентная ставка от 0,27% в сутки;
  • Процент отказов — низкий;
  • Документы: паспорт иногда второй документ (права, СНИЛС, загрпаспорт и тд.);
  • Наличие постоянного дохода — требуется;
  • Возраст — с 21 года.

Где выдают кредиты только по паспорту ⇒

В Миг Кредит одни из самых строгих условий среди МФО, но если вы подходите под них, и особенно, если у вас хорошая КИ, то вы сможете получить без отказа гораздо большую сумму под более низкую процентную ставку.

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

В отличие от кредитов, шансы взять микрозайм или кредитную карту выше.

Тем, кто читал эти статьи, выдали медаль за финансовую грамотность

  • возраст от 21 одного до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • прописка в регионе расположения кредитного учреждения (если оно не всероссийское);
  • работа не менее полугода на последнем рабочем месте и хотя бы в течение года за последние пять лет.

Эти факторы являются базовыми критериями отсева, но не последними. Это то, что нужно, чтобы взять кредит как минимум. Дальше во внимание начинают приниматься кредитная история, заработная плата и множество другого.

Справедливости ради стоит отметить, что несоответствие ряду критериев, зачастую не ведёт к полному отказу от выдачи кредита, скорее к снижению суммы, которая будет выдана. Но иногда это также критично.

Банки охотно выдают целевые кредиты на менее рискованные покупки. Например, если человек собирается купить автомобиль или недвижимость, то тогда его покупка может быть предметом залога. С другой стороны, если человек берёт деньги на лечение, то есть вероятность, что отдать ему средства будет сложнее, кроме того, они мало чем подкреплены. Также банки обычно неохотно выдают средства на погашение других кредитов и на открытие бизнеса.

Особых критериев при подаче заявки онлайн нет, каких-то серьёзных советов, как правильно брать кредит онлайн, не существует, потому что вы потом всё равно будете приглашены в банк для прохождения анкетирования вживую. Так что просто укажите все данные без искажений, чтобы не было серьёзных расхождений (например, вы приложили скан 2-НДФЛ с одними данными, а доход указали в другой). Не указывайте подробностей, которые могут вас скомпрометировать, если таковые имеются.

Как сделать так, чтобы дали кредит: 20 критериев скоринга

Если вы решили взять не кредит в банке, а микрозайм (или хотите немного выровнять микрозаймом кредитную историю), то там всё проще. Вероятность одобрения там очень высока, она компенсируется повышенными процентными ставками. Так что просто внесите свои паспортные данные, подтвердите доход удобным вам образом, после чего деньги в скором времени поступят на ваш счёт.

Вести себя в банке нужно максимально спокойно, доброжелательно. Ни за что нельзя приходить в банк в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, это автоматически приведёт к отказу. Не стоит вступать в конфликты или давить, это всё будет учтено и в дальнейшем может негативно повлиять на дальнейшее взаимодействие с кредитным учреждением.

Предлагаем ознакомиться:  Банкротство ИП с долгами по кредитам

С сотрудниками банком нужно быть максимально вежливым. Любой негатив, проявленный по отношению к менеджеру, может указывать на то, что вы и в дальнейшем будете вести себя достаточно агрессивно. А это никому не нужно. Кроме того, включается фактор человеческой психологии.

Ничего специфического говорить не нужно, достаточно честно и убедительно отвечать на поставленные вопросы, потому что большая часть скоринга всё равно осуществляется по формальным факторам.

Лучше вообще не говорить ничего лишнего, что может негативно сказаться на вероятности выдачи кредита. Не нужно упоминать потенциальные проблемы, не нужно врать, не стоит говорить о планах скорого увольнения, желании завести ребёнка (или наличии не указанных в паспорте детей) и других вещах, которые приведут к потенциально более высокой финансовой нагрузке.

Вот ряд факторов, которые могут позитивно повлиять на вероятность одобрения кредита. Нужно их обязательно учитывать, чтобы понимать, как правильно взять кредит.

Наличие брака

Пример кредитного скоринга при оформлении кредита

Для банка брак всегда позитивен, потому что, во-первых, при неплатежеспособности одного супруга выплата долга может быть обеспечена другим, а во-вторых, в среднем у людей в браке выше уровень жизни и дохода.

Высокий стаж

Чем больше клиент работал, тем больший балл ему даст скоринговая система.

Работа на руководящей должности обычно стабильнее и предполагает более высокую зарплату.

Возраст

Оптимальный возраст для банка — от 30 до 45 лет. Пожилой и юный возраста приветствуются в меньшей степени.

Лица, работающие в госкомпаниях, обычно имеют стабильный высокий доход, да и стабильность самих госкомпаний и госучреждений гораздо выше.

Недвижимость как говорит о хорошем уровне дохода, так и, в случае возникновения проблем, может являться объектом залога.

Наличие автомобиля

Наличие автомобиля говорит о хорошей платежеспособности гражданина, кроме того, автомобиль всегда может стать залоговым имуществом.

Один из главных критериев для банка. Если гражданин хорошо платил по долгам ранее, то скорее всего у него сохранится такая тенденция и в дальнейшем.

Большие задолженности могут мешать клиенту погашать другие задолженности, потому что доход любого клиента всё-таки ограничен.

Хотя детей заводят при достижении определённой финансовой стабильности, в дальнейшем они напротив ведут к повышенным затратам. То же самое с иждивенцами.

Высшее образование

Люди с высшем образованием обычно имеют более стабильную работу с более высокой заработной платой, а потому более приоритетны для скоринговой системы.

Ежемесячный доход

Тут всё прямолинейно — чем выше доход, тем больше вероятность, что больше средств останется на возврат долга.

Чем дольше человек работал официально, тем больше его зарплата, пенсия, тем, как правило, стабильнее его трудоустройство. А вот фрилансеров банки любят меньше.

Если у клиента хорошая кредитная история, то кредит будет выдан с большей вероятностью, если же допускались частые просрочки, то тогда вероятность новых просрочек также может быть велика. Так что перед тем как взять кредит в банке, её лучше выровнять.

Пассивный доход

Если у клиента банка имеется объект, приносящий ему активный или пассивный доход, это будет дополнительным бонусом, позитивно влияющим на одобрение.

Если у кредитного учреждения есть альтернатива денежным выплатам, если есть реальное или виртуальное имущество, которое может компенсировать потенциальные риски, тогда вероятность одобрения кредита гораздо выше.

Не стоит ограничиваться лишь одним кредитным учреждением. Помните, что подача заявки во множественные банки, ввиду того, что критерии скоринга у них отличаются, повысит шанс того, что ваш кредит где-то одобрят

На какие цели банки скорее всего выдадут кредит

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль. Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»).

Предлагаем ознакомиться:  Списание долгов по кредитам физических лиц 2019 - кредитная амнистия для должников

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика, а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Оценка кредитоспособности

Каждый банк имеет свои алгоритмы, согласно которым он оценивает кредитоспособность клиента. Так называемая скоринговая система (от слова score, «счёт») позволяет оценить человека по многочисленным критериям, начислив ему определённое количество баллов за них. Например, если оценивается критерий зарплаты, то человек, получающий 40 тысяч в месяц, получит меньше баллов, чем человек, получающий 60 тысяч. И таких критериев могут быть десятки. Основные из них приведены ниже в этом материале.

Ложные сведения или поддельные документы

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества. Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий доход, например, справка по форме 2-НДФЛ.

Часто банк может потребовать дополнительные документы — чем больше их будет предоставлено, тем больше вероятность получения искомой суммы. Прилагайте всё, что можно — выписки со счёта, оплаченные счета, при возможности обеспечьте себя поддержкой созаемщиков или поручителей. Подтвердите максимум источников вашего дохода.

  • будьте предельно внимательны, потому что ошибки в анкете могут стать причиной отказа;
  • убедитесь, что данные в ваших документах не вызывают подозрений;
  • убедитесь, что прилагаемые документы находятся в хорошем состоянии (порванные или залитые водой бумаги также могут быть причиной отказа);
  • убедитесь, что расхождений в данных не имеется.

Работа на ИП

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит.

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО. Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

На что обращает внимание кредитный специалист?

Хотя кредитному специалисту важнее всего факты о заемщике, он также обращает внимание и на различные формальные признаки, например, на внешний вид заемщика и его соответствие данным, указанным в анкете, на его состояние и на его поведение. Поэтому старайтесь не только корректно заполнять все документы, но также и посещать кредитное заведение в опрятном виде и максимально «презентабельном» состоянии.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector