Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Форма кредитного договора всегда

Форма и условия кредитного договора

В целом форма договора займа может быть устная или письменная, кредит же оформляется в письменной форме. При несоблюдении обязательного требования, при отсутствии номера, даты – документ и заключенная сделка считаются недействительными. Согласно Гражданскому Кодексу, под письменной формой подразумевается обмен документами между сторонами с помощью связи:

  • телефонной;
  • телеграфной;
  • электронной;
  • другой формой связи, которая может удостоверить, что документ подтвержден двумя сторонами.

Финансовое учреждение за неисполнение обязательств по кредитному договору имеет право применять к кредитополучателю санкции – удерживать неустойку за несвоевременную или неполную выплату ежемесячных взносов по долгу и процентам на заемные средства. Кредитополучателю перед тем как заключить кредитный договор необходимо узнать о размерах штрафных санкций, чтобы они не превышали средний размер неустойки в других банках.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Документ на заимствование денежных средств может содержать ограничивающие условия и запрещающие условия. К ограничениям можно отнести требования финансового учреждения:

  1. к возрасту кредитополучателя;
  2. к месту регистрации (в районе нахождения банка);
  3. целевому использованию денег;
  4. при предоставлении обеспечения по займу соглашением запрещается отчуждение имущества.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Иначе он является ничтожным, что прямо предусмотрено ст.  820 ГК РФ (исковое заявление о признании сделки недействительной). По этому основанию достаточно часто обращаются в суд. Доказать то, что подпись в договоре не принадлежит заемщику, поможет почерковедческая экспертиза.

Иногда заемщик не обращается в кредитную организацию за кредитом. А ему приходит предложение с кредитной картой. Пользуясь картой, предполагается, что человек согласился использовать ее, а, значит, оформить кредит. Будет ли такой способ заключения договора недействительным? Банк обязан (в случае обращения в суд) доказать, что все существенные условия направил заемщику вместе с картой.

Таким образом, письменной формой кредитного договора суды обычно признают и обмен письмами, электронными документами, телефаксами и т.р. Например, клиент может направить в банк электронное заявление на получение кредита. А банк может выразить свое согласие,  перечислив денежные средства на счет заемщика.

Предлагаем ознакомиться:  Как правильно оформить и как заключить договор аренды квартиры между физическими лицами?

Как заключается кредитный договор

Перед заключением сделки стороны обговаривают существенные условия. Причем виды кредита определяют, какие именно условия обязательно будут включены в соглашение. В ряде случаев, например, при получении потребительского кредита, ипотеки, закон содержит императивные нормы. Которые не может изменить ни одна из сторон.

Основным отличием кредита от займа являются стороны. Кредит предоставляет либо банк, либо иная кредитная организация. Другие субъекты могут дать только займ (не распространяется на товарный, коммерческий, инвестиционный налоговый кредиты). Кредитором является только организация, которая имеет лицензию.

Поскольку кредитор занимается выдачей кредитов как основным видом деятельности, часто кредитный договор представляет собой типовую форму. Исключить их из договора заемщик по каким-то причинам при подписании затруднился. Согласно судебной практике заемщик может впоследствии требовать исключить условия, ущемляющие его интересы.

Как заключается кредитный договор

В целом заключение кредитного договора отличается от заключения соглашения займа. Сделка заимствования может заключатся в удобной для сторон форме, даже в устной, кредитование предполагает:

  1. обязательное заполнение бланка кредитной заявки (в отделении банка или онлайн);
  2. получение решения финансового учреждения о предоставлении ссуды;
  3. оформление письменного документа.

Любой договор займа считается заключенным в момент передачи предмета заимствования (средств, вещей). Кредитование является консенсуальным, сделка на предоставление заемных средств считается заключенной при достижении соглашения (консенсуса). Выдача денег кредитором заемщику происходит позже, удержание платы по долговым обязательствам начинается с момента передачи денег.

Пакет документов кредитного договора во всех финансовых учреждениях обязательно включает паспорт, но иногда банки, например, Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, требуют справку о заработной плате или других выплатах, персональный номер лицевого счета. Другие варианты:

  1. Для получения заемных средств пенсионерам на льготных условиях необходимо предоставить пенсионное удостоверение.
  2. При оформлении кредита под поручительство предоставляются документы поручителя.
  3. При кредитовании под обеспечение имущества необходимо предоставить нотариально заверенные документы на залоговое имущество.
Предлагаем ознакомиться:  Образец договора дарения несовершеннолетнему ребенку

Как оспорить кредитный договор

Если по каким-то причинам кредитный договор заемщик предполагает незаконным, он может пробовать оспорить его полностью или в части. Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным часто встречается в судах. Основанием являются общие правила о недействительности сделок (глава 9 ГК РФ). Это и мошеннические действия (договор ничтожный), и неуполномоченным лицом и т.д.

Срок исковой давности зависит от того, будет ли договор ничтожным (3 года) или оспоримым (1 год). 

Часто встречается оспаривание банковских комиссий. Истец должен разобраться, что это за платеж. Если банк не оказывает самостоятельных услуг, то и платой за пользование кредитом они не являются. Например, комиссия за рассмотрение кредитной заявки, выдачу кредита – явно незаконные. Такие услуги банк предоставляет для заключения и исполнения кредитного договора. А, к примеру, комиссия за открытие кредитной линии, при которых банк несет издержки, имеет право на существование.

Кстати, если суд установит, что банк отказывался заключить кредитный договор без страхования жизни, имущества, можно вернуть денежные средства за страховку.

Банки и кредитные договоры

Различаются условия выдачи ссуды в различных банках величиной платы за заемные средства и периодом предоставления денег в долг. Виды кредитных договоров различают по способу выдачи клиенту денежных средств и по целевому использованию денег. Своим клиентам Сбербанк, ВТБ и другие финансовые организации, в зависимости от цели кредита, предлагают:

  • коммерческий кредит (выдается субъекту предпринимательской деятельности);
  • потребительский (товарный кредит);
  • ипотеку (для приобретения жилья).

Самым простым является потребительский договор кредитования. Для его оформления не требуется много документов (иногда только паспорт). Потребительское заимствование предоставляется физическим лицам на приобретение товаров для собственных нужд. Деньги зачисляются на счет или на карту клиента, за снятие наличных может удерживаться комиссия, часто банковская плата отсутствует. Так, в Сбербанке и ВТБ за снятие наличных комиссия не предусмотрена.

Изменение кредитного договора

При заключении соглашения заемщику необходимо внимательно изучить раздел, в котором прописано, что финансовая организация вправе без согласия клиента, самостоятельно менять условия соглашения. По условиям сделки допускается изменение процентов по долговым обязательствам и периода кредитования. Плата по долговым обязательствам может изменяться при централизованном изменении ставки рефинансирования, ухудшении финансовой ситуации.

При нарушении заемщиком своих обязанностей – несоблюдении сроков и объемов погашения задолженности – кредитор может уменьшить период заимствования денег. Порядок изменения условий кредитного договора предполагает самостоятельное принятие решения финансовым учреждением, обязательное письменное уведомление клиента об изменениях и получение от заемщика подтверждения.

Предлагаем ознакомиться:  Договор ГПХ с физическим лицом

Расторжение кредитного договора

Расторгнуть кредитный договор вправе обе стороны. При принятии решения досрочно погасить долг кредитополучатель обязан за тридцать дней написать заявление о своих намерениях финансовому учреждению по утвержденному образцу. Банк может потребовать вернуть долг раньше, если:

  • он использован не по назначению или кредитополучатель отказывается предоставить документы, подтверждающие цель использования ссуды;
  • нарушаются сроки возврата заемных средств;
  • произошла утрата предоставленного обеспечения или ухудшилось его состояние;
  • ухудшилось финансовое состояние кредитополучателя (утрата работы, уменьшение заработка).

Что такое кредитный договор

Договор займа – это двустороннее соглашение, в котором закреплены обязательства. Одна сторона передает заемные средства, а другая – возвращает их в указанный срок. Разновидностью соглашения является кредитный договор, но он имеет существенные особенности. Характеристика такова:

  • предметом заимствования выступают только деньги;
  • деньги могут выдавать финансовые организации (банки), имеющие лицензию на соответствующую деятельность;
  • при заимствовании соглашение может быть достигнуто в устной форме, при кредитовании – заключить его можно только письменно;
  • предусматривает обязательную выплату процентов (заимствование – не всегда);
  • считается заключенным при достижении соглашения (при займе – при передаче денег или других предметов);
  • отказ от кредита возможен после достижения соглашения, при заимствовании оснований для отказа не существует.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsen-GB

Правовое регулирование отношений межу заемщиком и займодавцем обеспечивается Гражданским Кодексом России. Предоставление денег в долг происходит на основании принципов кредитования:

  • срочности;
  • возвратности;
  • платности за пользование деньгами.
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector