Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 938-90-13 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 467-82-01 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 162, бесплатно)

Как действует задолжность по кредитной карте

Последствия непогашения кредитных обязательств

Взятые взаймы в кредитной организации денежные средства и возникающая в связи с этим задолженность имеют свою структуру. Цена пользования заемными средствами включает в себя:

  1. Тело кредита – так финансисты называют сумму, которую держатель карты использовал на нужную ему покупку.
  2. Проценты за пользование взятыми взаймы деньгами регулярно начисляются по истечении льготного периода в соответствии с условиями договора.
  3. Штрафные санкции (неустойка) добавляются банком к долговым обязательствам за несвоевременное выполнение заемщиком договорных условий.
  4. Превышение указанного в соглашении кредитного лимита (овердрафт) также может привести к дополнительно начисленным банком денежным средствам.
  5. Нередко за обналичивание находящихся на карте средств просят оплатить дополнительную комиссию.
  6. Существуют сопутствующие услуги (оповещение об операциях с картой по СМС, плата за годовое обслуживание, выдача выписок и т. д.), за которые пользователю карты также предложат платить.

Перед тем как погасить задолженность, нужно уточнить ее полную сумму с учетом накопившихся процентов, комиссий и возможных штрафов.

Чтобы гасить использованные по карте средства вовремя без дополнительных затрат, необходимо четко отслеживать временные промежутки так называемого льготного периода. Это установленный банковской структурой срок, в течение которого можно использовать денежные средства по своему усмотрению, при этом не платить каких-либо комиссий. Как правило, он может составлять 50-55 дней, но бывают и исключения в виде 100 и даже 120 дней беспроцентного пользования картой.

Льготный период, в свою очередь, состоит из расчетного и платежного. Так, под расчетным понимается тот промежуток времени, когда можно расходовать денежный лимит. В большинстве случаев его приравнивают к календарному месяцу. То есть, к примеру, весь январь можно спокойно совершать покупки, а февраль уже будет считаться новым расчетным месяцем, и в первых числах будет сформирована банковская выписка по предыдущему периоду.

Важно понимать, что обязательный платеж необходимо внести в любом случае во избежание начисления штрафных санкций.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо выяснить все детали заранее. Узнать свой расчетный период можно несколькими способами:

  • через личный кабинет в интернет-банке;
  • изучив выписку;
  • узнав у сотрудника, оформлявшего вам «пластик», либо позвонив в call-центр финансовой организации.

Как действует задолжность по кредитной карте

За расчетным следует платежный период, в который, как следует из его названия, необходимо внести денежные средства. Как правило, он составляет до 25-ти дней. При этом начинать гасить задолженность можно в течение действия всего льготного периода, главное – чтобы последний платеж, полностью закрывающий долг, был произведен не позднее даты окончания платежного периода.

Это сумма, которую необходимо внести до указанной даты в обязательном порядке. Как правило, она составляет всего лишь небольшую часть от общей задолженности и колеблется в пределах 5 – 10 %.

Пени и штрафы – та составляющая, благодаря которой банковская организация получает основной доход с владельцев пластиковых карт. Они начисляются за несвоевременное закрытие долга либо за полное отсутствие внесения каких-либо платежей.

Так, если не внести их вовремя, просрочив перечисление даже на сутки, можно нарваться на существенные санкции в виде фиксированной суммы штрафа, а также пеней, достигающих пары процентов в день от суммы невнесенных денежных средств. При этом они продолжат начисляться до тех пор, пока полная сумма с учетом всех дополнительных санкций не поступит на счет.

Наличие комиссий

Несмотря на имеющуюся заманчивость пользования кредитной картой с льготным периодом, кэшбэком, всевозможными бонусами и прочими плюсами, необходимо понимать, что у банков, безусловно, есть свой интерес. Выражаться он может как в надежде на то, что не все клиенты смогут добросовестно и своевременно гасить долг, так и в наличии дополнительных, порой даже скрытых комиссий.

Как действует задолжность по кредитной карте

Так, они могут распространяться не только на снятие наличных, но даже на внесение суммы образовавшейся задолженности. К примеру, далеко не каждый банк имеет достаточное техническое оснащение, позволяющее вносить средства напрямую. Некоторые могут использовать для этих целей сторонние сервисы и системы, в которых взимаются дополнительные проценты.

Таким образом, вопрос с комиссиями желательно выяснить заранее, прежде чем приступить к расходованию денежных средств или заключению договора.

Предлагаем ознакомиться:  Расторжение кредитного договора

Помимо всего прочего банковская организация может также регулярно снимать деньги за годовое обслуживание. Это сумма, которую клиент платит за пользование кредиткой, она может варьироваться в разных организациях от 500 рублей до пары тысяч.

При этом важно понимать, что плату за обслуживание придется вносить до тех пор, пока не истек срок действия карты. Даже в случае с блокировкой оплачивать ежегодную сумму все-таки придется. Если нет желания более пользоваться пластиком – лучше полностью расторгнуть договор, тогда никакие штрафные санкции и излишние начисления клиенту более не грозят.

Как любое другое невыполнение договорных обязательств, отказ гасить долг может привести к нежелательным для должника последствиям:

  1. Размер долговых обязательств будет неуклонно расти.
  2. На накапливающуюся сумму задолженности будут начисляться пени и штрафные санкции.
  3. Сотрудники кредитного учреждения или коллекторы станут настоятельно напоминать о необходимости платить по долгам.
  4. Невозврат заемных денег негативно отразится на кредитной истории заемщика и возможности впоследствии брать другие кредиты.
  5. При достижении определенного размера долги могут быть взысканы через суд.

Нелишним будет понимать, что в результате судебного разбирательства с проигравшей стороны могут быть взысканы не только сумма задолженности кредита по кредитной карте, но также неустойка и прочие расходы, которые выигравшая процесс сторона понесла в связи с обращением в суд (судебную пошлину).

При невозможности выполнить свои обязательства на текущих договорных условиях специалисты рекомендуют не пускать ситуацию на самотек. Проблема сама собой не исчезнет, а сумма долга будет неуклонно расти. В такой ситуации имеет смысл обратиться в кредитную организацию. Результатом переговоров с финансовой структурой может стать отсрочка оплаты, изменение сроков внесения платежей и их размеров, реструктуризация задолженности.

Если по карте нет минуса

Если вы получили кредитку, но еще ее не активировали, то и платить ничего нужно. Другое дело — если вы провели ее активацию и начали пользоваться установленной линией.

Даже если вы закрыли минус в полном объеме, не факт, что вы ничего не будете должны банку. За счет чего может образоваться долг банку по кредитной карте:

  1. Банк списал плату за обслуживание или за подключенные дополнительные услуги.
  2. Заемщик закрыл минус, но не учел, что проценты за пользования деньгами банк насчитывает и начисляется в следующем месяц. Так, например, проценты за апрель будут начислены в мае: и если вы закрыли долг полностью в апреле, в мае за счет процентов баланс снова уйдет в минус.

Если по карте образован минус, заемщик обязан внести очередной ежемесячный платеж, даже если минус составляет 50 рублей. Если этого не сделать, не избежать санкций за просрочку.

Если вы не планируете пользоваться кредиткой вообще, закройте ее. Только так вы избежите ситуацию, что баланс неожиданно станет отрицательным, и вы будете что-то должны. В ином случае обязательно регулярно проверяйте баланс счета.

Как избежать формирования задолженности

Безусловно, чтобы избежать долгов по кредитке, необходимо своевременно вносить все обязательные платежи и грамотно пользоваться льготным периодом.

Кроме того, следует обязательно ознакомиться со всеми доступными способами внесения наличных. Если при этом предполагается использование сторонних сервисов – необходимо учитывать возможные комиссии и перечислять денежные средства с их учетом.

Также нужно учитывать сроки перечисления наличных. К примеру, если осуществлять внесение средств через тот же банк, где оформлен «пластик», зачисление произойдет в этот же день. Перевод же через стороннюю организацию в общей сложности может занять до 5-ти рабочих дней. Выходные и праздничные дни при этом не берутся в расчет. Так, если вы осуществили платеж даже в пятницу вечером, денежные средства поступят на счет скорее всего уже только в понедельник.

Кроме того, желательно отказаться от использования дополнительных платных сервисов, таких как смс-оповещение, пользование банкингом либо страхование жизни. Такие услуги могут быть подключены по умолчанию, а плата за них будет списываться со счета ежемесячно без дополнительных уведомлений.

Как действует задолжность по кредитной карте

При оформлении кредитки рекомендуется внимательно изучить условия подписываемого соглашения. Не стоит надеяться, что банк не заметит возникновения задолженности и проигнорирует пункты договора, позволяющие применять штрафы.

Чтобы избежать неприятностей с кредитором, следует серьезно отнестись к взятым обязательствам. Даже если кредиткой не пользовались, это не гарантирует, что по ней не накопился долг. Следует регулярно проверять баланс карточки, а при отсутствии потребности в ней – обратиться в банк за закрытием.

Предлагаем ознакомиться:  Документы для реструктуризации ипотеки

Законные способы остановки платежей

Если на карте есть минус, заемщик должен ежемесячно вносить деньги на счет. Но основное удобство продукта — можете вносить столько, сколько вам угодно. В этом месяце можете положить 2000 рублей, в следующем 15000.

Важные моменты для заемщиков:

  1. Банк указывает на минимальный размер ежемесячного платежа, заемщик обязуется этот предел соблюдать. Например, это может быть 5% от суммы долга, но не меньше 700 рублей (в каждом банке свои цифры).
  2. Если вы планируете закрыть долг полностью в рамках льготного периода, вы все равно должны вносить ежемесячные платежи, даже если льгота действует 100 и больше дней.
  3. Крайне нежелательно погашать ссуду минимальными платежами. Минимальный платеж практически полностью состоит только из процентов, поэтому если гасить долг по кредитке по такой схеме, он практически не будет уменьшаться.

То, как погасить долг по кредитной карте, лучше узнавать в обслуживающем банке. Чаще всего самый удобный и бесплатный метод — использование банкоматов этой организации: вы просто вставляете карточку в устройство и выбираете функцию внесения наличных.

Также доступны и другие методы:

  • пополнение по номеру карты через любой онлайн-банк или иные сервисы приема платежей (стационарные, в интернете);
  • по номеру кредитного счета через офис любого банка;
  • через салоны Связной, Евросеть, МТС и пр.

Как действует задолжность по кредитной карте

Если просрочка все-таки возникла и погасить долг не удается, необходимо срочно решить вопрос с приостановкой начисления новых процентов и штрафов. Есть несколько способов, как урегулировать проблему с банком, ликвидировав долг.

У каждого кредитора предусмотрены разные решения, что делать, если долги по кредитным картам не погашаются.

Кредитные каникулы

Когда заемщик уверен, что сможет решить финансовые затруднения в течение некоторого времени, финансовое учреждение может снять с заемщика начисление штрафов и согласовать некоторый перерыв в платежах.

Банк – коммерческая организация, поэтому отсрочка платежей редко предоставляется полностью, как правило, кредитор предлагает отложить погашение основного долга на несколько месяцев, сохранив при этом требование погашать начисленные проценты. Срок действия отсрочки – не более 1 года, однако чаще согласовывают период на 1-3 месяца.

Если сумма обязательств ежемесячно обрастает штрафами и пенями, необходимо немедленно обращаться к кредитору с просьбой о реструктуризации.

Надеяться на пересмотр условий по карте можно только, если есть объективные причины и подтверждающие бумаги о:

  • потере работы;
  • серьезном заболевании и утрате трудоспособности;
  • снижении дохода.

Когда образовался невозвратный большой долг, реструктуризация – единственный выход, который поможет снизить кредитные платежи и постепенно погасить накопившиеся кредитные обязательства.

Как узнать долг по кредитной карте

Не стоит прибегать к самостоятельным расчетам, доверьте это дело банку. Он сам высчитает минимальный размер ежемесячного платежа и всю сумму долга, далее отправит заемщику соответствующее СМС-сообщение. Также информацию можно получить в интернет-банке, сейчас его подключают клиентам практически все банки на бесплатной основе.

Сложность самостоятельных расчетов заключается в том, что баланс кредитной карточки может меняться каждый день, держатель может совершать сколько угодно приходных и расходных операций, поэтому проценты будут начисляться каждый день на разные суммы.

Как погасить накопившийся долг

Возвращаясь к вопросу о том, как погасить долг по кредитной карте, необходимо учитывать некоторые нюансы. Будет ли это полная сумма либо небольшие равномерные платежи – каждый для себя может решить самостоятельно, исходя из своих финансовых возможностей.

Погашение «пластика» в общепринятом порядке состоит из четырех основных шагов:

  1. Необходимо уточнить сумму задолженности, накопившуюся на момент производимой оплаты. Самостоятельно ее рассчитать с учетом процентов и других начислений не всегда удается правильно. Гораздо надежнее получить эту информацию в банковской организации:
    1. с помощью банкомата – запросив информацию по счету;
    2. у операциониста (сотрудника, обслуживающего клиентов) в одном из банковских отделений;
    3. обратившись за помощью в контактный центр по телефону или через сеть Интернет;
    4. воспользовавшись личным кабинетом на сайте финансовой организации;
    5. используя соответствующее мобильное приложение на смартфоне или планшетном компьютере.
  2. Человек сидит за ноутбуком с кредитной картой в руках

  3. Внести уточненную сумму на счет карты с помощью банкомата, банковского специалиста, денежным переводом или используя интернет-банкинг. Сделать это можно несколькими способами:
    1. оплачивать деньги регулярно в размере установленных договором минимальных платежей, что позволит гасить начисленные проценты (важно понимать, что тело кредита при этом почти или совсем не уменьшается);
    2. одномоментно рассчитаться по всей сумме начислений;
    3. регулярно вносить средства в размере, существенно превышающем минимальный, что позволит постепенно уменьшать тело кредита.
  4. Обязательно нужно сохранить все документы, подтверждающие платежи. Это позволит отстоять свою правоту в случае необоснованных претензий впоследствии.
  5. Эксперты рекомендуют сразу после погашения задолженности получить в финансовом учреждении справку об ее отсутствии.
Предлагаем ознакомиться:  Будет ли кредитная амнистия

Под реструктуризацией понимается изменение существенных условий кредитного договора между заемщиком и кредитором. Решение об этом принимается финансовым учреждением на основании заявления держателя кредитной карты. При этом сумма накопившейся задолженности разбивается на утвержденные банком ежемесячные платежи, размер которых согласовывается с плательщиком. Такой порядок урегулирования ситуации может подразумевать:

  • продление срока погашения обязательств;
  • предоставление так называемых каникул (перерыва);
  • согласование сторонами обязательного графика оплат;
  • уменьшение размера ежемесячного платежа;
  • снижение процентной ставки.

При обращении в финансовую структуру в таком случае эксперты советуют подтверждать документально возникновение временных финансовых трудностей (справкой с места работы о снижении дохода, листком временной нетрудоспособности и т. п.).

Еще один не менее эффективный способ – перекредитоваться в другом банке. На сегодняшний день существует достаточно много различных программ по рефинансированию долга. При этом можно закрыть таким способом не только обычный кредит, но и долг по карте. К примеру, одни из наиболее привлекательных условий предлагает банк «Тинькофф».

Оформляя кредитную карту в этом банке, можно не только получить более выгодное предложение, но и воспользоваться льготным периодом величиной в 120 дней, чтобы погасить одобренной суммой кредит в другом банке.

Мужчина высчитывает на калькуляторе образовавшуюся задолженность

Узнать подробности и получить карту «Тинькофф» можно здесь →

При этом за перечисление денежных средств в другую организацию не будет удерживаться комиссия. А это значит, что можно спокойно закрыть долг по старой карте без оплаты каких-либо дополнительных комиссий, устроить себе четырехмесячные «кредитные каникулы» и только после этого погасить текущую задолженность.

Кроме имеющихся очевидных плюсов существует выгодная программа кэшбэка и прочие акции и бонусы.

Как закрыть банковскую карту

Справедливый вопрос о том, как быстро закрыть кредитную карту, сделав это максимально грамотно, может возникнуть не только у лица, испытывающего финансовые трудности. На то может быть несколько причин. Вот только некоторые из них:

  1. Когда отпала необходимость в кредитных средствах.
  2. Если держателю карты сложно своевременно отслеживать и аккуратно оплачивать возникающие долговые обязательства.
  3. Если нет желания оплачивать годовое обслуживание.
  4. Есть опасения несанкционированного использования находящихся на ней средств злоумышленниками.
  5. По просьбе банка, в котором планируется взять денежный займ (некоторые организации относят карты к полноценным кредитам и учитывают их в расчете текущей долговой нагрузки).

Кроме того, нередко мы закрываем те кредитки, которыми просто не пользуемся.

Через онлайн-сервисы полностью отказаться от кредитной карты нельзя – они позволяют лишь приостановить движение средств на время. Закрыть кредитную карту можно только очным порядком, лично явившись в отделение выпустившего ее банка. При этом там проверят счет на наличие долга и при обнаружении такового попросят сначала его погасить.

После полного урегулирования ситуации с задолженностью заемщику предложат подписать расторжение договора и заявление на закрытие ранее открытого счета. Кредитную карту оставляют в банке и часто уничтожают ножницами в присутствии бывшего держателя.

Пользование кредитом по кредитной карте требует от клиента своевременного гашения во избежание начисления пеней и штрафов. Аккуратное же заемщики могут рассчитывать на увеличение изначально одобренного лимита, снижение процентных ставок и прочие приятные бонусы и привилегии

Если задолженность просрочена

Если вы не внесли очередной ежемесячный платеж, долг переходит в разряд просроченных. После этого минусовой баланс будет ежемесячно увеличиваться за счет пеней. Банку будет регулярно информировать должника о состоянии счета и о том, какой платеж он должен внести. В случае длительной просрочки карточка блокируется, совершать с ней какие-либо расходные операции станет невозможно.

Если гражданин не покрывает задолженность, банк будет вынужден обратиться в суд, после чего взыскивать просрочку будет уже служба приставов.

Закрытие кредитной карты

Если вы решили больше не пользоваться платежным средством, обязательно оформите его закрытие официально, написав заявление в банк. Фактически закрытие будет проведено только через 1-2 месяц. Этот срок необходим кредитору, чтобы насчитать проценты за предыдущий месяц.

После закрытия обязательно снова посетите офис банка, чтобы получить справку об отсутствии долга и ликвидации счета. В дальнейшем, если банк будет требовать долг по закрытой кредитной карте, у вас будет документальное доказательство того, что вы свои обязанности заемщика выполнили.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector