Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 938-90-13 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 467-82-01 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 162, бесплатно)

Что делать если при страховке машины навязали страховку жизни

Условия страховки

Условия страхования автомобиля отличаются от рисков, которые включены в полис:

  • угон;
  • причинение вреда машине при краже;
  • повреждение при ДТП;
  • вред при стихийных бедствиях;
  • разбой;
  • природные силы.

Перечень случаев может отличаться. Также есть выбор списка рисков самим клиентом. Бланки ОСАГО могут включать дополнительные услуги: страховку жизни, здоровья, имущества, прохождение техосмотра. Но их оформляют по желанию, поэтому никто не имеет права принуждать к заключению сделок.

Чем оправдывают компании подсовывание доп. опций?

Сотрудники объясняют такое навязывание приказами сверху, политикой компании. Выполнение обязательных условий, установленных государством по автострахованию гражданской ответственности, привело бы к убыточности бизнеса. Реализовывать только автомобильные страховки нерентабельно, взносы небольшие, а компенсационные выплаты регулярные.

Доход больше от тех страховых продуктов, где выдача денег производится крайне редко.

Регулярные проверки страховых компаний не подтверждают заявленной убыточности. Действительно лишь то, что руководство решило навязать допы с целью получения увеличенной прибыли.

Особенности страхования жизни

При желании водители могут подключить такую услугу. До подписания соглашения компания оценивает риски, связанные с вероятностью смерти клиента во время действия документа. Поэтому субъекту требуется пройти медицинское обследование, которое поможет установить наличие или отсутствие хронических недугов. Подобные условия необходимы для минимизации риска обращения к страховщику клиента.

Заинтересованный гражданин может застраховать жизнь в нескольких фирмах. Главное, что нужно будет четко следовать срокам уплаты взносов. Наследники имеют право получения финансового возмещения в случае смерти страхователя. Клиент может остановить действие соглашения, чтобы вернуть деньги.

Сейчас страхование жизни бывает 2 видов:

  1. Срочное.
  2. Пожизненное.

Этот вид страхования позволяет получить деньги при условии, что застрахованное лицо не доживет до того возраста, который зафиксирован в соглашении. Клиенту требуется регулярно вносить платежи, пока не закончится срок действия документа. Если лицо доживает до возраста, то соглашение автоматически перестает действовать.

Пожизненная страховка отличается от предыдущей услуги тем, что выплаты осуществляются разово или периодически. К факторам наступления смерти относят утрату дееспособности (16-60 лет) и хирургическое вмешательство (16-75 лет).

Выгодоприобретатель при наступлении страхового случая должен подготовить следующий перечень документов:

  1. Заявление.
  2. Договор.
  3. Свидетельство о смерти.
  4. Выписки о причинах страхового случая.
  5. Документы на наследство.
  6. Личные документы выгодоприобретателя.

Стоимость страхования жизни может отличаться. По закону на цену влияет:

  1. Демографическая ситуация в городе, стране.
  2. Профессия место работы, пол, возраст, образ жизни, здоровье.
  3. Страхования история.
  4. Время страхования, риски.
  5. Анализ затрат, наличие резервов фирмы.

Про закон

Как известно, страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО, не вправе отказывать клиентам в оформлении полисов ОСАГО . Однако нельзя забывать, что и клиент обязан соблюдать требования закона , а ведь порой автовладельцы или их представители забывают о данной обязанности. Итак, страховая компания имеет полное право отказать в страховании в следующих случаях.

  • Представитель автовладельца не имеет нотариальной доверенности на машину (с правом страхования).
  • Отсутствуют оригиналы необходимых документов.

Что делать если при страховке машины навязали страховку жизни

Кроме того, автовладельцу могут отказать в продаже страховки при отсутствии связи с автоматизированной базой данных РСА. При этом нужно учитывать, что часто страховщики просто обманывают страхователей. Если менеджер сообщил, что нет связи с АИС РСА, но при этом оформляет полис ОСАГО другому клиенту, у автовладельца появляются основания для обжалования отказа. При этом он может обратиться в Центробанк или прокуратуру.

Согласно условиям Закона «О защите прав потребителей», так навязывать дополнительно к страхованию автомобиля иные продукты запрещено.

Второй пункт ст. 16 этого Закона говорит, запрещено утверждать, что купить один продукт можно при обязательном приобретении другого. Каждый потребитель вправе делать самостоятельный выбор услуги (товара или работы). Затраты на принудительно всученную услугу признаются убытками, и эти деньги подлежат возврату. Возвращать их должен продавец.

Многими компаниями не оформляется страховка автомобиля без страхования жизни. Сотрудники вводят клиентов в заблуждение. Из-за незнания водители заключают сделку, переплачивая фирме во много раз больше. В этом вопросе необходимо ориентироваться на нормы законодательства. В 2014 г. закон о полисах ОСАГО был немного изменен, в него внесли некоторые особенности:

  1. Фирма не может требовать от водителя оригиналы из перечня нужных документов.
  2. Сотрудники компании не могут отказать в оформлении полиса, если подано заявление и документы.
  3. Полис выдается не позже, чем через день с даты внесения средств на счет фирмы.
  4. Навязывание дополнительных услуг может стоить компании 50 тыс. рублей.
Предлагаем ознакомиться:  Что такое минимальный платеж по кредитной карте? Кредит: что грозит если буду вноситьсуммы меньше минимального платежа

Как правильно отказаться?

Когда не хочется идти на конфликт, то можно действовать по порядку в рамках закона. Оплатив полис, предусматривающий компенсационную выплату не только за автогражданский риск, но и за любой вред, нанесенный здоровью или жизни, вернитесь в компанию на следующий день.

Не расстраивайтесь, если на следующий день вы не сможете прийти. Законодателем определен срок в 5 дней на возвращение денег, потраченных на нежелательный продукт. Полис должен соответствовать двум условиям:

  • срок действия излишне приобретенного полиса больше 30 дней;
  • обращений за возмещением в рамках полиса в страховую компанию не поступало.

Если нет возможности тратить дополнительное время на отказ от приобретенного лишнего страхового продукта, то отказывайтесь от него на месте при оформлении ОСАГО.

Оформляя страховку каждый год, несложно ориентироваться в ценах на нее за автомобиль. Если при подписании очередного договора цена оказалась значительно выше, то просите дать разъяснения.

Обязательно включите диктофон или видеозапись на телефоне. Такие свидетельства принимаются судом в качестве доказательств в процессах о взыскании понесенных убытков за навязанную услугу.

Выражайте несогласие приобретать лишние страховки громко. Последовавший отказ от оформления ОСАГО необходимо зафиксировать. Можно требовать его в письменной форме от компании. Такой отказ дается в ответ на письменное заявление – на устное можно его не дождаться.

Альтернативным вариантом принудительного навязывания доп. продуктов может служить законное предложение об оформлении полиса после осмотра автомобиля. Согласно п. 1.7 Первой главы «Положения о правилах ОСАГО владельцев транспортных средств» на требование такового осмотра страховщик имеет право.

Настаивайте на оформлении на месте, фиксируйте отказ, заявляйте о намерении обратиться в компетентные органы с предоставлением имеющейся записи или съемки.

Ст. 495 ГК РФ определяет, что для расторжения договора в суде необходимо подать обращение и дождаться официального отказа или не получить ответа совсем.

Документы для отказа

Какие документы для страхования автомобиля нужны? Для этого потребуется:

  • паспорт;
  • свидетельство на автомобиль;
  • водительские права;
  • карта техосмотра;
  • подтверждение оплаты премии.

Большинство фирм принимает перечень документов без претензий. После этого выполняется оформление страхования автомобиля без страхования жизни. Вторая услуга не является обязательной, поэтому клиента не должны уговаривать в необходимости ее подключения. Это закреплено законом. После выдачи бланки ОСАГО могут использоваться для поездок.

Чтобы пройти процедуру отказа, необходимо подготовить следующие документы:

  1. Паспорт;
  2. ПТС и СТС;
  3. Водительские права;
  4. Диагностическая карта.

Все потребуется принести в оригиналах и копиях. Может быть ситуация отказа фирмы возвращать средства. В заявление необходимо указать, что в этом случае последует обращение в суд или другие компетентные органы. Поскольку из-за таких мер может последовать отзыв Центробанком лицензии, обычно работники быстро возвращают средства. При отказе необходимо требовать письменного подтверждения этого, после чего бумагу надо направлять в Центробанк.

Электронное ОСАГО

С конца 2015 года водителям в России стало доступным оформление полиса онлайн. Из-за этого не нужно ехать в компанию, поскольку заказать документ можно через сайт фирмы. В этом случае тоже учитывается регион проживания, стандартные сведения о машине, владельце и водителях – стаж, возраст и прочее.

В режиме онлайн осуществляется сверка данных с помощью запроса к единой базе РСА. В итоге водитель получает стоимость электронного полиса. Оплатить можно банковской карточкой. Стоимость документа такая же, как и бумажного полиса. Процедура выполняется легко, поэтому никаких сложностей возникнуть не должно.

Можно ли вернуть средства?

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса при добровольном отказе в любой момент от договора страхования, если не представилось случая и обращения за компенсацией в компанию не поступало, страховщику дано право требовать страховую премию. Ее размер к возврату рассчитывается пропорционально времени действия страховки (пункты 2-3).

Сколько вернут?

Вы воспользовались установленным Центробанком РФ периодом охлаждения и подали заявление на расторжение договора в 5-дневный срок. Тогда перечислить должны все необоснованно затраченные средства на указанный в заявлении счет. Деньги необходимо ждать не больше 10 дней. Непоступление их на счет может стать основанием для дальнейших действий.

Когда пропущен срок такого периода, необходимо изучить договор на предмет расторжения и выплаты премии. Возвращаются ли финансы, в какие сроки – должно быть прописано в нем.

«Перечисление денежных средств осуществляется пропорционально неиспользованному времени с удержанием издержек на ведение дел».

Предлагаем ознакомиться:  Мошенничество по расписке как доказать

Фраза «пропорционально времени, которое не использовалось» понятна. Стандартный пакет страхования жизни выдается на тот же срок, что ОСАГО, т. е. не менее чем на год. Аннулировали полис в период охлаждения – не использовали фактически все время.

Исходя из первой фразы, вернуть должны 100 %.

Некоторые компании идут дальше и прописывают конкретную сумму, которая не возвращается после отказа от договора, так как были понесены издержки на ведение дел. Удержание какой-либо суммы из премии (от 25 % до 90 % суммы) можно оспорить, если компанией документально не будет подтвержден размер издержек.

Стоимость

На сайте каждой компании можно выполнить расчет стоимости ОСАГО и КАСКО. Можно рассчитать услугу без страхования жизни. Стоимость может отличаться в зависимости от перечня услуг. Учитывается, кому принадлежит машина – частному или юридическому лицу, а также марка, мощность, количество водителей.

Берется во внимание и возраст владельца, стаж, прописка. Начальная стоимость составляет 1600 рублей. Стоимость полиса зависит от случая и фирмы. Цены могут быть в пределах 500-2000 рублей. Некоторые компании предлагают такую услугу, как оформление в рассрочку.

https://www.youtube.com/watch?v=p6ZHpKIE66Y

Можно произвести расчет стоимости ОСАГО со страхованием жизни. Тогда цена значительно увеличивается. Каждая фирма имеет свои расценки. Удорожание может быть на 2-4 тыс. рублей.

Пошаговая инструкция расторжения договора и возврат денег

Если же все-таки работники навязали страховку жизни, за это можно вернуть деньги. Не следует откладывать это дело, поскольку законный срок может просто истечь. И тогда выполнить подобные действия будет значительно сложнее.

Необходимо составить заявление по поводу отказа. Заполняется оно в 3 экземплярах. Но необходимо подтверждением того, что услуга была навязана. Поэтому при оформлении ОСАГО нужно производить запись или тщательно проверять полис. Если замечены какие-то дополнительные услуги, то не придется заниматься писком доказательств. После отмены будет действовать страховка автомобиля без страхования жизни.

Возможность расторжения договора и получения денег установлена законодательно. Не сомневайтесь и принимайте меры по восстановлению нарушенных прав.

Почему страховые компании навязывают страховку жизни

Подготовьте на основе первого заявления жалобу с изложением сути. Когда и где происходило навязывание услуги, кто принял заявление, когда получен отказ.

Обращение пошлите в три контролирующих органа:

  • прокуратуру;
  • Роспотребнадзор;
  • Российский союз автостраховщиков.

Все копии документов, прикладываемых ранее к заявлению, приложите к обращениям. Вручать лучше лично, получая отметки о вхождении. С даты вручения должно пройти не более месяца на подготовку ответа. Именно такой срок установлен государственным органом.

По результатам проверки должностное лицо и компания будут оштрафованы (до 50 тыс. и 300 тыс. соответственно) за необоснованный отказ от оформления полиса без дополнительных страховок. Это в соответствии со статьей 15.34.1 Кодекса об административных правонарушениях.

Полученные официальные ответы будут хорошей доказательной базой на случай подачи искового заявления о возмещении убытков, штрафа, морального вреда.

фото2

Многие водители, особенно без большого жизненного опыта, приходя в страховую компанию, чтобы получить полис ОСАГО, сталкиваются с ситуацией, когда в заключаемом договоре присутствует пункт, предусматривающий страхование жизни. В силу неопытности, некомпетентности или нежелания вступать в спор значительная часть клиентов соглашается с такими условиями.

С другой стороны, для водителя страховка жизни – процедура в принципе достаточно полезная. Именно на этом факторе и делают упор страховщики, предлагая подобную услугу в качестве нагрузки. Действительно, риск попасть в аварию достаточно высок – автомобильный трафик на российских дорогах становится всё более плотным, а дисциплинированность водителей падает стремительными темпами.

Те автовладельцы, которые в принципе согласны с подобными доводами, как правило, соглашаются с навязанной услугой. Но большинство всё же предпочитает не переплачивать. Возникает вопрос, насколько правомерны подобные действия отечественных страховых компаний. Оказывается, с юридической точки зрения они заведомо неправы.

Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины? Отнюдь. Все нюансы заключения договора ОСАГО отражены в соответствующем ФЗ «Об ОСАГО». Пункта о дополнительных услугах там нет. Более того, страхование жизни никакого отношения к автогражданской ответственности водителей не имеет – это совершенно разные разновидности страховки.

Разумеется, страховщики об этом тоже знают. Так почему они так настырны, что рискуют репутацией и достаточно солидными для некрупных компаний штрафами (минимальная санкция – 50000 рублей), предусмотренными в случае навязывания дополнительных услуг?

Всё дело в прибыли, поскольку страховка жизни удорожает полис ОСАГО вдвое, а то и втрое. Соответственно растут и доходы страховщиков. При этом они готовы на любые ухищрения, от ублажения клиентов до достаточно жёсткого поведения, лишь бы он согласился поставить свою подпись под документом с дополнительным пунктом.

Особенно грешила этим компания Росгосстрах, охватывающая на периферии до 70% рынка страховых услуг, пользуясь преимуществами монополиста. Волна судебных разбирательств привела к тому, что Высший арбитражный суд признал действия Росгосстраха неправомерными, однако остановить практику навязывания страховки жизни такое решение не помогло.

Предлагаем ознакомиться:  Может ли работодатель уменьшить зарплату: возможные случаи и порядок процедуры

Отметим, что закон «Об ОСАГО» не статичен – депутаты Госдумы практически постоянно принимают к нему различные поправки, но ни одна из них не затрагивает данный аспект деятельности страховых компаний.

Так что ситуация, скорее всего, в среднесрочной перспективе, останется прежней – страховщики будут продолжать пытаться навязать клиентам кабальные условия, невзирая на риски судебных разбирательств.

Кроме собственно страхования жизни, пакет дополнительных услуг может быть расширен добавлением следующих опций:

  1. Аварийный комиссар – её описывают как весьма удобную и полезную услугу, однако на практике выезд такого специалиста – нечастое явление. Виной тому – обширный перечень исключений, которые в большинстве случаев позволяют отказаться от предоставления услуги.
  2. Бесплатный эвакуатор – тоже достаточно удобно, но, конечно же, не бесплатно – стоимость услуги отразится на цене полиса. К тому же далеко не факт, что в том районе, где потребуется предоставление услуги, имеется отделение страховой компании, не говоря уже о собственно эвакуаторе. И вам придётся дожидаться не один час, пока машина приедет неизвестно откуда.
  3. Юридическая поддержка, с точки зрения автовладельца – практически бесполезная услуга, поскольку сбором документов в случае необходимости всё равно придётся заниматься самостоятельно.

Разумеется, вам постараются внушить, что все предлагаемые опции – крайне востребованы. Однако совокупная вероятность возникновения ситуаций, требующих возмещения убытков, в данном случае стремится к нулю, но позволяет страховщикам компенсировать убытки от «автогражданки». В данном случае такими «донорами» становятся автовладельцы.

Полезное видео

Юридическая консультация онлайн

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:

Мск 7 (499) 938 5119

Спб 7 (812) 467 3091

Фед 8 (800) 350 8363

Информация о компаниях

Узнать о компании страхования автомобилей можно в Российском Союзе Автостраховщиков. Сведения находятся в открытом доступе на сайте. С помощью сервиса можно узнать, какие фирмы входят в число РСА, а у каких лицензия отозвана или остановлена. Полезную информацию можно найти по названию, номеру, дате выдаче лицензии, контактным сведениям фирмы, ИНН.

Рейтинговые агентства создают перечни надежных страховщиков, которые пользуются популярностью среди автомобилистов. Водители при выборе фирмы обычно учитывают следующие параметры:

  1. Скорость оплаты компенсации.
  2. Обслуживание.
  3. Отзывы.
  4. Число клиентов.

Искать дешевые варианты не стоит, поскольку цена полиса считается фиксированной. А ее увеличение возможно при работе с брокерами, агентами, прочими посредниками.

Нюансы

С каждым днем случается больше происшествий, из-за которых водители терпят финансовые потери. Многие страховщики стремятся различными способами снизить сумму выплат или отказать в ее выдаче. Что делать, чтобы были выплачены причиненные убытки? Автоюристы советуют пользоваться следующими советами:

  1. Обращаться в фирму нужно сразу после аварии. Необходимо как можно раньше проводит независимую экспертизу, по которой и будет производиться выплата.
  2. С выплатой по ОСАГО осуществляется отчисление амортизационных средств, размер которых равен около 16% за год. Учитывая это, на полное покрытие расходов рассчитывать не нужно. Опытные водители кроме ОСАГО, предпочитают заказывать и дополнительный полис.
  3. Если страховщиком было заказано проведение исследования, результаты которого не сходятся с отчетом личного эксперта, не нужно отчаиваться. Доказать правоту получится с помощью обжалования в суде.

Компенсация убытков определяется не только выбранным вариантов страхования, но и компанией, в которой был оформлен договор. Поэтому перед составлением документа нужно тщательно ознакомиться с условиями и порядком выполнения действий, а также отзывами клиентов. Сведения такого вида можно отыскать на сайте фирмы.

Плюсы и минусы страховки автомобиля

При желании застраховать свою жизнь водителю надо обратиться в одну проверенную компанию. Это будет намного удобнее. Страховка жизни имеет свои преимущества. Услуга позволяет получить компенсации при наступлении непредвиденных обстоятельств. К минусам относят высокую ставку заключения договоров, из-за чего многие автомобилисты не желают оформлять сделку.

Страховка нового автомобиля или поддержанной машины позволяет обезопасить от многих неприятных моментов, которые могут случиться на дороге. Поэтому важно обратиться в проверенную фирму, а также заключить договор на приемлемых для себя условиях.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector