Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 938-90-13 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 467-82-01 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 162, бесплатно)

Как банки взыскивают долги по кредитам

Когда банк подает в суд за долг по кредиту

По ст. 14 ФЗ № 353 от 2013 г., в случае нарушения заемщиком сроков выплаты кредита более чем на 2 месяца в течение последнего полугода банк может потребовать у него всю сумму единовременно и(или) расторгнуть договор.

О своем решении он должен уведомить клиента и дать ему не менее 30 дней на исполнение. Таким образом, фактически право обращаться в суд у банка возникает после 3-месячной просрочки.

Подача искового заявления — привилегия банка, а не обязанность. Некоторые финансовые учреждения тянут до последнего (почти до окончания срока давности), чтобы общий размер задолженности вырос из-за процентов и штрафов.

Период исковой давности по кредитам — 3 года с момента первой просрочки. Он открывается заново, когда банк инициирует судебное разбирательство или должник подтверждает свои обязательства письменно или лично, например приходит в отделение обсудить сложившуюся ситуацию и написать заявление на реструктуризацию/рассрочку.

Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации, то внимательно изучите материал, изложенный в данной статье.

Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности. Но, как правило, поводом становится значительная просрочка выплат по кредиту и накопление долга. Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации?

Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности.

Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора.

В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.

В зависимости от суммы требований предусмотрены два варианта судебного взыскания:

  1. На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа.Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей.Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.
  2. На основании решения суда первой инстанции.Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.

Следует учесть, что одновременно с подачей в суд заявления или в рамках процесса банк вправе заявить ходатайство о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это означает, что прийти к заемщику-должнику судебные приставы могут намного раньше, чем по делу будет принято окончательное решение. Как вполне возможна и блокировка депозитных счетов.

Поэтому следует сразу же предельно внимательно и ответственно подходить к ситуации планируемого обращения банка в суд или уже при получении копии иска (заявления). Начинать предпринимать какие-то действия по минимизации своих рисков и возможных негативных последствий необходимо как можно быстрее.

Важно взять ситуацию под контроль и обозначить для себя цели, задачи и план действий на перспективу.

Кредитование

При обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ответчику (заемщику-должнику) должна быть направлена как минимум копия заявления. Материалы направляются по месту проживания (регистрации), данные об адресе которого имеются в распоряжении банка.

Таким образом, предполагается, что должник будет поставлен в известность о факте предъявления банком требований в судебном порядке. Возможные проблемы могут быть, если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации).

Поэтому если решение было принято, а у заемщика отсутствовала реальная возможность предпринять меры по его отмене, то это обстоятельство может быть положено в основу оспаривания судебного приказа и следующих за этим действий и решений.

Как бы то ни было, в случае обращения банка в суд за выдачей приказа заемщику необходимо сделать следующее:

  1. Ознакомиться с материалами дела. Сделать это можно в канцелярии суда. Если все достаточно подробно изложено в заявлении банка, то бывает достаточно и этой информации для понимания существа требований и суммы взыскания.
  2. Поскольку приказное производство осуществляется без присутствия участников процесса, максимум, что может сделать должник – получить копию приказа и внимательно изучить документ.
  3. В течение 10-ти дней (рабочих) с момента получения приказа у заемщика есть возможность обратиться к мировому судье с заявлением об отмене решения. Основания, в принципе, могут быть любыми, но, конечно, разумными. В качестве стандартного основания можно сослаться на несогласие с суммой требований банка, подлежащей взысканию.Обосновывать свое несогласие не нужно.
  4. Если 10-дневный период просрочен, стоит попробовать восстановить срок, подав соответствующее заявление вместе с просьбой об отмене приказа. Правда, следует учесть, что к этому моменту может быть уже возбуждено исполнительное производство и предприняты меры принудительного взыскания.Это серьезно усложнит задачу. Чтобы зря не тратить свои силы и время, стоит внимательно оценить перспективы обжалования. Возможно, что отложение процесса взыскания не имеет смысла.
  5. При отмене приказа у банка появляется право повторного обращения с аналогичным требованием, но уже в суд первой инстанции и в порядке искового производства. Это куда более длительный процесс, но, пока он не завершиться окончательным решением, у заемщика-должника будет время что-либо предпринять для удобного и выгодного погашения долга, с минимальными для себя негативными последствиями.

При взыскании долга на основании приказа необходимо учитывать:

  • это очень быстрый способ получения решения о взыскании, 15-20 дней – максимум, на что можно рассчитывать в вопросе отмены приказа с момента подачи банком заявления;
  • никаких шансов на то, чтобы представить, обосновать и доказать свою позицию, у заемщика нет, суд принимает решение на основании материалов, поступивших от банка;
  • если банк будет действовать активно, возможно, что ощутить на себе меры ограничительного и обеспечительного характера заемщик-должник сможет очень быстро;
  • обжаловать приказ нельзя, он может быть только отменен, поэтому неактивность заемщика, игнорирование предпринятых банком действий – чреваты очень скорым началом процедуры принудительного взыскания.

Обратите внимание, что выдача судебного приказа и начало исполнительного производства не лишают заемщика права обращения в суд по поводу установления рассрочки/отсрочки исполнения судебного решения. Обязательно воспользуйтесь такой возможностью, если сумма взыскания неподъемна для быстрого погашения, в том числе за счет ареста и реализации имущества.

Исковое производство – более предпочтительный для заемщика вариант. Во-первых, появляется возможность подачи возражений на иск и заявления встречных требований к банку.

Во-вторых, фактически у заемщика-должника будет дополнительное время на то, чтобы решить долговой вопрос в более комфортных для себя условиях.

Но о преимуществах искового производства для должника знают и банки, поэтому очень часто сопровождают свои иски одновременным заявлением ходатайства о принятии мер обеспечительного характера. Это дает возможность ограничить права должника еще задолго до принятия судом окончательного решения.

Предлагаем ознакомиться:  Спорные вопросы прекращения обязательства совпадением должника и кредитора в одном лице

Действия ответчика в рамках искового производства должны быть подчинены какой-то определенной цели. То есть вы должны заранее предусмотреть, чего хотите добиться в суде:

  1. Отказа удовлетворения требований банка полностью или частично, в частности, в виде исключения или уменьшения требований по неустойке, сокращения суммы начисленных процентов, признания судом незаконными начисленных банком комиссий.Однако рассчитывать на то, что вас освободят от уплаты основного долга, нельзя, даже если кредитный договор будет полностью признан недействительным.
  2. Создания для себя удобных условий погашения задолженности.Такими условиями могут быть:
  • достижение с банком мирового соглашения о реструктуризации долга и его утверждение судом;
  • принятие судебного решения о рассрочке/отсрочке платежей по задолженности.
  1. Признание кредитного договора полностью (частично) недействительным.Для этого требуется подача встречного иска. Избавиться от погашения основного долга таким образом невозможно, но побороться за уменьшение всевозможных дополнительных платежей – реально.

Как и в случае с приказным производством, действовать целесообразно оперативно и активно.

Как банки взыскивают долги по кредитам

С другой стороны, если вы со всем согласны и требования банка оспаривать не намерены, участие в процессе можно свести к минимуму.

Обычно так действуют должники, которые от участия в процессе теряют намного больше, чем от неучастия в нем. Например, когда сумма иска несоразмерна возможным убыткам в результате посещения процесса.

Но если вы четко определили для себя, что будете участвовать в споре с банком, и знаете, чего хотите добиться, то план действий может быть следующим:

  1. Обратитесь в суд и ознакомьтесь в материалами дела. Вы вправе делать необходимые выписки и снимать копии.
  2. Полученные материалы целесообразно показать юристу и получить от него консультации о перспективе дела. Ключевая помощь грамотного юриста на этом этапе – формирование вашей правовой позиции, определение реальных вариантов исхода дела и стратегии ваших действий.
  3. Если банком были заявлены требования о принятии обеспечительных мер и решением суда ходатайство удовлетворено, вы имеете право заявить суду свое требование о снятии этих мер. Шансы не очень велики, но и от подачи ходатайства потери минимальны. Здесь ключевым фактором будет являться обоснованность требований.Если, скажем, наложен арест на депозитный счет, можно сослаться на трудное материальное положение и необходимость использования этих денег на текущие траты – продукты питания, расходы на ребенка, лекарства и т.п. Аналогичные подходы должны использоваться и по отношению к аресту иного имущества.
  4. Для понимания реальных перспектив процесса целесообразно ознакомиться с судебной практикой, пообщаться с юристами, заемщиками-должниками на тематических форумах. Как минимум это позволит быть информационно подготовленным к процессу.
  5. Чтобы суд не превратился для вас в одни затраты и нервы, проанализируйте важность для себя тех целей и задач, которые поставлены, а также набор имеющихся доказательств.
  6. Набросайте для себя план действий в суде и следуйте ему, правда, учитывайте, что ситуация может поменяться, поэтому должен быть и запасной вариант.

Что может решить суд по иску банка о невыплате кредита

Решение принято, вступило в законную силу, и банк, получив исполнительный лист, отправляется к судебному приставу для принудительного взыскания просроченной суммы по кредиту.

Пристав для начала вызывает нерадивого заемщика и предоставляет срок в 5-7 дней для добровольного взыскания просроченной кредитной суммы. Если требование должностного лица не исполняется, пристав начинает принудительно взыскивать долги.

Для этих целей он вправе:

  • установить наличие имущества (в том числе и банковские вклады) должника и наложить на него арест;
  • явиться по месту проживания заемщика и описать имущество, находящееся в квартире для дальнейшей реализации;
  • направить исполнительный лист по месту работы заемщика, чтобы удерживать просроченную сумму из зарплаты (как правило, от 30 до 50%);
  • наложить запрет на выезд за границу;
  • применить иные меры принуждения, которые подтолкнут заемщика к выплате просроченной задолженности в кратчайшие сроки.

Исполнительное производство заканчивается после выплаты всей суммы долга, либо после того, как пристав установит, что у должника отсутствуют доходы и имущество для погашения долга.

Передача долга коллекторам или использование их услуг не противоречит закону. Это регламентировано ст. 382 ГК РФ. Но заемщик должен быть осведомлен о том, что банк уступил свои права другому лицу, и возможность этой передачи должна быть предусмотрена договором кредитования. После этого коллекторское агентство действует на свое усмотрение:

  • Пытается морально воздействовать на заемщика;
  • Обращается в суд.

В некоторых ситуациях банки вынуждены списывать долги. Если:

  • Заемщик признан нетрудоспособным или банкротом;
  • Заемщик погиб, нет наследников, поручителей, созаемщиков — некому гасить долг;
  • Срок давности по делу истек.

Установленный законом срок давности – 3 года. Считается он с момента окончания действия кредитного договора.

Решение принято, вступило в законную силу, и банк, получив исполнительный лист, отправляется к судебному приставу для принудительного взыскания просроченной суммы по кредиту.

Пристав для начала вызывает нерадивого заемщика и предоставляет срок в 5-7 дней для добровольного взыскания просроченной кредитной суммы. Если требование должностного лица не исполняется, пристав начинает принудительно взыскивать долги.

Для этих целей он вправе:

  • установить наличие имущества (в том числе и банковские вклады) должника и наложить на него арест;
  • явиться по месту проживания заемщика и описать имущество, находящееся в квартире для дальнейшей реализации;
  • направить исполнительный лист по месту работы заемщика, чтобы удерживать просроченную сумму из зарплаты (как правило, от 30 до 50%);
  • наложить запрет на выезд за границу;
  • применить иные меры принуждения, которые подтолкнут заемщика к выплате просроченной задолженности в кратчайшие сроки.

Исполнительное производство заканчивается после выплаты всей суммы долга, либо после того, как пристав установит, что у должника отсутствуют доходы и имущество для погашения долга.

Исковое производство по кредитам проходит все стадии, предусмотренные ГПК:

  • после получения заявления арбитр возбуждает гражданское дело, о чем рассылает уведомления всем участникам процесса. Ответчику дается время на подготовку возражений, позиции, ознакомления с материалами дела;
  • на определенную дату назначается предварительное слушание — встреча судьи с истцом и ответчиком. Если должник признает свои обязательства уже на этом этапе, арбитр выносит решение без дальнейших разбирательств;
  • если ответчик готов побороться за свои интересы, назначается время первого заседания. Слушание может быть отложено из-за неявки сторон. Обычно после 2 перенесенных заседаний 3-е проводится без их участия;
  • если решение принято в пользу банка, через 30 дней (необходимых для подачи апелляции и вступления акта в законную силу) он получает исполнительный лист.

Последний шаг — направление исполнительного листа в ФССП. Как правило, ответчику дается краткий период (до 5 дней) для добровольного выполнения требований. Затем пристав проводит поиск и арест его имущества и счетов.

Если средств не хватает, чтобы в разумные сроки возместить долг, имущество выставляется на торги. Есть перечень вещей, которые закон защищает от реализации. К ним относят единственное жилье, инструменты заработка и существования, предметы личного пользования и т. д.

Как банки взыскивают долги по кредитам

После реализации приставы рассчитываются с кредитором и забирают себе 7 % суммы в качестве исполнительского сбора. Остатки средств получает должник.

В приказном порядке долговые споры разрешает мировой суд. Особенность этого типа производства — отсутствие обычных судебных заседаний. Арбитр принимает решение в 5-дневный срок самостоятельно только на основании поданных документов.

Итоговый акт — судебный приказ — самодостаточный исполнительный документ. Банк направляет его приставам, и те возбуждают производство. Если банк или коллекторы подали в суд и рассмотрение уже состоялось, ответчик узнает об этом из уведомления с копией приказа.

Приказ легко отменить. Для этого в течение 10 дней следует подать арбитру письменные возражения. В отличие от апелляционных заявлений, ответчику не нужно обосновывать мотивы оспаривания. Они могут быть разные, самый распространенный — несогласие с ценой иска. Поданное возражение автоматически отменяет судебный приказ, и дело передается в суд на исковое производство.

  • полностью согласиться с требованиями банка. Через месяц истец получит исполнительный лист, по которому будет вестись принудительное взыскание;
  • удовлетворить требование банка в части, например сократить размер неустойки. Ответчик обязан будет выплатить меньшую сумму;
  • отказать банку и закрыть дело. Предугадать, что будет делать банк, если он подал в суд за неуплату кредита и проиграл, сложно. Вполне возможны как апелляция, так и обращение к коллекторам.
Предлагаем ознакомиться:  Банк который не отказывает в кредите

Решение может быть оспорено в течение месяца во 2-й судебной инстанции той и другой стороной.

При вынесении решения судья всегда рассматривает дело комплексно, выслушивая аргументы и доводы истца и ответчика. Тем не менее реальная практика говорит о том, что в большинстве случаев исковые требования кредиторов удовлетворяются, но не полностью.

При качественной аргументации своей позиции у заемщиков достаточно шансов снизить объем задолженности на размер пени и неустоек, иногда удается сократить и сумму начисленных процентов.

А вот саму сумму долга почти всегда присуживают выплачивать полностью. Исключение — признание кредитного договора полностью или частично недействительным. Но для этого нужны особые обстоятельства. Например, недееспособность заемщика на момент оформления соглашение или подписание договора обманом либо через запугивание.

Звонить кредитору начинают практически сразу с первых дней просрочки по договору, выясняя причину не уплаты, уточняя дату погашения задолженности и предупреждая о возможных штрафах и начислении пени. Но все эти действия не являются процессом взыскания. Они служат лишь напоминанием и не оказывают давления на заемщика.

Банк считает проблематичным такой кредитный договор, движение денежных средств по которому не осуществляется в течении 90 суток. Спустя именно этот период банком начинается реальный процесс взыскания долга, а в истории кредитования заемщика вносится запись о наличии просрочки более 90 дней. Все это время заемщик общается с сотрудниками банка только по телефону, а спустя этот период времени, банк начинает применять другие методы.

Если же после всех проведенных действий заемщик не начинает добровольно оплачивать задолженность, то взыскатель подает заявление в суд. Если долг купили коллекторские агентства, то и они со временем подают в суд исковое заявление.

Первым делом должнику посылается требование о возврате долга полностью, в котором указывается срок, по истечении которого банк обратится в суд. Если заемщик никак на него не реагирует, то впоследствии приходит извещение, что банк обращается с исковым заявлением в суд.

Суд довольно быстро рассматривает заявление о взыскании задолженности по кредиту. Предварительно заемщику будет послано извещение, в котором указывается место, дата и время проведения процесса. Даже если должник не явится на судебный процесс, заседание будет проходить без его, и суд вынесет решение в пользу банка. Банковские представители также редко являются на судебное заседание, поэтому процесс обычно проходит при отсутствии обеих сторон.

По итогу судебного заседания должнику определяется обязательная сумма к выплате, при чем некоторая часть штрафов, а иногда и все они, может быть списана. С этого момента взыскание долга передается в сферу судебных приставов.

При взыскании задолженности по кредитному договору судебные приставы руководствуются законодательством, за рамки которого они никогда не выходят.

Законом определены некоторые моменты взыскания кредитной задолженности:

  1. Взыскивается определенная часть заработной части должника. Предварительно судебным приставом направляется запрос в налоговую службу, которая предоставляет информацию о месте работы должника. Далее по адресу трудоустройства отправляется взыскательный лист, по условиям которого с заемщика будет удерживаться половина заработной платы. Этот процент можно снизить, если обратиться с заявлением в суд. Многие должники устроены неофициально, поэтому такой метод для них не действенный. В этом случае судебные приставы прибегают к другим способам взыскания.
  2. Наложение ареста на счета должника. Служба судебных приставов узнает о наличии банковских счетов, зарегистрированных на заемщика. Если счета обнаружены, то они арестовываются. Денежные средства там имеющиеся или же вносимые, будут автоматически переводиться взыскателю. Этот способ распространяется и на имеющиеся у должника вклады. Лишь государственные выплаты и пособия не могут арестовываться. Поскольку пристав не видит откуда поступают денежные средства, подобные счета могут вначале арестовываться, но должник может снять арест, обратившись к приставам. Если же у заемщика не имеется ни одного счета, то остается последний вариант-изъятие имущества.

Чем грозит суд с банком по кредиту

Подача искового заявления прекращает начисление неустойки по кредиту и, по сути, разрывает договор. Ответчик становится должен всю сумму сразу вместе с процентами и штрафами, которые набежали за период просрочки.

Судебное разбирательство по кредитным договорам в 90 % случаев заканчивается в пользу банка. Для должника это означает начало исполнительного производства в его отношении, то есть:

  • арест банковских, зарплатных, социальных счетов;
  • списание части дохода в пользу кредитора;
  • арест и ограничения в распоряжении имуществом;
  • реализацию имущества;
  • запрет выезда за границу;
  • ограничение в праве управлять авто.

Работа службы безопасности

Служба безопасности по другому может называться отделом взыскания задолженности. Обращение к ней означает, что банк основательно взялся взыскать просроченную сумму по кредитному договору. Служащими отдела взыскания в основном являются солидные мужчины в строгих костюмах. Каждый из них прошел специальное обучение и зачастую прошлым их местом работы были правоохранительные органы. В принципе, эти сотрудники такие же коллекторы, только работающие на банк.

Как банки взыскивают долги по кредитам

С момента обращения в службу взыскания, звонки становятся наиболее частыми, а разговоры менее вежливыми. Однако прямых угроз служба безопасности не допускает, поскольку действует в рамках закона. Служба взыскания действует по методу убеждения, предлагая заемщику придти в банк и решить проблему добровольно.

Обычно на данном этапе заемщику предлагается реструктуризация задолженности по кредиту или же списывается какая-то часть накопившихся процентов. Помимо всего прочего, представители банка могут нанести визит по месту проживания и прописки должника. В этом случае заемщика ставят в известность о сумме задолженности и оговариваются возможные условия закрытия долга.

Если же все вышеперечисленное не принесло положительных результатов, и заемщик продолжает уклоняться от уплаты долга, в дело вступают коллекторы.

С момента передачи долга в коллекторские агентства, в жизни заемщика происходят значительные перемены, поскольку коллекторы не отличаются вежливостью. Заработная плата сотрудников подобных фирм зависит от суммы взысканного долга, поэтому с их стороны будут приложены максимум усилий.

По отношению к должнику коллекторы могут использовать следующие методы:

  • постоянное напоминание по телефону;
  • выезд к заемщику по месту жительства;
  • звонки на место работы;
  • обзвон родственников и лиц, чьи номера указаны в кредитном договоре;
  • посылка извещений и писем.

Но все это лишь действия, допускаемые законодательством. Однако коллекторские службы могут применять и более специфические методы воздействия на должника, чаще всего психологическое давление, которое может представлять собой:

  • звонки начальству должника (обстановка на работе будет напряженной);
  • постоянный обзвон родственников зрелого возраста;
  • визиты к соседям заемщика (создается неловкое положение в глазах окружающих);
  • косвенные угрозы, не носящие прямой характер, например, коллекторы могут поинтересоваться не страшно ли ребенку возвращаться одному со школы;
  • порча имущества (нанесение ущерба входной двери);
  • оскорбительные надписи в подъезде или на доме с вашими данными
  • расклеивание порочащих листовок с именем должника.
Предлагаем ознакомиться:  Как отказаться от страховки по кредиту без последствий: пошаговая инструкция

В итоге жизнь заемщика перестанет быть спокойной. В основном все коллекторские агентства не переступают черту закона, но не следует исключать так называемых «черных коллекторов». Конечно, к услугам подобных организаций крупные банки не обращаются, ими пользуются в основном микрофинансовые фирмы, но если же банк все же решил обратиться к коллекторам, то особого и вежливого обращения не стоит ждать.

Взаимодействие с коллекторскими агентствами может продлиться довольно долго (от 3 до 6 месяцев, а иногда и дольше). Коллекторы всеми способами будут добиваться погашения образовавшейся задолженности, а если должник начнет гасить долг частями, то взыскательный процесс станет более напористым, поскольку коллекторы будут стараться выжать из заемщика как можно больше.

Как только становится понятным, что заемщик не может или не хочет погашать просроченную задолженность, его досье по кредиту переходит к службе безопасности банка. Как правило, ее сотрудники в рамках взыскания долгов по кредитам, приезжают к должникам домой, на работу или к родственникам (если такие указаны в условиях договора).

Кстати, распространение сведений о просроченной задолженности является грубым нарушением российских законов “О персональных данных” и “О банковской тайне”. А работники служб безопасности далеко не всегда корректны и сдержанны при розыске должников по кредиту. В последнее время в судебной практике все чаще появляются иски, направленные на защиту заемщиков от неправомерных действий работников банков, в частности, восстановление нарушенных прав при разглашении банковской тайны.

Следует отметить, зачастую на этой стадии взыскания задолженности по кредитному договору удается оформить рефинансирование кредита. Это значит, что срок кредита увеличивается, а ежемесячная сумма уменьшается. Но иногда рефинансирование означает не только увеличение сроков, но и повышение процентной ставки по кредиту, и общая сумма задолжности может вырасти вдвое, а то и втрое.

Если же меры, предпринятые банком для взыскания просроченной задолженности, оказались безрезультатными, то процедура переходит в судебную стадию.

Как только становится понятным, что заемщик не может или не хочет погашать просроченную задолженность, его досье по кредиту переходит к службе безопасности банка. Как правило, ее сотрудники в рамках взыскания долгов по кредитам, приезжают к должникам домой, на работу или к родственникам (если такие указаны в условиях договора).

Кстати, распространение сведений о просроченной задолженности является грубым нарушением российских законов “О персональных данных” и “О банковской тайне”. А работники служб безопасности далеко не всегда корректны и сдержанны при розыске должников по кредиту. В последнее время в судебной практике все чаще появляются иски, направленные на защиту заемщиков от неправомерных действий работников банков, в частности, восстановление нарушенных прав при разглашении банковской тайны.

Как банки взыскивают долги по кредитам

Следует отметить, зачастую на этой стадии взыскания задолженности по кредитному договору удается оформить рефинансирование кредита. Это значит, что срок кредита увеличивается, а ежемесячная сумма уменьшается. Но иногда рефинансирование означает не только увеличение сроков, но и повышение процентной ставки по кредиту, и общая сумма задолжности может вырасти вдвое, а то и втрое.

Если же меры, предпринятые банком для взыскания просроченной задолженности, оказались безрезультатными, то процедура переходит в судебную стадию.

Изъятие недвижимости

Должники наиболее всего опасаются о своем жилье и задаются вопросом-могут ли забрать имущество в счет уплаты долга? Здесь следует уточнить, что существующий долг должен быть сопоставим с ценой изымаемого имущества. Например, существующий долг составляет 300000 рублей, а стоимость квартиры 1500000, то изъятие в этом случает не будет производиться. В случае же большой суммы долга, имущество могут изъять.Существуют некоторые исключения, благодаря которым изъятие невозможно:

  1. Если квартира или дом является единственным жильем заемщика. При чем обстоятельства в этом случае ничего не значат, даже если должник проживает в квартире у родственников а собственную квартиру сдает, изъять ее в счет долга по закону не представляется возможным.
  2. Если в недвижимости прописан несовершеннолетний ребенок, или же он является собственником ее части. Органы опеки не допустят ситуаций, в которых могут быть ущемлены права ребенка, поэтому даже при наличии крупного долга изъятие квартиры невозможно.

Если должник не попадает под вышеперечисленные условия, то на его имущество накладывается арест, а затем в судебном порядке выносится решение о выселении должника и продажи имущества в счет уплаты долга. В случае отказа добровольного покидания квартиры, заемщика выселяют в принудительном порядке.

Имущество, находящееся в месте проживания должника, редко арестовывается. Если же подобная ситуация случается, то пристав, предварительно уточнив место проживания должника, является на место изъятия, которое по закону проводится в присутствии нескольких понятых. В таком случае все ценное имущество описывается и арестовывается.

Данная статья написана для того, чтобы предупредить людей о возможных трудностях при не уплате кредитного договора и возможных последствиях. Если вы не уверены в стабильности своего финансового благополучия, то следует еще раз пересмотреть желание взять кредит.

Конечно, могут быть ситуации, когда приставы не могут определить не только место работы заемщика, его счетов, но и адрес его проживания и нахождения. В этом случает банку направляется документ, в котором сказано о невозможности взыскания долга. В подобном случае банку остается только смириться с этим или же повторно обратиться к судебным приставам.

Итак, если вы все же решились взять кредит, то оплачивать его нужно в оговоренные в договоре сроки. Если же жизненные обстоятельства не позволяют вам этого сделать, то не нужно тянуть время, а лучше сразу обратиться в банк, который предложит вам подходящие для обеих сторон условия выхода из сложившейся ситуации.

Как банк взыскивает долги с маленькой просрочкой?

Как банки взыскивают долги по кредитам

При просрочке платежа сроком в 1-2 месяца, кредитор может задействовать следующие способы общения с должником:

  • Рассылка СМС сообщений;
  • Почтовая рассылка.

Напоминания в виде звонков самому должнику, его семье, личные встречи – незаконны. При возникновении неправомерных действий со стороны представителей банка, должник имеет право подать в суд. Кредитных обязательств инцидент не отменяет.

Где можно получить в долг даже с просрочками ⇒

Чтобы суд по кредиту прошел по сценарию должника и завершился в его пользу, нужно учесть каждую мелочь. В первую очередь – правомерны ли действия банка, не истек ли срок давности, не возникла ли просрочка по вине кредитной организации, не проводилось ли взыскание долгов с нарушениями и т.д.

Согласно законодательству, заемщик должен погасить сумму основного долга и начисленных процентов, штрафов, пеню. На практике суд, если обязал выплатить определенную сумму, он учел финансовое положение заемщика. Иногда он идет навстречу, но не всегда. После того, как пришло уведомление о начале исполнительного производства, имущество заемщика может быть продано, а с его доходов (зарплаты, пенсии и т.п.

) будет удерживаться до 50% от суммы поступлений в счет погашения. Юристы советуют всегда сохранять платежные документы и контролировать погашение даже после суда. В случае расхождений нужно проводить обжалование. Если вызывают в суд, нужно подготовить все документы и доказательства того, что платежи вносились. Выигрывать у банка непросто, но возможно.

Мировое соглашение

Оптимальный вариант для заемщика и кредитора – это мировое соглашение с банком по кредиту. Стороны приходят к определенному компромиссу, что позволяет урегулировать вопрос мирно.

Обычно банк-кредитор предлагает новые, более приемлемые условия погашения при потребительском, авто или ипотечном кредитовании, учитывая нынешнюю платежеспособность клиента.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector